برای رشد اقتصاد بالای ۸ درصد، باید سرمایه در جای درست خود به کار گرفته شود.

رشد تولید ناخالص داخلی ۸٪ یا بیشتر دشوار نیست. هدف رشد اعتباری ۱۶٪ نیز قابل دستیابی است، مشکل، استفاده کارآمد از سرمایه است.

در این کارگاه، کارشناسان گفتند که برای دستیابی به رشد سریع و پایدار، لازم است از یک سیاست مالی سختگیرانه اطمینان حاصل شود و در هزینه‌های منظم صرفه‌جویی شود - عکس: کوانگ دینه

کارشناسان و رهبران بانک دولتی در کارگاه آموزشی «استفاده مؤثر از سرمایه برای ارتقای رشد اقتصادی » که توسط روزنامه Tuoi Tre در صبح 28 فوریه برگزار شد، موارد فوق را تأیید کردند.

سرمایه موجود، فقط نگران توانایی کسب و کار در جذب سرمایه باشید

آقای نگوین دانگ هین، معاون رئیس انجمن غذا و مواد غذایی شهر هوشی مین، در سخنرانی خود در این کارگاه گفت که غذا یک صنعت ضروری است. با این حال، در واقع، کسب و کارهای این صنعت عمدتاً شرکت‌های کوچک و متوسط ​​و حتی شرکت‌های خرد هستند. بنابراین، توانایی دسترسی به سرمایه برای کسب و کارهای غذا و مواد غذایی هنوز محدود است.

آقای هین گفت: « کسب و کارها همیشه در تلاشند تا راه‌هایی برای قرض گرفتن سرمایه از بانک‌ها پیدا کنند و همیشه به دنبال وام‌هایی با نرخ بهره پایین از بانک‌ها هستند.»

به طور مشابه در صنعت مکانیک، آقای دو فوک تانگ، رئیس انجمن شرکت‌های مکانیکی و الکتریکی شهر هوشی مین، گفت که شرکت‌های این صنعت نیز به دلیل استفاده از سرمایه کوتاه‌مدت برای سرمایه‌گذاری بلندمدت با مشکلاتی مواجه هستند. اکثر شرکت‌ها وام گرفتن از بانک‌ها را انتخاب می‌کنند، اما عمدتاً وام‌های کوتاه‌مدت (برای بهره‌مندی از نرخ بهره پایین) می‌گیرند، اما سپس از سرمایه کوتاه‌مدت برای سرمایه‌گذاری میان‌مدت و بلندمدت استفاده می‌کنند.

این یک چرخه معیوب است که برای صنعت مهندسی مکانیک مشکلاتی ایجاد می‌کند و بزرگترین مانع توسعه این صنعت است، در شرایطی که درآمد نمی‌تواند سطح سرمایه‌گذاری را برآورده کند و از بسیاری جهات از شرکت‌های خارجی ضعیف‌تر است.

به گفته آقای نگوین دوک لن، معاون مدیر بانک دولتی شهر هوشی مین، امسال کل مبلغ پول ثبت شده برای شرکت در بسته اعتباری ترجیحی برای شرکت در برنامه ارتباط بانک و شرکت در شهر هوشی مین تا 517،065 میلیارد دانگ ویتنام است که نسبت به 510،000 میلیارد دانگ ویتنام سال گذشته افزایش یافته است. بنابراین، مشکل این است که چگونه به مشاغل کمک کنیم تا به طور موثر به سرمایه دسترسی پیدا کنند.

«در حال حاضر، بخش بانکی شهر بر سه چیز تمرکز دارد: هدایت بانک‌های محلی برای تأمین نیازهای سرمایه‌ای با نرخ بهره مناسب، کاهش هزینه‌های ورودی، ساده‌سازی رویه‌های وام، پرداخت مؤثر و انجام کار خوب در ایجاد ارتباط بین بانک‌ها و مشاغل .»

