Acelerando la transformación digital en el sector bancario: los datos son un activo estratégico

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Como motor de la economía , el sector bancario desempeña un papel pionero en la transformación digital, no solo satisfaciendo las crecientes necesidades de los clientes, sino también contribuyendo al objetivo nacional de transformación digital. Si bien la transformación digital de todo el sector se está acelerando, aún existen numerosas barreras y desafíos, especialmente la falta de sincronización de datos y la tecnología obsoleta. Según los expertos, en el futuro, los datos se convertirán en un activo estratégico, un factor clave para que los bancos aceleren su proceso de digitalización.

El Dr. Can Van Luc, Economista Jefe del Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam ( BIDV ), afirmó que Vietnam mantiene una tasa de crecimiento del PIB estable, con un promedio del 6,36 % anual. Sin embargo, para alcanzar nuevas cotas, el país necesita aprovechar eficazmente el nuevo motor: la transformación digital, en la que los servicios financieros digitales desempeñan un papel fundamental gracias a su fuerte expansión a otros sectores. En consecuencia, la estrategia nacional de transformación digital, mediante importantes decisiones y resoluciones como la Decisión 749/QD-TTg (2020) y la Resolución 57-NQ/TW (2024), ha sentado las bases para un ecosistema digital integral, contribuyendo a la transformación de la economía en la era digital. «El sector financiero y bancario está a la vanguardia de la transformación digital en Vietnam», enfatizó el Dr. Can Van Luc.

De hecho, según el Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos, en los últimos años, el sector bancario vietnamita ha avanzado rápidamente y con fuerza en la transformación digital, de acuerdo con el Plan de Transformación Digital para el Sector Bancario hasta 2025, con visión a 2030 (Decisión 810/QD-NHNN). Las entidades crediticias han invertido considerablemente en la aplicación de tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático, el big data, la computación en la nube y la automatización robótica de procesos (RPA) para mejorar la eficiencia operativa, optimizar la experiencia del cliente y gestionar los riesgos de forma más eficaz.

Las estadísticas de los informes financieros anuales de los bancos comerciales que cotizan en bolsa muestran que 2024 marcará un salto en la inversión tecnológica en el sector bancario vietnamita, con un gasto total en tecnología que alcanzará los 32.437 billones de VND, equivalente al 14,85 % de los costes operativos totales de todo el sector. Esta es la tasa más alta de los últimos cuatro años, lo que marca un claro cambio en la estrategia de las instituciones financieras. Si bien antes los bancos se mostraban cautelosos con los presupuestos tecnológicos debido a las barreras de coste y los riesgos de implementación, la transformación digital se ha convertido en un factor clave para mejorar la productividad, optimizar los costes y proteger la cuota de mercado.

Estos esfuerzos han dado resultados impresionantes. A principios de 2025, en muchas entidades crediticias, más del 90% de las transacciones financieras se realizaban a través de canales digitales, lo que refleja el gran esfuerzo y el éxito de toda la industria en su lema de centrarse en el cliente, brindar experiencias superiores y brindar beneficios prácticos a los usuarios. La mayoría de los bancos se han conectado y han aprovechado eficazmente la Base de Datos Nacional de Población, implementando la identificación de clientes mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado.

El número de cuentas de pago personales alcanzó más de 200 millones, con un crecimiento de las transacciones a través de Internet, dispositivos móviles y códigos QR que alcanzó el 35%, 33% y 66% respectivamente en comparación con el mismo período de 2024. Muchos bancos han reducido su relación costo-ingreso (CIR) por debajo del umbral del 30%, demostrando eficiencia gracias a una transformación digital integral, acercándose a las principales instituciones financieras de la región.

“Estas cifras no solo demuestran la velocidad de la transformación digital, sino que también demuestran la inclusión financiera, ayudando a decenas de millones de personas, especialmente en zonas rurales y remotas, a acceder a servicios financieros convenientes y modernos”, enfatizó el Sr. Le Anh Dung.

Como uno de los bancos líderes en transformación digital, el Sr. Tran Cong Quynh Lan, subdirector general de VietinBank , afirmó que la transformación digital es un requisito vital para los bancos en un contexto de competencia y de constante evolución en las necesidades de los clientes. Por lo tanto, VietinBank se centra en la transformación digital no solo de los canales de transacción, sino también de los procesos internos, la gestión de datos y las operaciones.

La Sra. Nguyen Thi Nga, Directora de Banca Digital de PVcomBank, también afirmó que la digitalización debe estar vinculada a la experiencia del cliente, no solo mediante aplicaciones o chatbots, sino que debe optimizar realmente la experiencia. Se presta especial atención al uso de datos para personalizar los servicios y mejorar la experiencia del cliente.

Si bien los bancos han implementado con firmeza actividades de transformación digital y han obtenido resultados positivos, sus representantes consideran que aún existen numerosas barreras y desafíos en la transformación digital del sector bancario. Por ejemplo, la falta de sincronización entre datos y tecnologías obsoletos. Muchos bancos se enfrentan a una situación en la que los datos están dispersos y no existe un sistema central, lo que dificulta la toma de decisiones o el análisis de la IA. Los antiguos sistemas bancarios centrales dificultan la integración de nuevas tecnologías; los recursos humanos no están preparados, ya que no todos en el banco comprenden la tecnología. Por lo tanto, al implementar la transformación digital, a menudo se enfrentan al miedo al cambio o a la falta de habilidades para operar el nuevo sistema. Además, el proceso legal no está completo; la psicología del cliente aún está dividida, a pesar de que muchos clientes aún están familiarizados con las transacciones tradicionales.

Ante las dificultades y desafíos mencionados, el Sr. Tran Cong Quynh Lan propuso construir un ecosistema digital que conecte a bancos, empresas y clientes. Además, se espera la pronta promulgación de un marco legal más claro para los nuevos productos financieros digitales, especialmente los servicios a través de aplicaciones y la identificación electrónica eKYC. En el ámbito bancario, el Sr. Tran Cong Quynh Lan afirmó que es necesario acelerar la digitalización de los procesos crediticios, la aprobación y la auditoría posterior para reducir la dependencia del papeleo y agilizar la toma de decisiones.

Al compartir su visión para los próximos 3 a 5 años, el Sr. Tran Cong Quynh Lan afirmó: «Los datos serán un activo estratégico. Por lo tanto, es necesario orientar el desarrollo de los bancos hacia un modelo basado en datos, tomando decisiones basadas en datos en tiempo real. Implementar activamente el aprendizaje automático para automatizar las decisiones de riesgo, la calificación crediticia y sugerir productos adecuados...».

Para que la transformación digital se convierta realmente en un motor de crecimiento, el Dr. Can Van Luc propuso soluciones clave. En concreto, perfeccionar el corredor legal, como la promulgación de la Ley de Transformación Digital, la Ley de Industria Digital y el marco Sandbox para nuevos modelos de negocio como las tecnologías financieras. Simultáneamente, aumentar la formación y la inversión en I+D, con especial atención al desarrollo de recursos humanos de alta calidad; promover la cooperación internacional en materia de transferencia de tecnología, ciberseguridad y comercio digital transfronterizo; y construir una cultura digital y concienciar a la ciudadanía.

Con una fuerte estrategia de transformación digital, especialmente en el sector financiero, el Dr. Can Van Luc afirmó que Vietnam puede absolutamente hacer un gran avance, alcanzar el objetivo de que la economía digital contribuya con el 30% del PIB para 2030 y ascender al grupo de países líderes en la región en innovación y tecnología.

Compartiendo la misma opinión, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria, afirmó que, en el futuro próximo, el proceso de transformación digital en el sector bancario y financiero seguirá acelerándose y se centrará en las siguientes tareas principales: continuar construyendo y perfeccionando el marco legal para promover la transformación digital en el sector bancario, impulsar la aplicación de tecnologías digitales como la IA y la cadena de bloques (blockchain), desarrollar la banca abierta, las transacciones electrónicas, la seguridad en internet y las pruebas de tecnología financiera (fintech) mediante entornos de pruebas (sandboxes). Además, es necesario implementar la estandarización de datos y tecnología para conectar e intercambiar datos dentro y fuera del sector bancario, junto con la investigación sobre monedas digitales del Banco Central.

Paralelamente, es necesario desarrollar la infraestructura digital mediante la modernización del sistema de pagos y el aumento de la conectividad, lo que incluye la modernización del sistema de pagos electrónicos interbancarios (IBPS) y la expansión de la infraestructura para pagos minoristas con nuevos métodos como códigos QR, monederos electrónicos y pagos móviles. Al mismo tiempo, es necesario ampliar la infraestructura de procesamiento de datos y modernizar el portal de información crediticia para facilitar la gestión de riesgos.

Además, impulsará la formación y el desarrollo de modelos de banca digital en las entidades crediticias. Desarrollará y explotará eficazmente los datos digitales del Banco Estatal y las entidades crediticias según el modelo de big data, promoviendo la recopilación y depuración de datos. Asimismo, garantizará la seguridad de los datos y de la red según los estándares nacionales e internacionales. Formará y capacitará recursos humanos de alta calidad con conocimientos y habilidades en el uso de tecnologías de la información y la transformación digital.

En cuanto a la gestión, el Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos, afirmó que para superar los desafíos y seguir impulsando la transformación de la banca digital hacia la innovación y la aplicación sólida de la tecnología, el Banco Estatal de Vietnam ha estado implementando numerosas políticas y directrices importantes. "En el futuro, el Banco Estatal de Vietnam se centrará en perfeccionar el marco legal, invertir en infraestructura tecnológica, fortalecer la seguridad de la red, desarrollar los recursos humanos digitales en el sector bancario y promover la inclusión financiera", enfatizó el Sr. Dung.