Desarrollo bancario sostenible sobre una sólida base de gestión de riesgos.

La gestión de riesgos (QTRR) es un componente esencial para el crecimiento y desarrollo sostenibles. SeABank se centra en invertir, mejorar y aplicar la QTRR en sus operaciones, lo que garantiza la estabilidad, seguridad y eficacia de sus procesos. Para maximizar el apoyo a los objetivos de negocio y sentar las bases de un desarrollo sostenible, SeABank mejora continuamente sus métodos de evaluación de riesgos conforme a las normas y prácticas internacionales, ajustando sus políticas a las fluctuaciones del mercado. Esto asegura la calidad de los activos, la estabilidad de la liquidez y una sólida reserva de capital. Para fortalecer la base de reservas de capital, SeABank completó los tres pilares de Basilea II antes de lo previsto. SeABank es también uno de los bancos pioneros en implementar Basilea III desde mayo de 2022, con estrictos requisitos para el cumplimiento del ratio de adecuación de capital (CAR), los componentes básicos de capital, los componentes de reserva de capital y un conjunto de indicadores de gestión del riesgo de liquidez.

SeABank es uno de los pocos bancos pioneros en implementar y aplicar Basilea III en sus operaciones comerciales y gestión de riesgos.

Tras dos años de implementación, SeABank ha mejorado continuamente sus indicadores para garantizar reservas de capital seguras para las operaciones y fortalecer la resiliencia de la liquidez ante diversos escenarios. En consecuencia, el Banco aplica el método IMA (Enfoque de Modelos Internos) para medir el índice de resiliencia de la liquidez, calcular el capital para el riesgo de mercado e implementar plenamente el proceso interno de evaluación de la adecuación del capital (ICAAP) para estar preparado ante cualquier escenario. Gracias a ello, el Banco mantiene un ratio de adecuación de capital (CAR) en un nivel seguro, superior al mínimo exigido por el Banco Estatal, con un CAR consolidado del 13,61 % al 31 de diciembre de 2023. SeABank también aplica las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) de forma anticipada, además de las Normas de Contabilidad vietnamitas, en la preparación y presentación de sus estados financieros. De este modo, el Banco fortalece la gestión y el control de riesgos al mejorar su capacidad para medir y gestionar los resultados del negocio, creando así una base para una asignación de recursos razonable que permita aumentar la eficiencia del capital. Gestión de riesgos ambientales y sociales y promoción del crédito responsable . Además de gestionar los riesgos materiales inherentes, SeABank desarrolla e implementa de forma proactiva un sistema de gestión de riesgos ambientales y sociales (SGAS) y promueve el crédito verde, con el objetivo de combatir el cambio climático y alcanzar la meta del Gobierno de lograr una economía con cero emisiones netas de carbono. Desde 2022, SeABank ha implementado de forma integral la gestión de riesgos ambientales y sociales en sus actividades crediticias. En consecuencia, el 100% de las transacciones de crédito se analizan, clasifican y evalúan en función de los riesgos ambientales y sociales, determinando así las medidas de gestión de riesgos ambientales y sociales adecuadas según el nivel de riesgo identificado y rechazando las transacciones que tienen impactos graves e irreversibles en el medio ambiente y la sociedad. Este es un paso importante para ayudar a SeABank a identificar y gestionar riesgos, fomentar la conciencia sobre la protección ambiental y los beneficios para la comunidad, y acompañar a sus clientes hacia el desarrollo sostenible. Para mejorar la eficiencia y promover proyectos de crédito responsables, SeABank busca constantemente la colaboración y el apoyo financiero y profesional de socios internacionales de prestigio como la IFC, la DFC y el ADB. De este modo, el Banco confía en ofrecer productos financieros verdes y sociales para apoyar al máximo a las pequeñas y medianas empresas y a las empresas lideradas por mujeres en su desarrollo hacia una economía verde y circular, cumpliendo con los estrictos criterios de producción mundiales y mejorando la eficiencia en el uso de recursos y energía. Gestión de riesgos en plataformas tecnológicas y digitales. Para fortalecer la plataforma de gestión de riesgos e impulsar el desarrollo empresarial, SeABank promueve continuamente la implementación de la estrategia de "Convergencia Digital", centrándose en la inversión en sistemas y la aplicación de tecnología avanzada para fortalecer el control, prevenir y detectar riesgos de forma temprana, garantizando así operaciones seguras y continuas. SeABank ha invertido en la aplicación de tecnología avanzada para mejorar la eficiencia de la gestión, el control, la detección temprana y la prevención de riesgos en diversos aspectos, tales como: el aprovechamiento de macrodatos para obtener una visión integral y oportuna de los problemas que surgen en las transacciones y la creación de herramientas para identificar transacciones sospechosas; y la aplicación de IA, aprendizaje automático y análisis de datos para construir modelos que mejoren la calidad de la evaluación de riesgos. SeABank está desarrollando un Centro de Datos para respaldar la mejora del modelo EWS de alerta temprana de riesgos crediticios; un Datamart de Riesgos, software que integra la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo; un modelo de comportamiento para optimizar el balance, permitiendo flexibilidad ante situaciones adversas según los estándares de Basilea; y soluciones integrales de sincronización y conversión automática conforme a las NIIF. En particular, SeABank prioriza la prevención de riesgos en la seguridad tecnológica y la protección de la información del cliente durante la transformación digital, invirtiendo en un sistema de prevención de pérdida de datos, proyectos QTRR y mejoras en la seguridad de las tarjetas, como el Marco de Autenticación Digital o el Escaneo Proactivo de Mastercard. Además, actualiza su tecnología eKYC, integrando datos de la población nacional y autenticando las tarjetas de identificación con chip para aumentar la seguridad de las transacciones. Gracias a ello, SeABank cuenta con la certificación ISO 27001, que garantiza el cumplimiento de los más altos estándares de seguridad de la información, y se convierte en la primera organización en Vietnam en obtener la certificación PCI DSS 3.2 para sistemas de tarjetas de pago.

SeABank continúa recibiendo la calificación Ba3 de Moody's en muchas categorías importantes.

Gracias a la seguridad y eficacia de sus operaciones en una plataforma de gestión de riesgos con estándares internacionales, respaldada por tecnología moderna, SeABank ha mantenido la calificación B1 de Moody's durante varios años consecutivos. En particular, en 2023, esta organización le otorgó a SeABank la calificación Ba3 en diversas categorías importantes, con una perspectiva estable. Moody's también valoró positivamente la mejora en la gestión de la calidad de los activos, el elevado índice de adecuación de capital, la estabilidad de sus actividades crediticias y de liquidez, y la sólida capacidad crediticia que espera de SeABank. Esto le abre numerosas oportunidades a SeABank, como el acceso a capital de inversión por un valor total superior a los 600 millones de dólares estadounidenses proveniente de prestigiosas organizaciones internacionales como la IFC, la DFC y el ADB, entre otras, para fortalecer sus recursos financieros y alcanzar sus objetivos de crecimiento sostenible. Al establecer el crecimiento sostenible, vinculado al control de riesgos, como uno de los pilares de su estrategia empresarial, SeABank continuará promoviendo la gestión de riesgos para garantizar operaciones transparentes y sostenibles, contribuyendo así a la seguridad y solidez del sistema bancario y al crecimiento estable de la economía, consolidándose como uno de los bancos comerciales líderes en Vietnam.

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Fuente: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html