Reducir el "caldo de cultivo" para los préstamos ilegales.

En medio de una continua recuperación económica y un creciente gasto de los consumidores y actividad empresarial, el crédito al consumo se consolida como uno de los principales motores del crecimiento económico. No solo satisface las necesidades legítimas de capital de la población, sino que el desarrollo del crédito al consumo también contribuye a reducir la brecha financiera y la dependencia de las formas informales de endeudamiento.

El crédito al consumo todavía tiene mucho margen de expansión.

En realidad, los préstamos ilegales siguen existiendo en diversas formas sofisticadas, especialmente en zonas industriales y residenciales con un gran número de trabajadores de bajos ingresos. Muchos trabajadores, al enfrentarse a necesidades financieras imprevistas y no poder acceder a fuentes de financiación oficiales, se ven obligados a recurrir a préstamos con intereses elevados.

Recientemente, las autoridades de la provincia de Dong Nai descubrieron dos casos de préstamos usurarios a trabajadores de una empresa ubicada en el Parque Industrial de Long Thanh. Los responsables se aprovecharon de la difícil situación económica de los trabajadores para prestarles dinero con intereses elevados, exigiéndoles que entregaran sus tarjetas de débito utilizadas para el pago de sus salarios como medida de control para el cobro de la deuda. Esta práctica no solo somete a los trabajadores a una presión financiera prolongada, sino que también representa un riesgo significativo para la seguridad y el orden social.

Los bancos están promoviendo los préstamos en línea para ayudar a las personas a ampliar su acceso a fuentes formales de financiación.

Casos como el anterior demuestran que cuando el sistema financiero formal no satisface con prontitud las necesidades urgentes de capital, los préstamos ilegales tienen la oportunidad de infiltrarse y prosperar. Por lo tanto, ampliar el acceso al crédito al consumo se considera una solución eficaz para reducir la cuota de mercado de las organizaciones e individuos que se dedican a la usura.

Según la evaluación de FinGroup, el mercado vietnamita de financiación al consumo aún tiene un importante potencial de crecimiento, ya que el volumen del crédito al consumo en Vietnam apenas supera el 10% del PIB, una cifra mucho menor que la de otros países y territorios como Corea del Sur, con más del 40% del PIB, Hong Kong (China), con más del 20%, etc.

En realidad, la demanda de crédito al consumo en Vietnam muestra una clara tendencia al alza. Según el Banco Estatal de Vietnam, los préstamos al consumo pendientes alcanzaron aproximadamente 3 billones de VND, lo que representa más del 20 % del total de préstamos pendientes en la economía , lo que indica que el consumo se está convirtiendo en un motor crucial del crecimiento del crédito. En este contexto, los esfuerzos de los bancos comerciales por impulsar el crédito al consumo con tasas de interés razonables, procedimientos convenientes y una gama diversificada de productos se consideran soluciones importantes para ayudar a las personas a acceder a capital seguro y transparente.

Por ejemplo, Bac A Bank continúa implementando el programa "Acceso oportuno al capital: pasos seguros para el futuro" hasta finales de 2026. En consecuencia, los clientes pueden acceder a préstamos a corto plazo con tasas de interés desde el 9,9% anual y a préstamos a mediano y largo plazo con tasas de interés preferenciales desde el 9,5% anual.

El programa se aplica a diversos fines crediticios, como préstamos al consumo con garantía, compra de automóviles, apoyo para estudios en el extranjero, capital de trabajo para la producción y los negocios, o desarrollo agrícola. La diversificación de los productos crediticios permite a los bancos llegar a un mayor número de clientes, satisfaciendo así de cerca las necesidades reales de la población.

Asimismo, BVBank ha lanzado dos paquetes de crédito preferenciales por un total de 4.800 millones de VND para clientes individuales, centrados en préstamos para la compra de vivienda y préstamos al consumo garantizados con tasas de interés competitivas. Esta iniciativa se considera positiva para facilitar el acceso de las personas a fuentes legítimas de capital ante la creciente demanda de consumo e inversión.

No solo los bancos pequeños y medianos, sino también muchos grandes bancos están reestructurando sus carteras de crédito para aumentar la proporción de préstamos minoristas. Según un representante de VietinBank, el banco se está centrando en preparar recursos para impulsar el crecimiento de los préstamos minoristas en el próximo período, a medida que la demanda de los consumidores y del sector inmobiliario se recupera gradualmente.

La digitalización del crédito al consumo genera nuevos motores de crecimiento.

Uno de los factores clave que impulsan el reciente crecimiento del crédito al consumo es la sólida transformación digital del sector bancario. Según los expertos, la aplicación de la tecnología a las operaciones crediticias ha reducido significativamente los tiempos de evaluación y desembolso, a la vez que ha mejorado la experiencia del cliente. Las plataformas de banca digital, la verificación electrónica de identidad (eKYC), la calificación crediticia automatizada y los préstamos en línea facilitan el acceso al capital como nunca antes.

El Sr. Nguyen Duc Lenh, Subdirector del Banco Estatal de Vietnam, Región 2, afirmó que la calidad de los servicios mejora constantemente gracias a la aplicación de tecnología moderna en las actividades de crédito al consumo. Los métodos de crédito electrónico, los servicios de sobregiro y los productos financieros digitales han facilitado a las personas y a los hogares el acceso rápido al capital, ahorrando tiempo y costes de transacción.

El desarrollo tecnológico no solo contribuye a ampliar la cobertura del crédito formal, sino que también mejora la gestión de riesgos y aumenta la transparencia de las operaciones crediticias. Esto constituye una base fundamental para que el sector bancario desarrolle el crédito al consumo de forma más sostenible, segura y eficiente.

Según el Dr. Dang Ngoc Duc, profesor asociado y director del Instituto de Tecnología Financiera de la Universidad Dai Nam, los préstamos en línea se están convirtiendo en una parte importante del ecosistema financiero digital de los bancos comerciales. El experto afirmó que muchos bancos han registrado tasas de crecimiento de préstamos a través de canales digitales que superan las expectativas, al tiempo que han ampliado su alcance de servicios a zonas rurales y remotas, lugares que antes eran inaccesibles para los servicios financieros tradicionales.

Según el Sr. Duc, la aplicación de la IA, el Big Data y el aprendizaje automático al proceso de aprobación de créditos ayuda a los bancos a reducir riesgos, agilizar la tramitación de solicitudes y mejorar la experiencia del cliente. Al conectar los datos nacionales sobre población, impuestos y crédito, los bancos pueden evaluar la capacidad de pago de los clientes en tiempo real, lo que permite otorgar crédito incluso a quienes no tienen historial crediticio previo.

En realidad, muchos bancos en Vietnam han estado impulsando los préstamos a través de canales digitales. Dado el potencial de crecimiento de los préstamos en línea, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) solicita comentarios sobre un borrador de enmienda a la Circular 39/2016/TT-NHNN, documento que regula las actividades crediticias de las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros a los clientes. Un cambio notable es la redefinición de los "préstamos de bajo valor". Según el borrador, el monto máximo de los préstamos se elevará a 400 millones de VND en las entidades de crédito, cuatro veces más que el umbral actual de 100 millones de VND. Se espera que esta enmienda a la normativa crediticia permita a los bancos ampliar el crédito en plataformas digitales, facilitando así el acceso al capital de forma más rápida y sencilla para particulares y empresas.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html