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Los ingresos netos por intereses y las comisiones de banca de inversión crecen de forma impresionante

Según el informe de resultados comerciales de 2024 de Techcombank , el banco registró ingresos netos por intereses (NII) para todo el año 2024 que alcanzaron más de VND35,5 billones, un crecimiento positivo del 28,2% interanual con un NIM de 12 meses del 4,2%, 20 puntos básicos más interanual. Por otro lado, con un fuerte crecimiento de CASA, Techcombank mantuvo su costo de financiamiento del cuarto trimestre en 3,4%, 76 puntos básicos menos que el año anterior.

Los ingresos por servicios (NFI) registraron un aumento del 4,4% interanual hasta superar los 10,6 billones de VND. El crecimiento de un solo dígito se debió en gran medida a la alta base del año anterior. En particular, las tarifas por servicios de banca de inversión alcanzaron los 3.461 mil millones de VND, un aumento del 88,2% interanual, y solo en el cuarto trimestre se registraron casi 914.6 mil millones de VND, el segundo nivel más alto alcanzado en un trimestre en la historia del banco.

El Sr. Jens Lottner, Director General de Techcombank, explicó que hasta el momento Techcombank atiende a casi 15,4 millones de clientes con un crédito pendiente que ha aumentado un 20,85%, mientras que el índice de morosidad (NPL) ha mejorado significativamente hasta el 1,17%. Soluciones innovadoras basadas en datos, como Rentabilidad Automatizada, Programas de Fidelización y nuevas funciones para comerciantes, han ayudado a impulsar un crecimiento de hasta el 27 % en los saldos de cuenta corriente (CASA) para 2024, llevando el índice CASA al 40,9 % para fines del cuarto trimestre.

“Ante 2025, a pesar del incierto panorama económico mundial, se espera que la economía vietnamita mantenga un sólido impulso de crecimiento, lo que nos da confianza en nuestra estrategia. Techcombank acelerará la expansión de su ecosistema con soluciones de seguros y otras soluciones financieras integrales, a la vez que asume un compromiso más firme con el desarrollo sostenible y la diversificación de riesgos. Con capacidades tecnológicas avanzadas y una filosofía centrada en el cliente, estamos listos para aprovechar las oportunidades, liderar el sector bancario y financiero en una nueva era y generar un valor excepcional para los accionistas en los próximos años”, afirmó el Sr. Jens Lottner.

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Mantener la calidad de los activos y un balance sólido

El informe de resultados comerciales de Techcombank para 2024 también dijo que al 31 de diciembre de 2024, los activos totales de Techcombank alcanzaron los 978,8 billones de VND, un aumento del 15,2% respecto al comienzo del año. El crecimiento del crédito aumentó un 20,85% hasta 640,7 billones de VND, dentro del límite aprobado por el Banco Estatal. En conjunto, el crédito consolidado aumentó un 21,7%, y los préstamos personales aumentaron un 28,4%, significativamente más alto que el aumento del 17,3% del crédito corporativo.

La calidad de los activos de Techcombank en el cuarto trimestre de 2024 registró una mejora positiva. La deuda pendiente que requiere atención (B2) disminuyó drásticamente un 14,0% intertrimestral hasta 4.441 mil millones de VND, lo que equivale a un índice B2 del 0,73% (en comparación con el 0,86% del trimestre anterior). La tasa B2 antes del CIC es solo del 0,56%. La tasa de préstamos incobrables del banco también mejoró al 1,17%, desde el 1,35% al ​​final del tercer trimestre. Incluyendo bonos y préstamos, el índice de morosidad (B3-B5) fue solo del 1,09%. La tasa de morosidad antes del CIC es baja, del 1,0%.

Los gastos de provisiones se registraron en 4.082 mil millones de VND, un ligero aumento del 4,1% interanual, a pesar del crecimiento del crédito del 21,7% en 2024, gracias a los esfuerzos en la gestión de riesgos, la recuperación de deudas incobrables y la mejora continua del entorno empresarial. En conjunto, los costes crediticios del Banco para el conjunto de 2024 serán de tan solo el 0,8%, sin cambios respecto al año anterior y en línea con la previsión del Consejo de Administración. Además, la tasa de cobertura de deudas incobrables de Techcombank ha aumentado hasta el 113,8%.

A finales de 2024, la posición de capital de Techcombank sigue siendo sólida, con una relación préstamo-depósito (LDR) del 77,1% al 31 de diciembre de 2024, una mejora con respecto al trimestre anterior y manteniéndose por debajo del límite del 85% prescrito por el Banco Estatal de Vietnam (SBV). La ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo se situó en el 26,5%, frente al 24,2% al final del tercer trimestre.

