بانک‌ها همزمان پس از اول سپتامبر نرخ وام را کاهش خواهند داد

بر این اساس، طبق مقررات فعلی، مشتریان فقط مجاز به دریافت وام برای بازپرداخت وام‌های مربوط به تولید و تجارت در سایر بانک‌ها هستند و این وام‌ها شامل وام‌های مربوط به نیازهای معیشتی نمی‌شوند. با این حال، طبق بخشنامه شماره 06 که تعدادی از بندهای بخشنامه 39/2016 را اصلاح و تکمیل می‌کند و از اول سپتامبر لازم‌الاجرا است، بانک‌ها حق دارند وام دادن به مشتریان برای بازپرداخت وام در سایر بانک‌ها را بررسی و تصمیم‌گیری کنند، نه تنها محدود به وام‌های مربوط به تولید و تجارت، بلکه برای وام‌های مربوط به نیازهای معیشتی، از جمله وام برای خرید خانه و خودرو.

بنابراین، یک مشتری حقیقی که در بانک A وام دارد و متوجه می‌شود که بانک B نرخ بهره پایین‌تری دارد، می‌تواند به این بانک پیشنهاد وام سرمایه‌ای بدهد تا وام را زودتر تسویه کند. مشتری از نرخ بهره بهتری بهره‌مند خواهد شد و بانک B نیز وام‌گیرندگان بیشتری خواهد داشت.

این قانون برای بسیاری از افرادی که در دوره نرخ بهره بالا با فشار مالی ناشی از وام مواجه هستند، حکم یک نجات‌بخش را دارد. مواردی وجود دارد که خریداران خانه مجبورند برای پرداخت بدهی‌هایی با نرخ بهره تا ۱۵٪ در سال، پس از پایان وام ترجیحی، «کمر خم کنند».

بانک‌ها از اول سپتامبر نرخ وام را به صورت متوالی کاهش داده‌اند، تصویر ۱ — مشتریانی که وام‌های با بهره بالا دارند، انتظار دارند پس از اول سپتامبر، رقابت برای کاهش نرخ بهره آغاز شود.

بنابراین، با اجرایی شدن بخشنامه شماره ۶، کسانی که با نرخ بهره بالا وام می‌گیرند، می‌توانند در بسیاری از بانک‌ها با نرخ بهره فعلی که در نوسان ۱۰٪ در سال است، وام جدیدی دریافت کنند. حتی در برخی از بانک‌های دولتی، نرخ بهره وام مسکن در سطح نسبتاً ترجیحی حدود ۹٪ قرار دارد. ناگفته نماند، وام جدید همچنین از مشوق نرخ بهره ثابت برخوردار می‌شود که بسته به بانک می‌تواند از ۱ تا ۵ سال متغیر باشد.

با کاهش نرخ بهره ۴-۵٪ در سال، معادل کاهش حدود ۳۰٪ از سود است. بنابراین، مشارکت بانک‌ها در "مسابقه" کاهش سود، انتظار بسیاری از افرادی است که در وام‌های با بهره بالا گیر افتاده‌اند.

دکتر کان ون لوک - اقتصاددان ارشد BIDV - در مورد این موضوع اظهار داشت که ماهیت این آیین‌نامه، تجارت بدهی است، بنابراین ممکن است جابجایی مشتریان بین بانک‌های تجاری سهامی و بانک‌های دولتی بزرگ رخ دهد. در بانک‌های دولتی، به دلیل نرخ بهره پایین، نرخ بهره خروجی رقابتی‌تر است.

این مقررات جدید بخشنامه 06 همچنین تأثیر مثبتی بر بازار مالی دارد و رقابت بین بانک‌ها را افزایش می‌دهد. برای حفظ مشتریان، خود بانک‌ها باید راه‌هایی برای ایجاد تعادل و ارائه نرخ‌های بهره مناسب پیدا کنند. اگر هر موسسه اعتباری به خوبی رقابت کند و شرایط اعتباری مطلوبی داشته باشد، می‌تواند مشتریان بیشتری را جذب کند.

با این حال، علاوه بر انتظارات از رقابت از طریق مفاد بخشنامه 06، بسیاری از مردم در مورد این روش تبدیل بدهی نیز کنجکاو هستند. به خصوص رویه جدید وام برای وام‌های رهنی، زمانی که اسناد رهنی هنوز در بانک وام دهنده اصلی نگهداری می‌شوند.

بسیاری از کارشناسان بانکی همچنین توضیح می‌دهند که مشتریان باید مراحل وام بانک جدید را تکمیل کنند، سپس وام را با بانک وام دهنده تسویه کنند. اما وام گیرنده باید دارایی‌های دیگری برای رهن داشته باشد، یعنی باید حداقل دو دارایی داشته باشد تا بتواند این کار را انجام دهد. در واقع، طبق سوابق فعلی، بانک‌های تجاری هنوز در حال بررسی هستند و هنوز این طرح را اجرا نکرده‌اند.

با این حال، در شرایط فعلی، بانک‌ها نگرانی‌هایی را در مورد بانک‌های قدیمی و مشتریانی که عمداً پرونده‌های بدهی‌های معوق را مطرح می‌کنند، ابراز می‌کنند، زیرا دیگر قادر به پرداخت به بانک‌های جدید برای وام گرفتن با محدودیت‌های بالاتر برای تمدید بدهی نیستند، که بعداً بر بانک دریافت‌کننده تأثیر منفی خواهد گذاشت. بنابراین، تصویب وام ممکن است سختگیرانه‌تر و محتاطانه‌تر باشد.

علاوه بر این، این انتقال بدهی به موضوع اتاق اعتباری هر بانک نیز مربوط می‌شود. مشتریانی که می‌خواهند از این سیاست بهره‌مند شوند، باید معیارهای زیادی را رعایت کنند و بانک‌های وام‌دهنده نیز باید مشتریان را با دقت بیشتری انتخاب کنند.

منبع