Actualmente, los bancos de Ha Tinh cuentan con abundante capital, pero el desarrollo de los saldos crediticios sigue siendo un "problema complejo" debido al impacto de la recesión económica . A finales de octubre, los préstamos pendientes en toda la provincia se estimaban en 91.900 millones de VND, lo que representa un aumento de tan solo el 5,4% en comparación con finales de 2022.
Para impulsar la inyección de capital en la economía, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha reducido la tasa de interés oficial cuatro veces desde principios de año. Como resultado, las tasas de interés de los préstamos en los bancos comerciales han disminuido significativamente entre un 2 % y un 3 % en comparación con el inicio del año. Sin embargo, la capacidad de la economía para absorber capital sigue siendo limitada.
Los pedidos de exportación de la empresa Vietnam Garment Export Joint Stock Company han disminuido un 50%, lo que ha provocado una fuerte caída en la necesidad de préstamos.
La empresa Vietinbank Garment Export Joint Stock Company (Parque Industrial Bac Cam Xuyen) se especializa en la fabricación de ropa de seguridad laboral para la exportación a Japón y artículos de moda para la exportación a Estados Unidos y algunos países europeos. Desde octubre de 2023, la producción y las actividades comerciales de la empresa han comenzado a enfrentar dificultades. Los pedidos de ropa de seguridad laboral exportados a Japón han disminuido un 50% en comparación con el período anterior.
Según la Sra. Luong Thi Tuyet, contadora general de MTV Garment Export Joint Stock Company, es improbable que el mercado muestre señales positivas en los últimos meses del año y a principios del próximo. Los pedidos han disminuido drásticamente, por lo que la demanda de préstamos para inversión por parte de las empresas también ha disminuido.
De igual manera, las cooperativas de la zona también se muestran reacias a acceder a préstamos bancarios cuando sus operaciones no han mostrado resultados positivos. La Cooperativa Thang Loi (comuna de Xuan Thanh, distrito de Nghi Xuan) se especializa en la cría de cerdas a gran escala, abasteciendo el mercado con carne de cerdo y lechones. Sin embargo, durante casi dos años, las enfermedades del ganado han sido complejas, los precios de los piensos han aumentado más del 30%, mientras que los precios de los cerdos vivos han caído drásticamente. La cooperativa apenas ha logrado cubrir sus gastos, e incluso ha sufrido pérdidas en ocasiones, por lo que ha reducido proactivamente el tamaño de su piara.
La Sra. Nguyen Thi Nghia, directora de la Cooperativa Thang Loi, declaró: “Actualmente, solo criamos 200 cerdas, vendemos 200 cerdos de engorde y 300 lechones al mes (una disminución del 30 % en comparación con el período anterior). El mercado se encuentra inestable, por lo que la cooperativa no contempla aumentar el tamaño de la piara, lo que significa que no hay necesidad de solicitar préstamos para invertir”.
Vietcombank Ha Tinh cuenta actualmente con abundantes recursos de capital.
La Sra. Nguyen Thi Hanh, Jefa del Departamento de Clientes Minoristas de Vietcombank Ha Tinh, declaró: “Nuestra unidad cuenta actualmente con abundante capital. Para incrementar los saldos de préstamos, Vietcombank ha anunciado repetidamente reducciones en las tasas de interés, que actualmente se sitúan en tan solo el 5,5% anual. Sin embargo, sigue siendo difícil proporcionar capital a hogares dedicados a la producción y a los negocios. Las principales razones son el aumento de los costos de producción, la disminución de la demanda de consumo y la contracción del mercado, lo que limita la demanda de préstamos para inversión por parte de los clientes. Además, la demanda de préstamos al consumo y de compras también ha disminuido significativamente en comparación con años anteriores. Esto sin mencionar que los clientes que necesitan préstamos para inversión en producción y negocios pueden no cumplir con los requisitos de desembolso debido a garantías insuficientes, incapacidad para demostrar ingresos o fines del préstamo poco claros”.
En la sucursal de Ha Tinh del Vietnam Maritime Commercial Bank (MSB), el desarrollo de préstamos se ha enfrentado a numerosos desafíos recientemente, y la sucursal está experimentando actualmente un excedente de efectivo.
