ده‌ها میلیارد دونگ از حساب گم شده است، چه کسی مسئول است؟

مشتریان مرتباً گزارش داده‌اند که ده‌ها میلیارد دونگ از حساب‌هایشان که در MSB افتتاح شده بود، ناگهان "تبخیر" شده است. (عکس نمایشی.)

از دست دادن مداوم میلیاردها دونگ در حساب‌های بانکی، بسیاری از مشتریان را نگران امنیت کانال‌های سپرده‌گذاری خود کرده است.

سوالی که امروزه بیشترین سوال را به خود اختصاص می‌دهد این است که چه کسی مسئول چنین مواردی از "تبخیر" پول در حساب‌ها خواهد بود، چه خلاهایی وجود دارد و چگونه می‌توان ایمنی سپرده‌های بانکی را تضمین کرد؟

به گفته وکلا و کارشناسان مالی، اطلاعات مربوط به سوءاستفاده از قدرت و تصاحب دارایی‌ها از حساب‌های بانکی روز به روز رایج‌تر می‌شود و اعتماد سپرده‌گذاران به ایمنی و شفافیت سیستم بانکی را متزلزل می‌کند.

این زنگ خطری هم برای مشتریان و هم برای سیستم بانکی در مورد رعایت رویه‌های تراکنش و کنترل این تراکنش‌ها است.

وکیل نگوین تان ها، رئیس شرکت حقوقی SBLAW، تأکید کرد که طبق مفاد ماده ۸۷ قانون مدنی ۲۰۱۵، یک شخص حقوقی باید در قبال اعمال حقوق و تعهدات مدنی که توسط نماینده‌اش به نمایندگی از شخص حقوقی ایجاد و اجرا می‌شود، مسئولیت مدنی داشته باشد.

بنابراین، در موارد از بین رفتن سپرده‌ها در حساب‌ها، بانک‌ها باید در صورتی که این ضرر ناشی از تقصیر مشتری نباشد، چه به دلیل خطاهای غیرعمدی یا عمدی کارمندان بانک یا مجرمان خارج از بانک، مسئول بازپرداخت پول به مشتریان باشند.

وکیل ها خاطرنشان کرد: «اگر یک کارمند بانک مرتکب عمل خلافی شود که باعث از دست رفتن پول شود، معمولاً اعمالی که نشانه‌هایی از جرایم «سرقت اموال»، «سوءاستفاده از اعتماد برای تصاحب اموال»، «اختلاس اموال»، «سوءاستفاده از موقعیت و قدرت برای تصاحب اموال» را نشان می‌دهند، کارمند بانک در قبال بانک مسئول شناخته خواهد شد.»

در واقع، وقتی پول در حساب‌های بانکی «ناپدید می‌شود»، مردم اغلب دچار سردرگمی و اضطراب می‌شوند.

به گفته وکیل نگوین تان ها، برای محافظت از حقوق خود در موارد از دست دادن پول، مشتریان باید مدارک کامل و اسناد تراکنش را از بانک جمع‌آوری کنند. سپس با بانک تماس بگیرند و اطلاعات را ارائه دهند تا بانک بتواند وضعیت را تأیید کند.

در طول فرآیند مذاکره، اگر توافقی حاصل نشود، مشتری می‌تواند از بانک در دادگاه صالح خلق شکایت کرده و درخواست بازپرداخت وجه را داشته باشد.

وکیل ترونگ تان دوک، مدیر شرکت حقوقی ANVI، با همین دیدگاه گفت که لازم است علت از دست رفتن پول بررسی و روشن شود، اما نمی‌توان از مسئولیت بانک در چنین شرایطی چشم‌پوشی کرد.

آقای دوک خاطرنشان کرد که در فرآیند امنیتی، برداشت پول از حساب بدون احراز هویت یا رضایت صریح مشتری مشکوک است و نیاز به شفاف‌سازی دارد. آقای دوک تأکید کرد: «برای مشتریان، امنیت اطلاعات تراکنش بسیار مهم است. لازم است با عدم افشای اطلاعات تراکنش به هیچ‌کس، از جمله کارمندان بانک، از خود محافظت کنید؛ قبل از امضای اسناد، محتوای تراکنش را با دقت بررسی کنید، از صحت و قانونی بودن تمام اطلاعات اطمینان حاصل کنید...».

