۳ درس نوآوری از یک شرکت فین‌تک

زالوپای، به عنوان یک شرکت فین‌تک با هدف ارتقای شمول مالی، سفری چالش‌برانگیز اما در عین حال قابل توجه را پشت سر گذاشته است.

آقای تران با خوی نگوین - رئیس Zalopay

زالوپای (Zalopay) از یک استارت‌آپ نوپا در یک بازار نوپای پرداخت دیجیتال، به تدریج به پلتفرمی تبدیل شده است که روزانه به میلیون‌ها کاربر در داخل و خارج از کشور خدمات ارائه می‌دهد. در پشت این مسیر، فرآیندی از نوآوری مداوم وجود دارد، فرآیندی که همیشه با انتخاب‌هایی همراه است: انتخاب سرمایه‌گذاری در قابلیت‌های داخلی، انتخاب پذیرش چالش‌ها به جای دنبال کردن مسیر امن، و انتخاب گسترش ارتباطات به جای رقابت.

زالوپای از تجربه توسعه خود، سه درس بزرگ آموخته است. این سه درس همچنین نشان دهنده سه مرحله‌ای هستند که اکثر کسب‌وکارهای نوآور باید از آن عبور کنند: جسارت در شروع و جسارت در اصلاح اشتباهات؛ به چالش کشیدن خلاقیت در عین اولویت دادن به ایمنی و انطباق؛ و در نهایت، به اشتراک گذاشتن ثمرات موفقیت برای ایجاد ارزش مشترک برای بازار و جامعه.

درس ۱: خلاقیت یعنی جرات یادگیری در حین انجام کار. نوآوری تنها زمانی اتفاق می‌افتد که کسب‌وکارها به افرادی که جرات عمل کردن، جرات اشتباه کردن و تمایل به اصلاح آنها را دارند، اعتماد کنند و همزمان محیطی را ایجاد کنند که اجازه دهد اشتباهات به شیوه‌ای کنترل‌شده رخ دهند و نتایج یادگیری ارزشمندی به بار آورند.

وقتی زالوپای وارد بازار واسطه‌های پرداخت شد، فین‌تک هنوز یک مفهوم نسبتاً جدید در ویتنام بود. بازار فاقد مدل‌های مشابه کافی برای یادگیری بود، در حالی که چارچوب قانونی هنوز در حال نهایی شدن بود. این بدان معناست که تقریباً همه چیز باید از ابتدا ساخته می‌شد، از فرآیندهای تجاری و سیستم‌های مدیریت ریسک گرفته تا مدل‌های مشارکتی و استانداردهای محصول.

در این زمینه، زالوپای رویکرد یک استارت‌آپ واقعی را انتخاب کرد، یادگیری در حین پیشرفت و تنظیم در حین پیشرفت. این شرکت به جای انتظار موفقیت فوری، هدف خود را «یادگیری سریع»، آزمایش مداوم راه‌حل‌های کوچک، سنجش اثربخشی و اصلاح سریع اشتباهات قرار داد. بنابراین، نوآوری مربوط به تصمیمات پیشگامانه‌ی منفرد نیست، بلکه مجموعه‌ای از اقدامات مداوم، مسئولانه و بلندمدت است.

زالوپای (Zalopay) به خاطر راهکار Zalopay POD خود، در بخش فین‌تک - بازار و مصرف‌کننده، جایزه سائو خوئه ۲۰۲۵ را از آن خود کرد و سهم پیشگامانه خود را در مدرن‌سازی پرداخت‌های بدون پول نقد در صنعت لجستیک به رسمیت شناخت.

یک مثال بارز این است که در مراحل اولیه، Zalopay به شدت به پایگاه مشتریان خود از اکوسیستم VNG متکی بود. این یک نیروی محرکه حیاتی بود، اما برای ایجاد پایه‌ای برای رشد مستقل کافی نبود. با درک این موضوع، رهبری تصمیم گرفت استراتژی را تغییر دهد، به طور فعال پایگاه کاربران خود را گسترش دهد، جامعه مشتریان خود را بسازد و سناریوهای استفاده از خدمات را متنوع کند. این تصمیم آسان نبود، اما شرط لازم برای رشد پایدار Zalopay بود.

