نقشه راه برای «ارتقاء» انتقال پول QR به پرداخت QR را تسریع کنید

به گفته آقای فام آنه توان، مدیر دپارتمان پرداخت، بانک دولتی ویتنام (SBV)، اگرچه تراکنش‌های QR (پرداخت‌های غیرنقدی) به شدت رشد کرده‌اند، اما این سیستم هنوز کاستی‌هایی مانند استفاده گسترده از کدهای QR شخصی، عدم اتصال بین برندها و تراکنش‌های محدود فرامرزی دارد.

مروری بر کارگاه «پرداخت با کد QR: شفافیت و تجربه نامحدود». عکس: VnEconomy

در کارگاه آموزشی «پرداخت با کد QR: شفافیت و تجربه نامحدود» که توسط VnEconomy با همکاری اداره پرداخت، شرکت ملی پرداخت ویتنام (NAPAS) و واحدهای مرتبط برگزار شد، آقای فام تین دونگ، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، گفت که موفقیت کد QR در ویتنام حاصل سه عامل اصلی است: سیاست منسجم دولت و بانک دولتی در مورد پرداخت بدون پول نقد؛ تولد استاندارد QR که موانع بین بانکی را شکسته است؛ و پذیرش قوی بازار، از بانک‌ها گرفته تا میلیون‌ها تاجر و مصرف‌کننده کوچک.

تراکنش‌های QR راه را در پرداخت‌های الکترونیکی هموار می‌کنند

آقای فام تین دونگ، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام .

در 9 ماه اول سال 2025، تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی در مدت مشابه از نظر تعداد 43.32 درصد و از نظر ارزش 24.23 درصد افزایش یافته است. نکته قابل توجه این است که تراکنش‌های از طریق کدهای QR از نظر تعداد 61.63 درصد و از نظر ارزش 150.67 درصد افزایش یافته و به روش پیشرو در بین انواع پرداخت‌های الکترونیکی تبدیل شده‌اند.

آقای فام تین دونگ، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، گفت: «انتقال وجه با استفاده از QR هنوز هم برای ادامه حیات ضروری است، با این حال، بسیار خوشحالم که از دیدگاه فروشندگان به پرداخت‌های QR اشاره کنم. برای تحقق این شکل، به واحدهای فروش نیاز داریم که یک سیستم فناوری برای خریداران جهت ثبت سفارش، یک سیستم تحویل، صدور فاکتور و پرداخت توسط خریداران داشته باشند.»

تا پایان سپتامبر ۲۰۲۵، سیستم NAPAS به تنهایی بیش از ۸.۳ میلیارد تراکنش با ارزش کل ۴۷.۵۳ تریلیون دونگ ویتنام پردازش کرده است. حتی در روزهای اوج، این سیستم به ظرفیت بیش از ۴۲.۵ میلیون تراکنش در روز با قابلیت دسترسی تا ۹۹.۹۹۷٪ می‌رسد.

به لطف عملیات ساده، سرعت پردازش بالا، امنیت بالا و همچنین آمادگی سیستم موسسه اعتباری، کد QR به یک روش پرداخت انتخاب شده توسط بسیاری از مصرف کنندگان و مشاغل تبدیل شده است.

طبق اعلام بانک دولتی ویتنام، بسیاری از واحدها در حال حاضر عادت دارند از کدهای QR شخصی برای دریافت وجه کالاها و خدمات استفاده کنند. اگرچه این فرم راحت، سریع، رایگان است و نیازی به امضای قرارداد با ارائه دهنده خدمات پرداخت ندارد، اما دارای مجموعه‌ای از خطرات مانند موارد زیر است: عدم توانایی در ثبت دقیق تراکنش‌ها برای اهداف مدیریتی؛ عدم محافظت از مصرف‌کنندگان در صورت شکایت و عدم امکان اتصال به سیستم پرداخت دوجانبه با استفاده از کدهای QR با سایر کشورها.

یک کارشناس مالی با ذکر مثالی اظهار داشت: شرکت الف با شرکت ب قراردادی امضا کرد، اما هنگام پرداخت، از کد QR (انتقال وجه) حساب شخصی خود استفاده کردند. این عادت‌ها دهه‌هاست که وجود دارند، بنابراین اگرچه به سرعت و به طور گسترده توسعه یافته‌اند، اما این شکل از پرداخت، ماهیت واقعی پرداخت‌های تجاری را منعکس نمی‌کند. این یک راه گریز برای فرار مالیاتی، پولشویی و کلاهبرداری است...

ماهیت تجاری پرداخت‌ها را منعکس نمی‌کند

به گفته کارشناسان، تراکنش‌های QR Code اساساً فقط انتقال پول از یک حساب به حساب دیگر هستند و به کالاها یا خدمات خاصی مرتبط نیستند. این یک تراکنش مدنی قانونی است اما ماهیت پرداخت‌های تجاری را منعکس نمی‌کند.

