Este rol no sólo se demuestra a través de la regulación del capital sino también a través del apoyo en tecnología, gobernanza y orientación estratégica, factores claves para que el sistema del Fondo de Crédito Popular se adapte al nuevo contexto.
Regulación de capital
Según los últimos datos de la sucursal de Co-opBank en Ninh Binh, los préstamos pendientes del Fondo de Crédito Popular representan actualmente solo el 1% del total de préstamos pendientes de la sucursal en el primer semestre de 2025, equivalentes a 16.400 millones de VND, una disminución de 5.500 millones de VND con respecto a principios de año. Mientras tanto, el capital total aportado por el Fondo de Crédito Popular a la sucursal asciende a 1.406.500 millones de VND, lo que representa el 84% de sus recursos totales.
Estas cifras muestran que el rol de Co-opBank como patrocinador financiero ya no es el único criterio para evaluar el valor del apoyo al sistema del Fondo de Crédito Popular. En cambio, están surgiendo ventajas adicionales, como el liderazgo en la transformación digital, la capacidad de gestión, la organización de productos financieros sindicados y la orientación estratégica.
Un ejemplo típico es el Fondo de Crédito Khanh Phu (distrito de Dong Hoa Lu, provincia de Ninh Binh), que se ha establecido y desarrollado hasta la fecha y siempre ha contado con el apoyo de Co-opBank, anteriormente el Fondo Central de Crédito Popular, para la regulación de capital. En un momento dado, el capital de apoyo de Co-opBank representó más del 20 % del capital total del Fondo. Sin embargo, hasta la fecha, el Fondo no solo ha garantizado suficiente capital para que sus miembros soliciten préstamos para el desarrollo económico , sino que también cuenta con un superávit de 50 000 millones de VND depositados en la sucursal de Co-opBank en Ninh Binh.
El director del Fondo de Crédito Popular Khanh Phu, Le Huu Hanh, compartió: Aunque el Fondo ha gestionado de forma proactiva sus fuentes de capital, siempre aprecia el papel indispensable de Co-opBank en la regulación del capital para el sistema, no solo en los préstamos sino también en la recepción de depósitos, ayudando a los Fondos a reducir los costos de capital, creando así las condiciones para aplicar las mejores tasas de interés para los miembros.
Mientras tanto, en el caso del Fondo de Crédito de Ninh Giang (distrito de Tay Ninh Giang, provincia de Ninh Binh), el presidente de la junta directiva, Hoang Van Quyen, declaró: «Hasta la fecha, el capital total movilizado del Fondo asciende a aproximadamente 55 000 millones de dongs, y los préstamos pendientes ascienden a 50 000 millones de dongs. El Fondo cuenta con un superávit y depósitos en la sucursal de Co-opBank en Ninh Binh de casi 5 000 millones de dongs».
Si bien el Fondo actualmente no necesita préstamos de Co-opBank para financiar a sus miembros, su apoyo sigue siendo fundamental para sus operaciones, especialmente en su transformación digital. El Fondo se ha registrado para abrir una cuenta bancaria a través del sistema CF-EBANK de Co-opBank y ha emitido tarjetas de cajero automático a sus clientes. El Fondo cuenta con un terminal POS para que los clientes puedan transferir y retirar dinero de forma rápida y sencilla.
Creando una base para el desarrollo sostenible
Además de ser un punto de apoyo de capital y acompañar a los fondos digitales en sus operaciones, Co-opBank también apoya el sistema del Fondo de Crédito Popular ayudándolos a cambiar su mentalidad de gestión, estandarizar las operaciones, fortalecer la gobernanza y adaptarse gradualmente a la Ley revisada de Instituciones de Crédito.
Nguyen Van Hieu, director de Co-opBank, sucursal de Ninh Binh, explicó que el cambio gradual de mentalidad puede comenzar con cosas muy simples, como el caso de las transacciones en efectivo. Anteriormente, cuando los fondos tenían exceso de efectivo, lo depositaban en Co-opBank, y cuando les faltaba, acudían a pedir prestado, lo que provocaba que la sucursal se volviera pasiva o tuviera demasiado efectivo, teniendo que realizar transacciones con el Banco Estatal varias veces al día. Hasta ahora, al crear el hábito de que los fondos notifiquen proactivamente con antelación la necesidad de depositar y retirar dinero, la sucursal ha podido equilibrar proactivamente las fuentes de capital, garantizando que, cuando lleguen los fondos, dispongan del dinero inmediatamente, sin tener que esperar a que la sucursal retire dinero del Banco Estatal.
