Defensa proactiva en la era digital
Antes de la regulación del 1 de julio de 2025, que prevé que los bancos suspendan temporalmente las transacciones con cuentas institucionales no autenticadas, muchas empresas han implementado rápidamente medidas de autenticación para evitar el riesgo de interrupción de los pagos, un factor vital para las operaciones comerciales.
Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), si bien el sistema bancario ha reforzado la autenticación de cuentas personales, los ciberdelincuentes continúan eludiendo la ley y utilizando cuentas corporativas para cometer fraudes. Por lo tanto, ampliar la autenticación biométrica a las empresas se considera un paso inevitable para fortalecer la confianza y garantizar la seguridad del ecosistema de pagos digitales.
Además de la autenticación, el Banco Estado está coordinando con bancos comerciales y autoridades para construir una base de datos centralizada de cuentas con transacciones sospechosas, para advertir proactivamente a los usuarios de manera temprana.
Esto se considera parte del “escudo blando” en el panorama de la seguridad financiera digital, donde las violaciones no solo se previenen sino que también se detectan y monitorean continuamente.
La mayoría de los principales bancos, como Vietcombank, BIDV, VietinBank, ACB , Techcombank, MB, VPBank, etc., han integrado funciones de autenticación biométrica en sus aplicaciones de banca digital. Paralelamente, se están llevando a cabo diversas campañas de comunicación que guían a los clientes para realizar transacciones tanto en línea como en ventanilla.
De hecho, muchas empresas no esperan hasta la hora G para actuar. El Sr. Tran Thanh Binh, director de Binh Phuong Private Enterprise (Hanói), comentó que, tras recibir la notificación del banco, se autenticó proactivamente en la aplicación de Techcombank , completando el proceso en tan solo 10 minutos.
En el caso de VietinBank , debido a discrepancias entre la información del registro comercial y el documento de identidad, acudió directamente a la oficina de transacciones para gestionarlo. "No tardó mucho; el personal le explicó los pasos con mucha precisión", comentó.
Sin embargo, algunas empresas aún enfrentan dificultades, como no tener una tarjeta de identificación con chip, no tener un dispositivo NFC o confundir al representante legal con el usuario de la cuenta. En particular, las organizaciones de inversión extranjera directa (IED) o las oficinas de representación extranjeras tienen dificultades para usar pasaportes para la autenticación.
Un representante de un banco comercial afirmó: «Solo los representantes legales pueden abrir cuentas directamente; no se aceptan autorizaciones. Este es un principio de seguridad importante en la prevención de riesgos».
Para finales de abril de 2025, el sistema bancario había autenticado con éxito 113,5 millones de cuentas personales y 711.000 cuentas corporativas, lo que equivale a aproximadamente el 66% del total de cuentas corporativas que realizan transacciones electrónicas. En los casos no autenticados, el banco redirigirá las transacciones a la ventanilla como solución temporal, pero esto no afectará la producción ni las actividades comerciales.
Según el experto financiero Dr. Nguyen Tri Hieu, en el contexto de delitos tecnológicos cada vez más sofisticados, la autenticación biométrica supone un avance importante en la gestión de cuentas bancarias para "vincular la responsabilidad legal con los datos personales". Esto no es solo un requisito técnico, sino también un prerrequisito para proteger a las empresas del fraude transfronterizo, cada vez más organizado.
En comparación con muchos países, Vietnam está implementando la autenticación de cuentas digitales a un ritmo relativamente rápido. En India, el programa Aadhaar, que identifica a los ciudadanos mediante datos biométricos, se ha convertido en una plataforma para ayudar a rastrear transacciones fraudulentas y aumentar la transparencia financiera. En Corea del Sur, la autenticación biométrica a través de plataformas de banca digital se ha convertido en un estándar obligatorio desde 2022.
La transformación digital en el sector financiero y bancario no se trata solo de seguir la tendencia, sino también de la seguridad nacional y la responsabilidad por cada moneda que se negocia en el mercado. Para lograr este objetivo, es necesario contar con el apoyo de las empresas: actualizando proactivamente la tecnología, cumpliendo la legislación y concienciando sobre la seguridad de la información.
¿Es suficiente detener el fraude?
Exigir a empresas y particulares que autentiquen datos biométricos al utilizar cuentas bancarias no sólo es un cambio en los procedimientos administrativos, sino también un avance significativo para reforzar la gestión de la identidad y mejorar la transparencia de las transacciones financieras, especialmente en el contexto de unos delitos cibernéticos cada vez más sofisticados e impredecibles.
El Sr. Vu Ngoc Son, Jefe de Tecnología y Cooperación Internacional de la Asociación Nacional de Seguridad Cibernética (NCA), afirmó que la aplicación de la biometría a las cuentas comerciales es un punto de inflexión.
No sólo ayuda a verificar a los usuarios de una manera altamente segura, sino que también minimiza el uso de entidades legales "virtuales" y cuentas corporativas no controladas, que son serias lagunas en la cadena de fraude, lavado de dinero y manipulación de flujos de efectivo transfronterizos.
De hecho, desde que muchos bancos implementaron la autenticación facial y dactilar en transacciones de gran valor, la tasa de fraude de identidad ha disminuido drásticamente, y algunas entidades crediticias registraron una disminución de más del 40 % en tan solo medio año. Esto es una señal positiva de que la biometría está desempeñando un papel eficaz como barrera para proteger las cuentas de los usuarios.
Sin embargo, según el Sr. Son, la biometría no es un escudo absoluto. Cuando se actualiza la tecnología de seguridad, los ciberdelincuentes también mejoran sus estrategias. Al no poder falsificar rostros, recurren a la suplantación de personas jurídicas, la creación de negocios vacíos y la compraventa de documentos de registro mercantil para legalizar cuentas bancarias y contribuir al blanqueo de capitales y la financiación ilegal.
Además de las soluciones políticas, el sector bancario también está implementando una serie de medidas técnicas para mejorar las capacidades de defensa proactiva: la creación de una base de datos de cuentas sospechosas, que se comparte internamente entre los bancos y permite advertir proactivamente a los clientes cuando se detectan transacciones en cuentas que presentan indicios de anomalías; y la prevención del acceso desde dispositivos inseguros, como teléfonos con jailbreak o dispositivos con permisos de accesibilidad habilitados, que son herramientas de ataque comunes para los hackers.
Además, es necesario fortalecer la tecnología para monitorear fugas de información, detectar y eliminar rápidamente sitios web y aplicaciones bancarias falsas que engañan a los usuarios para que ingresen datos de sus cuentas.
El Sr. Doan Thanh Hai, subdirector del Departamento de Tecnología de la Información del Banco Estatal de Vietnam, enfatizó: «La autenticación biométrica no es el objetivo, sino el comienzo de una estrategia a largo plazo para proteger las identidades digitales en el sector financiero y bancario».
Con esfuerzos coordinados de bancos, reguladores y clientes, la biometría puede convertirse en un “cortafuegos” eficaz, pero aún necesita ser reforzada continuamente por la tecnología, la legislación y la concienciación pública.
Fuente: https://baodaknong.vn/siet-chat-giao-dich-de-ngan-lua-dao-qua-tai-khoan-doanh-nghiep-256732.html
Kommentar (0)