متلاشی کردن یک باند رباخواری فراملی

ورود به ویتنام برای اجرای «اعتبار سیاه»

در اوج مبارزه با جرایم «اعتبار سیاه»، اداره پلیس جنایی از طریق مدیریت منطقه و افراد، گروهی از خارجی‌ها را کشف کرد که با اتباع ویتنامی تبانی می‌کردند تا با استفاده از فناوری پیشرفته، کسب‌وکارهایی را در پوشش خود راه‌اندازی کنند و «اعتبار سیاه» را در مقیاس وسیع به کار گیرند.

سیستم رباخواری فراملی که توسط خارجی‌ها اداره می‌شد، شبکه‌ای را به ویتنام گشود. علاوه بر کمک‌های مالی از سوی اتباع داخلی، پول‌هایی نیز از خارج از کشور بازگردانده می‌شد و از سازمان‌های خارجی وام گرفته می‌شد... با توجه به ماهیت جدی و پیچیده این باند جنایتکار، اداره پلیس جنایی به اداره جرایم بزرگ دستور داد تا یک پروژه ویژه ایجاد کند و اقدامات حرفه‌ای همزمان را برای مبارزه با آن به کار گیرد.

بخش جرایم بزرگ اداره پلیس جنایی در حال مبارزه برای نابودی یک حلقه «اعتبار سیاه» به رهبری کاترینچیک رومن است.

سرهنگ دوم لو وین تونگ، معاون رئیس اداره تحقیقات جنایی، مأمور هماهنگی با واحدهای عملیاتی برای انجام تحقیقات و شفاف‌سازی شد. با این حال، در زمان حل پرونده، کارآگاهان با مشکلات زیادی روبرو شدند زیرا بیشتر عملیات افراد مورد بررسی، از جمله ارزیابی و تأیید وام، به طور خودکار از طریق سیستم CRM که توسط افراد برنامه‌ریزی شده بود، انجام می‌شد... بنابراین تشخیص محل شرکت و اینکه چه کسی آن را مدیریت می‌کند، دشوار بود. علاوه بر این، افراد مورد بررسی شرکت‌های مختلفی را تغییر داده و تأسیس کردند و آنها را بر اساس مراحل مختلف به بخش‌های زیادی تقسیم کردند تا فعالیت‌های مجرمانه خود را پنهان کنند. از ترفند جمع‌آوری کارمزد به جای بهره واقعی که وام‌گیرندگان باید با نرخ بهره بسیار بالا تا هزاران درصد در سال پرداخت می‌کردند، استفاده کردند. نکته قابل توجه این است که برخلاف مجرمان سنتی، افراد مورد بررسی عمدتاً سوابق کیفری زیادی داشتند... اما برخی از افراد در این شبکه افرادی با مدرک دانشگاهی بودند و همچنین افرادی بودند که مدرس دانشگاه بودند... بنابراین وقتی مقامات یک بازرسی اداری عادی انجام می‌دادند، تشخیص و رسیدگی به آنها دشوار بود.

پس از روزها تحقیق و با استفاده از اقدامات حرفه‌ای، گروه ویژه بسیاری از «گره‌های» مهم پرونده را کشف کرد. در ۲۱ مارس، پس از شناسایی دو خارجی که مستقیماً در مدیریت و اداره باند فوق دخیل بودند و وارد ویتنام شده بودند، اداره پلیس جنایی با هماهنگی و نظارت ادارات حرفه‌ای وزارت امنیت عمومی ، پلیس شهر هوشی مین و پلیس استان خان هوآ، چهار شرکت مستقر در شهر تو دوک، شهر هوشی مین، شامل: شرکت بازرگانی IXORA، به آدرس ۲۰ نگوین دانگ گیای، بخش تائو دین؛ شرکت خدماتی Loc Tin، به آدرس ۱۴۰ نگوین هوانگ، بخش آن فو؛ شرکت خدماتی مشاوره‌ای CACTUS، به آدرس ۱۵۰ تران نائو، بخش بین آن و شرکت خدماتی VINEX، به آدرس بخش آن خان را به طور همزمان بازرسی و تفتیش کرد و ۶۳ نفر را احضار نمود. علاوه بر این، ۶۸ لپ‌تاپ، ۷ پردازنده مرکزی، ۱ تبلت، نزدیک به ۱۰۰ تلفن همراه و بسیاری از اشیاء و اسناد مربوط به فعالیت‌های «اعتبار سیاه» به طور موقت توقیف و حساب‌های مربوط به فعالیت‌های «اعتبار سیاه» ۴ شرکت فوق مسدود شد.

بر اساس اسناد و مدارک جمع‌آوری‌شده از طریق تحقیقات و اظهارات افراد، اداره تحقیقات پلیس وزارت امنیت عمومی، فعالیت‌های «اعتبار سیاه» این باند جنایتکار را شناسایی کرده است.

