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La deuda bancaria incobrable aumenta en grupo

VnExpressVnExpress18/12/2023

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La escala total de deudas incobrables en los bancos ha disminuido, pero la calidad se ha deteriorado, y más deuda "subestándar" ha pasado a los grupos de "dudosos" y "pérdidas de capital".

La morosidad es un punto crítico en el sector bancario. Durante los dos primeros trimestres del año, este indicador aumentó continuamente, lo que generó presión sobre las operaciones y perjudicó los resultados comerciales, a la vez que se intensificó la cautela en la concesión de crédito. Esta presión continuó aumentando en el tercer trimestre, no solo en la magnitud de la morosidad total, sino también en la calidad de la deuda.

La deuda incobrable se clasifica según los criterios de morosidad. La deuda del grupo 3 (deuda subestándar) es aquella con un período de morosidad de entre 91 y 180 días. Si el período de morosidad es de entre 181 y 360 días, se clasifica en el grupo 4 (deuda dudosa) y, con un período superior a 361 días, en el grupo 5 (deuda con potencial de pérdida de capital). Cuanto mayor sea el período de morosidad, menor será la probabilidad de recuperación. Por esta razón, la provisión aumenta gradualmente del 20 % para la deuda del grupo 3 al 50 % para la deuda del grupo 4 y al 100 % para la deuda del grupo 5.

En los informes financieros de los bancos, la variación en el tercer trimestre, en comparación con el primer semestre de este año, se concentra principalmente en la proporción de los grupos 3 y 4-5. En este último, la deuda del grupo 3 tiende a disminuir, mientras que la de los grupos 4 y 5 aumenta considerablemente. Si bien la tasa de morosidad se está desacelerando, el problema radica en el aumento de la deuda vencida, especialmente de las antiguas deudas incobrables.

En comparación con el segundo trimestre, la deuda del grupo 3 de Vietcombank disminuyó casi un 8%, mientras que la del grupo 4 se duplicó con creces y la del grupo 5 aumentó más del 30%. VietinBank y BIDV experimentaron una evolución similar. Al final del tercer trimestre, la deuda del grupo 3 de VietinBank era solo la mitad de la de los tres meses anteriores, mientras que la del grupo 4 se duplicó con creces y la del grupo 5 aumentó más del 25%.

Para el grupo de banca privada, la situación es algo menos positiva. La deuda del Grupo 3 no ha disminuido, sino que solo ha aumentado a un ritmo menor que en el primer semestre. Mientras tanto, la deuda de los Grupos 4 y 5 tiende a aumentar con mayor intensidad.

En Techcombank , el tamaño de la deuda de los grupos 3-5 aumentó al final del tercer trimestre en comparación con el final del primer y segundo trimestre. La deuda incobrable total del banco al 30 de septiembre ascendía a casi 6,5 billones de VND, un aumento de casi el 30 % con respecto a los tres meses anteriores. Para VPBank, el punto positivo es que la deuda de los grupos 3 y 5 no varió mucho, mientras que la del grupo 4 aumentó casi un 38 %.

Según VPBank Securities, el tamaño total de la deuda del grupo 4 de bancos cotizados al final del tercer trimestre fue de 73,604 mil millones de VND, un aumento de más del 31 % en comparación con el final del segundo trimestre.

"El ratio medio de morosidad de los bancos que cotizan en bolsa todavía está por debajo del techo del 3%, pero también es alarmante en un momento en que la situación económica es difícil", escribió el informe de perspectivas del sector bancario de VPBank Securities.

En comparación con principios de año, la morosidad del sistema también se mantuvo alta. El índice de morosidad de los 25 bancos más grandes que cotizan en bolsa aumentó al 2,24 % al final del tercer trimestre, su nivel más alto desde 2017.

Una señal positiva es que el porcentaje total de deuda del grupo 2 se ha reducido al 2,3% al final del tercer trimestre, en comparación con el 2,5% al final del segundo trimestre. «La generación de morosidad se está ralentizando», evalúa el último informe de VNDirect sobre el sector bancario. Sin embargo, el grupo de análisis cree que, en el contexto de las dificultades económicas, los costes de provisiones seguirán mermando los beneficios de los bancos en los próximos trimestres.

Minh Son


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