El Sr. Le Hong Phong, director de la sucursal de MSB en Ha Tinh, declaró: “El 80 % de los clientes de nuestra sucursal son particulares. Los tipos de interés actuales ya no son una preocupación, puesto que han disminuido significativamente en comparación con principios de año (alrededor de un 3 % anual). Sin embargo, el principal desafío reside en la difícil situación productiva y comercial de todos los sectores, por lo que la gente no tiene intención de invertir o lo hace con cautela. Hasta la fecha, la sucursal solo ha completado aproximadamente el 90 % de su plan de crédito asignado, una disminución considerable en comparación con el mismo periodo de 2022”.
Clientes realizando transacciones en SMB Ha Tinh.
Al analizar las razones del lento crecimiento del crédito, un representante de ACB Ha Tinh declaró que, debido a la recesión económica, las empresas y los particulares están limitando sus inversiones, y los clientes se limitan principalmente a transferir sus préstamos pendientes de un banco a otro, con una mínima solicitud de nuevos préstamos. El objetivo de ACB Ha Tinh para finales de año es incrementar los préstamos pendientes en 200.000 millones de VND, pero lograr esta meta en el contexto actual sigue siendo todo un reto.
Durante el último período, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) en la provincia ha instruido regularmente a las instituciones de crédito para que centren los préstamos en los sectores de producción y negocios y áreas prioritarias. En general, los bancos han facilitado el acceso de los clientes al crédito, simplificado los procedimientos de préstamo y publicado de forma transparente los procedimientos y procesos de préstamo. Además, se han emitido una serie de políticas de préstamos preferenciales, tales como: una política de subsidio de tasa de interés del 2% bajo el Decreto Gubernamental N° 31 de 2022, una política de subsidio de tasa de interés del 50% bajo la Resolución N° 51 de 2021 del Consejo Popular de la provincia de Ha Tinh, la Circular N° 02 de 2023 del Banco Estatal de Vietnam sobre la reestructuración de los términos de pago y el mantenimiento de la misma clasificación de deuda para clientes que enfrentan dificultades, un paquete de crédito de 120 billones de VND para préstamos de vivienda social, un paquete de crédito de 15 billones de VND para préstamos forestales y pesqueros, etc., pero el acceso de los clientes al capital no ha cumplido con las expectativas.
Al 31 de octubre de 2023, los préstamos pendientes de las entidades de crédito en la zona se estimaban en 91.900 millones de VND, lo que supone un aumento de aproximadamente el 4% con respecto al mismo período del año anterior y un aumento de aproximadamente el 5,4% con respecto a finales de 2022. En comparación con el objetivo fijado de un crecimiento del crédito del 14% en 2023 con respecto a finales de 2022, esta cifra sigue siendo muy modesta.
Los departamentos, organismos y municipios deben implementar soluciones prácticas para superar las dificultades y crear condiciones favorables para que las empresas y las personas impulsen la producción y las actividades comerciales.
En general, la débil capacidad de absorción de capital de la economía se debe a las difíciles condiciones del mercado tras la pandemia de COVID-19 y la recesión económica. Cuando la economía atraviesa dificultades, el mercado se contrae, la demanda de los consumidores disminuye y las empresas y los particulares no expanden la producción, sino que mantienen operaciones mínimas. Por lo tanto, incluso con una fuerte caída de los tipos de interés, es improbable que el crédito aumente drásticamente, y muchos bancos se enfrentan a una situación de exceso de liquidez.
Actualmente, la principal preocupación de las personas y las empresas no son los tipos de interés, sino su reticencia a endeudarse para invertir debido a la falta de señales positivas en el mercado. Por lo tanto, los esfuerzos de los bancos por sí solos son insuficientes; se necesita una participación decisiva de los departamentos, las localidades y la Asociación Empresarial de Ha Tinh, junto con soluciones prácticas para superar las dificultades y crear condiciones favorables para que la comunidad empresarial y la población impulsen la producción y la actividad comercial, especialmente en la promoción del comercio y el consumo de productos durante el último tramo del año.
Thu Phuong
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