La normativa exige la contratación de un seguro, pero este tipo de indemnizaciones solo benefician a las compañías aseguradoras - Foto: Q.DINH
Sin embargo, los clientes no sólo se ven torturados con procedimientos complicados, sino que también ven recortado su dinero de indemnización.
El acoso en los procesos de indemnización sigue siendo una realidad abierta en el mercado asegurador, a pesar de que se han promulgado numerosas regulaciones legales para simplificar los procedimientos y aumentar los beneficios para los clientes que contratan el seguro de responsabilidad civil obligatorio (TNDS) para propietarios de vehículos a motor (automóviles y motos) y el seguro de daños materiales del automóvil.
Pago retrasado, "escatimando" dinero de compensación
Mientras circulaba en motocicleta, el Sr. NVDuong ( Thanh Hoa ) atropelló por descuido a otra persona, causándole la muerte en el acto. Siguiendo las indicaciones de la policía, contactó a la compañía de seguros para reclamar una indemnización a la víctima, ya que tenía contratado el seguro obligatorio de responsabilidad civil para vehículos motorizados.
"Seguí las instrucciones de la policía, pero la compañía de seguros me siguió poniendo las cosas difíciles. Durante dos años seguidos, se negaron a pagar la indemnización con todo tipo de excusas", dijo el Sr. Duong indignado. Mientras tanto, debido a las difíciles circunstancias de su familia, él y su esposa tuvieron que ir de un lado a otro para enviar a la familia de la víctima a encargarse del funeral.
Según la ley, la compañía de seguros debe pagar 150 millones de VND por el seguro de vida del Sr. Duong para que se lo entreguen a la familia de la víctima, compensando parcialmente la pérdida. Sin embargo, en realidad, la compañía se negó a compensarlo con el argumento de que «el agente de seguros no pagó la cuota a la compañía, por lo que esta no es responsable».
El Sr. Duong no aceptó esta excusa de "¡Dios mío!" cuando tenía en la mano el certificado emitido por la compañía que demostraba que había pagado el seguro, así que fue a reclamar. Tras más de dos años de quejas, gracias al apoyo de un experto en seguros, la compañía finalmente le notificó que habían aceptado la indemnización.
Se observa que las disputas entre compañías de seguros y clientes cuando se niega, retrasa o recorta la compensación ocurren con bastante frecuencia en el mercado.
Según la conclusión de la inspección anunciada en abril de 2025, Vietnam Aviation Insurance Corporation (VNI), la empresa líder en participación de mercado de seguros de vehículos automotores en Vietnam, tuvo muchas violaciones en el período de 2023, dijo el Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros ( Ministerio de Finanzas ).
En consecuencia, en cuanto al pago de indemnizaciones, la agencia de inspección registró un caso de muerte de una víctima, pero en lugar de compensar 150 millones de VND de acuerdo con las regulaciones legales para que el propietario del vehículo tenga los recursos financieros para compensar a la víctima, la compañía de seguros VNI "recortó" hasta... ¡80%, compensando solo 30 millones de VND!
O a través de una inspección de muestreo aleatorio, se descubrió que en 10 casos se requirió presentar documentos de la agencia policial relacionados con las lesiones de las víctimas, mientras que las regulaciones legales han omitido este procedimiento.
Se trata de un acto difícil, porque las víctimas implicadas no murieron, sino que sufrieron traumatismos craneoencefálicos, fracturas de clavícula, fracturas de piernas, quemaduras, dislocaciones de cadera, lesiones oculares...
Al final, la compañía indemnizó entre 3 y 24 millones de VND por caso. No solo se defraudó el dinero de la indemnización, sino que, en muchos casos, VNI retrasó a los clientes hasta un año, cuando, según la normativa, la indemnización debe pagarse en un plazo de 15 a 30 días.
Recaudar 100 dongs en prima de seguro, compensar... ¡4 dongs!
