Los expertos recomiendan evaluar cuidadosamente los costos, los ingresos, los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo antes de asignar 10 mil millones de VND a inversiones para la jubilación.
Tengo 54 años, recién jubilado. Cuando era joven, además de trabajar por un salario, también ganaba dinero extra con préstamos personales. Si tenía dinero extra, compraba oro para atesorarlo y, en los últimos años, intenté invertir en tierras. Hasta ahora tengo más de 10 mil millones de VND, sin incluir dos terrenos en la capital provincial con un precio de mercado de alrededor de 3 mil millones de VND cada uno.
Hace algún tiempo invertí un poco de dinero en acciones, pero por no tener suficiente conocimiento y esfuerzo para monitorear el mercado, perdí más del 50%. Tenía miedo y tuve que retirar todo mi dinero. Ahora realmente no sé qué hacer aparte de depositar en el banco, pero encuentro que la tasa de interés es demasiado baja.
Según los expertos, ¿cómo debería invertir 10 mil millones de VND para tener más dinero para disfrutar de una vejez próspera para la pareja (ambos tienen pensiones y seguros)? Si tengo dinero extra, lo usaré como capital para luego mantener a mis dos hijos cuando quieran hacer negocios.
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Dos personas mayores están sentadas en casa mirando una tableta. Imagen: Freepik
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La necesidad de garantizar la seguridad financiera durante la jubilación es muy importante. La esperanza de vida media de los vietnamitas hoy en día es de unos 75 años, tal vez más. Por lo tanto, es necesario prepararse financieramente para disfrutar de una vejez próspera durante al menos los próximos 25 a 30 años.
También debemos determinar que se trata de una inversión para la jubilación, por lo que debemos considerar y evaluar la situación y las necesidades financieras para la jubilación antes de asignar capital a la cartera de inversiones. A continuación se detallan los factores a considerar.
Costo
Los gastos en la edad de jubilación incluirán: atención médica, viajes, socialización y gastos de manutención. Los costos de atención médica dependerán de si tiene un seguro de vida con productos adicionales o no, si tiene un seguro médico de soporte adicional y su historial y condición de salud. Cuando contamos con un buen mecanismo de protección de la salud, la cantidad de dinero preparada para la salud disminuirá y viceversa.
Los costos de viaje y cambio serán mayores. Porque en este momento, pasará más tiempo para usted mismo y tendrá la necesidad de conectarse con viejos amigos y compañeros cuando las relaciones laborales disminuyan cuando se jubile.
Los gastos de vida normales a la edad de jubilación no serán demasiado altos, porque la mayoría de nosotros ya no somos responsables de criar y educar a nuestros hijos. Sin embargo, todavía es necesario considerar la inflación del estilo de vida, cuando la mentalidad de disfrutar de la vejez y querer gastar mejor en uno mismo que antes hará que muchos gastos aumenten a un nivel superior.
Ingreso
Al jubilarse, además de los ingresos pasivos de las pensiones, los intereses de los depósitos de ahorro, el alquiler de una casa o un terreno, es necesario ver qué otras fuentes de ingresos activos existen y qué tan estables son estos ingresos. Estos incluyen ingresos activos provenientes de traducción, consultoría, docencia, redacción de libros, negocios en línea o cualquier trabajo apto para la jubilación que, además de generar ingresos, brinde alegría a la vida.
Si sus ingresos totales son estables, no necesita asignar inversiones a segmentos de activos con alto rendimiento de ganancias o ganancias altamente fluctuantes porque conlleva un alto riesgo. Tener una fuente de ingresos estable reducirá su presión a la hora de invertir y también le brindará alegría y aumentará las conexiones durante la jubilación.
Metas financieras y legado para los niños.
Debe responder las siguientes preguntas: ¿Cuáles son sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo? ¿Planea viajar por Vietnam o viajar al extranjero durante mucho tiempo cada año? Cuando te cases, le des un marido a tu hijo, o cuando tu hijo crezca, ¿qué piensas darle a tu hijo?
