Los bancos siguen abriendo la puerta para préstamos inmobiliarios

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El Banco Estatal se esfuerza por eliminar las dificultades

El sector inmobiliario es uno de los sectores de riesgo, no prioritario. Sin embargo, sigue siendo un importante contribuyente a la economía , por lo que los bancos siguen abiertos a préstamos inmobiliarios.

El Banco Estatal de Vietnam (SBV) también ha emitido numerosas regulaciones y circulares orientadoras para apoyar el mercado inmobiliario: Circular 02/2023/TT-NHNN que regula las instituciones de crédito y las sucursales de bancos extranjeros para reestructurar los términos de pago de la deuda y mantener los grupos de deuda para apoyar a los clientes en dificultades; Circular 11/2022/TT-NHNN que regula las garantías bancarias; Gestión para reducir las tasas de interés de los préstamos para apoyar el desarrollo del mercado inmobiliario...

La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, declaró que, al 27 de junio, el crecimiento del crédito fue del 4,03 % con respecto a principios de año y del 9,08 % con respecto al mismo período del año anterior. En términos de estructura, el crédito al sector inmobiliario aumentó un 14 % en los primeros cinco meses del año.

Imagen 1 de un banco de préstamos inmobiliarios — El sector inmobiliario es arriesgado, pero los bancos siguen abiertos a préstamos en este sector. Foto ilustrativa.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, dijo que el Banco Estatal de Vietnam ha ordenado a los bancos comerciales implementar un programa de crédito de 120.000 billones de VND del capital de los bancos comerciales con tasas de interés de préstamos entre 1,5% y 2% más bajas que las tasas de interés de préstamos promedio de los bancos en el mercado de acuerdo con la dirección del Gobierno para inversores, compradores de viviendas sociales, viviendas para trabajadores y proyectos para renovar y reconstruir apartamentos antiguos.

Los bancos comerciales abren sus puertas a los préstamos inmobiliarios

En cuanto a la banca comercial, el Military Commercial Joint Stock Bank (MB) es una de las unidades que aún tiene las puertas abiertas para préstamos inmobiliarios.

El Sr. Pham Nhu Anh, Director General de MB, afirmó que durante los primeros seis meses de 2023, el mercado inmobiliario experimentó numerosas fluctuaciones. Ante esta situación, el Gobierno y el Primer Ministro celebraron numerosas reuniones y emitieron numerosas resoluciones y decretos para apoyar el mercado inmobiliario. Los decretos del Gobierno han creado un canal legal para que las localidades apoyen a los fondos de inversión en la finalización de sus trámites legales, lo que facilita que los clientes puedan seguir prestando y apoyando el mercado inmobiliario.

Por el lado de MB, se determina que la industria inmobiliaria todavía juega un papel importante en el desarrollo económico, influyendo enormemente en otras industrias y profesiones, por lo que MB aún reserva espacio crediticio para financiar este sector (alrededor del 20%).

En cuanto a políticas, MB desarrolla estrategias específicas de acceso al crédito para cada tipo de inmueble, en las que el sector residencial se centra en el segmento de gama media, satisfaciendo las necesidades de vivienda de la población. Promover el acceso a inmuebles en parques industriales y zonas francas de exportación, creando las condiciones para el desarrollo de industrias y manufacturas de alto contenido tecnológico.

Gracias a la política de gestión flexible del Banco Estatal de Vietnam, la asignación temprana de límites de crecimiento crediticio ha creado condiciones favorables para promover el acceso al crédito. En los primeros seis meses de 2023, MB no experimentó escasez de crédito para sus clientes, afirmó el Director General de MB.

Resultados de la situación del crédito inmobiliario en los primeros 6 meses de 2023 en MB: La deuda total pendiente en el sector inmobiliario alcanzó alrededor de 147.000 billones de VND, creciendo un 4,2% en comparación con 2022, de los cuales: el 80% de la deuda inmobiliaria pendiente son préstamos a clientes individuales que compran casas, equivalente a 115.400 billones de VND para alrededor de 38.000 clientes, lo que representa el 21,5% de la deuda total pendiente de MB; 20% de financiación para clientes corporativos, aproximadamente 31.600 billones de VND con 165 clientes, lo que representa el 6% de la deuda total pendiente de MB.

Al mismo tiempo, el Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo (BIDV) también abrió sus puertas al sector inmobiliario al implementar el programa de préstamos para vivienda social, de acuerdo con la Resolución n.° 33/NQ-CP del 11 de marzo de 2023 y el Documento 2308/NHNN-TD del Banco Estatal, con un desembolso de 30 billones de VND. El BIDV es el primer banco en anunciar la aprobación de un crédito para un proyecto de vivienda social en la provincia de Phu Tho dentro del programa.

Aún es necesario seguir eliminando dificultades.

El Sr. Pham Nhu Anh dijo que si bien el Gobierno ha dado instrucciones estrictas para eliminar los obstáculos legales, según él, el progreso de la resolución todavía es lento, especialmente en la valoración de tierras y la aprobación de la planificación, todavía hay problemas con la autoridad, los procedimientos y los métodos de cálculo en las localidades.

Para los clientes corporativos que son inversores, se enfrentan a dificultades y no pueden completar el proyecto en el plazo previsto debido a problemas legales, dificultades en las fuentes de capital, alta presión de deuda y vencimiento de bonos, disminución de los ingresos y presión de los compradores de viviendas para devolver el producto.

Para los compradores de vivienda individuales, además de la disminución de los ingresos para pagar la deuda, los problemas legales del proyecto también provocan pérdida de confianza en los compradores de vivienda, retrasan el pago de la deuda y afectan la calidad crediticia del banco.

Según el Sr. Anh, si bien se han producido algunos cambios positivos, se prevé que en los últimos seis meses de 2023 y 2024 el mercado inmobiliario aún enfrente numerosas dificultades y posibles riesgos. Los proyectos aún están en proceso de completar los trámites legales, los inversores no han finalizado la construcción y aún no han entregado los productos según lo previsto. La pérdida de confianza de los compradores de vivienda ha afectado directamente la necesidad de préstamos, el cumplimiento de los compromisos de pago del contrato de compraventa con los inversores y los compromisos de reembolso de los préstamos con los bancos.

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