بر این اساس، در سال ۲۰۱۹، کاترینچیک رومن (متولد ۱۹۸۶، با ملیت اوکراینی) وارد ویتنام شد و به طور موقت در خیابان مای چی تو، پلاک ۶۷، بخش آن فو، شهر تو دوک اقامت گزید. رومن سپس شرکت بازرگانی و خدماتی لوی تین لیمیتد را تأسیس کرد و با افراد ویتنامی، از جمله لی تان هوین کانگ (متولد ۱۹۷۱، ساکن بخش هیپ بین چان، شهر تو دوک) و نگوین تی نات پونگ (متولد ۱۹۹۰، ساکن بخش ۱، ناحیه ۴، شهر هوشی مین ) تبانی کرد تا از طریق اپلیکیشن Oncredit و وب‌سایت Oncredit.asia.com، «اعتبار سیاه» را اجرا کند.

در اوایل سال ۲۰۲۳، وقتی دید که مقامات ویتنامی در حال مبارزه و برخورد شدید با باندهای «اعتبار سیاه» هستند و در آوریل ۲۰۲۳ شرکت لوی تین توسط گروه کاری میان رشته‌ای کمیته مردمی شهر تو دوک (به ریاست پلیس شهر تو دوک) مورد بازرسی اداری قرار گرفت، رومن ویتنام را ترک کرد و به لی تان هوین کانگ و نگوین تی نات پونگ دستور داد تا عملیات شرکت لوی تین را متوقف کنند.

موضوعات: Katerynchyk Roman، Bugaevskiy Tymur و Kravchuk Iryna.

۴ شرکت برای وام دادن با نرخ بهره بالا تأسیس کنید

رومن پس از ترک کشور، به فعالیت خود از خارج از کشور به ویتنام ادامه داد و ۴ شرکت با مسئولیت محدود (LLC) با عملکردها و وظایف مختلف تأسیس کرد، مانند شرکت بازرگانی و خدماتی Ixora، متخصص در خدمات مشتری، ارزیابی پرونده و تبلیغات وام؛ شرکت خدماتی Loc Tin، متخصص در پرداخت و وصول بدهی؛ شرکت خدماتی مشاوره‌ای Cactus، متخصص در سیستم‌های حسابداری و دفترداری، و شرکت خدماتی VINEX، متخصص در وصول بدهی‌های معوق. این ۴ شرکت یک فرآیند وام‌خواری بسته را اداره و اجرا می‌کنند و یک برنامه EasyCard اضافی ایجاد کرده‌اند که به موازات برنامه Oncredit عمل می‌کند.

رومن دو تبعه اوکراینی، بوگایفسکی تیمور (متولد ۱۹۹۰) و کراوچوک ایرینا (متولد ۱۹۸۵)، را برای ورود به ویتنام جهت مدیریت سیستم‌ها و راه‌اندازی فرآیندهای فنی چهار شرکت هدایت کرد.

بر این اساس، تیمور مدیر داده، مسئول نوشتن نرم‌افزار داده‌های CRM، برنامه‌نویسی فرآیند ارزیابی وام‌گیرنده سیستم CRM است. علاوه بر این، تیمور به همراه اعضای بخش فناوری اطلاعات شرکت‌ها، یک سیستم امنیتی نصب کرده‌اند که به کارمندان اجازه نمی‌دهد خودسرانه به رایانه‌ها یا سایر خطوط اینترنت شرکت متصل شوند، به دستگاه‌های ذخیره‌سازی داده خارجی متصل شوند، از دوربین‌ها برای شناسایی و قطع خودکار ارتباط با سرور هنگام تشخیص استفاده دیگران از نرم‌افزار استفاده کنند؛ به طور خودکار از تماس‌های کارمندان برای ارزیابی شاخص‌ها (KPI)، کیفیت، کارایی کار، محاسبه حقوق، پاداش‌ها و... پشتیبان‌گیری کند.

این نرم‌افزار CRM به طور خودکار بخش وصول بدهی شرکت Loc Tin را از وام‌هایی که در شرف سررسید هستند مطلع می‌کند تا کارمندان بتوانند برای یادآوری بدهی با آنها تماس بگیرند. هر روز، بخش حسابداری شرکت Cactus صورتحسابی از تراکنش‌های حساب وصول بدهی تهیه می‌کند، داده‌ها را به صورت دستی در نرم‌افزار CRM وارد می‌کند تا نرم‌افزار بتواند به طور خودکار بدهی را تسویه کند (در صورت پرداخت کامل) یا داده‌ها را برای پردازش بیشتر به بخش وصول بدهی‌های معوق (با مدیریت Kravchuk Iryna) منتقل کند.

