سفر نزدیک به دو دهه‌ای ویت‌بانک

بانک سهامی تجاری ویتنام تونگ تین (ویت‌بانک – UPCoM: VBB) در سال ۲۰۰۶ با سرمایه اولیه ۲۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی تأسیس شد و از یک بانک روستایی در سوک ترانگ رشد کرد. در ژوئیه ۲۰۱۹، سهام ویت‌بانک (کد سهام VBB) رسماً در بازار UPCoM معامله شد.

پس از ۱۸ سال، ویت‌بانک از بانکی با سرمایه اولیه‌ای که حداقل سطح مورد نیاز بانک دولتی را برآورده می‌کرد، امروز هنوز در میان بانک‌هایی با کمترین سرمایه اولیه در سیستم قرار دارد.

به طور خاص، در گزارش مالی تلفیقی حسابرسی شده برای سال 2023، منتهی به 31 دسامبر 2023، سرمایه اولیه این بانک تقریباً 4777 میلیارد دونگ ویتنامی است که تنها بالاتر از برخی بانک‌ها مانند KienlongBank (3653 میلیارد دونگ ویتنامی)، BAOVIET Bank (3150 میلیارد دونگ ویتنامی)، SaigonBank (3080 میلیارد دونگ ویتنامی) و PGBank (3000 میلیارد دونگ ویتنامی) قرار دارد.

در سال 2023، بانک ویت‌بانک توسط بانک ایالتی و کمیسیون اوراق بهادار ایالتی تأیید شد تا 100.3 میلیون سهم را به سهامداران فعلی عرضه کند تا سرمایه اولیه خود را از طریق صدور سهام به سهامداران فعلی با نرخ 21٪ به 5780 میلیارد وند افزایش دهد. قیمت فروش سهام 10،000 وند برای هر سهم است.

بلافاصله پس از دریافت تأیید، بانک اقدام به عرضه سهام از ۱۶ ژانویه ۲۰۲۴ تا ۲۸ فوریه ۲۰۲۴ کرد. با این حال، بانک بعداً زمان خرید سهام را تا ۲۲ مارس ۲۰۲۴ تمدید کرد و دلیل آن را افزایش احتمال موفقیت عنوان کرد. این بانک هنوز نتایج این عرضه را اعلام نکرده است.

سلف سهامداران بنیانگذار ویت‌بانک، اعضای خانواده آقای نگوین دوک کین (که اغلب آقای کین نامیده می‌شود) بودند. تا سال ۲۰۱۹، گروه آقای کین مقدار زیادی از سهام ویت‌بانک را واگذار کرده بود.

به طور خاص، از 6 دسامبر 2018 تا 6 ژانویه 2019، آقای نگوین دوک کین تمام 6.61 میلیون سهم متعلق به ویت‌بانک، معادل 2.035٪ از سرمایه اولیه بانک، را فروخت.

در همین زمان، والدین همسر آقای کین (خانم نگوین تی کیم تان و آقای دانگ کونگ مین) نیز بیش از 6.4 میلیون سهم از مجموع 7.4 میلیون سهم ثبت شده برای معامله را فروختند. بر این اساس، این دو نفر تنها 1 میلیون سهم از VietBank را در اختیار دارند.

پس از واگذاری، گروه سهامداران مرتبط با آقای کین تنها نزدیک به ۱۶ میلیون سهم در ویت‌بانک دارند که معادل ۴.۶۴٪ از سرمایه اولیه بانک است. از این تعداد، (همسر آقای کین) نزدیک به ۱۵ میلیون سهم، معادل ۴.۶۰۸٪ مالکیت را در اختیار دارد.

در مورد عملکرد تجاری، در سال ۲۰۱۹، از زمانی که VietBank در UPCoM فهرست شد، این بانک سود قبل از کسر مالیات ۶۱۳ میلیارد دونگ ویتنامی را ثبت کرد که نسبت به مدت مشابه ۵۳ درصد افزایش یافته و به ۱۱۴ درصد از برنامه رسیده است.

