۴ روند در به‌کارگیری نوآوری و تحول دیجیتال در امور مالی

پروفسور هوانگ ون کونگ، عضو کمیته مالی و بودجه مجلس ملی و معاون رئیس دانشگاه اقتصاد ملی، اظهار داشت که امور مالی یک بخش پیشگام در تحول دیجیتال است. این امر راحتی و سرعت ایجاد می‌کند، به مالیات‌دهندگان کمک می‌کند تا تعهدات خود را بهتر انجام دهند، به تسریع گردش کالا، ارتقای تولید و تجارت و افزایش رقابت‌پذیری و رشد اقتصادی کمک می‌کند.

تحول دیجیتال، روش‌های مدیریتی را تغییر داده و از پیش-ممیزی به پس-ممیزی و از رویکرد مدیریت‌محور به رویکرد خدمات‌محور تغییر یافته است.

دکتر نگوین کواک هونگ، معاون رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام (VNBA)، در سمینار «نوآوری در بخش مالی: نوآوری برای رشد پایدار» اظهار داشت که طبق داده‌های بانک دولتی ویتنام (SBV)، در شش ماه اول سال 2023 در مقایسه با مدت مشابه در سال 2022، تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی از نظر حجم 55 درصد، از طریق اینترنت 76 درصد از نظر حجم و 1.79 درصد از نظر ارزش؛ از طریق تلفن همراه به ترتیب 65 درصد و 77 درصد؛ از طریق کد QR به ترتیب 152 درصد و 301 درصد؛ و از طریق خودپرداز 4 درصد از نظر حجم و 6 درصد از نظر ارزش افزایش یافته است.

این نشان دهنده روند رو به رشد به سمت پرداخت‌های الکترونیکی است. بانک‌ها و واسطه‌های پرداخت به هم متصل هستند و زمان تراکنش‌ها بر حسب ثانیه اندازه‌گیری می‌شود. میانگین ارزش تراکنش‌ها از طریق بانک‌ها ۹۰۰ تریلیون دانگ ویتنام، معادل ۴۰ میلیارد دلار آمریکا، با تقریباً بیش از ۸ میلیون تراکنش در روز است.

علاوه بر این، با توجه به اینکه بیش از ۷۰ درصد بزرگسالان از طریق تحول دیجیتال حساب بانکی دارند، نسبت درآمد به هزینه بانک‌ها نیز تقریباً ۳۰ درصد کاهش یافته است که به کاهش قابل توجه هزینه‌های عملیات بانکی کمک می‌کند.

آقای هانگ ارزیابی کرد: « بسته به اندازه، ظرفیت مالی و منابع هر بانک، سطح تحول دیجیتال متفاوت خواهد بود. با این حال، در حال حاضر، اکثر بانک‌های تجاری در ویتنام برنامه‌های بانکداری دیجیتال را راه‌اندازی کرده‌اند و تلاش می‌کنند محصولات دیجیتال خود را متمایز کنند .»

تحول دیجیتال بازار مالی در دوره آتی از چهار روند عبور خواهد کرد.

به گفته آقای وو شوان هوآی، معاون مدیر مرکز ملی نوآوری (NIC)، بخش مالی و بانکی در ویتنام به لطف تسلط بر تحول دیجیتال و روندهای رشد سبز، بر این چالش‌ها غلبه کرده و شاهد تغییرات مثبتی بوده است.

شرکت‌های فین‌تک داخلی در حال تسریع کاربرد فناوری‌های جدید مانند هوش مصنوعی (AI) و محاسبات ابری برای خودکارسازی و بهینه‌سازی عملیات تجاری هستند.

طبق نظرسنجی سال ۲۰۲۳ گروه خدمات مالی DBS در مورد تحول دیجیتال، ویتنام از نظر به‌کارگیری تحول دیجیتال برای بهبود تجربه و تعامل مشتری، در بین ۱۰ کشور مورد بررسی، رتبه دوم را کسب کرد و تنها سنگاپور را پشت سر گذاشت.

نماینده NIC تأکید کرد: « ویتنام همواره نوآوری و تحول دیجیتال را به عنوان نیروی محرکه اصلی رشد اقتصادی ملی شناسایی کرده است و فین‌تک بخش اساسی از فرآیند نوآوری و تحول دیجیتال ملی است .»

نماینده‌ای از JobHopin اخیراً در مورد روندهای نوآوری و تحول دیجیتال در بازار مالی در دوره پیش رو صحبت کرد و به چهار روند خاص اشاره کرد.

اولاً، کسب‌وکارها به دلیل نگرانی در مورد رکود اقتصادی، به شیوه‌ای مقرون‌به‌صرفه‌تر به سمت تحول دیجیتال حرکت می‌کنند.

آمارهای جهانی نشان می‌دهد که ۷۴ درصد از مدیران بانک‌ها معتقدند که ترویج تهاجمی تحول دیجیتال نقش حیاتی در استراتژی رقابتی آنها ایفا می‌کند. با این حال، ۴۶ درصد از آنها به دلیل نگرانی در مورد رکود احتمالی در آینده نزدیک، مجبور شده‌اند استراتژی‌های تحول دیجیتال خود را موقتاً متوقف یا کاهش دهند.

دوم، وضعیت اقتصادی در ویتنام مطلوب‌تر است و فرصت‌های زیادی برای نوآوری به طور کلی و نوآوری مالی به طور خاص ارائه می‌دهد. کسب‌وکارهای خدمات مالی داخلی در حال تسریع استفاده از فناوری‌های جدید مانند هوش مصنوعی (AI) و رایانش ابری برای خودکارسازی و بهینه‌سازی عملیات تجاری هستند.

طبق یک نظرسنجی که اخیراً منتشر شده است، ویتنام از نظر به‌کارگیری تحول دیجیتال برای بهبود تجربه و تعامل مشتری، در بین 10 کشور مورد بررسی، رتبه دوم را دارد، حتی بالاتر از قدرت‌هایی مانند ایالات متحده، انگلستان، استرالیا، چین و هند.

یک نظرسنجی از کسب‌وکارهای ویتنامی نشان می‌دهد که تقریباً ۶۳٪ معتقدند تحول دیجیتال به افزایش سود کمک می‌کند. در همین حال، ۵۷٪ از کسب‌وکارها تأیید می‌کنند که تحول دیجیتال به افزایش مزیت رقابتی کمک می‌کند و ۵۶٪ از آن‌ها تحول دیجیتال را برای بهبود تعامل و مراقبت از مشتری به کار می‌گیرند.

ویتنام در شاخص نوآوری جهانی، رتبه ۴۸ را از بین ۱۳۲ کشور و رتبه چهارم را در جنوب شرقی آسیا دارد.

سوم، توسعه پایدار و رشد سبز، به ویژه عوامل زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG)، از اولویت‌های استراتژیک برای کسب‌وکارهای مالی هستند.

در گزارش‌های پیش‌بینی بازار، کارشناسان پیشنهاد می‌کنند که بانک‌ها باید محصولات و خدمات سنتی را مجدداً ارزیابی کنند تا راه‌هایی برای ایجاد منابع جدید ارزش پیدا کنند. حوزه‌هایی که پتانسیل بالایی دارند شامل امور مالی تعبیه‌شده، فین‌تک، هویت الکترونیکی و امور مالی سبز می‌شود... بسیاری از راه‌ها را می‌توان بررسی کرد، اما چالش صنعت بانکداری این است که چگونه به سرعت و به طور کارآمد متحول شوند و در عین حال منابع را حفظ کنند تا از عقب ماندن در مسابقه بلندمدت جلوگیری شود.

فراتر از درآمد و سود، تحول دیجیتال باید عواملی مانند شفافیت، مدیریت ریسک و مسئولیت اجتماعی را نیز در نظر بگیرد و این امر با بررسی دقیق عموم، سرمایه‌گذاران و سازمان‌های بین‌المللی محقق می‌شود. در این نظرسنجی، ۵۴ درصد از بانک‌ها در گزارش‌های مالی خود به «شرایط آب و هوایی» اشاره کردند که نشان می‌دهد این یک عنصر کلیدی در چشم‌انداز توسعه کسب‌وکار آنهاست. ۳۸ درصد از مدیران عامل بانک‌ها معتقدند که برنامه‌های ESG به بهبود عملکرد مالی کمک می‌کند که نسبت به سال قبل ۲۶ درصد افزایش داشته است.

چهارم، توسعه مشارکتی یکی از اولویت‌های اصلی کسب‌وکارها است. به گفته کارشناسان، هیچ فرمول واحدی وجود ندارد که بتواند موفقیت یک استراتژی تحول دیجیتال را تضمین کند. با این حال، تبادل تجربیات و همکاری بین مؤسسات مالی یک رویکرد ضروری برای ایجاد یک بنیان مالی قوی تلقی می‌شود. در واقع، ۲۶ درصد از مدیران بانکی مورد بررسی گفتند که همکاری استراتژیک با اشخاص ثالث اولویت اصلی آنها در پیشبرد رشد است.

به طور خاص، در منطقه آسیا و اقیانوسیه ، مدیران عامل مالی 6 درصد بیشتر از میانگین جهانی مایل به همکاری با مشتریان جدید هستند.

هین ین

منبع