همزمان، زالوپای همواره در به‌کارگیری محصولات خاص و رویکردهای نوآورانه پیشگام بوده است. این شرکت تا زمانی که مسیرهای جدید توسط قانون منع نشده باشند، به طور فعال آزمایش می‌کند و به تدریج از یک کیف پول الکترونیکی به یک پلتفرم خدمات مالی دیجیتال گسترش می‌یابد و با شرکای زیادی همکاری می‌کند تا محصولات راحت و ایمن را برای کاربران ارائه دهد. در نتیجه، زالوپای رشد پایدار خود را حفظ کرده و به میلیون‌ها کاربر عادی خدمات ارائه می‌دهد و انتظار می‌رود در سال 2025 به 35 درصد افزایش یابد.

عنصر انسانی نقش حیاتی در این فرآیند ایفا می‌کند. در زالوپای، مسئولیت‌پذیری، همکاری و بهره‌وری کاری بیش از صلاحیت‌ها یا سابقه کار ارزش دارند. فرصت دادن به جوانان به تولید ایده‌های جدید، فاصله گرفتن از رویکردهای مرسوم و کمک به شکل‌دهی یک مدل کسب‌وکار مناسب برای بازاری که به سرعت در حال تغییر است، کمک می‌کند.

درس دوم: در بخش مالی، نوآوری از مسئولیت‌پذیری و احتیاط جدایی‌ناپذیر است. نوآوری اغلب با ریسک همراه است، به‌ویژه زمانی که کسب‌وکارها در حالی که استانداردهای ایمنی را نادیده می‌گیرند، به دنبال رشد هستند. در فین‌تک، اعتماد کاربر و شریک بزرگترین دارایی است. حتی یک حادثه کوچک می‌تواند آسیب جدی و طولانی‌مدت ایجاد کند. بنابراین، در زالوپای، ایمنی، امنیت و انطباق عناصر کمکی نیستند، بلکه پایه اصلی همه ابتکارات نوآورانه هستند.

هر محصول و خدمات جدید باید از دریچه مدیریت ریسک عبور کند. زالوپای (Zalopay) به طور مداوم در سیستم امنیت اطلاعات و فرآیندهای عملیاتی خود مطابق با استانداردهای بین‌المللی سرمایه‌گذاری می‌کند. از سال 2021، زالوپای یکی از اولین کیف پول‌های الکترونیکی در ویتنام بوده است که گواهینامه ISO/IEC 27001 را برای مدیریت امنیت اطلاعات دریافت کرده است. سالانه، همه پرسنل باید برنامه‌های آموزشی در مورد امنیت سایبری، انطباق با قوانین و مبارزه با پولشویی را تکمیل کنند.

برای زالوپای، رعایت قوانین نه تنها یک الزام قانونی، بلکه یک مزیت رقابتی نیز محسوب می‌شود. ایجاد یک پلتفرم عملیاتی شفاف و امن به شرکت کمک می‌کند تا همکاری خود را با بانک‌ها و شرکای مالی گسترش دهد و اعتماد در بازار را افزایش دهد. بنابراین، فعالیت‌های بازرسی و نظارت به عنوان یک مکانیسم هشدار اولیه در نظر گرفته می‌شوند که به شناسایی خطرات و انجام تنظیمات به موقع کمک می‌کند.

کسب‌وکارها همچنین به‌طور فعال با سازمان‌های نظارتی هماهنگ می‌شوند و ضمن ارائه نظرات خود در فرآیند سیاست‌گذاری، از انطباق با قوانین اطمینان حاصل می‌کنند. این رویکرد در کوتاه‌مدت به منابع بیشتری نیاز دارد، اما شرط لازم برای ایجاد اعتبار و تضمین ثبات بلندمدت برای سیستم مالی دیجیتال است.

درس ۳: نوآوری تنها زمانی واقعاً معنادار است که نتایج آن در دسترس و توسط جامعه به اشتراک گذاشته شود. زالوپای معتقد است که سود پایدار تنها زمانی حاصل می‌شود که کاربران و شرکا ارزش واقعی نوآوری را ببینند. بنابراین، این شرکت ابتکاراتی را دنبال می‌کند که تجربه کلی بازار را ساده می‌کند. پیشگامی در استقرار کدهای QR چند منظوره از سال ۲۰۲۳ یک نمونه بارز است. با بهبود سازگاری، پرداخت‌های QR به یک ابزار مشترک تبدیل می‌شوند که هم به کاربران و هم به فروشندگان سود می‌رساند، نه یک مزیت خاص پلتفرم.

همزمان، زالوپای نقش خود را به عنوان یک پلتفرم ارتباطی گسترش داده و صدها محصول مالی امن از بانک‌ها و موسسات مالی را به کاربران نزدیک‌تر کرده است. بسیاری از شرکا به تدریج فین‌تک را از یک رقیب به عنوان یک کانال همکاری مؤثر می‌بینند که به گسترش پوشش خدمات و بهبود تجربه مشتری کمک می‌کند.

روحیه به اشتراک گذاری ارزش‌ها همچنین از طریق فعالیت‌های ESG و مسئولیت اجتماعی نشان داده می‌شود. زالوپای هر ساله با روزنامه نگوئی لائو دونگ برای سازماندهی برنامه‌های خیریه همکاری می‌کند و ده‌ها میلیارد دونگ ویتنامی را برای حمایت از افراد آسیب دیده از بلایای طبیعی اهدا می‌کند. این شرکت همچنین سال‌هاست که با اتحادیه کارگری شهر هوشی مین برای سازماندهی بازارهای بدون پول نقد برای کارگران همکاری می‌کند و به آنها کمک می‌کند تا با پرداخت‌های دیجیتال آشنا شوند.

زالوپای با نگاهی به انتظارات پیش رو، بر اساس سه درس فوق، امیدوار است که سیاست‌های قانونی همچنان به ایجاد شرایط مطلوب برای افراد و مشاغلی با قابلیت‌های عملی که جرات فکر کردن و عمل کردن دارند، ادامه دهند. مدیریت دولتی باید به شدت به سمت بازرسی پس از بازرسی تغییر جهت دهد و مرزهای روشنی در مورد آنچه ممنوع است، تعیین کند. در عین حال، دولت باید نقش رابط را ایفا کند و زمینه بازی عادلانه‌ای را برای مشاغل نوآور ایجاد کند تا با هم یاد بگیرند و توسعه یابند.

سال ۲۰۲۶ نقطه عطف مهمی برای زالوپای در مسیر بهبود قابلیت‌های فناوری، تقویت انطباق با قوانین و ارائه سهم مثبت‌تر به جامعه خواهد بود. زالوپای با بنیادی که ساخته است، به مسیر رشد پایدار و مسئولانه‌ای که ارزش بلندمدتی را برای جامعه به ارمغان می‌آورد، اطمینان دارد.

تلاش‌های مداوم زالوپای از طریق جوایز معتبر متعددی مانند قرار گرفتن در بین ۲۰۰ شرکت برتر فین‌تک جهانی در سال ۲۰۲۳، جایزه سائو خوئه ۲۰۲۵ و «محصول و راهکار تحول دیجیتال برای جامعه» (VDA 2024) مورد تقدیر قرار گرفته است. برای زالوپای، دستاوردهای نوآورانه تنها زمانی کامل می‌شوند که منتشر شوند و به نفع بسیاری از مردم باشند.

منبع: https://nld.com.vn/3-bai-hoc-doi-moi-tu-mot-fintech-196260213094709388.htm