فین‌تک به ارتقای شمول مالی کمک می‌کند

در سال‌های اخیر، بازار فین‌تک در ویتنام بسیار قوی توسعه یافته و محصولات و خدمات متنوعی را ارائه می‌دهد. تعداد شرکت‌های فین‌تک از ۳۹ شرکت در سال ۲۰۱۵ به بیش از ۱۵۴ شرکت تا پایان سال ۲۰۲۱ افزایش یافته است. این توسعه قابل توجه، «سایه» بانک‌ها را با ترکیبی از نقاط قوت هر دو طرف دارد: فناوری، تیزبینی و انعطاف‌پذیری فین‌تک با شهرت، پایگاه مشتری و شبکه گسترده بانک‌ها. این «سرنوشت» نه تنها برای بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک مزایایی به همراه دارد، بلکه بزرگترین ذینفعان، مشتریان و به طور گسترده‌تر، کل اقتصاد هستند.

از رقیب تا شریک

آقای تران کونگ کویین لان، معاون مدیر کل VietinBank، گفت که در سال‌های اخیر، بانک‌های دیجیتال در ارتباط با فین‌تک‌ها و اتصال کسب‌وکارها به منظور گسترش کانال‌ها برای توسعه محصولات و خدمات پرداخت مانند: پرداخت بلیط هواپیما، فاکتورهای تجارت الکترونیک، رزرو بلیط قطار و اتوبوس، پرداخت هزینه‌های بیمارستان، شهریه، خدمات عمومی و غیره بسیار باز عمل کرده‌اند.

مشارکت فین‌تک‌ها فرصت‌های زیادی را نه تنها برای خودشان، بلکه برای بانک‌ها و مصرف‌کنندگان نیز ایجاد می‌کند و از طریق ارائه خدمات مالی با هزینه‌های پایین، دسترسی بهتر، ارائه خدمات و تجربیات فراوان به مشتریان، به ارتقای هدف شمول مالی کمک می‌کند. یکی از محصولاتی که به وضوح هدف شمول مالی را نشان می‌دهد، کیف پول‌های الکترونیکی هستند که محصولات کیف پول پس‌پرداخت را توسعه می‌دهند و به عنوان یک پل وام‌دهی با بانک‌ها مرتبط می‌شوند.

فین‌تک، فروش و پرداخت‌های الکترونیکی را برای مصرف‌کنندگان مدیریت می‌کند.

آقای نگوین با دیپ، یکی از بنیانگذاران کیف پول MoMo، گفت که این محصول فین‌تک که از رویکرد پرداخت در حین استفاده استفاده می‌کند، با TPBank برای ارائه وام به منظور خدمت به زندگی میلیون‌ها مصرف‌کننده همکاری کرده است. از این میزان، ۶۰٪ از مبلغ پرداختی برای پرداخت هزینه‌های ضروری مانند برق و آب و ۳۰٪ برای پرداخت نیازهای روزانه غذا و نوشیدنی استفاده می‌شود. به طور خاص، نزدیک به ۷۰٪ از کاربران کیف پول پس‌پرداخت سابقه اعتباری در CIC (مرکز ملی اطلاعات اعتباری) ندارند و این امر سرمایه‌ای را برای صدها هزار نفر از دانشجویان، کارگران یدی، فریلنسرها و خانوارهای با درآمد ناپایدار فراهم می‌کند که قبلاً نمی‌توانستند به کانال‌های پشتیبانی وام سنتی دسترسی داشته باشند. The Asian Banker - ارائه‌دهنده اطلاعات مشاوره‌ای - در اوایل سال ۲۰۲۳ کیف پول الکترونیکی MoMo را به عنوان بستری ارزیابی کرد که به طور گسترده با موسسات مالی، بانک‌ها و شرکای خرده‌فروشی مرتبط است و محصولات و خدمات مالی برتر را در اختیار کاربران قرار می‌دهد.

علاوه بر محصول کیف پول پس‌پرداخت، فین‌تک‌هایی که با بانک‌ها و کسب‌وکارها همکاری می‌کنند، محصولات خدمات مالی متنوع بسیاری مانند: پرداخت وام، سپرده‌های پس‌انداز آنلاین، فروشگاه‌های طلای آنلاین، گواهی‌های صندوق، دریافت وجه بین‌المللی و غیره را نیز ارائه می‌دهند. این همکاری به بانک‌ها و مؤسسات مالی کمک می‌کند تا در هزینه‌های نزدیک شدن به مشتریان صرفه‌جویی کنند، فرآیند و زمان شناسایی مشتری را به لطف کاربردهای فناوری کوتاه کنند و تجربه کاربر نهایی را افزایش دهند.

یک مطالعه توسط وسترن یونیون نشان می‌دهد که تا ۸۱٪ از کاربران ویتنامی می‌خواهند ارائه دهندگان خدمات انتقال پول بین‌المللی با یکدیگر ادغام شوند و خدمات را به یک برنامه پرداخت بیاورند تا برای مشتریان راحتی ایجاد شود و در واقع، مشارکت فین‌تک‌ها، کانال‌های انتقال و دریافت پول را در محیط دیجیتال، علاوه بر کانال‌های سنتی مانند شرکت‌های حواله، متنوع می‌کند... این امر به افزایش میزان حواله‌های منتقل شده به ویتنام از طریق کانال‌های رسمی کمک می‌کند و خطرات را برای مشتریان به حداقل می‌رساند. طبق گزارش مهاجرت و توسعه بانک جهانی (بانک جهانی) و سازمان بین‌المللی همکاری مهاجرت (KNOMAD)، در سال ۲۰۲۲، ویتنام در بین ۳ کشور برتر دریافت‌کننده بیشترین پول از خارج از کشور در منطقه آسیا و اقیانوسیه و در بین ۱۰ کشور برتر جهان در دریافت پول از خارج از کشور قرار خواهد گرفت و به نزدیک به ۱۹ میلیارد دلار آمریکا خواهد رسید.

فین‌تک چیزی فراتر از انتقال پول است

از مارس ۲۰۲۲، وظیفه توسعه اقتصاد دیجیتال در استراتژی توسعه ملی از اولویت بالایی برخوردار شده است. ویتنام کشوری با نزدیک به ۱۰۰ میلیون نفر جمعیت در دوره طلایی جمعیت است و مزایای زیادی برای توسعه اقتصاد دیجیتال دارد. این فرصتی برای فین‌تک‌ها است تا در زمینه‌های مختلفی مانند: خدمات کیف پول الکترونیکی، درگاه‌های پرداخت الکترونیکی، پشتیبانی از وصول و پرداخت، وام‌دهی نظیر به نظیر، بلاکچین... مشارکت کنند. شرکت‌های فین‌تک امروزه صرفاً واسطه‌های پرداخت نیستند، بلکه به ارائه‌دهندگان راه‌حل‌های فناوری مدیریت کسب‌وکار برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​و خرد تبدیل شده‌اند تا در هزینه‌ها صرفه‌جویی کرده و فروش‌های یکپارچه را با پرداخت‌های بدون پول نقد سازماندهی کنند.

کیف پول‌های الکترونیکی تبلیغات زیادی ارائه می‌دهند و کاربران جوان را جذب می‌کنند

گزارشی از بازار کسب و کار آشپزی در ویتنام توسط iPOS.vn حاکی از آن است که در سال ۲۰۲۲، در صنعت غذا و نوشیدنی (F&B)، تا ۹۹٪ از مشاغل با مشکلات عملیاتی مواجه خواهند شد. از این تعداد، تقریباً ۵۰٪ از مشاغل با مشکلاتی در مدیریت درآمد، هزینه و از دست دادن مواد اولیه و ۳۷.۳٪ از مشاغل با مشکلاتی در بازاریابی و ارتباطات مواجه خواهند شد. با توجه به این واقعیت، به فین‌تک‌ها «دستور» داده شده است تا محصولاتی را ایجاد کنند که فروشندگان و خریداران را به هم متصل کند و راه‌حل‌های بازاریابی را برای مصرف‌کنندگان و پرداخت‌های الکترونیکی ادغام کند.

آقای ترونگ ون فوک - عضو گروه مشاوره نخست وزیر - گفت که کیف پول‌های الکترونیکی یک روند هستند و محصولات جدید همیشه مورد استقبال جامعه قرار می‌گیرند. از نظر مدیریتی، آنها همچنین مزایای اقتصاد را زمانی که بازار محصولات و خدمات مؤثرتری با هزینه‌های مدیریتی پایین دارد، "اندازه‌گیری و سنجش" می‌کنند. دولت توسعه پرداخت‌های بدون پول نقد را تشویق کرده است. با این حال، به گفته آقای فوک، کیف پول‌های الکترونیکی تعداد زیادی از فروشندگان و پرداخت‌ها را در برنامه‌ها جذب می‌کنند و در یک نقطه خاص به یک مرکز بزرگ برای تجارت کالا و خدمات در پلتفرم‌های دیجیتال تبدیل خواهند شد. این چیزی است که سیاست‌گذاران نیز باید در نظر بگیرند.

طبق مقررات فعلی، کیف پول‌های الکترونیکی بر اساس اصل حساب ۱:۱ عمل می‌کنند - که هماهنگی نزدیک بین واسطه‌های پرداخت و بانک‌ها را تضمین می‌کند. طبق گفته اداره پرداخت (SBV)، چشم‌انداز سیاست در توسعه فین‌تک، تشویق به گسترش اکوسیستم، اتصال کاربران برای ایجاد یک فضای مشترک و کاهش هزینه‌ها به سمت شمول مالی جهانی است.

در حال حاضر، بازار حدود ۳۸ محصول کیف پول الکترونیکی دارد که هر کدام بخش مشتری خاص خود را دارند. با این حال، صنعت مالی تخمین می‌زند که کیف پول‌های الکترونیکی با مقادیر و ارزش تراکنش‌های بزرگ، تنها حدود ۴-۵ محصول هستند. MoMo و ZaloPay به تنهایی ۷۰٪ از سهم بازار پرداخت شرکت‌های فین‌تک را تشکیل می‌دهند. کیف پول‌های الکترونیکی با کاربران زیاد در حال حاضر عمدتاً در شهرهای بزرگی مانند هوشی مین سیتی، هانوی... توسعه یافته‌اند که در آنها کاربران جوان بیشترین استفاده را از آنها می‌کنند. علاوه بر کیف پول‌های الکترونیکی، شبکه‌های مخابراتی مانند ViettelPay، VNPTPay... در حال حاضر در حال تغییر به سمت توسعه Mobile Money با بخش‌های مشتری هستند که مناطق روستایی، دورافتاده و منزوی را هدف قرار می‌دهند.

محیط سرمایه‌گذاری و کسب‌وکار کیف پول الکترونیکی ویتنام از نظر جامعه فناوری در مقایسه با سایر کشورهای منطقه کاملاً باز تلقی می‌شود. با این حال، تاکنون ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت هنوز کدهای QR را یکپارچه نکرده‌اند، عملیات و مدیریت کسب‌وکار باید بسیار پیچیده مقایسه شود. بدون اتصال کد QR، گسترش پرداخت‌های الکترونیکی غیرممکن خواهد بود و بر هزینه‌ها و ناراحتی کاربران تأثیر خواهد گذاشت. علاوه بر این، برای هر محصول کیف پول الکترونیکی که می‌خواهد با بانک‌ها و کسب‌وکارها ارتباط برقرار کند، صاحب کیف پول باید توانایی ایجاد جریان نقدی و افزایش فروش برای واحد فروش را نشان دهد. این شرایط برای فین‌تک‌ها نیز دشوار است.

آقای وارون میتال، مدیر خدمات مشاوره فین‌تک شرکت E&Y در جنوب شرقی آسیا، اظهار داشت که اندونزی کدهای QR استانداردسازی شده و یک درگاه پرداخت مشترک دارد، کسب‌وکارهای خارجی در سیستم‌های پرداخت سرمایه‌گذاری می‌کنند و با کسب‌وکارهای داخلی برای ایجاد یک اکوسیستم باز هماهنگ می‌شوند. سنگاپور از یک مکانیسم احراز هویت مبتنی بر ریسک استفاده می‌کند تا اطمینان حاصل شود که همه از یک استاندارد مشترک برخوردارند و با مقررات دولتی مطابقت دارند. این امر شرایطی را برای فین‌تک‌ها ایجاد می‌کند تا سرمایه اعتباری با ارزش‌های بزرگ فراهم کنند تا کسب‌وکارها بتوانند به راحتی سرمایه با ارزش‌های بزرگ را قرض بگیرند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html