Además, ¿tiene algún ajuste diferente en el lugar donde vive o cómo vive en comparación con el presente, como cambiar su automóvil o renovar su casa? ¿Cómo piensas preparar una herencia para tus dos hijos? ¿Tiene previsto apoyar económicamente a sus hijos o nietos en la vida cotidiana?
Nivel de tolerancia al riesgo
Se trata de una medida para evaluar la disposición de los inversores a aceptar el riesgo y los beneficios que éste conlleva. Esta determinación le ayudará a cuantificar sus decisiones de inversión en lugar de tomar decisiones emocionales. Altas ganancias irán de la mano de altos niveles de riesgo y viceversa, cuando la inversión sea en una zona segura las ganancias no serán altas.
Plan de respaldo financiero
Antes de invertir, es necesario establecer un fondo de reserva para gastos de manutención de 6 a 12 meses y depositar un plazo de un mes para cubrir necesidades inesperadas de gastos y exámenes y tratamientos médicos.
El nivel de aprovisionamiento alto o bajo dependerá de los ingresos y la estabilidad de los ingresos. Si no prepara un fondo de reserva, cuando necesite dinero tendrá que vender rápidamente activos a precios baratos, la eficiencia de la inversión no será la esperada. Además, es necesario tener planes de contingencia para escenarios negativos cuando haya que ajustar ingresos y gastos en consecuencia (disminuir o aumentar en un 30%).
Según los resultados de la evaluación anterior, podrá realizar el trabajo. asignar capital a una cartera. Debido a que no hay suficiente información sobre su situación financiera y las necesidades de jubilación que debe considerar y evaluar, solo puedo compartir algunas notas sobre la asignación para la mayoría de los clientes de jubilación, como sigue.
En primer lugar, es necesario diversificar los tipos de productos de inversión, incluidos el ahorro, los inmuebles en alquiler y la inversión en fondos abiertos. Esto le ayudará a asignar riesgos y mejorar el rendimiento de su cartera.
Tengo algunas notas sobre propiedades de inversión. Los depósitos en bancos pequeños tendrán tasas de interés más altas que los depósitos en bancos grandes, las tasas de interés actuales oscilan entre el 8,5% y el 9,5% anual, buenas ganancias, bajo riesgo en comparación con otros canales de inversión. Cuanto menor sea el valor del apartamento, mayor será el rendimiento del alquiler, pero sólo conviene comprar apartamentos que hayan sido entregados hace menos de 5 años para garantizar el crecimiento del precio del apartamento. Las casas adosadas en alquiler tienen una eficiencia de alquiler más baja que los apartamentos, pero a cambio, el crecimiento de los precios será más estable y mejor.
Con fondos abiertos activos en el mercado, se trata de una forma de inversión pasiva en el mercado de valores. Sin embargo, sólo se debe invertir un máximo del 10% del valor total del activo y el ciclo de inversión de este activo es a medio plazo, de 5-7 años.
Además, antes de decidirse a invertir, es necesario comprender los productos, el ciclo de inversión de cada producto, las fluctuaciones de las ganancias, su liquidez, los procedimientos de inversión, los impuestos y las tarifas relacionadas. Entiéndelo para no invertir en base a las emociones, sino ten un plan específico.
Por último, es necesario crear un plan financiero general para la jubilación, equivalente a los próximos 30 años, estableciendo un flujo de caja a lo largo del tiempo, para todo el ciclo de vida esperado. Este plan incluye las fuentes de ingresos a lo largo de los años, teniendo en cuenta la posibilidad de crecimiento de las fuentes de ingresos; necesidades de gasto personal, teniendo en cuenta la inflación y la correspondiente inflación del estilo de vida en períodos específicos; Otros objetivos relacionados; Monitorear y actualizar resultados, situación de inversiones y crecimiento de activos.
Cuando comprenda claramente y tenga una imagen completa de su situación financiera para la jubilación, tendrá más confianza y disfrutará su jubilación al máximo. También puede buscar la ayuda de un experto en planificación financiera personal para que le ayude a elaborar un plan de jubilación detallado y meticuloso.
Tran Thi Mai Han
Experto en Planificación Financiera Personal en FIDT
