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Los ingresos netos por intereses y las comisiones de banca de inversión crecen de forma impresionante.

Según el informe de resultados de Techcombank para 2024, el banco registró un margen de interés neto (MIN) superior a 35,5 billones de VND durante todo el año, lo que representa un crecimiento interanual del 28,2% y un MIN acumulado del 4,2%, 20 puntos básicos más que el año anterior. Por otro lado, gracias al sólido crecimiento de los depósitos a la vista y a plazo (CASA), Techcombank mantuvo su coste de financiación del cuarto trimestre en el 3,4%, 76 puntos básicos menos que el año anterior.

Los ingresos netos por servicios (INS) registraron un aumento interanual del 4,4%, superando los 10,6 billones de VND. Este crecimiento de un solo dígito se debió principalmente al elevado nivel de referencia del año anterior. Cabe destacar que las comisiones por servicios de banca de inversión alcanzaron los 3,461 billones de VND, un 88,2% más que el año anterior, y que solo en el cuarto trimestre se registraron casi 914,6 billones de VND, el segundo nivel trimestral más alto alcanzado en la historia del banco.

El Sr. Jens Lottner, Director General de Techcombank, declaró que, hasta la fecha, Techcombank ha atendido a casi 15,4 millones de clientes, con un aumento del 20,85 % en el saldo de crédito, mientras que el índice de morosidad (NPL) ha mejorado significativamente hasta el 1,17 %. Soluciones innovadoras basadas en datos, como la generación automática de beneficios y el programa de fidelización, junto con numerosas funcionalidades nuevas para comercios, han contribuido a que el saldo de depósitos a la vista (CASA) aumente un 27 % en 2024, elevando el índice CASA al 40,9 % al cierre del cuarto trimestre.

“De cara a 2025, a pesar de la incertidumbre del panorama económico mundial, se prevé que la economía de Vietnam mantenga un fuerte dinamismo de crecimiento, lo que nos da confianza en nuestra estrategia. Techcombank acelerará la expansión de su ecosistema con soluciones de seguros y otras soluciones financieras integrales, al tiempo que refuerza su compromiso con el desarrollo sostenible y la diversificación de riesgos. Con capacidades tecnológicas avanzadas y una filosofía centrada en el cliente, estamos preparados para aprovechar las oportunidades, liderar el sector bancario y financiero en una nueva era y generar un valor excepcional para nuestros accionistas en los próximos años”, afirmó el Sr. Jens Lottner.

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Mantener la calidad de los activos y un balance sólido.

El informe de resultados de Techcombank para 2024 también indicó que, al 31 de diciembre de 2024, el total de activos de Techcombank alcanzó los 978,8 billones de VND, lo que representa un aumento del 15,2 % con respecto al inicio del año. El crédito creció un 20,85 %, hasta los 640,7 billones de VND, dentro del límite aprobado por el Banco Estatal. En general, el crédito consolidado aumentó un 21,7 %, con un incremento del 28,4 % en los préstamos personales, cifra significativamente superior al aumento del 17,3 % registrado en el crédito empresarial.

La calidad de los activos de Techcombank registró mejoras positivas en el cuarto trimestre de 2024. Los préstamos pendientes que requieren atención (B2) disminuyeron drásticamente un 14,0 % intertrimestral, hasta alcanzar los 4.441 billones de VND, lo que equivale a un ratio B2 del 0,73 % (frente al 0,86 % del trimestre anterior). El ratio B2 antes de la evaluación de riesgos (CIC) era de tan solo el 0,56 %. El ratio de morosidad (NPL) del banco también mejoró, situándose en el 1,17 %, desde el 1,35 % al cierre del tercer trimestre. Incluyendo bonos y préstamos, el ratio de morosidad (B3-B5) fue de tan solo el 1,09 %. El ratio NPL antes de la evaluación de riesgos (CIC) se situaba en un bajo nivel del 1,0 %.

Los gastos por provisiones alcanzaron los 4.082 billones de VND, un ligero aumento del 4,1% respecto al mismo periodo del año anterior, si bien el crédito creció un 21,7% en 2024 gracias a las medidas adoptadas en materia de gestión de riesgos, recuperación de deudas incobrables y la continua mejora del entorno empresarial. En general, los costes crediticios del Banco para todo el año 2024 fueron de tan solo el 0,8%, sin variación con respecto al año anterior y en línea con las previsiones del Consejo de Administración. Asimismo, el ratio de cobertura de deudas incobrables de Techcombank aumentó hasta el 113,8%.

La posición de capital de Techcombank se mantiene sólida a finales de 2024, con un ratio de préstamos sobre depósitos (LDR) del 77,1% al 31 de diciembre de 2024, lo que supone una mejora con respecto al trimestre anterior y se mantiene por debajo del límite máximo del 85% establecido por el Banco Estatal de Vietnam (SBV). El ratio de fondos a corto plazo destinados a préstamos a medio y largo plazo se situó en el 26,5%, frente al 24,2% registrado a finales del tercer trimestre.