بسیاری از موقعیت‌های رایج خرید و فروش مانند: لغو، بازگشت، بازپرداخت جزئی یا تطبیق تراکنش، اگر فقط به انتقال وجه متکی باشند، نمی‌توانند به درستی انجام شوند. به عنوان مثال، هنگامی که یک تراکنش نیاز به لغو دارد، هر دو طرف باید کد QR را اسکن کرده و یک انتقال وجه معکوس انجام دهند؛ اگر بازپرداخت جزئی انجام شود، فروشنده باید مبلغ جداگانه‌ای را برای بخش بازپرداخت شده منتقل کند. این امر باعث ایجاد مشکلاتی برای خریدار و فروشنده می‌شود، به خصوص هنگامی که اختلافی رخ می‌دهد. این سیستم همچنین بازپرداخت‌ها را تشخیص نمی‌دهد، بنابراین از تطبیق تراکنش پشتیبانی نمی‌کند.

یکی از پیامدهای دردناک استفاده از کدهای QR برای انتقال پول این است که جریان‌های مالی شخصی و سازمانی با هم ترکیب می‌شوند و نظارت و ردیابی را دشوار می‌کنند.

به طور خاص، هنگامی که اداره مالیات نقشه راه حذف مالیات یکجا برای خانوارهای تجاری را از اول ژانویه 2026 اجرا کرد و مقررات صدور فاکتورهای تولید شده از صندوق‌های فروشگاهی را اعمال کرد، بسیاری از خانوارها با درخواست از مشتریان برای انتقال پول به بسیاری از حساب‌های پرداخت شخصی، بدون ثبت محتوای تراکنش، به طور پیشگیرانه قانون را دور زدند. یا در واقع، بسیاری از مشاغل نیز از حساب‌های پرداخت شخصی برای دریافت وجه کالاها و خدمات استفاده می‌کنند.

کارشناسان می‌گویند با هدف گسترش ارتباطات بین‌المللی، جلوگیری از پولشویی و کنترل درآمد بودجه، ویتنام باید مطابق با رویه‌های بین‌المللی و الزامات مدیریتی مدرن، نقشه راه ارتقاء از انتقال پول QR به پرداخت QR (QR Pay) را تسریع کند.

آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت، بانک ایالتی.

در چارچوب کارگاه «پرداخت با کد QR: شفافیت و تجربه نامحدود» در بعد از ظهر ۱۹ نوامبر، نمایندگان وزارتخانه‌ها، شعب و کارشناسان همگی توافق داشتند که روی آوردن به پرداخت با کد QR سه مزیت کلیدی به همراه خواهد داشت.

برای مصرف‌کنندگان، این فرم به شفاف‌تر شدن تراکنش‌ها، سهولت ردیابی و تضمین استانداردهای امنیتی بالا کمک می‌کند. برای کسب‌وکارها، استفاده از پرداخت QR از مدیریت مؤثر فروش پشتیبانی می‌کند؛ در عین حال، داده‌هایی را برای تحلیل رفتار مصرف‌کننده فراهم می‌کند. برای آژانس مدیریت، این سیستم پرداخت به کنترل بهتر جریان نقدی، بهبود کارایی جمع‌آوری مالیات و برنامه‌ریزی سیاست‌های بازار کمک می‌کند و در نتیجه مصرف داخلی را ارتقا می‌دهد.

برای توسعه شبکه‌ای از واحدهای پذیرش پرداخت با استفاده از QR Pay، ارائه‌دهندگان خدمات و واسطه‌های پرداخت باید راهکاری به اندازه کافی قوی داشته باشند تا نقاط پذیرش را به تبدیل تشویق کنند و در عین حال منابعی را برای گسترش زیرساخت اختصاص دهند. علاوه بر این، هنگامی که تبدیل از QR Code به QR Pay اجرا شود، بسیاری از حوزه‌ها درگیر شده و از آن بهره‌مند خواهند شد: از توسعه بازار داخلی (وزارت صنعت و تجارت)، شفافیت فروش برای محاسبه درآمد مشمول مالیات (وزارت امور مالیاتی - وزارت دارایی )، تا فین‌تک‌هایی که خدمات اضافی ارائه می‌دهند.

به گفته آقای فام آنه توان، آژانس مدیریت، راهکارهایی را ارائه کرده است که عبارتند از: ارائه دهندگان خدمات پرداخت/واسطه‌های پرداخت باید بر گسترش شبکه واحدهای پذیرش پرداخت (PPU) تمرکز کنند تا نیازهای روزافزون مردم و مشاغل را برآورده سازند. اقداماتی برای تشویق PPUها به استفاده از QR Code برای پرداخت به جای QR Code برای انتقال پول وجود دارد.

آقای فام آنه توان گفت: «افزایش همکاری در زمینه اتصال پرداخت بین ارائه‌دهندگان مختلف کد QR برای ایجاد سهولت در پرداخت برای مشتریان؛ هدف، برقراری ارتباط با کشورهای دیگر مانند چین، کره، سنگاپور، هند، تایوان (چین)، مالزی و...؛ تقویت ارتباطات به گونه‌ای که مشتریان از خدمات مطلع شوند، تقویت آموزش کارکنان در ارائه‌دهندگان خدمات فناوری اطلاعات برای اطمینان از اینکه مشتریان می‌توانند خدمات پرداخت خرده‌فروشی دوجانبه را از طریق کد QR شناسایی و به درستی از آنها استفاده کنند.»

منبع: https://baotintuc.vn/kinh-te/day-nhanh-lo-trinh-nang-hang-qr-chuyen-tien-len-qr-thanh-toan-20251119175915755.htm