رفع انسداد جریان سرمایه بانکی برای استارت‌آپ‌های ویتنامی

قطعنامه شماره 68-NQ/TW توسعه اقتصادی خصوصی را به عنوان ستون اقتصاد ملی معرفی می‌کند که در آن بانک‌های تجاری نقش مهمی در تسهیل دسترسی کسب‌وکارها به سرمایه سبز و پایدار ایفا می‌کنند. با این حال، برای شرکت‌های کوچک و متوسط، به ویژه استارت‌آپ‌ها، دسترسی به سرمایه برای توسعه کسب‌وکار نیازمند دیدگاهی بازتر و نوآورانه‌تر است. در رابطه با این موضوع، خبرنگار Banking Times با آقای فام هونگ های، مدیر کل بانک تجاری اورینت (OCB) مصاحبه کرد.

آقای فام هونگ های، مدیر کل OCB

با توجه به شعار «ترویج نوآوری، افزایش رقابت‌پذیری و توسعه پایدار» که توسط دولت مطرح شده است، به نظر شما، بانک‌ها چگونه در تأمین منابع مالی و وام‌دهی به استارت‌آپ‌ها و کسب‌وکارهای نوآور همراهی و مشارکت داشته‌اند؟

در حال حاضر در ویتنام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای استارت‌آپ‌ها، به ویژه در حوزه علم و فناوری، محدود هستند. با توجه به کانال‌های سرمایه از طریق بانک‌های سنتی، فعالیت‌های وام‌دهی برای کسب‌وکارها به طور کلی و استارت‌آپ‌ها به طور خاص نیاز به وثیقه دارند، در حالی که استارت‌آپ‌ها تقریباً قادر به برآورده کردن این نیاز نیستند. جدا از ایده‌ها و ضمانت‌های رهبر، آنها تقریباً هیچ چیز دیگری ندارند زیرا پروژه در مراحل اولیه اجرا هیچ منبع درآمدی ندارد و نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام بالا است.

در واقع، فعالیت‌های وام‌دهی بانک‌های داخلی برای استارت‌آپ‌ها هنوز با موانع و خطرات زیادی روبرو است. این امر مستلزم آن است که بانک‌های تجاری یک سیستم ارزیابی ظرفیت را به‌طور خاص برای مشتریان استارت‌آپ بازسازی کنند و مدل‌های کسب‌وکار نوآورانه را برای مدیریت بهتر ریسک‌ها درک کنند.

بخش ارزیابی اعتبار برای استارت‌آپ‌ها در ویتنام باید بر منابع انسانی تمرکز کند - این یک عامل پیش‌نیاز است، تعهد صاحب کسب و کار (بنیانگذار) برای همراهی طولانی مدت با بانک. با این حال، بانک‌های تجاری معمولاً از مرحله اولیه که ایده تازه شکل گرفته است، با استارت‌آپ‌ها همراه نمی‌شوند، زیرا ریسک بسیار بالایی دارد، در حالی که بانک‌ها باید استانداردهای فعالیت‌های اعتباری را طبق مقررات بانک دولتی تضمین کنند.

بنابراین، بانک‌ها واقعاً به همکاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری، ذینفعان، به ویژه سیاست‌های دولتی برای ایجاد یک کریدور قانونی، همراهی و حمایت، و یافتن راه‌حل‌هایی برای ایجاد یک «پایه» برای استارتاپ‌های امروز نیاز دارند تا در آینده به شرکت‌های بزرگ تبدیل شوند.

منظور شما یک دیدگاه و رویکرد متفاوت و بازتر است تا بتوانیم ظرفیت اعتباری را به شیوه‌ای مناسب با ماهیت خاص استارت‌آپ‌های نسل جدید در ویتنام ارزیابی کنیم و به آنها کمک کنیم تا دسترسی مطلوب‌تری به سرمایه بانکی داشته باشند؟

در واقع، من فکر می‌کنم که برای حمایت از منابع برای استارتاپ‌های موفق، بانک‌ها باید رویکردهای مختلفی داشته باشند که در آن‌ها، عامل انسانی، یعنی رهبر کسب‌وکار، همیشه در اولویت قرار گیرد.

نکته مهم دیگر جریان نقدی است. در حال حاضر، اکثر بانک‌های ویتنامی در مراحل اولیه برای سرمایه‌گذاری در استارت‌آپ‌ها مردد هستند، اما معمولاً زمانی که جریان نقدی پایداری داشته باشند، یک مدل کسب‌وکار شکل گرفته و پیاده‌سازی شده باشد، از کسب‌وکارها حمایت می‌کنند. اما شاید در آینده، ظرفیت بانک‌ها بهبود یابد تا بتوانند هنگام سرمایه‌گذاری در استارت‌آپ‌های با پتانسیل بالا، اطمینان بیشتری داشته باشند.