Actualmente, la provincia de Ninh Binh cuenta con 38 Fondos de Crédito Popular que operan con escalas desiguales, algunos con préstamos pendientes de 50 mil millones de VND, mientras que otros alcanzan los 180 mil millones de VND. Algunas unidades cuentan con un gran capital movilizado, pero no pueden aumentar los préstamos pendientes debido a las limitaciones del producto y las regulaciones crediticias. Ante esta realidad, Co-opBank ha consultado e implementado proactivamente un producto de préstamo sindicado, lo que permite a muchos Fondos de Crédito Popular cooperar para otorgar préstamos superiores al límite, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de la ley.
La Ley revisada de Entidades de Crédito estipula un ajuste gradual de los límites de crédito. En consecuencia, el saldo total de crédito pendiente de un cliente y grupos relacionados disminuirá gradualmente: antes del 1 de enero de 2026, será del 14% y el 23% del capital social; para el 1 de enero de 2029, se reducirá al 10% y el 15%. Esto significa que, si no se aumenta el capital social, los Fondos de Crédito Popular no podrán atender a grandes clientes. Por lo tanto, para muchos Fondos de Crédito Popular que no puedan aumentar su capital social a corto plazo, la sindicación es una solución viable para retener a los clientes con grandes necesidades de préstamos.
Según Nguyen Van Hieu, director de la sucursal de Co-opBank en Ninh Binh, Co-opBank ha consultado directamente con cada grupo de Fondos de Crédito Popular, afirmando que el producto de capital sindicado no busca captar clientes, sino brindar apoyo en tiempos difíciles, donde muchas entidades crediticias se ven obligadas a competir ferozmente. Tras seis meses de implementación, aunque el saldo de los préstamos sindicados solo alcanza los 17 mil millones de VND con la participación de cinco Fondos de Crédito Popular, el modelo ha demostrado ser eficaz para fidelizar clientes y ampliar el saldo de préstamos seguros.
Co-opBank no solo ofrece soporte de productos, sino que también brinda asesoramiento estratégico a los Fondos de Crédito Popular en la gestión de capital, evitando verse arrastrados por la carrera de tasas de interés de la banca comercial. Además, fomenta la flexibilidad crediticia según las necesidades reales (en lugar de otorgar préstamos a 12 meses como antes, a 3, 6, 9 meses, etc.), reestructurando las condiciones de movilización adecuadas. Gracias a ello, los préstamos pendientes de todo el sistema de Fondos de Crédito Popular en la zona se han recuperado, alcanzando una tasa de crecimiento del 10,34 % en el primer semestre del año, equivalente a 13 432 millones de VND.
En particular, la sucursal de Co-opBank en Ninh Binh también orientó a los Fondos para que aumentaran su difusión a través de periódicos y emisoras de radio locales, fomentando la creación de fondos de inversión en tecnología e infraestructura, en lugar de centrarse únicamente en la distribución de beneficios. Al mismo tiempo, se promueve con fuerza la política de "rejuvenecimiento del equipo de operaciones tecnológicas" para preparar a la próxima generación y que pueda seguir el ritmo de la tendencia.
“No nos consideramos un lugar donde simplemente se reciben depósitos o se otorgan préstamos. El rol más importante de Co-opBank es acompañar estratégicamente al sistema del Fondo de Crédito Popular en la mejora de su capacidad, la adaptación a la transformación digital y el fortalecimiento de la gobernanza interna”, afirmó el director de la sucursal, Nguyen Van Hieu.
Esta mentalidad se refleja claramente en la forma en que la Sucursal asigna personal a las regiones, supervisa de cerca la situación de cada Fondo de Crédito Popular y se coordina estrechamente con las Sucursales Regionales del Banco Estatal en las labores de inspección, supervisión y apoyo. Desde detalles aparentemente insignificantes como anunciar planes para retirar y depositar efectivo hasta organizar seminarios, capacitaciones profesionales o coordinarse con el Proyecto STEP para mejorar la capacidad del personal, todo forma parte de una estrategia integral para el desarrollo sostenible.
Ante la creciente presión competitiva de los bancos comerciales, incluso en zonas remotas, si no se les apoya de manera oportuna y adecuada, muchos Fondos de Crédito Populares se quedarán atrás fácilmente. Con proactividad y comprensión práctica, Co-opBank, sucursal de Ninh Binh, se esfuerza por crear un ecosistema de apoyo, no solo por brindar servicios financieros.
Con un papel de liderazgo no solo en capital sino también en tecnología, personas y estrategia, Co-opBank, sucursal Ninh Binh está reformulando el papel del Banco Cooperativo en el nuevo contexto: de un "hermano mayor" que desempeña el papel tradicional de regulación de capital a convertirse en un compañero de confianza del sistema del Fondo de Crédito Popular en innovación, adaptación y desarrollo.
Fuente: https://nhandan.vn/mach-ngam-giu-he-thong-quy-tin-dung-hoat-dong-an-toan-post896103.html
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