Para comprar una casa es necesario contar con el apoyo de la familia.
En el taller “Apalancamiento financiero efectivo: Jóvenes propietarios de vivienda”, organizado por el periódico Thanh Tra la mañana del 26 de junio, el Sr. Ha Quang Hung, subdirector del Departamento de Vivienda y Gestión del Mercado Inmobiliario ( Ministerio de Construcción ), señaló que para comprar una vivienda promedio (70 m², precio de venta de 3000 a 4000 millones de VND) en las grandes ciudades, los jóvenes necesitan entre 20 y 25 años de ingresos. Esta cifra demuestra que la relación precio/ingreso de la vivienda en Vietnam es muy alta.
La realidad también muestra que la mayoría de las parejas jóvenes urbanas tienen un ingreso promedio de 20 a 30 millones de VND al mes, pero muy pocos compran una casa sin apoyo financiero de la familia o programas de crédito preferencial.
El representante del Ministerio de Construcción evaluó que la limitación en la oferta inmobiliaria y los altos precios de las viviendas en comparación con la asequibilidad de la mayoría de las personas se deben a que los proyectos enfrentan dificultades en los procedimientos de inversión; procedimientos lentos de preparación de la inversión e implementación del proyecto; empresas enfrentan dificultades en el capital crediticio, emisión y pago de bonos, ventas, etc.
El Sr. Ha Quang Hung admitió que los bancos están dispuestos a prestar dinero para comprar casas, pero las tasas de interés de los préstamos comerciales siguen siendo bastante altas y los plazos de los préstamos no son lo suficientemente largos para satisfacer la demanda.
La realidad demuestra que solo cuando existen paquetes preferenciales con tasas de interés bajas (5-6%) fijas inicialmente, los jóvenes se atreven a considerar un préstamo para comprar una casa. Los jóvenes realmente necesitan préstamos a largo plazo de 20 a 30 años para reducir la presión del pago mensual de la deuda, analizó.
No te apresures a comprar una casa si no puedes pagar la deuda.
El experto financiero Dr. Nguyen Tri Hieu recomienda limitar la tasa máxima de préstamo al 80% del valor de la vivienda. Esta tasa ayuda a mantener el apalancamiento a un nivel seguro, minimizando los riesgos ante fluctuaciones del mercado o de las tasas de interés.
“No se apresuren a comprar una casa si no tienen la capacidad de pagar la deuda”, enfatizó el Dr. Nguyen Tri Hieu.
Los jóvenes deben asegurarse de que el pago mensual total de la deuda (capital + intereses) no supere el 50% de sus ingresos netos para evitar presiones financieras. Esta es la relación deuda-ingresos (pago mensual de la deuda bancaria sobre los ingresos mensuales). El umbral del 50% es aceptado por muchas instituciones financieras internacionales, mientras que los prestatarios aún tienen margen para cubrir necesidades esenciales, señaló.
Según este experto, se debe dar prioridad a los paquetes de préstamos con interés fijo durante el mayor tiempo posible, al menos los primeros 3-5 años o más, para ayudar a planificar un flujo de caja estable y evitar el riesgo de aumentos repentinos de los tipos de interés más adelante.
Además, es necesario reservar un fondo de emergencia equivalente a entre 6 y 12 meses de pagos de deudas, en caso de incidentes como la pérdida del empleo o la reducción de ingresos. Este fondo ayuda a los prestatarios a cumplir con sus obligaciones de pago sin tener que vender activos.
Una nota igualmente importante, según el Sr. Hieu, es que los prestatarios deben calcular cuidadosamente su capacidad de pago antes de decidir pedir prestado al banco para comprar una vivienda. En concreto, es necesario crear un balance general, simular escenarios de ingresos y tipos de interés, y evitar el miedo a perderse algo (FOMO, por sus siglas en inglés) que lleva a endeudarse más allá de la capacidad propia.
“Usar apalancamiento financiero es un arma de doble filo. Si no se controla bien, los prestatarios pueden caer fácilmente en una espiral de deuda, llegando incluso a tener que vender su casa cuando el mercado fluctúa o sus ingresos disminuyen”, afirmó el Sr. Hieu.
La Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos del Banco Estatal, informó que actualmente nueve bancos participan en el paquete de crédito de 145 billones de VND, con tasas de interés entre un 1,5 % y un 2 % inferiores a las tasas de interés habituales. Según la Sra. Giang, la tasa de interés actual es del 5,9 % anual, y las tasas de interés están disminuyendo continuamente, siguiendo la tendencia general.
“Para los jóvenes menores de 35 años, el Banco del Estado ofrece tasas de interés preferenciales, un 2% más bajas durante los primeros 5 años y un 1% más bajas durante 10 años, en comparación con las tasas de interés promedio a mediano y largo plazo de los grandes bancos”, explicó la Sra. Giang.
Respecto a las soluciones para desarrollar proyectos de vivienda social, el jefe del Departamento de Vivienda y Gestión del Mercado Inmobiliario dijo que las localidades necesitan completar los objetivos de desarrollo de vivienda social de acuerdo con la Decisión No. 444 del Primer Ministro y desarrollar alojamiento para trabajadores en parques industriales y viviendas para las fuerzas armadas.
Además, es necesario desarrollar modelos de alquiler a largo plazo y de compra a plazos y, al mismo tiempo, brindar apoyo financiero a los compradores para aumentar la capacidad de acumulación y reducir la carga de costos.
Una solución viable es ajustar la política del impuesto sobre la renta personal, aumentar la deducción familiar para las personas con familias y niños pequeños, y permitir que una parte de los intereses de los préstamos para la compra de una primera vivienda se deduzca de la renta imponible. Esto es similar a una forma de apoyo indirecto, ayudando a los jóvenes que solicitan un préstamo para comprar una vivienda y así reducir la presión financiera mensual, afirmó el Sr. Hung.
Fuente: https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html
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