فشار ناشی از بدهی‌های معوق بانکی

با افزایش نسبت بدهی‌های معوق، بانک‌ها تحت فشار هستند تا ذخایر خود را افزایش دهند، در حالی که در بازیابی وثیقه با مشکل مواجه هستند.

طبق گزارش‌های مالی متعلق به بانک بدهی‌های معوق PGBank در پایان ماه سپتامبر ۱,۱۷۵ میلیارد وند بود که در مقایسه با ابتدای سال ۱۶.۶ درصد افزایش یافته است. نسبت بدهی‌های معوق به مانده وام مشتریان از ۲.۸۵ درصد به ۳.۱۹ درصد افزایش یافته است.

بانک سهامی خاص فناوری و بازرگانی ویتنام ( Techcombank ) نیز نسبتی دارد بدهی بد در سه ماهه سوم، این رقم با اندکی افزایش به ۱.۳۵ درصد رسید که نسبت به ۱.۲۸ درصد در پایان سه ماهه قبل، افزایش کمی نشان می‌دهد.

طبق گزارشِ بانک ملت، عامل اصلی افزایش بدهی‌های معوق در سیستم بانکی از عوامل زیادی ناشی می‌شود، از جمله عوامل عینی ناشی از وضعیت اقتصاد کلان و بلایای طبیعی.

اول از همه، اقتصاد ویتنام هنوز در حال بهبودی از بیماری همه‌گیر کووید-۱۹ و بحران اقتصادی جهانی است. اگرچه دولت سیاست‌های زیادی را برای حمایت از مشاغل معرفی کرده است، اما نرخ بهبودی هنوز کند است و بسیاری از مشاغل هنوز در بازگرداندن تولید و فعالیت‌های تجاری با مشکلاتی روبرو هستند.

آقای نگوین تری هیو - متخصص بانکداری و امور مالی - گفت که سلامت مالی بسیاری از مشاغل به طور قابل توجهی بهبود نیافته است و این منجر به افزایش بدهی‌های معوق شده است. به طور خاص، هر ماه حدود ۱۵۰۰۰ مشاغل از بازار خارج می‌شوند که بسیار بیشتر از ۱۰۰۰۰ مشاغل در مدت مشابه سال گذشته است.

آقای هیو همچنین در مورد خطرات هشدار داد. بدهی بد اگر بانک‌ها بیش از حد روی ... تمرکز کنند اعتبار املاک و مستغلات را در حالی که سایر بخش‌ها را نادیده می‌گیرد، هدف قرار می‌دهد. به گفته آقای هیو، بسیاری از مشاغل املاک و مستغلات از اهرم مالی بسیار بالایی، ۴ تا ۵ برابر بیشتر از سهام، استفاده می‌کنند. این امر در صورت مواجهه بازار با مشکل، خطر ورشکستگی را به همراه دارد.

بازار املاک و مستغلات نیز یکی از دلایل مهم افزایش بدهی‌های معوق است. با توجه به اینکه ۷۰ درصد از دارایی‌های وثیقه‌ای بانک‌ها، املاک و مستغلات است، وقتی این بازار با مشکلات نقدینگی مواجه می‌شود، بانک‌ها در مدیریت دارایی‌های وثیقه‌ای از طریق سلب مالکیت با مشکل مواجه می‌شوند. حتی اگر سلب مالکیت موفقیت‌آمیز باشد، بانک همچنان متحمل ضررهای زیادی می‌شود زیرا ارزش دارایی‌ها به میزان قابل توجهی کاهش یافته است.

طبق گزارش بانک مرکزی، اعتبار املاک و مستغلات تا پایان ماه سپتامبر 3.15 تریلیون دونگ بود که 20 درصد از کل بدهی‌های معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد. این سطح در مقایسه با پایان سال گذشته حدود 9.15 درصد افزایش یافته است که 0.15 درصد بیشتر از نرخ رشد اعتبار عمومی اقتصاد (9 درصد) است.

آقای دائو مین تو - معاون رئیس بانک دولتی - در کنفرانس مطبوعاتی اخیر سه ماهه سوم بانک دولتی ویتنام تأکید کرد: «بدهی‌های معوق رو به افزایش است و نرخ افزایش آن بسیار بالاست، که موضوعی است که نیاز به توجه دارد. در حال حاضر، نسبت بدهی‌های معوق در ترازنامه به نزدیک به 5 درصد افزایش یافته است. اگر بدهی‌های بالقوه‌ای را که می‌توانند به بدهی معوق تبدیل شوند، در نظر بگیریم، این نسبت می‌تواند به حدود 6 تا 9 درصد برسد.»

علاوه بر این، تأثیر اخیر طوفان یاگی خسارات زیادی به بسیاری از حوزه‌های اقتصادی کلیدی، به ویژه بخش‌های کشاورزی و شیلات، وارد کرده است.

در مواجهه با آن وضعیت، بانک‌ها مجبور بودند فوراً ملک برای فروش برای بازپرداخت بدهی رهن گذاشته شده است. دارایی‌های فروشی نه تنها شامل املاک و مستغلات، بلکه سهام، اتومبیل، ماشین‌آلات و تجهیزات و حتی دارایی‌های آینده نیز می‌شود...

منبع