تحول دیجیتال بخش بانکی، ترویج توسعه خدمات مالی مناسب

امروزه، تحول دیجیتال به یک روند اجتناب‌ناپذیر در زندگی اقتصادی و اجتماعی تبدیل شده است، به ویژه در بخش بانکداری که به وضوح خود را نشان می‌دهد. بانک‌ها بر توسعه محصولات و خدمات مدرن بانکداری دیجیتال تمرکز کرده‌اند و به مشتریان کمک می‌کنند تا دسترسی و استفاده از خدمات مالی مناسب را افزایش دهند.

با اجرای مصوبه شماره 06-NQ/TU مورخ 15 ژوئن 2021 کمیته حزبی استان در مورد برنامه تحول دیجیتال استان هونگ ین برای دوره 2021-2025، با چشم‌انداز تا 2030؛ مصوبه شماره 810/QD-NHNN مورخ 11 مه 2021 رئیس بانک مرکزی مبنی بر تصویب "طرح تحول دیجیتال بخش بانکی تا سال 2025، با چشم‌انداز تا 2030"، بخش بانکی استان، کاربرد فناوری دیجیتال مناسب را برای خدمت به مردم و فرآیند توسعه اجتماعی-اقتصادی ترویج داده است. تاکنون، زیرساخت‌های فنی و فناوری دیجیتال، اتوماسیون برای پرداخت‌های غیرنقدی، به ویژه پرداخت‌های الکترونیکی در استان، بر سرمایه‌گذاری، بهبود کیفیت و ارتقای بهره‌وری متمرکز بوده‌اند. طبق آمار بانک دولتی ویتنام، این استان در حال حاضر دارای ۲۱۰ دستگاه خودپرداز (ATM)، ۲۲۰۹ دستگاه پذیرش کارت POS/EFTPOS/EDC و ده‌ها هزار نقطه دریافت کد پاسخ سریع (QR Code) است که در اکثر سوپرمارکت‌ها، نمایندگان تجاری، فروشگاه‌های خرده‌فروشی، فروشندگان شخصی و ارائه‌دهندگان خدمات نصب شده‌اند. در حال حاضر، در برنامه‌های بانکداری دیجیتال، علاوه بر محصولات رایج مانند سپرده‌های پس‌انداز آنلاین، انتقال پول، محصولات و خدمات بانکی راحت بسیاری مانند موارد زیر وجود دارد: پرداخت قبوض برق، آب، تلفن؛ رزرو و پرداخت بلیط سینما، بلیط قطار، بلیط هواپیما، هتل؛ پرداخت حق بیمه؛ انتقال پول به حساب‌های اوراق بهادار؛ پرداخت مالیات؛ کمک‌های خیریه و انتقال پول؛ جستجوی نرخ ارز، نرخ بهره، مدیریت امور مالی شخصی... با برنامه‌های بانکداری دیجیتال، مشتریان می‌توانند در هر زمان و هر مکان و بدون نیاز به انجام تراکنش‌های مستقیم، از محصولات و خدمات بانکی استفاده کنند و در زمان و هزینه‌های سفر صرفه‌جویی کنند و به مردم مناطق روستایی و دورافتاده کمک کنند تا به راحتی از خدمات بانکداری آنلاین استفاده کنند. در سال ۲۰۲۳، تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی از طریق سیستم بانکی در این استان در مقایسه با سال ۲۰۲۲، ۶۰ درصد از نظر کمیت و ۲۹ درصد از نظر ارزش افزایش یافته است. در حال حاضر، ۱۰۰ درصد سوپرمارکت‌ها، مراکز خرید و فروشگاه‌های فروش کالا و خدمات در این استان از روش‌های پرداخت غیرنقدی استفاده کرده‌اند. برخی از بانک‌ها از فناوری بیومتریک (از طریق چهره، اثر انگشت) برای ثبت نام مشتریان جهت افتتاح حساب، تبدیل کارت‌های مغناطیسی به کارت‌های تراشه الکترونیکی، بهبود امنیت... استفاده می‌کنند. آقای نگوین ون مان، ساکن بخش آن تائو (شهر هونگ ین) گفت: در حال حاضر، بیشتر هزینه‌های من از طریق حساب بانکی‌ام پرداخت می‌شود. من برنامه بانک را روی تلفن همراهم دانلود می‌کنم، برای پرداخت خریدها از طریق کد QR یا انتقال پول از طریق حسابم درخواست می‌دهم. استفاده از فناوری دیجیتال سیستم بانکی در زندگی بسیار راحت است.

