A pesar de la mejora en la inversión y el progreso de la construcción, el sector inmobiliario sigue atrayendo capital.
Anteriormente, un representante del Banco Estatal de Vietnam (SBV) afirmó que la tasa de crecimiento de los saldos pendientes de los préstamos inmobiliarios en los últimos tiempos es coherente con la evolución del mercado, ya que se están reanudando muchos proyectos y está mejorando el progreso de la inversión y la construcción.
Según el Sr. Pham Chi Quang, Director del Departamento de Política Monetaria del Banco Estatal de Vietnam, en los últimos 10 meses el sistema bancario ha inyectado 2.100 millones de VND adicionales en la economía . Con esta tasa de crecimiento del crédito y el objetivo de impulsar el crecimiento económico, el crecimiento del crédito en 2025 podría alcanzar entre el 19% y el 20%. Al 29 de septiembre, el crédito pendiente en todo el sistema ascendía a 17.710 millones de VND, lo que representa un aumento de casi el 13,4% con respecto a finales de 2024.
Los recientes informes financieros consolidados del tercer trimestre de 2025 de los principales bancos prestamistas indican que el sector inmobiliario sigue desempeñando un papel clave como motor del crecimiento del crédito.
Por ejemplo, en VPBank , las actividades inmobiliarias representan una gran proporción de la cartera total de préstamos del banco, alcanzando el 22,97%. En MB, las actividades inmobiliarias representan el 10,42% de la cartera total de préstamos del banco, situándose solo por detrás de algunos sectores como: venta al por mayor, venta al por menor, reparación de automóviles, motocicletas y otros vehículos de motor, y fabricación...
En declaraciones a un reportero del periódico Tin Tuc va Dan Toc (Noticias y Nación), la Sra. Do Thu Hang, Directora Senior de Investigación y Desarrollo de Savills Hanoi, afirmó que, en los últimos tiempos, el Gobierno y diversos ministerios y agencias han realizado grandes esfuerzos para emitir políticas y directivas que desbloqueen la oferta, ayudando a las personas a acceder a viviendas a precios más asequibles.
Por ejemplo, el mercado de apartamentos de Hanói continuó experimentando una sólida recuperación en el tercer trimestre de 2025, gracias a la notable mejora de la infraestructura, las reformas urbanísticas y la fuerte demanda. En consecuencia, la oferta de viviendas nuevas en ese trimestre superó las 6300 unidades, lo que elevó el total de los primeros nueve meses del año a más de 20 000 unidades. «Esta cifra es impresionante en comparación con el mercado de Ciudad Ho Chi Minh», afirmó la Sra. Do Thu Hang.
Los expertos de Savills predicen que en los últimos meses del año, el mercado vietnamita recibirá una nueva oferta de 8.900 apartamentos. Durante los próximos dos años, la cantidad de apartamentos entregados será abundante, principalmente de gama media, mientras que la cantidad de apartamentos de lujo seguirá aumentando, pero es poco probable que mejore la oferta de apartamentos asequibles.
Existen muchas opciones de préstamos disponibles para quienes compran una vivienda.
A principios de octubre de 2025, los tipos de interés de los préstamos hipotecarios se mantuvieron relativamente estables, fluctuando principalmente entre el 5,5% y el 6,5% anual.
Para los clientes más jóvenes, los bancos ofrecen tasas de interés preferenciales; por ejemplo, HDBank ofrece una tasa de interés para préstamos del 3,5 % anual durante los primeros 3 meses, del 6,5 % anual durante los primeros 12 meses y del 7,5 % anual durante los primeros 24 meses. Una vez finalizado el período de tasa de interés fija, el banco ajustará la tasa de interés dentro de un margen del 4 %, fluctuando alrededor del 11 % anual.
LPBank ofrece un paquete de préstamos por valor de 5 billones de VND, con tasas de interés iniciales desde tan solo el 3,88% anual durante los primeros 3 meses. Los clientes pueden obtener un préstamo que cubra el 100% de sus necesidades de capital, con un plazo máximo de 35 años y un período de gracia de 24 meses para el pago del capital.
MSB ofrece un paquete de préstamos hipotecarios preferenciales para jóvenes con tasas de interés desde tan solo el 4,5% anual, fijas durante los primeros 6 meses. El límite de crédito es elevado, hasta el 80% del valor de la garantía o el 95% del monto total del préstamo. Cabe destacar que los clientes reciben un período de gracia de hasta 24 meses para el pago del capital y la exención de las comisiones por pago anticipado, hasta un máximo de 100 millones de VND mensuales.
