Cultivar el "elemento vital" para un negocio próspero.

A medida que la aspiración a un "Vietnam fuerte y próspero" se concreta mediante políticas sólidas para el desarrollo de las empresas, el 97% de las cuales son pequeñas y medianas empresas (PYME), situándolas en el centro del desarrollo nacional, la Resolución 68-NQ/TW del Politburó, de fecha 4 de mayo de 2025, sobre el desarrollo de la economía privada, reafirma una vez más claramente que la economía privada es la fuerza motriz más importante de la economía nacional, una fuerza pionera en la promoción del crecimiento, la creación de empleo y el aumento de la productividad laboral.

Los bancos y las empresas han coexistido en una relación simbiótica.

Para potenciar el papel crucial del sector privado, especialmente de las PYME, en la promoción del crecimiento, la creación de empleo y la difusión de la innovación, la Resolución 68-NQ/TW sobre el desarrollo de la economía privada ha esbozado una serie de políticas de apoyo estratégico, en las que el capital bancario se identifica como uno de los canales clave para apoyar el desarrollo del sector de las PYME.

De hecho, las PYME siempre han sido uno de los sectores a los que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) prioriza otorgar préstamos a las entidades crediticias. Según la Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (SBV), al 29 de septiembre, el crédito a la economía aumentó un 13,37% en comparación con finales de 2024. Los datos muestran que los flujos de capital se han dirigido en la dirección correcta, ya que aproximadamente el 78% de los préstamos pendientes a la economía benefician al sector productivo y empresarial. Los préstamos a las PYME representan el 19,04% de los préstamos pendientes a la economía.

En la gestión de los tipos de interés, el Banco Estatal de Vietnam sigue manteniendo el tipo de interés oficial en un nivel bajo para orientar al mercado hacia la reducción de los tipos de interés de los préstamos; al mismo tiempo, orienta a las entidades de crédito para que reduzcan los costes operativos y promuevan la aplicación de las tecnologías de la información para reducir los tipos de interés de los préstamos y así apoyar a las empresas y a la población.

Hasta la fecha, los tipos de interés de los préstamos continúan su tendencia a la baja. El tipo de interés medio para los nuevos préstamos es actualmente del 6,52% anual, lo que supone un descenso de aproximadamente el 0,41% con respecto a 2024.

El Sr. Nguyen Van Than, miembro de la XV Asamblea Nacional y presidente de la Asociación Vietnamita de Pequeñas y Medianas Empresas (PYME), afirmó que, a lo largo de los años, el sector bancario ha realizado grandes esfuerzos para apoyar a la comunidad empresarial. Durante el difícil período provocado por la pandemia de Covid-19, los desastres naturales y las fluctuaciones económicas, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) demostró su compromiso con el sector empresarial mediante la emisión de numerosas políticas y mecanismos, y la instrucción a las entidades de crédito para que implementaran diversas soluciones, como la reducción de los costos operativos, lo que a su vez redujo las tasas de interés y las comisiones, la reestructuración de la deuda, el mantenimiento de las clasificaciones de la deuda, la congelación de la deuda y la ampliación de los plazos de amortización, ayudando así a las empresas a superar los desafíos y a recuperar la producción y las actividades comerciales.

"Se puede decir que, durante el período más difícil, los bancos fueron el 'salvavidas' que ayudó a cientos de miles de empresas a mantenerse a flote y a restablecer su producción y sus actividades comerciales", afirmó el Sr. Than.

Actualmente, muchos bancos comerciales, especialmente los bancos comerciales estatales, han creado departamentos especializados para las PYME, han diseñado paquetes de crédito preferenciales, programas de asesoramiento financiero y han colaborado con asociaciones de PYME para organizar numerosas conferencias de networking entre bancos y empresas con el fin de escuchar y resolver dificultades.

Como empresa constructora en Son La, el Sr. Nguyen Huy Bay, director de Son Hung Trung Co., Ltd., afirmó que los bancos han brindado apoyo oportuno con tasas de interés razonables, creando condiciones favorables para que el negocio se mantenga y se desarrolle. Incluso durante los turbulentos tiempos de la economía de mercado, cuando las tasas de interés aumentaron drásticamente, los bancos mantuvieron la flexibilidad para reducirlas, ayudando a las empresas a restablecer la producción y a resistir los desafíos. El Sr. Bay señaló que la Resolución 68-NQ/TW del 4 de mayo de 2025, emitida por el Politburó , ofrece numerosos mecanismos preferenciales para las PYME como Son Hung Trung. Con el apoyo del capital bancario, la empresa planea expandir su planta de fabricación de ladrillos de alta tecnología con una inversión de 100 mil millones de VND, con el objetivo de aplicar tecnología avanzada para minimizar las emisiones de gases de efecto invernadero y el impacto ambiental durante la producción, avanzando hacia una producción verde, limpia y respetuosa con el medio ambiente, en línea con la política del gobierno.