از طرف بانک، وکیل تصریح کرد که بانک باید اطمینان حاصل کند که فرآیند تراکنش امن است و به شدت تحت نظارت قرار می‌گیرد تا از رعایت قوانین توسط کارکنان اطمینان حاصل شود.

وکیل نگوین تان ها با توضیح واضح‌تر در مورد مسئولیت‌های بانک‌ها گفت که بر اساس قانون موسسات اعتباری سال ۲۰۱۰، بانک‌ها باید مسئول مشارکت در حفظ سپرده‌های مشتریان باشند. اگر ضرری رخ دهد، بانک باید مسئولیت آن را بر عهده بگیرد.

او همچنین تأکید کرد که بانک‌ها باید برای حفاظت از حقوق مشتریان اقداماتی انجام دهند و در صورت مشاهده نشانه‌های جرم، آن را به سازمان بازرسی گزارش دهند.

از نظر مدیریتی، طبق قانون بانک دولتی ویتنام مصوب سال ۲۰۱۰، سازمان‌های بازرسی و نظارت بانک دولتی باید بازرسی‌ها، حسابرسی‌ها و تخلفات بانک‌ها از قانون را انجام دهند. در صورت مشاهده تخلفات، لازم است سازمان‌های دولتی ذیصلاح را برای رسیدگی به آنها مطابق با مفاد قانون توصیه کنند.

دکتر نگوین تری هیو، کارشناس اقتصادی ، در گفتگو با خبرنگاران گفت که در موارد از دست دادن پول مانند موارد فوق، مسئولان و کارمندان بانک به صورت انفرادی مسئول هستند، اما بانک نیز باید مسئولیت اصلی را بر عهده بگیرد، زیرا همه چیز در داخل محوطه بانک اتفاق می‌افتد.

بنابراین، بانک‌ها باید تدابیری برای مدیریت، آموزش کارکنان، اتخاذ تدابیر امنیتی و محافظت از مشتریان داشته باشند تا از حوادث ناگواری مانند آنچه اتفاق افتاد، جلوگیری شود.

آقای هیو که خود نیز قربانی از دست دادن پول در حسابش بود، گفت که فناوری اطلاعات با سرعت بسیار زیادی در حال توسعه است و این امر منجر به افزایش جرایم پیشرفته شده است.

آقای هیو گفت: «به عنوان یک متخصص با دهه‌ها تجربه در صنعت مالی و بانکی در ایالات متحده و ویتنام، من به خوبی از خطرات و اقدامات لازم برای اطمینان از ایمنی تراکنش‌های بانکی آگاه هستم، اما اخیراً با کمال تعجب متوجه شدم که نزدیک به ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنام از حساب بانکی‌ام در مقطعی «تبخیر» شده است.»

آقای هیو گفت که پس از بررسی سیستم، بانک پاسخ داد که کلاهبردار از بانکداری اینترنتی استفاده کرده است، اطلاعات شخصی کاملی را برای جعل هویت او ارائه داد و از بانک خواست رمز عبور جدیدی صادر کند.

بانک یک کد OTP تأیید ارسال کرد اما گیرنده آقای هیو نبود. پس از دریافت این کد OTP، کلاهبردار رمز عبور حساب بانکی را تغییر داد و به سرعت پول را برداشت کرد.

سوالی که آقای هیو مطرح کرد این بود که آیا در سیستم بانکی حفره‌های امنیتی وجود دارد؟ در مورد مسئولیت قانونی بانک‌ها، دکتر نگوین کواک هونگ، دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، تأیید کرد که مؤسسات اعتباری مسئولیت حفظ سرمایه سپرده‌گذاران را بر عهده دارند و هنگامی که موعد پرداخت فرا می‌رسد، باید اصل و فرع وام را به طور کامل پرداخت کنند.

در صورت وقوع حادثه‌ای که منجر به از دست رفتن دارایی‌ها شود، در صورت کشف اختلاس دارایی‌ها توسط کارکنان بانک، موسسه اعتباری باید مسئول بازپرداخت فوری باشد.