در مورد له تان هوین کانگ، رومن او را مأمور کرد تا مستقیماً تمام فعالیت‌های ۴ شرکت را هدایت کند، مستقیماً مسئول شرکت ایکسورا باشد، وب‌سایت، درخواست وام و سیستم مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) را مدیریت و اداره کند؛ در مورد له هوی هونگ، نگوین تان ترونگ، نگوین تی تویت شونگ، کانگ آنها را به عنوان مدیران شرکت‌های لوک تین، کاکتوس و وینکس منصوب کرد.

سایر نهادهای موجود در شرکت‌ها به بخش‌های زیادی تقسیم شده‌اند، مانند: بخش فروش تلفنی برای تبلیغات وام؛ خدمات مشتری، راهنمایی وام؛ بررسی و ارزیابی وام‌گیرندگان؛ بخش فناوری اطلاعات؛ بخش حقوقی مسئول افتتاح شرکت‌ها، درخواست مجوز، بررسی قراردادها؛ مدیریت منابع انسانی، استخدام، ثبت زمان، محاسبه حقوق و دستمزد، بیمه... از نظر شکلی، ۴ شرکت فوق به طور مستقل فعالیت می‌کنند و هر مرحله را از هم جدا می‌کنند تا از شناسایی و رسیدگی توسط مقامات جلوگیری شود.

نتایج اولیه نشان داد که از سال ۲۰۱۹، رومن ۴۰۰۰۰۰ دلار آمریکا برای فعالیت‌های وام‌دهی به کانگ داده است. تا آوریل ۲۰۲۳ (قبل از بازرسی توسط گروه کاری بین رشته‌ای)، رومن به شرکت لوک تین دستور داد تا به دریافت ۱۱ میلیون دلار آمریکا از شرکت SCA سنگاپور و بانک TAS قبرس ادامه دهد. از طریق اسناد جمع‌آوری‌شده، نشان داده شد که این افراد به صدها هزار مشتری وام داده‌اند و به طور غیرقانونی هزاران میلیارد دونگ ویتنامی به دست آورده‌اند.

در ۴ شرکت با نزدیک به ۱۰۰ کارمند، رومن به رهبران شرکت از ۲۰ تا ۵۵ میلیون دانگ ویتنام در ماه (بسته به موقعیت شغلی) و به کارمندان از ۷ تا ۲۵ میلیون دانگ ویتنام در ماه حقوق می‌داد.

مبلغ تراکنش تا صدها میلیارد دونگ

فرآیند وام‌دهی افراد بسیار پیچیده است، وقتی مشتریان نیاز به وام گرفتن دارند، باید برنامه‌های Easycash.vn و Oncredit.vn را دانلود کنند یا برای پر کردن تمام اطلاعات و ثبت نام برای وام به وب‌سایت Oncredit.vn مراجعه کنند. حداکثر سقف وام اول ۵۰۰۰۰۰ دانگ ویتنامی است، مدت آن کمتر از ۵ روز است و برای جذب مشتری در صورت عدم وجود مشتری، هیچ بهره یا کارمزدی دریافت نمی‌کند و با سایر برنامه‌ها رقابت می‌کند. برای وام‌های بعدی، افراد از نرم‌افزاری برای ارزیابی امتیاز «اعتبار» وام‌گیرنده استفاده می‌کنند، سیستم به طور خودکار وام‌های ۵۰۰۰۰۰ دانگ ویتنامی تا ۲۰۰۰۰۰۰۰ دانگ ویتنامی را با مدت وام ۵ تا ۳۰ روز تأیید می‌کند. در صورت هشدار سیستم، افراد از شبکه مخابراتی برای تعامل با مشتری و بررسی مستقیم استفاده می‌کنند.

برای وام‌های اولیه، مشتریانی که اطلاعات آنها ۸۰٪ از شرایط نرم‌افزار مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) را برآورده می‌کند، به‌طور خودکار داده‌ها را به بخش بررسی درخواست وام (شرکت IXORA) منتقل می‌کنند. برای مشتریانی که فقط ۲۰٪ از شرایط CRM را برآورده می‌کنند، یک بخش تأیید و ارزیابی وجود خواهد داشت. در صورت واجد شرایط بودن، نرم‌افزار به بخش بررسی درخواست وام منتقل می‌شود. از وام‌های بعدی، نرم‌افزار CRM به‌طور خودکار امتیاز «اعتبار» را بر اساس اطلاعات شخصی و سابقه تراکنش وام‌گیرنده که از قبل در سیستم موجود است (تعداد وام‌ها، سقف وام، اعتبار بازپرداخت) محاسبه می‌کند تا سقف وام را بررسی و به‌تدریج افزایش دهد.

پس از دریافت داده‌ها از نرم‌افزار CRM، افراد در شرکت IXORA درخواست وام را ارزیابی و تأیید می‌کنند و به به‌روزرسانی اطلاعات تأیید در سیستم CRM ادامه می‌دهند. از وام دوم به بعد، به همه وام‌ها سود و کارمزد تعلق می‌گیرد، کل سود و کارمزدها معادل نرخ بهره ۳۶۵٪ تا ۱۹۷۱٪ در سال است (بسته به امتیاز "اعتبارسنجی" مشتری، سیستم به طور خودکار نرخ بهره و کارمزد را برای وام‌گیرنده محاسبه می‌کند). به عنوان مثال: وام ۸۰۰۰۰۰ دانگ ویتنامی برای مدت ۱۰ روز باید ۱،۲۳۲،۰۰۰ دانگ ویتنامی پرداخت کند. بر این اساس، پس از تأیید، سیستم به طور خودکار از شماره حساب بانکی شرکت Loc Tin به وام‌گیرنده پرداخت می‌کند.

علاوه بر این، بر اساس ویژگی یادآوری سررسید وام در سیستم CRM، کارکنان شرکت Loc Tin برای یادآوری بدهی (در شرف سررسید)، وصول بدهی (معوق، معوق) و درخواست انتقال پول به حساب بانکی شرکت Loc Tin تماس خواهند گرفت. هنگامی که وام گیرنده به حساب شرکت Loc Tin پرداخت می‌کند، بخش حسابداری شرکت Cactus مسئول تطبیق و به‌روزرسانی داده‌ها در سیستم CRM برای حذف وام خواهد بود. اگر وام بیش از 30 روز بدون پرداخت اصل و سود معوق مانده باشد، کارکنان شرکت Vinex برای وصول بدهی در 3 سطح (G1، G2، G3) تماس خواهند گرفت. برای وام‌هایی که 90 روز معوق شده‌اند، شرکت Vinex آنها را ترکیب کرده و به سایر نهادها می‌فروشد تا با قیمتی معادل 2 تا 5 درصد از ارزش وام بازخرید شوند...

علاوه بر مبلغ اولیه رومن (۴۰۰۰۰۰ دلار آمریکا) و سود غیرقانونی شرکت لوی تین، رومن به شرکت لوی تین دستور داد تا یک حساب ارزی (دلار آمریکا) در بانکی در ویتنام ثبت و افتتاح کند تا از شرکت SCA در سنگاپور و TAS در قبرس پول دریافت کند و برای فعالیت‌های "اعتبار سیاه" از آن استفاده کند... آژانس پلیس تحقیقات وزارت امنیت عمومی با جمع‌آوری اسناد اولیه از ۲ برنامه فوق، مشخص کرده است که صدها هزار مشتری در حال وام گرفتن هستند. هر ماه، حساب فوق با مبالغی تا صدها میلیارد دونگ ویتنام تراکنش انجام می‌دهد.

اداره تحقیقات پلیس وزارت امنیت عمومی، پرونده‌ای را تشکیل داده و ۱۶ نفر را به دلیل اقدام به وام‌دهی با نرخ بهره بالا در معاملات ملکی تحت پیگرد قانونی قرار داده است. در میان آنها، له تان هوین کانگ، که به نمایندگی از رومن، تمام عملیات ۴ شرکت در ویتنام (با مشارکت در سرمایه با رومن) را مدیریت می‌کند، تیمور به رومن و کانگ در زمینه فناوری نرم‌افزار اپلیکیشن کمک می‌کند، ایرینا به رومن و کانگ در مدیریت وصول بدهی‌های معوق کمک می‌کند، نگوین توی آن به کانگ در ویرایش و تکمیل خطاهای نرم‌افزاری که در حین کار رخ می‌دهد، کمک می‌کند، له هوی هونگ (متولد ۱۹۸۵، ساکن ناحیه ۳، شهر هوشی مین)، نگوین تان ترونگ (متولد ۱۹۹۰، ساکن استان بین دین)، نگوین تی تویت شونگ (متولد ۱۹۹۲، استان آن جیانگ ) مدیران و گردانندگان ۳ شرکت لوک تین، کاکتوس و واین هستند.

9 موضوع دیگر شامل بخش‌های پرداخت، یادآوری بدهی، جمع‌آوری بدهی، حسابداری، بازاریابی، و بخش‌های مراقبت از مشتری، از جمله هو هونگ تان ناها، ترونگ تی هین، بوی ترا فونگ تائو، نگوین نو کوین، نگوین تی نهات فونگ، نگوین هوو وین، نگوین ماسا، انگوینه، تراپیو، و تیم رهبری است. مسئول مدیریت و اداره بخش های فناوری اطلاعات).

cand.com.vn

منبع