La financiación bancaria se ha identificado como uno de los canales clave que apoyan el desarrollo del sector de las PYME.

Las oportunidades para acceder a capital son cada vez más accesibles.

A pesar de los bajos tipos de interés y las numerosas políticas preferenciales ofrecidas por los bancos, la capacidad de las empresas para absorber capital no ha mejorado significativamente. Según el Sr. Than, las principales razones de esta situación son las limitaciones de muchas pymes en cuanto a capacidad de gestión, transparencia financiera y documentación para la solicitud de préstamos. Muchas microempresas y negocios familiares individuales carecen de estados financieros auditados y planes de negocio viables. «Debemos reconocer que el crecimiento del crédito no se logra solo con fuerza de voluntad, sino que debe basarse en la capacidad real de absorción de capital de la economía y la confianza entre bancos y empresas. Y, en realidad, los bancos deben garantizar la recuperación de la deuda», enfatizó el presidente de la Asociación de Pymes.

Otra razón importante es que el sistema actual de fondos de garantía de crédito y el fondo de desarrollo para pymes, tanto a nivel central como local, no funcionan con eficacia. Su escaso capital, la complejidad de sus procedimientos y la fragmentación de su autoridad impiden que estos fondos se conviertan realmente en un apoyo fundamental para las empresas.

En este contexto, la Resolución 68-NQ/TW se considera una nueva oportunidad y una nueva dirección para ayudar a aumentar la capacidad de absorción de capital del sector de las PYME.

Según el Sr. Le Hoai An, experto en capacitación y consultoría bancaria, el avance clave de esta Resolución radica en el cambio fundamental en el enfoque del crédito bancario. En lugar de depender de garantías tradicionales como bienes inmuebles o maquinaria, la nueva política alienta a las entidades crediticias a centrarse en la evaluación del flujo de caja, los planes de negocio, los activos intangibles e incluso los préstamos sin garantía.

Además, se alienta a los bancos a desarrollar productos crediticios especializados para pymes, en lugar de aplicar un modelo general como antes. Asimismo, la Resolución 68-NQ/TW refuerza el papel de los fondos de garantía de crédito y los fondos de desarrollo para pymes. Cabe destacar que la Resolución exige ampliar el alcance de las entidades elegibles, minimizar los trámites administrativos y aumentar la transparencia en el proceso de desembolso para facilitar el acceso de las empresas a la financiación.

Sin embargo, para aprovechar plenamente las oportunidades actuales, el Sr. Than considera que las empresas deben fortalecer sus capacidades internas para garantizar una solidez financiera que permita un crecimiento fuerte y sostenible. «Las empresas deben redoblar sus esfuerzos, invertir en gestión, transformación digital, garantizar la transparencia financiera y generar confianza con las entidades crediticias. Cuando las empresas son más sólidas, cuentan con proyectos viables y una buena gestión, los bancos estarán más dispuestos a brindarles apoyo», enfatizó el Sr. Than.

Por parte del gobierno, este debería presentar próximamente ante la Asamblea Nacional enmiendas a la Ley de Apoyo a las Pequeñas y Medianas Empresas (PYME), estipulando específicamente reducciones fiscales para todo el sector de las PYME con el fin de impulsar sus fuentes de ingresos y apoyar a las empresas en la reinversión en producción y actividad comercial, especialmente en el contexto de las dificultades de exportación derivadas de las tensiones comerciales globales. Asimismo, la política debería evolucionar de un apoyo general a un apoyo más específico, priorizando a las empresas con una orientación hacia la transformación digital, la innovación y la participación en cadenas de suministro internacionales. Además, el proceso posterior a la auditoría debería simplificarse para garantizar que las empresas puedan acceder con confianza a los programas de apoyo en materia de tipos de interés, impuestos y financiación pública, sin temor a riesgos legales.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html