El coeficiente de adecuación de capital (CAR) del Banco según Basilea II continuó aumentando hasta el 15,3% a 31 de diciembre de 2024, muy por encima del requisito del pilar I de Basilea II (8,0%).

Cabe destacar que el índice de ratio CASA de los depósitos de los clientes de Techcombank alcanzó los 565,1 billones de VND, un 24,3 % más que a principios de año. Gracias a los excelentes resultados de la función de Rentabilidad Automática, el saldo CASA del banco siguió marcando un nuevo récord, alcanzando casi los 231 billones de VND, lo que sitúa el ratio CASA de Techcombank en el 40,9 %.

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TCBS continúa manteniendo su posición de liderazgo con un impresionante crecimiento de la cuota de mercado.

TCBS tuvo un año comercial impresionante, superando las previsiones en un 130%. En el cuarto trimestre de 2024, TCBS registró un beneficio antes de impuestos de 933 mil millones de VND, lo que elevó el beneficio acumulado en 2024 a 4.802 mil millones de VND, un impresionante crecimiento interanual del 58,6%. TCBS mantuvo su tercera posición en cuota de mercado en la Bolsa de Ho Chi Minh (HOSE) y la segunda en la Bolsa de Hong Kong (HNX), con un aumento significativo de su participación (del 7,1% al 7,7% en HOSE y del 7,9% al 8,3% en HNX con respecto al tercer trimestre).

En cuanto al segmento de bonos, según datos de Techcombank, el volumen de bonos cuya emisión ha sido recomendada por TCBS alcanzará aproximadamente los 75 billones de VND en 2024, lo que representa casi el 50 % de la cuota de mercado de bonos emitidos, excluyendo los bonos bancarios. El volumen de distribución de bonos de TCBS también registró un fuerte crecimiento, alcanzando los 87,3 billones de VND en el año, un 44,4 % más que el año anterior.

TCBS continúa aplicando de forma significativa la Inteligencia Artificial (IA), y en especial la IA Generativa (GenAI), a sus actividades comerciales principales, lo que aporta grandes beneficios a clientes y organizaciones. La empresa aplica la IA al proceso de programación y pruebas automatizadas mediante herramientas como Copilot y AWS, reduciendo el tiempo del equipo de programación entre un 40 % y un 50 %, lo que supone avances significativos en rendimiento y optimización de costes. En concreto, TCBS ha desarrollado una plataforma de Aprendizaje Automático Automatizado (AutoML) para buscar clientes potenciales, recomendar productos adecuados, pronosticar indicadores de negocio y detectar transacciones inusuales.

Continuo crecimiento de clientes y aspectos positivos destacados

Techcombank cerró 2024 con aproximadamente 15,4 millones de clientes, captando más de 1,9 millones durante el año. De estos, el 55,1% se unió a través de plataformas digitales y el 43,6% a través de sucursales, gracias al impulso del banco para expandir su base de clientes minoristas (comercios) mediante soluciones como Rentabilidad Automática, Soft POS y muchos otros programas y productos atractivos.

Según NAPAS, Techcombank es el banco transaccional número uno de Vietnam en términos de valor de transacciones entrantes y salientes en todos los meses consecutivos desde julio de 2024, y el número uno en cuota de mercado para todo el año 2024. En 2024, el volumen y el valor de las transacciones de clientes individuales a través de canales digitales alcanzarán los 3.300 millones de transacciones y los 11,3 billones de VND, registrando un crecimiento del 51,1% y del 20,0% respectivamente con respecto al mismo período del año anterior.

Por primera vez, Techcombank se posicionó en el primer lugar del Índice de Salud de Marca (BEI) y es uno de los dos únicos bancos en Vietnam en el grupo de "Marcas en Crecimiento" según Nielsen IQ, demostrando un crecimiento notable gracias a una visión acertada, una plataforma tecnológica superior y la filosofía empresarial centrada en el cliente del banco. Además, la puntuación NPS del banco alcanzó los 91 puntos en el cuarto trimestre de 2024, ubicándose en el segundo lugar del sector.

En el cuarto trimestre de 2024, Techcombank lanzará la función “Ganancia Automática - Versión 2.0”: una solución innovadora para el flujo de caja ocioso de los clientes y será el primer banco comercial privado por acciones en Vietnam en emitir un Marco de Bonos Verdes.

Techcombank también ha recibido el Premio a la Excelencia en Innovación de Oracle por su sistema de prevención del blanqueo de capitales (PBC). Este sistema ha ayudado a Techcombank a mejorar aún más la eficacia de su labor de control y prevención del blanqueo de capitales, de acuerdo con los estándares internacionales.

(Fuente: Techcombank)