علاوه بر این، تصمیم برای تأمین بودجه به شرایط بازار نیز بستگی دارد، زیرا در آن زمان، هم بانک و هم استارتاپ «بر روی قایقی نشسته اند که از اقیانوس عبور می کند»، اگر «طوفانی» رخ دهد، رسیدن به مقصد با هم با موانع زیادی روبرو خواهد شد.

اما مهم‌تر از همه، بانک‌ها همیشه انتظار دارند که شرایط خوب بازار آنها را در مسیری طولانی و پایدار همراهی کند، حتی اگر سود حاصل از استارت‌آپ‌ها در واقع بسیار "متوسط" باشد. آنچه بانک‌ها به طور کلی و OCB به طور خاص می‌خواهند، مشارکت در اکوسیستم استارت‌آپ و ترویج روحیه کارآفرینی خلاق نسل جوان ویتنام مطابق با سیاست‌های تعیین شده توسط دولت است.

کنفرانس نوآوری بانکی برای استارت‌آپ‌ها توسط OCB و صندوق سرمایه‌گذاری Genesia Ventures برگزار می‌شود.

قطعنامه ۶۸ یک «سکوی پرتاب» است که به استارت‌آپ‌ها کمک می‌کند تا در آینده با همراهی و پشتیبانی منابع بانک‌ها، فرصت رسیدن به مقیاس بزرگ را داشته باشند. می‌توانید در مورد این موضوع بیشتر توضیح دهید؟

می‌توان گفت که قطعنامه ۶۸ «ماما» است، بزرگترین نیروی محرکه که از توسعه شرکت‌های خصوصی به طور کلی و استارتاپ‌ها به طور خاص حمایت می‌کند.

با این حال، هنوز نیاز به سازوکاری برای پذیرش ریسک فعالیت‌های اعتباری در فرآیند تأمین سرمایه و حمایت از منابع توسط بانک‌ها برای استارت‌آپ‌ها وجود دارد، که بخشی اجتناب‌ناپذیر است زیرا شروع یک کسب‌وکار هرگز آسان نبوده است. تنها در این صورت است که بانک‌ها می‌توانند در «باز کردن در» برای استارت‌آپ‌ها جهت دسترسی به سرمایه، جسورتر باشند. علاوه بر این، باید سازوکار روشنی برای محافظت از کسانی که رویه‌ها و مسئولیت‌های صحیح را دنبال می‌کنند اما با خطرات عینی روبرو هستند، وجود داشته باشد.

در مورد بانک‌ها، فکر می‌کنم اگر بانک‌ها بیش از حد روی بخش‌های اقتصادی سنتی که مورد سوءاستفاده زیادی قرار گرفته‌اند تمرکز کنند، باعث ایجاد تمرکز و خطرات زنجیره‌ای خواهد شد. بنابراین، در شرایط فعلی، خود بانک‌ها باید تغییر کنند، روندهای جدید را دنبال کنند و در واقع، بسیاری از بانک‌ها در برخی از کشورهای توسعه‌یافته موفق به کشف مسیرهای جدید شده‌اند.

بنابراین، برای استارتاپ‌ها، چه نوع آمادگی‌هایی هنگام مراجعه به بانک‌ها لازم است تا بتوانند از منابع پشتیبانی برای توسعه بیشتر، رشد و تبدیل شدن به یک «یونیکورن» در آینده بهره‌مند شوند؟

اول از همه، کاری که استارت‌آپ‌ها باید انجام دهند این است که اطلاعات را شفاف ارائه دهند تا بانک‌ها بتوانند قابلیت‌های آنها را به بهترین و دقیق‌ترین شکل ارزیابی کرده و تصمیم‌گیری کنند. همه طرف‌ها باید برای رسیدن به یک هدف مشترک تلاش کنند.

من فکر می‌کنم این هم یک چالش و هم یک فرصت برای هر سازمان و فردی است تا دست به دست هم دهند تا یک اکوسیستم استارتاپی، نوآوری و ایجاد قدرت داخلی اقتصاد داخلی، رقابت‌پذیری هر بنگاه اقتصادی، از جمله استارتاپ‌ها، را بسازند. برای انجام این کار، به تلاش زیادی نیاز داریم. و مطمئناً، نمی‌توان از حمایت بانک‌های تجاری و صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای تبدیل شدن به یک «سکوی پرتاب» محکم، که «مهد»ی برای حمایت از سرمایه برای استارتاپ‌ها ایجاد می‌کند، غافل شد، به طوری که مشاغل بتوانند با اطمینان وارد بازارهای داخلی و بین‌المللی شوند.

خیلی ممنون! (Kheyli kheili mamnoonam!)

منبع: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html