فشار ناشی از وام‌های بانکی بد

با افزایش نسبت وام‌های معوق، بانک‌ها تحت فشار هستند تا ذخایر مربوط به بدهی‌های معوق را افزایش دهند، در حالی که در بازیابی دارایی‌های وثیقه نیز با مشکل مواجه هستند.

طبق گزارش مالی متعلق به بانک وام‌های معوق PGBank در پایان ماه سپتامبر به 1175 میلیارد دونگ ویتنام رسید که نسبت به ابتدای سال 16.6 درصد افزایش یافته است. نسبت وام‌های معوق از 2.85 درصد به 3.19 درصد افزایش یافته است.

تک‌کام‌بانک (بانک فناوری و بازرگانی ویتنام) نیز از این نسبت بالایی برخوردار است. بدهی بد در سه ماهه سوم، این رقم با اندکی افزایش به ۱.۳۵ درصد رسید که نسبت به ۱.۲۸ درصد در پایان سه ماهه قبل، افزایش قابل توجهی نشان می‌دهد.

طبق گزارش منتشر شده توسط بانک دولتی ویتنام عامل اصلی این امر است. افزایش وام‌های معوق در سیستم بانکی از عوامل زیادی از جمله عوامل عینی مانند وضعیت اقتصاد کلان و بلایای طبیعی ناشی می‌شود.

اول از همه، اقتصاد ویتنام هنوز در حال بهبودی از بیماری همه‌گیر کووید-۱۹ و سایر بحران‌های اقتصادی جهانی است. اگرچه دولت سیاست‌های زیادی را برای حمایت از مشاغل اجرا کرده است، اما سرعت بهبودی همچنان کند است و بسیاری از مشاغل هنوز در تلاش برای بازگرداندن تولید و عملیات تجاری خود هستند.

به گفته آقای نگوین تری هیو، متخصص بانکداری و امور مالی، سلامت مالی بسیاری از مشاغل به طور قابل توجهی بهبود نیافته است و این امر منجر به افزایش بدهی‌های معوق شده است. به طور خاص، تقریباً ۱۵۰۰۰ مشاغل هر ماه از بازار خارج می‌شوند که بسیار بیشتر از ۱۰۰۰۰ مشاغل در مدت مشابه سال گذشته است.

آقای هیو همچنین در مورد خطرات هشدار داد. بدهی بد اگر بانک‌ها بیش از حد روی ... تمرکز کنند اعتبار تمرکز بر املاک و مستغلات است، در حالی که سایر بخش‌ها نادیده گرفته می‌شوند. به گفته آقای هیو، بسیاری از مشاغل املاک و مستغلات از اهرم مالی بسیار بالایی، ۴ تا ۵ برابر سرمایه خود، استفاده می‌کنند. این امر در صورت مواجهه بازار با مشکلات، خطر ورشکستگی را به همراه دارد.

بازار املاک و مستغلات نیز عامل مهمی در افزایش بدهی‌های معوق است. با توجه به اینکه ۷۰ درصد وثیقه‌های بانک‌ها املاک و مستغلات است، وقتی این بازار با مشکلات نقدینگی مواجه می‌شود، بانک‌ها در فروش وثیقه از طریق سلب مالکیت با مشکل مواجه می‌شوند. حتی اگر سلب مالکیت موفقیت‌آمیز باشد، بانک‌ها همچنان به دلیل کاهش قابل توجه ارزش دارایی‌ها، متحمل ضررهای قابل توجهی می‌شوند.

طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، اعتبار املاک و مستغلات تا پایان ماه سپتامبر به 3.15 میلیون دونگ ویتنام رسید که 20٪ از کل وام‌های معوق در اقتصاد را تشکیل می‌دهد. این نشان دهنده افزایش تقریباً 9.15 درصدی در مقایسه با پایان سال گذشته است که 0.15٪ بیشتر از نرخ رشد کلی اعتبار اقتصاد (9٪) است.

آقای دائو مین تو، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، در کنفرانس مطبوعاتی اخیر بانک دولتی ویتنام در مورد سه ماهه سوم، تأکید کرد: «روند رو به افزایش وام‌های معوق (NPL) و نرخ نسبتاً بالای افزایش آنها نگران‌کننده است. در حال حاضر، نسبت وام‌های معوق در ترازنامه به نزدیک ۵ درصد رسیده است. اگر وام‌های معوق بالقوه را نیز در نظر بگیریم، این نسبت می‌تواند تقریباً به ۶ تا ۹ درصد برسد.»

علاوه بر این، تأثیر اخیر طوفان یاگی خسارات قابل توجهی به بسیاری از حوزه‌های اقتصادی کلیدی، به ویژه بخش‌های کشاورزی و شیلات، وارد کرده است.

در این شرایط، بانک‌ها مجبور بودند سریعاً اقدام کنند. ملک برای فروش وام‌های مسکن برای بازپرداخت بدهی‌ها استفاده می‌شوند. دارایی‌های ارائه شده برای فروش نه تنها شامل املاک و مستغلات، بلکه سهام، اتومبیل، ماشین‌آلات و تجهیزات و حتی دارایی‌های در حال ساخت نیز می‌شود...

منبع