No solo VNI Insurance, según el Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros, la United Insurance Company (UIC) -con aportes de capital de tres "gigantes" nacionales y extranjeros: Bao Minh Insurance (Vietnam), Sompo Japan Insurance (Japón) y KB Insurance (Corea) - también tuvo muchas infracciones en 2023.
En consecuencia, el inspector descubrió que esta compañía de seguros había "recortado" arbitrariamente el monto de la indemnización por daños y perjuicios, lo cual no se ajustaba a la ley.
En concreto, tras un accidente de tráfico, alguien solicitó una indemnización al seguro, pero la compañía solo pagó unos 20 millones de VND, lo que equivale a una reducción arbitraria del 50%, con el argumento de que el cliente "colisionó con un tercero y no tenía antecedentes penales de tráfico".
En otros casos, la compañía justificó la depreciación de los activos y dedujo arbitrariamente el 15% de la compensación a los clientes. En muchos casos, la compañía usó la excusa de "reducir" la compensación; en algunos casos, no explicó el motivo, y los clientes sufrieron la pérdida en silencio. Esta es también la razón por la que la tasa de compensación del seguro obligatorio TNDS representa ingresos muy bajos.
Según datos del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Finanzas), el seguro de responsabilidad civil obligatorio acumulado de los propietarios de motocicletas, scooters y vehículos de motor similares durante los 11 meses del año pasado alcanzó casi 740 mil millones de VND, pero solo se compensó alrededor del 4% (28,5 mil millones de VND).
Así, estos negocios recaudan 100 dongs de seguro TNDS pero sólo gastan unos 4 dongs para compensar a los clientes por los daños (sin incluir otros costes).
La malversación y la deducción arbitraria de indemnizaciones no solo se producen entre los clientes que contratan el seguro obligatorio, sino también entre los que contratan el seguro físico (voluntario) de automóvil. Los datos publicados por la agencia de inspección en abril de 2025 muestran que, además de las infracciones en materia de indemnizaciones, el sector de seguros de vehículos a motor también genera grandes ingresos para las grandes empresas.
De estos, la compañía VNI obtuvo casi 111 mil millones de VND en ingresos por la venta de seguros obligatorios para propietarios de motocicletas, pero solo compensó tan solo 4400 millones de VND, lo que equivale a una tasa inferior al 4%. En el caso del seguro obligatorio para propietarios de automóviles, la compañía recaudó casi 515 mil millones de VND en ingresos y compensó aproximadamente 104 mil millones de VND (20%). La pequeña cantidad de compensación del seguro no significa que los accidentes de tráfico sean poco frecuentes.
Según el Departamento de Policía de Tránsito ( Ministerio de Seguridad Pública ), en 2024 se produjeron 21.532 accidentes de tránsito en todo el país, en los que murieron 9.954 personas y resultaron heridas 16.044.
No existen estadísticas oficiales de la compañía de seguros que reflejen con total exactitud el número de clientes, víctimas a quienes se les ha puesto trabas, se les han reducido las indemnizaciones o se les ha negado rotundamente la indemnización a pesar de haber adquirido un seguro obligatorio y un seguro físico del vehículo (voluntario).
Verdad de compensación raramente vista en seguros humanos
Recientemente, los votantes de muchas localidades de Binh Phuoc, Dong Nai, An Giang y Ciudad Ho Chi Minh enviaron peticiones al Ministerio de Finanzas para reflejar las dificultades que enfrentan las personas para recibir beneficios de compensación.
Algunos votantes sugirieron que el seguro para vehículos de dos ruedas debería adquirirse sólo de forma voluntaria, en lugar de ser obligatorio como lo es ahora.
En respuesta a los votantes a principios de 2025, además de citar evidencia de que muchos países del mundo aplican este producto como compra obligatoria, la necesidad del mercado vietnamita y las enmiendas a la ley para simplificar los trámites y aumentar las indemnizaciones, el Ministerio de Finanzas también afirmó que, próximamente, reforzará la inspección, el examen y la gestión rigurosa de las infracciones a la normativa sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos de motor (si las hubiera).
Al mismo tiempo, el Ministerio se coordinará con las agencias pertinentes para seguir investigando y simplificando los procedimientos y registros para las compensaciones de seguros y los pagos de ayuda humanitaria, garantizando que la compensación de seguros se realice rápidamente y de acuerdo con las regulaciones, evitando el fraude de seguros y contribuyendo activamente a la implementación de la seguridad social.
Se sabe que de acuerdo con el plan aprobado por el Ministro de Finanzas, el Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros realizará inspecciones y exámenes a 8 empresas en cumplimiento de las regulaciones legales sobre seguros de responsabilidad civil para propietarios de vehículos de motor, entre ellas: Postal Insurance (PTI), Bao Minh Insurance (BMI), Military Insurance (MIC), Saigon - Hanoi Insurance (BSH), PVI Insurance, Xuan Thanh Insurance, Bao Viet Insurance y BIDV Insurance (BIC).
El seguro juega el papel de "juez"
Fuente: Ministerio de Hacienda - Gráficos: TAN DAT
El experto en economía Tran Nguyen Dan afirmó que el seguro de responsabilidad civil para vehículos motorizados es un producto imprescindible. Sin embargo, si la ley no lo exige, el número de clientes que participan en este producto podría no ser elevado.
La esencia de este seguro es proteger a terceros e indemnizar por daños materiales, corporales y personales. Estas víctimas son las víctimas del propietario del vehículo motorizado causante del accidente. Por lo tanto, es urgente promover la indemnización para que la víctima o sus familiares (del fallecido) puedan recibir el dinero lo antes posible.
Mucha gente está molesta no porque tenga que comprar un seguro, sino porque el pago de indemnizaciones es muy malo cuando las compañías de seguros actúan como "jueces", aunque eso no esté permitido.
Mientras que el cliente debe simplemente presentar una solicitud de notificación, la responsabilidad de la aseguradora es asumir que el cliente merece una compensación.
A menos que se encuentre evidencia de que el cliente no es digno, la compañía se negará a pagar. Por supuesto, en cuanto a los principios de compensación, la compañía de seguros también cumple plenamente con las regulaciones del Ministerio de Hacienda, lo que limita la especulación.
Para facilitar el pago de las indemnizaciones de seguros de responsabilidad civil a los propietarios de vehículos a motor (coches, motos) y el seguro físico de automóviles, según el Sr. Dan, las agencias de gestión necesitan tener soluciones para promover que las empresas utilicen la tecnología en el proceso de evaluación de indemnizaciones.
Por consiguiente, cuando ocurre un accidente, lo primero que se debe hacer es rescatar a las víctimas y minimizar las pérdidas humanas y materiales. Por lo tanto, se pueden grabar videos del lugar del accidente como prueba, sin necesidad de esperar a que llegue el perito. Las empresas tampoco pueden reducir arbitrariamente las indemnizaciones ni imponer sanciones por motivos irrazonables.
Además, las aseguradoras también pueden colaborar con plataformas tecnológicas de taxis y mototaxis para establecer un equipo de tasadores in situ. Estos colaboradores sustituirán a los tasadores, garantizando al mismo tiempo la honestidad y la objetividad.
"El principio del seguro es utilizar a la mayoría para compensar a la minoría. Cuando la compensación es satisfactoria y la gente participa voluntariamente, el fondo del seguro será mayor y la compensación será más fácil", afirmó el Sr. Dan.
Según este experto, el fondo de seguros de vehículos también necesita operar con mayor eficiencia. Cuando el hospital informa que alguien ha sufrido un accidente de tráfico y necesita ayuda, el fondo debe intervenir de inmediato y pagar una cantidad determinada.
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FLOR DE CIRUELO
Fuente: https://tuoitre.vn/nhieu-doanh-nghiep-bao-hiem-an-chan-tien-boi-thuong-20250423215713537.htm
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