¿Solicitar un préstamo rápido afecta a tu historial crediticio personal?

A muchas personas les preocupa que los préstamos rápidos a través de aplicaciones dejen una mala huella en su historial crediticio, dificultando así la obtención de préstamos bancarios en el futuro. Otros opinan lo contrario: los pequeños préstamos al consumo a través de aplicaciones no se registran en el sistema nacional de crédito, por lo que no tienen ningún impacto. Ambas ideas son erróneas.

El impacto en el crédito personal depende del comportamiento de pago del prestatario.

¿Cómo funciona el CIC, el sistema de registro del historial crediticio?

CIC, siglas de Credit Information Center (Centro de Información Crediticia), es el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam, una unidad dependiente del Banco Estatal de Vietnam , responsable de recopilar, almacenar, analizar y proporcionar información crediticia a particulares y empresas.

El punto clave: todas las transacciones de préstamos, empréstitos y pagos en bancos e instituciones financieras legítimas se registran como una calificación crediticia en el sistema CIC; estos datos son la base para que todos los bancos e instituciones financieras revisen y evalúen la solvencia crediticia al realizar transacciones futuras.

¿Cómo afectan los préstamos rápidos a su puntaje crediticio?

La respuesta depende enteramente del comportamiento de pago del prestatario, no de si solicita o no un préstamo.

El historial de pagos representa el 35% de la puntuación CIC, siendo este el factor más influyente. Esto significa que:

Los préstamos rápidos pueden mejorar la calificación crediticia si los prestatarios los pagan a tiempo y en su totalidad; esto demuestra responsabilidad financiera y queda registrado positivamente en el sistema CIC. Para quienes no tienen historial crediticio, incluso puede ser una forma de crear un perfil crediticio inicial.

Los préstamos rápidos pueden afectar negativamente su puntaje crediticio si se atrasa en los pagos o no los reembolsa. Cuando se clasifica con un nivel de deuda de 3 o superior, los clientes tendrán dificultades para obtener préstamos, abrir tarjetas de crédito o acceder a otros productos financieros en los bancos.

Realizar los pagos a tiempo ayuda a mantener una buena calificación crediticia dentro del sistema de 5 grupos de CIC.

5 tipos de deuda y sus implicaciones prácticas para los prestatarios rápidos.

Los bancos y las entidades de crédito clasifican los préstamos en cinco grupos según su estado de deuda: Grupo 1: préstamos elegibles, aquellos con potencial de reembolso total del capital e intereses a tiempo; Grupo 2: préstamos que requieren atención, incluidos aquellos con un retraso de entre 10 y 90 días. Los grupos 3 a 5 corresponden a préstamos de calidad inferior, dudosos y potencialmente incobrables; estos grupos afectan seriamente el acceso futuro al crédito.

Para quienes solicitan préstamos rápidos a través de entidades de crédito autorizadas, esto tiene claras implicaciones prácticas: pagar a tiempo, incluso solo unos días después de la fecha de vencimiento, puede hacer que el préstamo pase al Grupo 2, lo que afecta su puntuación CIC y dificulta la obtención de préstamos de mayor cuantía en el futuro.

Préstamos rápidos en MoMo: ¿Cómo se registran los préstamos en el CIC (Centro de Información Crediticia)?

Se trata de productos de crédito al consumo ofrecidos por entidades de crédito autorizadas a través de la aplicación MoMo, entre las que se incluyen Electricity Corporation's General Finance Company (EVF), MB Shinsei Consumer Credit Finance Company Limited (MCredit), VietCredit General Finance Company Limited (VietCredit) y Vietnam Modern Bank Limited (MBV). La aplicación MoMo proporciona una plataforma tecnológica y soluciones de intermediación de pagos para estas entidades.

Este producto es ideal para usuarios de MoMo de entre 18 y 50 años que hayan completado la verificación de identidad. Los nuevos clientes que cumplan los requisitos podrán disfrutar de una tasa de interés del 0 % durante el primer mes con préstamos de hasta 3 millones de VND. Para los propietarios de pequeñas empresas que utilizan el sistema de avisos de transferencia de MoMo, los préstamos de hasta 100 millones de VND con intereses sobre el capital a partir de tan solo el 1,91 % mensual son una opción eficaz para cubrir los gastos diarios.

Consulta tu puntaje crediticio gratis en cic.gov.vn o en la aplicación CIC Credit Connect.

4 principios para obtener un préstamo rápido sin afectar negativamente tu historial crediticio.

Según el mecanismo de funcionamiento del sistema CIC, los usuarios deben recordar los siguientes cuatro principios al utilizar cualquier tipo de préstamo rápido.

Primero: Pagar a tiempo es la prioridad número uno.

Incluso los préstamos pequeños, cuando se pagan puntualmente y con regularidad, contribuyen a construir un historial crediticio positivo con el tiempo.

Dos: No pidas prestado más de lo que puedas pagar.

El total de los pagos mensuales de la deuda no debe superar el 30% de los ingresos.

Tres: Solicite préstamos únicamente a instituciones de crédito autorizadas.

Pedir préstamos a través de "aplicaciones del mercado negro" que no están supervisadas por el Banco Estatal de Vietnam significa que los prestatarios no están protegidos legalmente y no pueden construir un historial crediticio válido.

Cuatro: Haz que revisen tu tarjeta CIC periódicamente.

Los usuarios pueden consultar su información crediticia de forma gratuita en el sitio web cic.gov.vn o en la aplicación CIC Credit Connect.

Los préstamos rápidos no hacen que tu historial crediticio sea bueno o malo automáticamente; lo que lo determina es el comportamiento financiero del propio prestatario.

Fuente: Momo

Fuente: https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm