هوش مصنوعی و داده‌ها: «کلید طلایی» برای گشودن عصر بانکداری هوشمند

صنعت بانکداری ویتنام با استفاده از داده‌های استراتژیک و هوش مصنوعی به سرعت در حال تغییر است تا خدمات مشتری و مدیریت ریسک مؤثر را بهبود بخشد.

در بستر انقلاب صنعتی ۴.۰ و تحول دیجیتال که با قدرت در حال وقوع است، صنعت بانکداری ویتنام با نقاط عطف مهمی در مسیر نوآوری و توسعه روبرو است. داده‌ها دیگر صرفاً منبع اطلاعاتی برای عملیات تجاری نیستند، بلکه به یک دارایی استراتژیک اصلی تبدیل شده‌اند که به بانک‌ها کمک می‌کند تا مشتریان را بهتر درک کنند، محصولات را شخصی‌سازی کنند، عملیات را بهینه کنند و ریسک‌ها را به طور مؤثر مدیریت کنند.

در کنار آن، هوش مصنوعی (AI) به عنوان "کلید طلایی" برای گشودن عصر بانکداری هوشمند در نظر گرفته می‌شود، جایی که تصمیمات بر اساس داده‌های دقیق و بلادرنگ گرفته می‌شوند و تجربیات برتر را برای مشتریان به ارمغان می‌آورند.

کاتالیزور تحول‌آفرین در بانکداری دیجیتال

در حال حاضر، بسیاری از بانک‌ها از هوش مصنوعی در تجزیه و تحلیل داده‌های مشتری، پشتیبانی از تصمیمات اعتباری، شخصی‌سازی خدمات و ایمن‌سازی تراکنش‌ها استفاده کرده‌اند. سیستم هشدار اولیه SIMO (سیستمی برای نظارت بر حساب‌های پرداخت و کیف پول‌های الکترونیکی مشکوک به کلاهبرداری که توسط بانک ایالتی مستقر شده است) نمونه بارزی است که به جلوگیری از صدها هزار تراکنش پرخطر و محافظت از حقوق مشتری کمک می‌کند.

کارشناسان معتقدند که هوش مصنوعی، صنعت بانکداری را به سمت یک مدل عملیاتی هوشمند سوق می‌دهد، که در آن فرآیندها خودکار می‌شوند، تصمیمات مبتنی بر داده‌ها هستند و خدمات شخصی‌سازی می‌شوند. با این حال، برای اینکه هوش مصنوعی به حداکثر اثربخشی خود برسد، نیاز به همگام‌سازی نهادی، زیرساخت‌ها، منابع انسانی باکیفیت و همکاری بین‌المللی وجود دارد. تا سال ۲۰۳۰، هوش مصنوعی به ستونی در اکوسیستم دیجیتال صنعت بانکداری تبدیل خواهد شد.

آقای دام تایلندی - معاون مدیر کل HDBank - اظهار داشت که هوش مصنوعی (AI) در حال تبدیل شدن به یک ستون استراتژیک بانکداری دیجیتال است. هوش مصنوعی به HDBank کمک می‌کند تا هر مشتری را عمیقاً درک کند و در نتیجه محصولات و خدمات را در زمان مناسب و بر اساس نیاز ارائه دهد. HDBank مدل "بانکداری با یک کلیک" را هدف قرار داده است - تمام نیازهای مالی به لطف الگوریتم‌های تجزیه و تحلیل کلان داده بلافاصله پردازش می‌شوند. کاربرد هوش مصنوعی همچنین به خودکارسازی فرآیندهای داخلی کمک می‌کند، 80 درصد از کار دستی را کاهش می‌دهد، بیش از 92000 ساعت کار در سال صرفه‌جویی می‌کند و زمان تأیید کارت اعتباری را به کمتر از 5 دقیقه، به جای ساعت‌ها مانند قبل، کاهش می‌دهد.

آقای تای همچنین تأکید کرد که هوش مصنوعی به تجزیه و تحلیل دقیق‌تر اعتبار کمک می‌کند و تشخیص کلاهبرداری را بهبود می‌بخشد. میزان پذیرش محصولات پیشنهادی توسط سیستم هوش مصنوعی HDBank توسط مشتریان به ۱۵ درصد رسیده است که اثربخشی عملی آن را اثبات می‌کند. با این حال، او همچنین در مورد چالش‌هایی مانند دقت، قابلیت اطمینان داده‌ها، لزوم ایمن‌سازی داده‌های حساس مالی و شخصی و همچنین حاکمیت و نظارت هوش مصنوعی برای جلوگیری از سوگیری هشدار داد. HDBank یک چارچوب حاکمیت هوش مصنوعی ایجاد می‌کند تا عدالت، شفافیت و پاسخگویی را تضمین کند.

رهبران HDBank اعلام کردند که میزان پذیرش محصولات پیشنهادی سیستم هوش مصنوعی HDBank توسط مشتریان به ۱۵ درصد رسیده است که اثربخشی عملی آن را اثبات می‌کند. (عکس: Vietnam+)

آقای لو دان دوک - معاون مدیر کل LPBank - گفت که اتصال داده‌های جمعیتی از C06 یک "معدن طلا" برای بهره‌برداری در پرداخت‌های تأمین اجتماعی و ارزیابی مشتری است. این داده‌ها به LPBank کمک می‌کند تا محصولات مالی شخصی‌سازی‌شده، مناسب برای هر موضوع، بسازد و انتظار دارد به بانک دیجیتال پیشرو در مناطق روستایی و شهری نوع 2 تبدیل شود.

آقای نگوین هونگ - مدیر کل TPBank - نیز با همین دیدگاه موافق بود که داده‌ها یک "جواهر" گرانبها هستند، اما اگر مورد بهره‌برداری قرار نگیرند، بی‌فایده خواهند بود. چالش بزرگ، بهره‌برداری مؤثر از داده‌ها برای پشتیبانی از تصمیم‌گیری‌های بانکی است. TPBank یک مرکز داده تخصصی تأسیس کرد، داده‌های ورودی را پاکسازی کرد، یک سیستم اتصال متقابل داده‌ها ساخت و آن را به طور معقولی تقسیم کرد تا بهره‌برداری را "دموکراتیک" کند و در عین حال ایمنی و امنیت را تضمین کند.

آقای هانگ تأکید کرد که تمام تصمیمات دقیق مبتنی بر داده‌های مبتنی بر بازار و عملی هستند. بنابراین، TPBank در فرآیندها، سیستم‌ها و آموزش پرسنل همزمان سرمایه‌گذاری می‌کند تا آگاهی از داده‌ها را افزایش دهد، این منبع را غنی‌سازی کند و هوش مصنوعی را آموزش دهد و از این طریق کارایی کسب‌وکار را بهینه کند.

هوش مصنوعی باید یک ماموریت استراتژیک باشد

دکتر کان ون لوک، کارشناس اقتصادی و عضو شورای مشورتی سیاست‌گذاری نخست وزیر، گفت که هوش مصنوعی باید یک وظیفه استراتژیک در نظر گرفته شود. آمادگی‌ها باید از نهادها، زیرساخت‌ها تا توسعه منابع انسانی سیستماتیک باشند. او پیشنهاد داد که به زودی اسنادی برای هدایت اجرای قانون صنعت فناوری دیجیتال و قانون حفاظت از داده‌های شخصی منتشر شود، در حالی که سیاست بازتری نسبت به فناوری‌های جدید وجود دارد، آزمایش‌ها تشویق می‌شوند و ریسک‌های کنترل‌شده پذیرفته می‌شوند.

این متخصص همچنین توصیه کرد که قانون هوش مصنوعی در سال ۲۰۲۶ تصویب شود تا یک کریدور قانونی کامل برای مؤسسات مالی ایجاد شود.

آقای کان ون لوک در مورد بانک‌ها، بر لزوم ایجاد یک استراتژی هوش مصنوعی و داده مرتبط با تحول کلی دیجیتال، با تمرکز بر مدیریت ریسک، تجزیه و تحلیل داده‌ها و شخصی‌سازی خدمات، تأکید کرد.

بانک‌ها باید در زیرساخت‌های فناوری اطلاعات، امنیت شبکه و توسعه تیمی از متخصصان هوش مصنوعی سرمایه‌گذاری کنند. داده‌ها بسیار مهم هستند؛ همکاری با شرکت‌های فناوری و فین‌تک داخلی و خارجی نیز به بانک‌ها کمک می‌کند تا به سرعت به روندهای جدید فناوری دسترسی پیدا کنند، از پتانسیل هوش مصنوعی بهره‌برداری کنند و در عین حال ایمنی و پایداری بلندمدت را تضمین کنند.

سرلشکر نگوین نگوک کونگ - مدیر مرکز ملی داده‌ها (وزارت امنیت عمومی) تأیید کرد که داده‌ها دیگر یک محصول جانبی نیستند، بلکه به یک منبع استراتژیک برای کمک به توسعه سریع کشور تبدیل شده‌اند. سرلشکر نگوین نگوک کونگ معتقد است که یک بانک هوشمند قبل از هر چیز باید یک بانک «داده‌محور» باشد. در جهان، بسیاری از مؤسسات مالی خود را «شرکت‌های داده» می‌دانند که سرمایه‌گذاری‌های سنگینی در انبارهای داده، هوش مصنوعی و تیم‌های متخصص انجام می‌دهند.

در ویتنام، بخش بانکی از کارت‌های شناسایی شهروندی مبتنی بر تراشه، داده‌های جمعیتی ملی متصل و از کلان‌داده‌های مخابرات و شبکه‌های اجتماعی برای امتیازدهی به اعتبار و جلوگیری از کلاهبرداری استفاده کرده است. با این حال، سرلشکر کوانگ همچنین به چالش‌های کیفیت داده‌هایی که یکنواخت، تکراری و نادرست نیستند، اشاره کرد. زیرساخت اشتراک‌گذاری داده‌ها هنوز متصل نیست، بهره‌برداری از داده‌ها عمدتاً برای استفاده داخلی است و مسائل امنیتی و حریم خصوصی شخصی به طور فزاینده‌ای تشدید می‌شوند.

از دیدگاه آژانس مدیریت، معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، تأیید کرد که بانک دولتی یک چارچوب قانونی همزمان برای مدیریت کل چرخه حیات داده‌ها، از آمار، نظارت بر اعتبار، اطلاعات CIC گرفته تا مبارزه با پولشویی و برنامه‌های کاربردی تجاری، منتشر کرده است. معاون رئیس بر شعار «زندگی صحیح-به اندازه کافی-تمیز» و دو الزام کلیدی برای بهره‌برداری مؤثر از داده‌ها و ساخت برنامه‌های کاربردی هوشمند و راحت برای کاربران تأکید کرد.

رئیس بانک ایالتی همچنین خاطرنشان کرد که صنعت بانکداری در ادغام پایگاه داده ملی جمعیت و صدور بخشنامه‌ای در مورد API باز، پیشگام بوده و به سمت یک مدل بانکداری باز حرکت می‌کند. با این حال، هنوز محدودیت‌هایی وجود دارد، زیرا بسیاری از رویه‌ها با وجود داده‌های کامل جمعیتی، هنوز به صورت دستی تأیید می‌شوند و لازم است اتصال عمیق‌تر داده‌ها ارتقا یابد.

معاون فرماندار تأکید کرد که داده‌ها اساس هستند اما مشتریان در مرکز قرار دارند، که از طریق حقوق پیشگیرانه مشتریان مانند قفل کردن کارت‌ها و محدود کردن تراکنش‌ها در برنامه‌ها نشان داده می‌شود. استراتژی داده باید با مدیریت ریسک و انطباق با قوانین مرتبط باشد و یک اکوسیستم بانکداری دیجیتال نوآورانه، پاسخگو و ایمن ایجاد کند.

(ویتنام+)

منبع: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp