حفظ امنیت اعتبار در گسترش وام‌های بدون وثیقه

(HTV) - وام‌های بدون وثیقه به طور فزاینده‌ای به یک انتخاب مهم برای سیستم بانکی برای ترویج مصرف و حمایت از مشاغل کوچک در دسترسی به سرمایه تبدیل می‌شوند. بنابراین بازار پر جنب و جوش‌تر است، اما همچنین یک چالش بزرگ را ایجاد می‌کند: چگونه می‌توان ضمن حفظ امنیت اعتباری، از خطر بدهی‌های معوق جلوگیری کرد و گسترش یافت؟

Việt Nam•14/09/2025

تقاضای سرمایه قوی، بازار آزاد

سیاست دولت تحت قطعنامه ۶۸، ساده‌سازی رویه‌ها، تسریع پرداخت و تسهیل دسترسی به سرمایه، به‌ویژه برای وام‌های بدون وثیقه را تشویق می‌کند. این فرصتی است تا اعتبار بدون وثیقه به یک «کانال سرمایه» سریع و راحت تبدیل شود.

Giữ an toàn tín dụng trong mở rộng cho vay tín chấp - Ảnh 1.

Giữ an toàn tín dụng trong mở rộng cho vay tín chấp - Ảnh 2.

Giữ an toàn tín dụng trong mở rộng cho vay tín chấp - Ảnh 3.

قطعنامه ۶۸ راه را برای تبدیل اعتبار بدون وثیقه به یک کانال سرمایه سریع و راحت هموار می‌کند.

بازار کاملاً باز است اما با فشار رقابتی و ریسک‌های بدهی‌های معوق همراه است. بانک‌ها برای بقا مجبور به استفاده از فناوری مدرن، مدیریت دقیق داده‌ها و بهینه‌سازی محصولات هستند. کلان‌داده و تجزیه و تحلیل عمیق داده‌ها، کلیدهای توسعه پایدار اعتبار بدون وثیقه هستند.

آقای لو ون تان، معاون مدیر کل بانک دیجیتال ویکی

استانداردها را سست نکنید، ارزیابی را تقویت کنید

Giữ an toàn tín dụng trong mở rộng cho vay tín chấp - Ảnh 4.

Giữ an toàn tín dụng trong mở rộng cho vay tín chấp - Ảnh 5.

Giữ an toàn tín dụng trong mở rộng cho vay tín chấp - Ảnh 6.

گسترش اعتبار باید با بررسی‌های دقیق و مدیریت ریسک چندلایه همراه باشد.

به گفته آقای چائو دین لین، مدرس دانشگاه بانکداری شهر هوشی مین، گسترش اعتبار به معنای پایین آوردن استانداردها نیست:

«ما معیارهای ارزیابی را آسان‌تر نمی‌کنیم، بلکه آنها را با لایه‌های زیادی از مدیریت ریسک، سخت‌تر می‌کنیم. فناوری به بانک‌ها کمک می‌کند تا ارزیابی‌های کیفی و کمی واضح و شفافی انجام دهند. وقتی عمیق‌تر فعالیت‌های مالی مشتریان را درک کنیم، کیفیت اعتبار افزایش می‌یابد و در نتیجه اعتبار بدون وثیقه می‌تواند مانند بسیاری از کشورهای توسعه‌یافته به طور کامل گسترش یابد.»

Giữ an toàn tín dụng trong mở rộng cho vay tín chấp - Ảnh 7. — *آقای چائو دین لین - مدرس دانشگاه بانکداری شهر هوشی مین*

بدهی‌های معوق را در محدوده امن نگه دارید

یک اصل مهم، حفظ نسبت بدهی‌های معوق زیر ۳ درصد است، سطحی که بانک مرکزی برای تضمین امنیت سیستم توصیه کرده است.

ریسک بدهی‌های معوق ممکن است افزایش یابد، اما با یک سپر سرمایه قوی و نسبت پوشش بالای بدهی‌های معوق، بانک‌ها می‌توانند به طور کامل از آن جلوگیری کنند. این راه حفظ اعتماد بازار و ثبات سیستم مالی است.

آقای نگوین مین، کارشناس شرکت اوراق بهادار یوانتا ویتنام

Giữ an toàn tín dụng trong mở rộng cho vay tín chấp - Ảnh 8. — *حفظ میزان بدهی‌های معوق زیر ۳ درصد، اصل تضمین امنیت سیستم بانکی است.*

آقای چائو دین لین همچنین تأکید کرد که برای اطمینان از ایمنی بلندمدت، بانک‌ها باید حقوق صاحبان سهام را افزایش دهند، نسبت‌های کفایت سرمایه و نقشه راه سپر سرمایه ضد چرخه‌ای را رعایت کنند.

لزوم ارتقای سواد مالی جامعه

در کنار راهکارهای فنی، بسیاری از کارشناسان معتقدند که آموزش مالی جامعه یک پایه ضروری است. وام گیرندگان باید درک کنند که حق وام گرفتن همیشه با تعهد بازپرداخت به موقع همراه است.

Giữ an toàn tín dụng trong mở rộng cho vay tín chấp - Ảnh 9. — *آموزش مالی جامعه کمک می‌کند تا اعتبار به موتور محرکه سالمی برای رشد پایدار تبدیل شود.*

تنها زمانی که این آگاهی به طور گسترده گسترش یابد، اعتبار واقعاً به یک نیروی محرکه سالم تبدیل خواهد شد که هم از مصرف حمایت می‌کند و هم رشد پایدار اقتصاد را ارتقا می‌دهد.

>>> لطفاً هر روز ساعت ۸:۰۰ شب اخبار HTV و ساعت ۸:۳۰ شب برنامه جهانی ۲۴G را از کانال HTV9 تماشا کنید.