با این حال، سال بعد، سود قبل از کسر مالیات بانک در مقایسه با سال ۲۰۱۹، ۳۴ درصد کاهش یافت و به ۴۰۳ میلیارد دونگ رسید. دلیل اصلی این امر، کاهش شدید درآمد خالص حاصل از بهره به میزان ۵۳ درصد بود که در سال ۲۰۲۰ به تنها ۵۷۳ میلیارد دونگ رسید.

سال 2021 نقطه عطفی است که کل دارایی‌های ویت‌بانک رسماً از مرز 100000 میلیارد دانگ ویتنامی فراتر رفت و در پایان سال به 103780 میلیارد دانگ ویتنامی رسید.

نکته قابل توجه این است که از زمان ورود به بورس، بدهی‌های معوق ویت‌بانک به طور مداوم در حال افزایش بوده است. به طور خاص، در سال ۲۰۱۹، بدهی‌های معوق این بانک در ترازنامه ۵۳۹ میلیارد دونگ بود. نسبت بدهی‌های معوق به وام‌های معوق مشتریان از ۱.۲۵ درصد در سال ۲۰۱۸ به ۱.۳۲ درصد افزایش یافته است.

در پایان سال 2020، بدهی‌های معوق ویت‌بانک 785 میلیارد دونگ ویتنام بود که نسبت به ابتدای سال 46 درصد افزایش یافته است. بر این اساس، نسبت بدهی‌های معوق به کل وام‌های معوق از 1.32 درصد به 1.75 درصد افزایش یافته است.

تا پایان سال 2021، مانده بدهی‌های معوق بانک در سال گذشته با افزایش شدید 135 درصدی به 1845 میلیارد دونگ ویتنام رسید که عمدتاً به دلیل افزایش بدهی‌های گروه 3 (بدهی‌های غیراستاندارد) و بدهی‌های گروه 4 (بدهی‌های مشکوک الوصول) بود. نسبت بدهی‌های معوق در ترازنامه مستقیماً از 1.75 درصد به 3.65 درصد افزایش یافت و این نسبت تا پایان سال 2022 ادامه یافت.

اخیراً، در سال ۲۰۲۳، ویت‌بانک درآمد خالص بهره‌ای نزدیک به ۲۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی را ثبت کرد که در مقایسه با سال ۲۰۲۲، ۱۰.۴ درصد افزایش داشته است. این بانک سود خالص قبل از کسر مالیات بیش از ۸۱۲ میلیارد دونگ ویتنامی و سود پس از کسر مالیات ۶۴۷ میلیارد دونگ ویتنامی را گزارش کرد که به لطف کاهش هزینه‌های تأمین ریسک اعتباری به ۱۱۱.۳ میلیارد دونگ ویتنامی، افزایشی ۲۴ درصدی نسبت به سال ۲۰۲۲ را نشان می‌دهد. این کاهش در مقایسه با سال قبل، ۶۳ درصد کاهش را نشان می‌دهد.

با این حال، در سال 2023، ویت‌بانک هدف سود قبل از کسر مالیات 960 میلیارد دونگ را تعیین کرد. بنابراین، تا پایان سال، این بانک تنها 85 درصد از هدف سود تعیین شده را محقق کرده بود.

در تاریخ 31 دسامبر 2023، کل دارایی‌های ویت‌بانک 138,258 میلیارد دونگ ویتنام ثبت شده است که نسبت به ابتدای سال 24 درصد افزایش یافته است. از این میزان، سپرده‌ها در بانک دولتی 9,408 میلیارد دونگ ویتنامی بوده که 5 برابر افزایش یافته، سپرده‌ها در سایر موسسات اعتباری 26,548 میلیارد دونگ ویتنامی بوده که 53 درصد افزایش یافته و وام‌های مشتریان 80,754 میلیارد دونگ ویتنامی بوده که 27 درصد نسبت به ابتدای سال افزایش یافته است.

منبع