Desde productos electrónicos hasta comestibles, el BNPL se cuela en todos los gastos esenciales
En la zona gris de la economía estadounidense en 2025, está surgiendo una fuerte y controvertida tendencia de consumo: la explosión de los servicios "compre ahora, pague después" (BNPL).
BNPL ya no es simplemente una manera de dividir los pagos de televisores de pantalla grande o sofás nuevos; ahora es un salvavidas temporal para muchos estadounidenses que enfrentan facturas de alimentos, comestibles y otros gastos básicos de vida.
Un estudio reciente de la empresa de marketing PartnerCentric presenta un panorama sorprendente: más de la mitad de la población estadounidense (52 %) admite utilizar servicios BNPL.
Lo que es más alarmante es que esta tendencia es especialmente frecuente entre los jóvenes, que se supone que serán los futuros pilares de la economía: el 59% de la generación Z y el 58% de los millennials dependen de esta forma de pagos en cuotas a corto plazo.
Esa cifra no muestra signos de desaceleración. Según PartnerCentric, el 35 % de los encuestados planea recurrir más a BNPL este año, y esa cifra se dispara a un asombroso 65 % para la Generación Z.
El BNPL se diseñó originalmente como una solución de financiamiento flexible para artículos de alto valor, generalmente de $250 o más, como aparatos electrónicos, muebles o electrodomésticos. Sin embargo, la dura realidad de la inflación persistente y las altas tasas de interés está poniendo a los consumidores en una situación difícil.
La encuesta de PartnerCentric reveló una cifra alarmante: el 31% de los usuarios admitió tener que usar BNPL para comprar alimentos diarios, los artículos más esenciales para la vida.
Otra encuesta de LendingTree refuerza aún más este panorama sombrío, al mostrar que el porcentaje de personas que utilizan BNPL para comprar alimentos se ha disparado al 25%, casi el doble del 14% de hace un año.
Cada vez más estadounidenses utilizan BNPL para comprar alimentos cotidianos: los artículos más esenciales para la vida (Foto: AP).
Matt Schulz, analista de crédito de LendingTree, declaró sin rodeos a Newsweek: «El creciente uso de BNPL para cosas pequeñas como la compra de comestibles... es una prueba más de que la inflación, las altas tasas de interés y la incertidumbre económica siguen erosionando las finanzas de los hogares estadounidenses».
La conveniencia inicial de dividir los pagos parece estar transformándose en una solución provisional que enmascara dificultades financieras más profundas.
BNPL: ¿Herramienta de presupuestación o sofisticada trampa de deuda?
El auge del BNPL ha generado un intenso debate. Proveedores de servicios como Klarna lo promocionan como una herramienta de presupuesto inteligente y transparente que ayuda a los usuarios a controlar sus gastos sin tener que pasar por complejas verificaciones de crédito ni preocuparse por tasas de interés exorbitantes como las tarjetas de crédito tradicionales.
Stephanie Harris, directora ejecutiva de PartnerCentric, coincide y afirma que «el auge de los BNPL no se trata solo de conveniencia, sino también de control. Los consumidores buscan herramientas financieras que se adapten al ritmo y las presiones de la vida moderna». Enfatiza que las marcas que ofrecen BNPL son una forma de demostrar comprensión y empoderar a los clientes.
Pero muchos expertos financieros y económicos no son tan optimistas y advierten que la popularidad de los BNPL, especialmente para compras pequeñas y frecuentes, podría ser una señal de la disminución de la alfabetización financiera personal y un síntoma claro de las presiones económicas que están erosionando las billeteras de los estadounidenses de clase media.
El experto en finanzas personales George Kamel compara a BNPL con "un nuevo tipo de tarjeta de crédito sin la tarjeta" y advierte que usarla para pedir comida significa que los estadounidenses están "comiendo endeudados, en cuatro cuotas".
Una reciente alianza entre el gigante de BNPL, Klarna, y la aplicación de entrega de comida a domicilio DoorDash ha suscitado preocupación, y muchos economistas la consideran una señal de alerta para la salud de la economía. Gary Hufbauer, un respetado economista, incluso calificó el acuerdo como "una muestra de auténtica desesperación", sugiriendo que la gente tiene dificultades para pagar sus comidas a domicilio a plazos.
Estas preocupaciones no son infundadas. La confianza del consumidor estadounidense en la economía está en franco declive. La última encuesta de The Conference Board mostró que la confianza cayó por quinto mes consecutivo en abril, y el índice de expectativas de futuro cayó a su nivel más bajo en 13 años.
"La razón principal es que las expectativas de los consumidores han caído. Las perspectivas de ingresos futuros se han vuelto negativas por primera vez en cinco años, lo que sugiere que la ansiedad económica se está extendiendo a las finanzas personales", afirmó Stephanie Guichard, economista jefe de The Conference Board.
El "fantasma" de la recesión y el futuro incierto de la economía estadounidense
Con la confianza del consumidor en declive y la creciente dependencia de préstamos a corto plazo como BNPL para cubrir gastos básicos, el espectro de una recesión se avecina. Mientras la administración Trump y algunos legisladores han intentado tranquilizar al público, muchos economistas independientes lanzan advertencias alarmantes.
David Rosenberg, fundador de Rosenberg Research, dijo que la incertidumbre, especialmente las políticas arancelarias impredecibles, están haciendo que tanto los consumidores como las empresas sean más cautelosos a la hora de gastar.
Advirtió que los aranceles reducirían primero los ingresos reales, lo que provocaría una disminución del gasto, que actualmente representa casi el 70% del PIB estadounidense. A medida que disminuyen los ingresos, el abuso de formas de crédito como el BNPL, aunque no devengan intereses, sigue siendo riesgoso si los usuarios no lo controlan adecuadamente y caen en una espiral de endeudamiento.
El espectro de una recesión en Estados Unidos se acerca cada vez más a medida que la confianza del consumidor se desploma y la gente depende cada vez más de préstamos a corto plazo como BNPL para cubrir gastos básicos (Foto: Getty).
Una encuesta reciente de Reuters reveló que cerca del 60% de los economistas encuestados califican el riesgo de una recesión en EE. UU. en 2025 como "alto" o "muy alto". La creciente dependencia de BNPL para las necesidades básicas cotidianas podría considerarse un indicador temprano de que la economía atraviesa graves dificultades.
Klarna, en un comunicado, recomendó a los estadounidenses priorizar el uso de tarjetas de débito para los gastos diarios y reservar el BNPL sin intereses "para las pocas ocasiones en que realmente lo necesiten" como una forma de construir un futuro financiero más saludable. Pero los datos reales muestran una historia diferente: cada vez más personas se ven obligadas a usar BNPL incluso para hacer la compra.
¿Seguirá siendo BNPL una herramienta financiera útil que pone el control en manos de los consumidores, como afirman sus proveedores? ¿O es solo una fachada para ocultar una crisis financiera personal latente, una señal de que la principal economía del país se acerca cada vez más al borde de la recesión?
La respuesta aún está por verse, pero una cosa es segura: el uso que los estadounidenses hagan de BNPL en los próximos meses será un indicador importante de la verdadera salud de la economía y de cuán resilientes son las personas a los vientos en contra.
Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm
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