آقای لن گفت: «هدف رشد اعتباری ۱۶ درصدی و تولید ناخالص داخلی ۸ درصدی امسال کاملاً قابل دستیابی است. مسئله اصلی، توانایی شرکت‌ها در جذب سرمایه و استفاده مؤثر از آن است.»

بانک‌ها با به‌کارگیری فناوری در فعالیت‌های اعتباری، به کاهش هزینه‌های وام‌گیرندگان کمک می‌کنند - عکس: کوانگ دینه

اگر رشد اقتصادی 10 درصد باشد، حدود 3 میلیون میلیارد دانگ ویتنام "پمپاژ" خواهد شد.

آقای تران هوانگ نگان (نماینده مجلس ملی و معاون دبیر کمیته حزب شهر هوشی مین) با ارائه مقاله‌ای در این کارگاه آموزشی گفت که پس از یک دوره رشد بالا، ویتنام تا سال ۲۰۲۵ رشد اقتصادی بیش از ۸ درصد را هدف قرار داده است.

به گفته آقای نگان، این امر کاملاً امکان‌پذیر است اگر ما با پشتکار سه پیشرفت استراتژیک را انجام دهیم: نهادها، منابع انسانی و زیرساخت‌ها. در عین حال، ما سه محرک رشد سنتی را ترویج می‌دهیم: سرمایه‌گذاری، مصرف و صادرات.

در مورد سرمایه‌گذاری، با هدف رشد جدید ۸ درصدی، کل سرمایه سرمایه‌گذاری اجتماعی ۱۷۴ میلیارد دلار است که از این میزان، سرمایه‌گذاری عمومی ۳۶ میلیارد دلار است که افزایشی ۹ درصدی را نشان می‌دهد.

طبق آمار قبلی، افزایش ۱۰ درصدی در سرمایه‌گذاری عمومی به رشد تولید ناخالص داخلی حدود ۰.۶ درصد کمک خواهد کرد. از آنجا که بخش خصوصی بیش از ۵۵ درصد از کل سرمایه سرمایه‌گذاری اجتماعی را تشکیل می‌دهد، باید یک بسته راه‌حل جامع برای بسیج سرمایه و سرمایه‌گذاری از بخش خصوصی وجود داشته باشد: کاهش اجاره زمین، هزینه‌ها، مالیات‌ها، ضمانت‌های اعتباری، نرخ‌های بهره اعتباری معقول...

آقای دائو مین تو، معاون رئیس بانک مرکزی، گفت که برای استفاده مؤثر از سرمایه جهت ارتقای رشد اقتصادی، به راهکارهای جامع از سوی تمام سطوح بخش‌ها، مناطق و شرکت‌ها نیاز است.

از نظر استفاده از سرمایه، نه تنها سرمایه اعتباری بانکی، بلکه سرمایه بودجه‌ای، سرمایه بخش خصوصی و سرمایه گذاری مستقیم خارجی نیز وجود دارد. به طور گسترده‌تر، سرمایه برای ارتقای اقتصاد علاوه بر پول، سرمایه در دارایی‌ها، زمین، علم و فناوری نیز هست...

در مورد سرمایه نقدی که حول محور اعتبار بانکی می‌چرخد، بانک مرکزی هدف افزایش اعتبار برای کل سال را ۱۶ درصد تعیین کرده است که معادل ۲.۵ میلیون میلیارد دانگ ویتنام است که به بازار تزریق خواهد شد.

اگر دولت هدف رشد اقتصادی ۱۰ درصدی را تعیین کند، اعتبار ۲۰ درصد افزایش می‌یابد که معادل بیش از ۳ تا ۳.۲ میلیون دونگ ویتنامی است که به بازار «پمپ» می‌شود. به گفته آقای تو، در شرایط نوسانات فراوان در وضعیت اقتصادی جهان، از دیدگاه صنعت بانکداری، این یک وظیفه سنگین است.

چون اصل اساسی این است که اگر می خواهید رشد کنید، باید سرمایه گذاری را گسترش دهید. اگر می خواهید سرمایه گذاری را گسترش دهید، ابتدا باید منابع زیادی از جمله پول داشته باشید.

سرمایه نقدی برای سال‌های متمادی عمدتاً به اعتبار بانکی متکی بوده است.

معاون فرماندار تأکید کرد: «کل اعتبار معوق نزدیک به ۱۶ میلیون میلیارد دونگ ویتنام است، در حالی که تولید ناخالص داخلی به ۱۲ میلیون میلیارد دونگ ویتنام می‌رسد. بنابراین، اعتبار معادل ۱۳۰ درصد تولید ناخالص داخلی است. بنابراین با رشد اقتصادی ۸ درصدی یا بیشتر در سال جاری، این نسبت بالاتر خواهد رفت. این یک مشکل کلان بسیار دشوار است، اما صنعت بانکداری نمی‌تواند از انجام آن خودداری کند زیرا این عزم سیاسی حزب، دولت و همه بخش‌ها در همه سطوح است.»

آقای تو گفت: «با نیاز به ۲.۵ تریلیون دونگ ویتنامی وام اضافی برای اقتصاد، ما راه‌حل‌های زیادی برای تأمین نیازهای سرمایه‌ای کسب‌وکارها خواهیم داشت.»

آقای تو اطلاع داد که برای اینکه اعتبار بانکی به طور فعال از رشد اقتصادی حمایت کند، اعتبار بر حوزه‌های اولویت‌دار، سرمایه‌گذاری در تولید و تجارت، صادرات... متمرکز خواهد شد. به طور خاص، بانک‌ها بر اعتبار مصرفی مانند خرید مسکن اجتماعی تمرکز خواهند کرد.

روزنامه نگار تران شوان توآن - معاون سردبیر روزنامه توئی تره - نیز گفت که سه نیروی محرکه اصلی رشد اقتصادی شامل سرمایه گذاری، مصرف و صادرات است. این امر مستلزم راهکارهای همزمان است.

برای اطمینان از بسیج منابع عظیم سرمایه برای خدمت به رشد و همچنین جذب مؤثر سرمایه، نیاز به تغییرات اساسی در سازوکارها، رویه‌های اداری، محیط سرمایه‌گذاری، ترویج مصرف...

نرخ بهره، دشوارترین مسئله در مدیریت است.

آقای دائو مین تو، معاون رئیس بانک مرکزی، در مورد نرخ بهره اظهار داشت که نرخ بهره دشوارترین مشکل در مدیریت است. با این حال، طی دو سال گذشته، بانک مرکزی موفق شده است نرخ بهره را ثابت نگه دارد.

سال گذشته، در پایان سال، نرخ بهره در مقایسه با ابتدای سال، ۱.۴ درصد در سال کاهش یافت. بنابراین با تورم کل سال ۳.۳۶ درصد به علاوه نرخ بهره بسیج حدود ۵ درصد برای سپرده‌گذاران جهت داشتن پول واقعی مثبت، میانگین نرخ بهره وام حدود ۸ درصد در سال است. این سطحی است که بانک‌ها می‌توانند هزینه‌های عملیاتی خود را تضمین کنند. بنابراین وام‌های میان‌مدت و بلندمدت می‌توانند بالاتر باشند و وام‌های کوتاه‌مدت می‌توانند کاهش یابند.

تاکنون، شاخص ضریب ایمنی توسط اکثر بانک‌های تجاری تا حداکثر استفاده شده است. یعنی بالاترین سطح آن تمدید شده است، به عنوان مثال، اگر بانکی 10 دونگ را تجهیز کند، می‌تواند 9 دونگ وام دهد.

اما اکنون بسیاری از بانک‌ها بیش از ۱۰ دونگ وام می‌دهند، به این معنی که بانک‌ها باید از سرمایه خود، سرمایه اساسنامه بانک‌ها و سرمایه تجدید سرمایه تحت حمایت بانک دولتی برای وام دادن بیش از سرمایه تجهیز شده استفاده کنند.