آقای هونگ تأکید کرد: «هر اقدامی از سوی یک کارمند بانک که بدون تبانی یا رابطه تجاری با مشتری باعث از دست رفتن سپرده‌های مشتری در بانک شود، بانک قطعاً باید مسئول بازپرداخت کل اصل و فرع وام باشد.»

آقای هونگ در عین حال به مردم توصیه کرد هنگام مراجعه برای انجام تراکنش‌های بانکی، مراحل صحیح و کامل فرآیند تراکنش را رعایت کنند، اسناد و گواهی‌ها را قبل از امضا با دقت بررسی و درک کنند. به ویژه، امضاهای سفید انجام ندهند، در ارتباط با مقامات بانک تراکنش انجام ندهند یا با آنها تبانی نکنند.

مراقب باشید در روابط شخصی با کارمندان بانک، حتی اگر آنها اعضای خانواده یا خویشاوندان شما باشند، بیش از حد جانبدارانه رفتار نکنید و به آنها اعتماد نکنید.

پیش از این، VNA در مورد پرونده یکی از مشتریان NTL ( هانوی ) گزارش داده بود که از دست دادن بیش از ۵۸ میلیارد دونگ ویتنام در حساب سپرده‌ای که در شعبه‌ای از بانک سهامی تجاری دریایی ویتنام (MSB) افتتاح شده بود، خبر داده بود.

اگرچه اطلاعات حساب/تأیید موجودی حساب شماره ۴۳۲/CV/MSB شعبه Thanh Xuan تا ساعت ۱۰:۰۸ صبح ۷ اکتبر ۲۰۲۳، موجودی حساب خانم L، ۵۸.۶۵ میلیارد دانگ بود، اما تا ۱۲ اکتبر ۲۰۲۳، موجودی حساب فقط ۹۳۶۴۰ دانگ بود.

به همین ترتیب، خانم وتکو (هانوی) نیز گزارش داد که حساب ۲۷.۷ میلیارد وندی او که در MSB سپرده‌گذاری شده بود، ناگهان "تبخیر" شد و تنها ۴۶۳۲۸ وند باقی ماند. شایان ذکر است که در صورت‌حساب‌های خانم‌های ل و او، بسیاری از تراکنش‌های انتقال و برداشت پول توسط خود مشتریان درخواست یا انجام نشده است.

بانک MSB در مورد این حادثه گفت که در جریان بررسی عملیات و ارزیابی دوره‌ای کارکنان شعب، این بانک علائم غیرمعمولی مربوط به تعدادی از کارکنان با گروهی از مشتریان (که قبل از پیوستن به MSB روابط نزدیکی با یکدیگر داشتند) کشف کرد و به طور پیشگیرانه اطلاعاتی را برای روشن شدن موضوع در اختیار مقامات قرار داد.

این پرونده توسط پلیس شهر هانوی رسیدگی، پیگیری و در دست بررسی است. شرکت خدمات مالی (MSB) به طور فعال در چارچوب وظایف محوله با مقامات همکاری کرده است.

اخیراً، آژانس تحقیقات، پلیس شهر هانوی، پرونده‌ای را علیه خانم بویی تی هوآی آن (متولد ۱۹۸۴، ساکن منطقه لانگ بین، شهر هانوی)، مدیر بانک MSB (بانک سهامی تجاری دریایی ویتنام) شعبه تان شوان، تحت پیگرد قانونی قرار داده است.

سرلشکر نگوین تان تونگ، معاون رئیس پلیس شهر هانوی، گفت که پلیس تشخیص داده است که بویی تی هوای آن، از ۸ قربانی کلاهبرداری کرده و اموال آنها را به مبلغ ۳۳۸ میلیارد دونگ تصاحب کرده است.

در حال حاضر، پلیس اقداماتی را برای بازیابی دارایی‌ها و بازگرداندن آنها به قربانیان انجام داده است؛ در ابتدا مشخص شد که هیچ همدستی وجود ندارد و تحقیقات و شفاف‌سازی ادامه دارد.

پلیس هانوی همچنین از قربانیان حادثه فوق درخواست کرد تا با مقامات تماس بگیرند تا مطابق با مقررات قانونی، رسیدگی و حل و فصل شود./.

طبق گفته vietnamplus.vn

منبع: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

منبع