La morosidad aumenta y los bancos refuerzan el control sobre el flujo de crédito

Según el último informe del Banco del Estado, la morosidad está aumentando rápidamente, lo que genera preocupación para la economía. Mientras tanto, el trabajo de manejo de las deudas incobrables enfrenta dificultades, el avance en la solución de este problema se está desacelerando, no logrando los resultados esperados, lo que afecta significativamente la estabilidad del sistema financiero.

La morosidad aumenta de forma alarmante

El Banco Estatal informó que las deudas incobrables están aumentando nuevamente de manera pronunciada. En enero de 2025, el índice de morosidad en balance había alcanzado el 4,3%. Lo preocupante es que, si bien la deuda incobrable está aumentando rápidamente, el progreso en su liquidación se ha desacelerado significativamente.

Según un informe de la Asociación Bancaria de Vietnam, en los dos primeros meses de 2025, la deuda incobrable aumentó en alrededor de 34 billones de VND, mientras que el monto de deuda incobrable manejada solo alcanzó alrededor de 15 billones de VND, en gran medida gracias a que las instituciones crediticias reservaron provisiones de riesgo para su manejo.

“Por lo tanto, los recursos para gestionar la morosidad provienen principalmente de las provisiones de riesgo de las entidades crediticias, lo que impacta negativamente los resultados comerciales de los bancos y reduce su capacidad para apoyar a las empresas. El flujo de caja no puede circular, lo que afecta la liquidez si no se gestiona con prontitud”, declaró el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam.

Los bancos comerciales también informaron que la falta de legalización del derecho a embargar las garantías de las entidades crediticias (según la Resolución No. 42/2017/QH14 sobre liquidación de deudas incobrables) ha provocado que algunos clientes se nieguen a pagar sus deudas. Aunque los bancos tienen derecho a demandar, su eficacia práctica es muy limitada.

El informe de la Asociación Bancaria de Vietnam señaló que, aunque muchas sentencias han entrado en vigor, después de 27 o 28 ejecuciones, subastas y ventas de activos, aún no se pueden manejar debido a problemas en la Ley de Tierras. De los más de 40.000 casos que entraron en vigor, solo el 15% se resolvieron en 2024 y las recuperaciones estuvieron muy por debajo de las cantidades requeridas.

Además, según el Sr. Dao Manh Khang, presidente del consejo directivo de ABBank, otra dificultad es transferir casos del nivel de distrito al nivel comunal, lo que conduce a un lento progreso en el cobro de deudas. Actualmente, el banco está recomendando y proponiendo mecanismos de coordinación con las autoridades locales para eliminar dificultades.

El Sr. Tran Minh Binh, presidente del consejo directivo de VietinBank, comentó que las deudas incobrables y las deudas potenciales pueden seguir aumentando en 2025. Por lo tanto, el Banco está controlando de forma proactiva y clasificando tempranamente las deudas que muestran signos de riesgo.

Según el último informe del Banco del Estado, la morosidad está aumentando rápidamente, lo que genera preocupación para la economía.

La legalización de la Resolución nº 42/2017/QH14 debe proteger tanto a los deudores como a los acreedores.

El Gobierno ha presentado recientemente al Comité Permanente de la Asamblea Nacional un proyecto de ley que modifica y complementa una serie de artículos de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024. Este proyecto tiene por objeto incorporar una serie de disposiciones de la Resolución 42/2017/QH14 en la ley, incluidas las disposiciones sobre el derecho a embargar los bienes garantizados, embargar los bienes garantizados de la parte sujeta a la ejecución y devolver los bienes garantizados como prueba en casos penales.

El Sr. Nguyen Quoc Hung comentó que esta enmienda no sólo facilita a los bancos el cobro de deudas, sino que también envía un mensaje de advertencia, exigiendo a los prestatarios que sean responsables de pagar sus deudas, y al mismo tiempo eliminando el hábito de encontrar formas de no pagar las deudas, evitando entregar garantías, o pedir exención de intereses, o incluso utilizar préstamos para pagar el capital mientras se evita pagar intereses, mientras que las garantías son muy grandes.

Sin embargo, muchos diputados de la Asamblea Nacional también expresaron su preocupación y enfatizaron la necesidad de ser cautelosos para proteger los derechos tanto de los acreedores como de los deudores. El informe de revisión de la Comisión de Derecho y Justicia señaló que, de acuerdo con las disposiciones actuales del derecho civil, el derecho a embargar los bienes garantizados de una entidad de crédito no es un derecho automático, sino que debe estar claramente estipulado en el contrato de crédito firmado por las partes. Por ello, la mayoría de las opiniones en la Comisión Permanente de la Comisión de Derecho y Justicia coincidieron con la regulación del derecho a embargar las garantías por deudas incobrables.

Sin embargo, los comentarios también sugirieron que el organismo redactor continúe investigando y complementando las regulaciones necesarias para garantizar que el proceso de incautación de los activos garantizados se llevará a cabo de manera pública y transparente, protegiendo los derechos e intereses legítimos de la persona cuyos activos se incautan, así como de las partes relacionadas.

Algunas opiniones en la Comisión Permanente de la Comisión de Derecho y Justicia también sugirieron considerar cuidadosamente la concesión del derecho a embargar garantías por deudas incobrables, argumentando que esto podría conducir a la "administrativización" de las relaciones civiles y si la incautación de garantías no es mediante sentencia judicial, habrá un riesgo potencial de infringir los derechos de propiedad de las personas si no hay un control estricto.

Fuente: https://baodaknong.vn/no-xau-leo-thang-ngan-hang-siet-chat-kiem-soat-dong-tin-dung-250763.html