در حال حاضر، کل سرمایه بسیج‌شده ۱۵.۲ میلیون میلیارد دانگ ویتنام است، اما وام‌ها ۱۵.۸ میلیون میلیارد دانگ ویتنام هستند. در همین حال، در سایر کشورها، به ازای هر ۱۰ دانگ ویتنامی بسیج‌شده، تنها ۹ دانگ ویتنامی وام داده می‌شود و ۱ دانگ ویتنامی باقیمانده باید تضمین شود تا ایمن باشد.

- آقای لو هوانگ چائو (رئیس انجمن املاک و مستغلات شهر هوشی مین)

کاهش نرخ بهره برای وام گیرندگان مسکن اجتماعی به ۴.۷ درصد را در نظر بگیرید

خریداران مسکن اجتماعی باید با نرخ بهره ۶.۶ درصد وام بگیرند، در حالی که وام گیرندگان قبلی با نرخ بهره ۵ درصد و در برخی موارد ۴.۸ درصد وام می‌گرفتند.

اگر مردم ۸۰۰ میلیون دانگ ویتنامی برای خرید مسکن اجتماعی وام بگیرند، در ۲ سال اول باید ۱۴ میلیون دانگ ویتنامی دیگر به عنوان بهره بپردازند. بنابراین، این سیاست، وام گرفتن برای خرید خانه را برای کارگران دشوارتر می‌کند.

بنابراین، ما پیشنهاد می‌کنیم که بانک مرکزی و وزارت ساخت و ساز، ارائه تصمیمی در مورد نرخ بهره وام در بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام به میزان ۴.۷ درصد در سال را به نخست وزیر بررسی کنند.

علاوه بر وام دادن به مردم برای خرید مسکن اجتماعی، سرمایه‌گذاران همچنین باید با نرخ بهره ترجیحی بیشتری وام بگیرند. این امر به کاهش قیمت مسکن اجتماعی کمک خواهد کرد.

- آقای دائو مین تی‌یو (معاون رئیس بانک مرکزی) (در پاسخ به پیشنهاد آقای چائو)

اعتبار مسدود نشده، فقط قیمت مسکن خیلی بالاست.

در خصوص بسته وام خرید مسکن اجتماعی در بانک سیاست اجتماعی، این سیاستی است که توسط وزارت سازندگی تحقیق، تدوین و به دولت پیشنهاد شده است. وزارت سازندگی سازوکار، موضوعات و نرخ بهره وام را پیشنهاد می‌دهد که در محدوده بانک دولتی نیست.

در مورد مسکن اجتماعی، دولت در حال ارائه راه‌حل‌هایی برای ارائه وام به خریداران مسکن اجتماعی است، از جمله دادن فرصت به افراد زیر ۳۵ سال برای سکونت... اما قیمت خانه‌ها در مقایسه با توان مالی افراد دارای نیازهای واقعی مسکن، بسیار بالاست و اعتبارات بانکی نیز کافی نیست.

بخش بانکی ۱۴۰ هزار میلیارد دانگ ویتنام وام برای مسکن اجتماعی دارد. ما روزانه و ساعتی آمار می‌دهیم که چرا نمی‌توان آنها را وام داد. اما در واقعیت، هیچ پروژه‌ای وجود ندارد و اگر پروژه‌ای وجود داشته باشد، کسب‌وکارها وام نمی‌گیرند. مشکل همین است.

بنابراین باید نوع نگاهمان به مسئله را از دیدگاه خریداران مسکن، از سمت تقاضای بازار، از سمت اقتصاد تغییر دهیم و خیلی به سازندگان مسکن یا سرمایه گذاران توجه نکنیم. تنها در این صورت است که می توانیم عرضه و تقاضای مسکن اجتماعی را حل کنیم.

- آقای دانگ ترونگ هیو (مدیر محصول و راهکار Techcombank):

تاجران کوچک هنوز در دسترسی به سرمایه مشکل دارند.

تاجران کوچک گروه ویژه‌ای از مشتریان هستند، زیرا ویتنام در حال حاضر حدود ۶ میلیون تاجر کوچک دارد که معادل ۶٪ از جمعیت این کشور است.

امروزه، مفهوم معامله‌گران کوچک بسیار گسترده است، نه تنها کسانی که در بازارهای سنتی تجارت می‌کنند، بلکه کسانی که به صورت آنلاین و در پلتفرم‌ها و تالارهای معاملاتی می‌فروشند را نیز شامل می‌شود. تعداد معامله‌گران کوچک جدید ۹۰٪ از خرده‌فروشان فعلی را تشکیل می‌دهد، اما خدمات بانکی همیشه عمدتاً به ۱۰٪ سنتی خدمت‌رسانی کرده است.

معامله‌گران کوچک در حال حاضر با سه چالش برای دسترسی به سرمایه مواجه هستند.

اولاً، دسترسی به سرمایه رسمی دشوار است (رویه‌های پیچیده وام، نیاز به ارزیابی در حالی که آنها به سرعت به سرمایه نیاز دارند). ثانیاً، تاجران کوچک اغلب تمایلی به تغییر ندارند و به دیجیتالی شدن (پرداخت‌های بدون پول نقد) عادت ندارند. ثالثاً، مدیریت و عملیات مشتری (وفاداری، درآمد و هزینه) اکثر تاجران کوچک در حال حاضر ساده و دستی است.

این موارد ارائه خدمات به این بخش از مشتریان را برای بانک ما دشوار می‌کند.

- آقای دو ها نام (معاون رئیس انجمن غذای ویتنام و معاون رئیس انجمن قهوه و کاکائوی ویتنام):

بانک‌ها باید برای نجات کشاورزان و مشاغل کشاورزی، وام‌دهی را افزایش دهند.

بانک‌هایی که در وام‌دهی سرمایه انعطاف‌پذیر و پویا هستند، توسعه کسب‌وکار را به‌ویژه برای کشاورزان و کسب‌وکارهای مرتبط با محصولات کشاورزی ارتقا می‌دهند. از سوی دیگر، باید یک سیاست وام‌دهی ترجیحی برای افراد و کسب‌وکارهای معتبر، به‌ویژه در رابطه با وام‌های مسکن با استفاده از دارایی‌ها، وجود داشته باشد.

بانک‌ها به جای اینکه به مردم اجازه دهند از خارج پول قرض بگیرند، شرایط مطلوب‌تری را برای کشاورزان و شرکت‌های تولیدی کشاورزی ایجاد می‌کنند تا به سرمایه اعتباری بانکی دسترسی پیدا کنند. در کنار آن، بانک‌ها با رهن کالاها، قراردادها و... به دنبال ترویج فعالیت‌های وام‌دهی هستند.

در واقع، صنعت برنج با وضعیت «غم‌انگیزی» مواجه است، زمانی که تولید با مشکل مواجه می‌شود. علاوه بر این، قیمت برنج به جای حدود ۸۰۰۰ تا ۹۰۰۰ دونگ ویتنامی در هر کیلوگرم، به ۶۰۰۰ دونگ ویتنامی در هر کیلوگرم کاهش یافته است، اما هنوز هم نمی‌توان آن را فروخت.

بسیاری از کشاورزان برنج فقیرتر می‌شوند و قادر به ذخیره برنج نیستند، بنابراین نمی‌توانند از کاهش قیمت جلوگیری کنند. بنابراین، بانک‌ها باید شرایطی را برای مردم و مشاغل ایجاد کنند تا به سرمایه دسترسی داشته باشند و بتوانند کالاها را ذخیره کنند و از این طریق در مورد قیمت کالاها پیشگیرانه‌تر عمل کنند.

منبع: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm