Mayor movilización de capital, préstamos difíciles
En el primer trimestre de 2024, la situación de movilización y concesión de préstamos del sector bancario enfrentó numerosas dificultades, con una disminución tanto de la movilización como de los préstamos pendientes a nivel nacional. Al 20 de febrero de 2024, la movilización a nivel nacional disminuyó un 1,83%; el crédito a nivel nacional disminuyó un 1,09%. En ese contexto, el sector bancario de Nghe An mantuvo una tasa de crecimiento bastante buena de capital movilizado y préstamos pendientes.
Se estima que, para el 31 de marzo de 2024, el capital movilizado en la provincia alcanzará los 241.069 millones de VND, lo que representa un aumento del 3,75 % con respecto a principios de año. La deuda total pendiente de las entidades crediticias de la zona se estima en 288.811 millones de VND, lo que representa un aumento del 0,9 % con respecto a principios de año.
Español: En concreto: los préstamos pendientes para el sector agrícola rural y las zonas rurales en toda el área se estiman en 136.826 billones de VND, lo que representa el 46% de los préstamos pendientes en toda el área; los préstamos para el desarrollo agrícola de alta tecnología y la agricultura limpia en virtud de la Resolución 30/NQ-CP se estiman en 20.208 billones de VND, lo que representa el 6,8%; los préstamos de exportación se estiman en 2.474 billones de VND, un 13% menos en comparación con el comienzo del año; los préstamos en virtud del Decreto 67/2014/ND-CP se estiman en 120 mil millones de VND; los préstamos pendientes para el apoyo a la vivienda en virtud del Decreto 02/NQ-CP se estiman en 105 mil millones de VND.
Si bien el crecimiento de los préstamos pendientes es mejor que el promedio nacional, las actividades crediticias siguen siendo bastante difíciles; en ocasiones, algunos bancos tienen más pagadores que prestatarios. En la sucursal de Phu Dien del Banco BIDV , el director de esta unidad afirmó que, si bien la movilización de capitales sigue creciendo de forma constante, los préstamos son lentos. Si bien las tasas de interés de los préstamos han disminuido drásticamente en comparación con 2023, muchos clientes tienen dificultades para realizar operaciones cuando llega el momento de pagar la deuda y no vuelven a solicitar préstamos; mientras tanto, encontrar nuevos clientes no es fácil.
El director del Banco Estatal afirmó que el bajo crecimiento del crédito a principios de año se debió principalmente al factor estacional del Año Nuevo Lunar, cuando los establecimientos y empresas de producción y comercio estaban de vacaciones por el Tet, y la capacidad de absorción de capital era baja. Además del factor estacional de la caída del primer trimestre durante el Año Nuevo Lunar, este año se sumó otro factor: la economía mundial no había mejorado significativamente, lo que afectó la producción. Muchas empresas exportadoras no pudieron exportar sus productos, mientras que el mercado interno seguía siendo difícil, por lo que la demanda de crédito disminuyó.
Según una encuesta sobre los factores que afectan la producción y los negocios de las empresas de procesamiento y fabricación, los más difíciles siguen siendo la alta competitividad interna, la baja demanda del mercado nacional e internacional, las dificultades financieras, los equipos tecnológicos obsoletos, la incapacidad de contratar trabajadores según lo requerido, la falta de materias primas, combustible, materiales, etc. El acceso a préstamos bancarios y tasas de interés no son obstáculos importantes para las empresas hoy en día.
Ante el bajo crecimiento del crédito en el primer trimestre, además de capital para la producción que impulse la demanda económica, muchos bancos están promoviendo préstamos al consumo con diversas ofertas preferenciales. El Sr. Dung, de la ciudad de Vinh, comentó que su familia acaba de solicitar un préstamo de 500 millones de VND al Banco BIDV para reparar su casa. El plazo del préstamo es de 5 años, con un tipo de interés del 6,2 % anual durante los dos primeros años, y posteriormente, el tipo de interés fluctúa según el mercado. Además del tipo de interés relativamente bajo, la ventaja de este préstamo es que los clientes pueden liquidarlo en su totalidad en los dos primeros años sin penalizaciones por pago anticipado.
El Sr. Nguyen Xuan Thong, Director de la Región Centro-Norte del VIB International Bank, afirmó: «En los primeros tres meses del año, la situación de la movilización y el crédito reflejó el ciclo de desarrollo económico del año. En el caso del VIB en la región Centro-Norte, desde principios de año, la movilización ha experimentado un crecimiento sostenido, superando el 10%, mientras que el crédito solo ha aumentado más del 1%.»
Algunos grandes bancos con una alta proporción de préstamos corporativos han visto disminuir recientemente el crecimiento de sus préstamos pendientes debido a dificultades en la producción y los negocios, la baja demanda de préstamos y la necesidad de muchas empresas de reembolsar sus deudas. Mientras tanto, los bancos por acciones prestan principalmente a particulares, por lo que el impacto es leve. Sin embargo, la macroeconomía está mejorando gradualmente, lo que tendrá un impacto positivo en la economía en general y en las actividades del sector bancario en particular.
Seguir apoyando a las personas y a las empresas
Siguiendo las directrices del Gobierno y los ministerios, desde principios de año, el Comité Popular Provincial de Nghe An ha implementado medidas para fortalecer las actividades de inversión y construcción en la zona, en particular la aceleración de la ejecución de proyectos clave con conectividad e influencia. De esta manera, se crean empleos, se impulsa el mercado, se aumentan los ingresos presupuestarios, se contribuye al desarrollo socioeconómico y se mejora la vida de los habitantes de la provincia. Es sabido que, a principios de año, en muchos bancos, los clientes devolvieron muchos préstamos, pero desde finales de marzo hasta la fecha, la situación crediticia ha mejorado gradualmente, los préstamos pendientes han mejorado y han registrado un crecimiento sostenido. La demanda de capital ha comenzado a mostrar signos de aumento nuevamente.
Para proporcionar capital con prontitud para las necesidades productivas y empresariales, los bancos han lanzado numerosos paquetes de crédito preferenciales específicos para préstamos empresariales. Junto con la drástica reducción de los tipos de interés de movilización, los bancos también han ajustado a la baja los tipos de interés de los préstamos, creando las condiciones para que las personas y las empresas necesitadas accedan a préstamos a bajo costo.
El director del Banco Estatal de Vietnam, Nghe An Branch, declaró: «En aplicación de la Directiva 01/CT-NHNN, el sector bancario equilibra las fuentes de capital para satisfacer las necesidades de capital crediticio de la economía, garantizando la liquidez del sistema bancario y contribuyendo así a la solución de dificultades, promoviendo el desarrollo seguro, próspero y sostenible del mercado inmobiliario. Gestionando el crédito para satisfacer las necesidades de capital para la producción y los negocios de manera oportuna, se promueve el programa de conexión entre la banca y la empresa. Continuando con la implementación del programa de crédito de 120 billones de VND para vivienda social, vivienda para trabajadores, renovación y reconstrucción de apartamentos antiguos, de acuerdo con la Resolución 33/NQ-CP del Gobierno, se aplican tasas de interés de préstamo entre un 1,5% y un 2% inferiores a las tasas de interés promedio de los bancos».
El Comité Popular Provincial de Nghe An también anunció una lista de dos proyectos que cumplen con los requisitos legales para acceder a préstamos según la Resolución 33/NQ-CP. Hasta el momento, la Compañía Anónima de Inversión Urbana Petrolera Quang Trung no ha necesitado financiación bancaria, ya que el proyecto se encuentra en la fase de desminado y reasentamiento. La Compañía Anónima Inmobiliaria Kim Thi sí necesita financiación y ha completado los trámites para obtenerla con cargo al paquete de crédito de 120 billones de VND.
Según el Banco Estatal de Vietnam, sucursal Nghe An: Implementando soluciones para apoyar a los clientes en la reestructuración de los términos de pago de la deuda y el mantenimiento de los grupos de deuda de acuerdo con la Circular 02/2023/TT-NHNN, acumulado del 24 de abril al 29 de febrero de 2024, se han reestructurado los términos de pago de la deuda y se han mantenido los grupos de deuda para 187 clientes con un valor total de deuda (capital e intereses) reestructurado en VND 1,698.3 mil millones.
El Banco de Política Social Nghe An implementó de manera efectiva políticas de préstamos preferenciales en el área, especialmente para préstamos a programas preferenciales utilizando capital de préstamo bajo la Resolución 11/NQ-CP, desembolsando el 100% de los programas de préstamos para la creación de empleo, vivienda social, estudiantes que compran computadoras, préstamos a escuelas preescolares y préstamos a minorías étnicas.
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