Los cuatro principales bancos también ofrecen tasas de interés preferenciales para jóvenes. Agribank, por ejemplo, ofrece un programa de préstamos con una tasa de interés fija del 5,5 % anual durante los primeros tres años. Los clientes pueden obtener hasta el 75 % de sus necesidades de capital utilizando como garantía el bien adquirido con el préstamo. Cabe destacar que, si cuentan con otra garantía además del bien adquirido, pueden obtener hasta el 100 % de sus necesidades de capital. El plazo máximo del préstamo es de 40 años. Los clientes están exentos del pago del capital durante los primeros 60 meses, lo que ayuda a reducir la presión inicial de amortización.
Según la Sra. Do Thi Thu Hang, en lo que respecta a las tasas de interés de los préstamos hipotecarios para viviendas comerciales de alta gama, los compradores deberán considerar cuidadosamente su capacidad financiera y el uso previsto de la propiedad. Asimismo, para los grupos de clientes que necesitan apoyo, es fundamental ajustar las políticas de crédito para reducir la presión de endeudamiento para la compra de viviendas.
«Cuando los tipos de interés se ajustan adecuadamente, compradores, promotores y prestamistas se benefician, lo que contribuye a un desarrollo más armonioso del mercado. Es fundamental diversificar las soluciones y ampliar la oferta para adaptarla a cada grupo objetivo», declaró el Director Sénior de Investigación y Desarrollo de Savills Hanoi.
Según la Sra. Do Thu Hang, el sentimiento del mercado en el sector inmobiliario ha mejorado significativamente tras un período de preocupación por las nuevas políticas arancelarias de EE. UU. Savills también observa que la confianza ha regresado a medida que las políticas y directrices arancelarias se han vuelto más claras. Esta confianza se refleja claramente en la evolución reciente del sector inmobiliario industrial. Savills señala que la tasa de ocupación de terrenos industriales se sitúa actualmente en torno al 88%, manteniéndose alta, aunque el volumen de nuevos terrenos arrendados se ha ralentizado ligeramente. Esto reduce la presión sobre los inversores y promotores para que bajen los precios de los alquileres.
Neil MacGregor, director general de Savills Vietnam, comentó: «Actualmente, se han sentado las bases importantes para el crecimiento del mercado inmobiliario vietnamita. Vietnam ha modificado la Ley de Tierras, la Ley de Vivienda y la Ley de Negocios Inmobiliarios, creando un marco legal para un desarrollo más saludable y sostenible».
“Gracias a esto, las autoridades reguladoras pueden agilizar la concesión de licencias para proyectos, reducir la presión sobre la oferta e introducir más productos nuevos en el mercado. Este es un requisito fundamental para mantener un crecimiento estable, controlar el aumento de precios y avanzar hacia el desarrollo sostenible del mercado inmobiliario de Vietnam”, declaró el Director General de Savills Vietnam.
El mercado inmobiliario vietnamita está entrando en un nuevo ciclo de crecimiento. En 2025, junto con la implementación y aplicación gradual de las regulaciones legales, las actividades de supervisión y regulación de los organismos estatales se volverán más estrictas para garantizar que el mercado se desarrolle por el camino correcto. El crecimiento económico estable proyectado y la inversión en infraestructura cada vez más coordinada contribuirán significativamente al crecimiento del mercado inmobiliario.
Simultáneamente, nuevas tendencias como las ciudades inteligentes, la aplicación de la inteligencia artificial a las plataformas tecnológicas inmobiliarias y el desarrollo sostenible están transformando gradualmente el mercado. La vivienda asequible también constituye un foco clave, respaldada por mecanismos que promueven las alianzas público-privadas y un desarrollo integral mejorado.
Destinar fondos a viviendas sociales y viviendas asequibles.
Actualmente, los préstamos pendientes ascienden a aproximadamente 4 billones de VND, lo que representa cerca del 24% del total de préstamos pendientes en todo el sistema. Esta cifra no es elevada en comparación con muchos países desarrollados, donde suele alcanzar el 40%. La solución fundamental consiste en reorientar racionalmente los flujos crediticios hacia los segmentos de vivienda social y vivienda asequible, en lugar de concentrarlos en la especulación o en proyectos de lujo.
Para lograrlo, Vietnam debería eliminar los obstáculos legales, ampliar la oferta y mejorar las políticas de crédito preferenciales. Actualmente, el paquete de préstamos de 145 billones de VND para vivienda social se está desembolsando lentamente debido al reducido número de proyectos, las difíciles condiciones de los préstamos y las altas tasas de interés; por lo tanto, se necesitan ajustes para garantizar que su efectividad se materialice rápidamente.
Fuente: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-dung-bat-dong-san-co-tin-hieu-tang-toc-20251107012438049.htm
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