فعالیت‌های تجاری در شعبه ویتنام بانک هونگ ین

یک نمونه بارز از ترویج تحول دیجیتال، شعبه هونگ ین بانک کشاورزی و توسعه روستایی (Agribank) است. شعبه هونگ ین بانک Agribank به همراه شعب سراسر کشور، به طور مؤثر محصول کارت خودپرداز Loc Viet را صادر کرد. محصول کارت Loc Viet Agribank دو برنامه کارت "دبیت" و "اعتبار" را در یک تراشه با ویژگی‌های کامل یک کارت بدهی داخلی و همچنین یک کارت اعتباری داخلی استاندارد ادغام می‌کند و به مشتریان کمک می‌کند تا به راحتی تراکنش انجام دهند. علاوه بر این، Agribank همچنین تجهیزات POS رایگان و تخفیف‌های رایگان را برای تشویق توسعه شبکه‌ای از واحدهای پذیرش کارت در مناطق روستایی در تأمین مواد اولیه و خرید محصولات خروجی کشاورزی از کشاورزان ارائه می‌دهد. با ویژگی‌های برجسته، محصول کارت Loc Viet Agribank و بانک دیجیتال Agribank Digital هر دو برنده "جایزه سائو خوئه 2022" شدند. در سال 2023، کارت Loc Viet مفتخر شد که در بین 50 محصول و خدمات برتر مورد اعتماد مصرف‌کنندگان قرار گیرد.

تحول دیجیتال در بخش بانکی در هر خانواده‌ای مؤثر و برای بسیاری از افراد کاربردی بوده است. با این حال، علاوه بر فرصت‌ها، تحول دیجیتال در فعالیت‌های بانکی، مسائل متعددی را نیز مطرح می‌کند که نیازمند تحقیقات مداوم برای تکمیل چارچوب قانونی است. به طور خاص، توجه به تراکنش‌های الکترونیکی، امضاهای الکترونیکی، قراردادهای الکترونیکی، شناسایی و احراز هویت الکترونیکی، سازوکارهای مدیریت و نظارت برای شرکت‌ها و شرکت‌های فناوری که در ارائه خدمات بانکی بزرگ در بخش پرداخت مشارکت دارند، ضروری است... علاوه بر این، توجه به تضمین ایمنی و امنیت افراد در مواجهه با روند رو به افزایش جرایم سایبری با ترفندهای پیچیده و فزاینده ضروری است...

برای ادامه اجرای مؤثر استراتژی تحول دیجیتال، در آینده نزدیک، شعبه استانی بانک دولتی باید بر هدایت بانک‌ها و مؤسسات اعتباری در استان به سمت تمرکز بر استفاده از فناوری اطلاعات و افزایش امنیت تمرکز کند. نوسازی بانکداری بر اساس محاسبات ابری، کلان داده، بلاکچین، هوش مصنوعی انجام می‌شود... شعب بانکی و مؤسسات اعتباری پرداخت‌های غیرنقدی را تقویت می‌کنند، سیستم‌های پرداخت الکترونیکی بین بانکی را به راحتی اجرا می‌کنند؛ کیفیت انواع پرداخت الکترونیکی مانند جابجایی بین بانک‌ها، کیف پول الکترونیکی، کد QR، پول موبایلی را گسترش داده و بهبود می‌بخشند و بانکداری موبایلی و بانکداری اینترنتی را پیاده‌سازی می‌کنند... برای شعبه استانی بانک دولتی، رویه‌های اداری به سطح ۳ و سطح ۴ با اتصال به پورتال ملی خدمات عمومی ارتقا می‌یابند...

مین نگییا

منبع