El banco recibirá los documentos de la empresa y realizará una revisión de un paso antes de depositar los fondos.

Buen trato, pero...

En el contexto en que las PYMES enfrentan muchas dificultades relacionadas con las fuentes de capital para desarrollar actividades productivas y comerciales, el capital crediticio preferencial del Fondo de Desarrollo de las PYMES (Fondo) se considera apropiado y atrae la atención de muchas empresas.

El Sr. Bui Hoang Tung, Jefe del Departamento de Préstamos del Fondo de Desarrollo de las PYME, informó que el fondo está proporcionando capital y apoyando el desarrollo de capacidades; préstamos directos, préstamos indirectos a PYMES. En el cual, principalmente, las PYMES participan en actividades creativas de creación de empresas, participan en clústeres industriales y cadenas de valor. El monto máximo de los préstamos bajo el programa de préstamos indirectos no podrá exceder el 80% del capital total de inversión de cada proyecto, modalidad de producción y negocio. Los tipos de interés de los préstamos a corto plazo son de tan solo el 1,2%/año y los de los préstamos a medio y largo plazo son del 4,4%/año. Las empresas podrán solicitar préstamos por un plazo máximo de 7 años.

Actualmente, el fondo está organizando préstamos indirectos a través de bancos comerciales: Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank ( SHB ) y Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank. Ciudad Ho Chi Minh (HDBank), Banco Conjunto Comercial Militar (MB), Banco Conjunto Comercial Saigon Thuong Tin (Sacombank), Banco Conjunto Comercial Bac A (Bac A Bank). Además de las políticas de tasas de interés preferenciales, al participar en el programa de préstamos indirectos, las PYME también reciben consultoría, capacitación y conexiones comerciales para ayudar a mejorar su competitividad.

En comparación con los tipos de interés actuales de los préstamos de los bancos comerciales, el tipo de interés medio de los préstamos a corto plazo para los sectores prioritarios es de alrededor del 4-5%; Con otros sectores en 6,7-9%/año, el capital crediticio del fondo es muy preferencial. Esta es la razón por la que muchas empresas han estado y siguen esperando el "apoyo" de esta fuente de capital.

La Sra. Nguyen Thi Hue Phuong, directora de Moc Phuong Furniture Production and Trading Company Limited, compartió que la empresa ahora ha accedido a préstamos comerciales. Sin embargo, las empresas realmente quieren poder acceder a capital preferencial del Fondo de Desarrollo de las PYME debido a las bajas tasas de interés y los incentivos a largo plazo, que ayudan a las empresas a superar los tiempos difíciles actuales.

Difícil acceso

A pesar del deseo, algunas PYMES al acercarse y presentar solicitudes de préstamos han sido rechazadas debido a problemas relacionados con los temas así como otras limitaciones.

En una reciente conferencia para conectar y apoyar a las empresas en el acceso a préstamos preferenciales organizada por el Departamento de Finanzas, representantes de varios bancos compartieron que las empresas deben cumplir criterios como: pymes innovadoras, participar en cadenas de valor o participar en clústeres industriales. Estas empresas deben operar en el sector manufacturero... Además, las empresas deben operar eficazmente y aparecer claramente en los informes financieros, tener transparencia financiera y flujo de caja público, solo entonces será conveniente acceder al capital del fondo.

Esta regulación dificulta en parte el acceso de las empresas a esta fuente de capital preferencial. La Sra. Pham Thi Duyen, de Anh Tu Group Company Limited, dijo que para acceder a capital preferencial, además de cumplir con los requisitos del fondo, las empresas también deben cumplir con los estándares de los bancos socios del fondo, lo que ha causado dificultades para las empresas. Por ejemplo, una empresa que opera en el campo mecánico incurrirá en muchos costos en los primeros años de iniciar un negocio para invertir en infraestructura y maquinaria y equipo. Por lo tanto, los informes financieros deben tener un flujo de caja registrado positivo... Esto es un gran obstáculo para las empresas. Sin mencionar que la hipoteca de activos inmobiliarios también necesita ser revisada y ampliada en términos de tipos de activos hipotecados, porque los activos de las empresas no son solo bienes inmuebles sino también maquinarias y fábricas, que son activos que las empresas pueden hipotecar.

Volviendo a la historia de las regulaciones sobre el acceso a las fuentes de capital del fondo, además de las regulaciones del fondo relacionadas con los objetos de acceso o regulaciones generales, las PYMES también tienen que enfrentar estrictas regulaciones de los bancos socios. Porque el fondo presta indirectamente a través de bancos asociados. Es decir, el banco será directamente responsable del préstamo. Esto significa que si la empresa no puede pagar la deuda, el banco sufrirá pérdidas financieras. Esta es también la razón por la que los bancos tienden a establecer condiciones para protegerse de estos riesgos y es difícil para las PYME convencer a los bancos, especialmente cuando carecen de garantías o tienen un mal historial crediticio.

El Sr. Le Quang Manh, subdirector de la sucursal Phu Xuan del BIDV , la unidad de préstamos asociada al fondo, dijo que además de identificar correctamente el objetivo de las PYME que operan en varios campos, las empresas deben ser transparentes en los informes fiscales y financieros, lo que garantiza la eficacia del proyecto. Porque el proceso de evaluación de los archivos del fondo es bastante exhaustivo antes de decidir transferir capital al banco para préstamos indirectos. Para apoyar a las empresas, BIDV todavía permite a los clientes hipotecar activos como maquinarias, equipos y fábricas, pero debe garantizar el cumplimiento de las regulaciones legales. Además, las PYMES pueden acceder a paquetes de crédito preferenciales de los bancos a corto plazo porque actualmente las tasas de interés a corto plazo de los bancos son bastante preferenciales.

El proceso de implementación de los préstamos indirectos del Fondo de Desarrollo de las PyME se desarrollará en tres etapas. Cuando quieren pedir prestado capital, las PYMES presentan su solicitud al banco. Después de recibir la solicitud, el banco la evaluará y la enviará al fondo para su consideración. Con base en la evaluación de la solicitud, si cumple con los requisitos, el fondo decidirá transferir capital al banco para préstamo indirecto.


Artículo y fotos: Hoang Anh

Fuente: https://huengaynay.vn/kinh-te/von-uu-dai-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-canh-cua-hep-152419.html