El índice de adecuación de capital (CAR) de Basilea II del Banco continuó aumentando hasta el 15,3% al 31 de diciembre de 2024, mucho más alto que el requisito del Pilar I de Basilea II (8,0%).

Cabe destacar que el índice CASA de los depósitos de clientes de Techcombank alcanzó los 565,1 billones de VND, un 24,3% más en comparación con el comienzo del año. Gracias a los excelentes resultados de la función Ganancias Automáticas, el saldo CASA del Banco continuó estableciendo un nuevo récord, registrando casi 231 billones de VND, lo que elevó el índice CASA de Techcombank al 40,9%.

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TCBS continúa manteniendo su posición de liderazgo con un impresionante crecimiento de la cuota de mercado

TCBS tuvo un año comercial impresionante con un aumento del 130% en el plan. En el cuarto trimestre de 2024, TCBS registró 933 mil millones de VND en ganancias antes de impuestos, lo que elevó las ganancias acumuladas en 2024 a 4.802 mil millones de VND, un impresionante crecimiento del 58,6% interanual. TCBS mantuvo la participación de mercado número 3 en HOSE y la número 2 en HNX con un aumento significativo de la participación de mercado (hasta un 7,7% desde el 7,1% en HOSE, hasta un 8,3% desde el 7,9% en HNX en el tercer trimestre).

En cuanto al segmento de bonos, según datos de Techcombank, el volumen de bonos que TCBS recomienda emitir alcanzará alrededor de 75 billones de VND en 2024, lo que representa casi el 50% de la cuota de mercado de los bonos emitidos, excluidos los bonos bancarios. El volumen de distribución de bonos de TCBS también registró un fuerte impulso de crecimiento, alcanzando los 87,3 billones de VND en el año, un 44,4% más que el año anterior.

TCBS también continúa aplicando fuertemente la Inteligencia Artificial (IA) y especialmente la IA Generativa (GenAI) a las actividades comerciales principales, aportando beneficios excepcionales a los clientes y las organizaciones. La empresa aplica IA a sus procesos de programación y automatización de pruebas utilizando herramientas como Co-pilot y AWS, reduciendo el tiempo de desarrollo entre un 40 y un 50% para el equipo de programación, generando avances en el rendimiento y la optimización de costos. En particular, TCBS ha desarrollado una plataforma de aprendizaje automático automatizado (AutoML) para buscar clientes potenciales, recomendar productos adecuados, pronosticar indicadores comerciales y detectar transacciones inusuales.

Crecimiento continuo de clientes y aspectos positivos destacados

Techcombank cerró 2024 con alrededor de 15,4 millones de clientes, atrayendo a más de 1,9 millones de clientes durante el año. De estos, el 55,1% de los clientes se incorporaron a través de plataformas digitales y el 43,6% desde canales de sucursales, gracias a los esfuerzos del Banco por ampliar su base de clientes minoristas (comerciantes) a través de soluciones como Automatic Profit, Soft POS y muchos otros programas y productos atractivos.

Según NAPAS, Techcombank es el banco transaccional número uno en Vietnam en términos de valor de transacciones entrantes y salientes en todos los meses consecutivos desde julio de 2024, y la participación de mercado número uno para todo el año 2024. En 2024, el volumen y el valor de las transacciones de clientes individuales a través de canales digitales alcanzarán los 3.300 millones de transacciones y los 11.300 millones de VND, registrando respectivamente un crecimiento del 51,1% y el 20,0% durante el mismo período del año.

Por primera vez, Techcombank ocupó la posición número 1 en el Índice de salud de marca (BEI) y fue uno de los dos únicos bancos en Vietnam en el grupo "Marca en crecimiento" según Nielsen IQ, demostrando un crecimiento sobresaliente gracias a la visión correcta, la plataforma tecnológica superior y la filosofía empresarial "centrada en el cliente" del banco. Además, la puntuación NPS del banco alcanzó 91 en el cuarto trimestre de 2024, ocupando el segundo lugar en la industria.

En el cuarto trimestre de 2024, Techcombank lanzará la función "Automatic Profit - Versión 2.0": una solución innovadora para el flujo de efectivo inactivo de los clientes y será el primer banco comercial privado de Vietnam en emitir un Marco de Bonos Verdes.

Techcombank también se convirtió en el banco en recibir el Premio a la Excelencia en Innovación por su sistema antilavado de dinero (AML) de Oracle. El sistema ha ayudado a Techcombank a mejorar aún más la eficacia del trabajo de control y lucha contra el blanqueo de dinero de acuerdo con los estándares internacionales.

(Fuente: Techcombank)