در فرآیند کلاهبرداری‌های جنایی، جریان پول اغلب باید از طریق سیستم بانکی انجام شود. بنابراین، بانک‌ها باید این را به عنوان گامی تعیین‌کننده در پیشگیری و مبارزه با جرایم فناوری پیشرفته شناسایی کنند. اگر بانک‌ها به سرعت مداخله نکنند، حتی مقاماتی که ابزارهای تحقیقاتی کاملی دارند، در موقعیت منفعل قرار می‌گیرند و اغلب بیهوده «دنبال رد» می‌گردند.
در بسیاری از موارد، وقتی افراد متوجه می‌شدند که مورد کلاهبرداری قرار گرفته‌اند، فوراً با خط تلفن یا شعبه بانک تماس می‌گرفتند تا درخواست قفل کردن حساب یا مسدود کردن تراکنش‌ها را بدهند، اما اغلب پاسخ‌هایی مانند «در انتظار تأیید»، «بانک نمی‌تواند بدون ارائه سند از پلیس مداخله کند» دریافت می‌کردند... در همین حال، با سرعت انتقال، برداشت پول و «چرخش» حساب‌های متعدد مانند امروز، فقط چند دقیقه تردید کافی است تا تمام پول ناپدید شود.
این نشان می‌دهد که بسیاری از بانک‌ها هنوز بیشتر بر روی رویه‌ها تمرکز دارند تا ایمنی دارایی‌های مشتریان. وقتی یک حادثه خاص رخ می‌دهد، کارمندان بانک اغلب از الزامات پیروی می‌کنند: باید تأییدیه، اسناد رسمی، دلایل... برای مسدود کردن وجود داشته باشد. بانک‌ها به جای طراحی مکانیسم «قفل موقت اضطراری» بر اساس سوءظن معقول از طریق اطلاعات افشا از صاحب حساب یا تراکنش‌های غیرمعمول، هنوز روشی را انتخاب می‌کنند که از نظر رویه ایمن است اما برای مشتریان پرخطر است.
نه تنها این، بلکه از دیدگاه تجاری، بانک‌ها همیشه تبلیغ می‌کنند که تراکنش‌ها همیشه ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته بدون مشکل انجام می‌شوند، اما هیچ مکانیسم «کنترل اضطراری ۲۴ ساعته» متناظری وجود ندارد. مراکز تماس یا کانال‌های مراقبت از مشتری از طریق برنامه‌ها اغلب با حجم کاری زیاد یا الگوهای پاسخ خودکار پردازش می‌شوند، یا حتی پس از ساعات کاری به طور موقت به حالت تعلیق در می‌آیند.
برای غلبه بر وضعیت بانک‌هایی که به کندی به کلاهبرداری آنلاین واکنش نشان می‌دهند، به سیستمی متشکل از راه‌حل‌های مختلف نیاز است. با این حال، از نظر فناوری، بانک‌ها باید یک سیستم نظارت بر تراکنش‌ها را به صورت آنی مستقر کنند و با استفاده از هوش مصنوعی، تراکنش‌های غیرمعمول مانند انتقال مبالغ هنگفت به حساب‌های جدید، تغییر رمز عبور قبل از تراکنش‌ها و غیره را شناسایی و در مورد آنها هشدار دهند. هنگام تشخیص علائم مشکوک، سیستم باید بتواند به طور خودکار تراکنش را در حالت انتظار قرار دهد تا از هدر رفتن پول جلوگیری شود.
در واقع، بانک‌هایی وجود دارند که راهکار APP Protection را مستقر کرده‌اند - یک راهکار کاربردی هوش مصنوعی برای محافظت از تراکنش‌های مشتری در MB APP، که از مشتریان درست از اولین نقطه تماس هنگام ورود به سیستم با قابلیت تشخیص مشکلات غیرمعمول محافظت می‌کند، به مشتریان در مورد نصب بدافزارهایی که به راحتی قابل نفوذ هستند هشدار می‌دهد، کنترل را در دست می‌گیرد...
با این حال، با توجه به وضعیت فعلی کلاهبرداری آنلاین که با ترفندهای پیچیده‌ای در حال افزایش است، بانک‌ها باید قابلیت «قفل اضطراری» را نیز در اختیار کاربران قرار دهند تا در صورت مشاهده نشانه‌های کلاهبرداری، بتوانند حساب‌ها را موقتاً مسدود کنند. تنها با یک کلیک روی یک دکمه در یک برنامه تلفن همراه یا درخواست رسمی از یک خط تلفن، حساب مشکوک باید موقتاً به حالت تعلیق درآید تا جریان نقدی حفظ شود و زمان برای تأیید ایجاد شود. این زمان «طلایی» عامل کلیدی در جلوگیری از ضرر و زیان و پشتیبانی از تحقیقات توسط مقامات است.
علاوه بر این، فرمان شماره 52/2024/ND-CP مورخ 15 مه 2024 دولت در مورد پرداخت‌های غیرنقدی، که از اول ژوئیه 2024 لازم‌الاجرا است، موارد مسدود کردن حساب‌های پرداخت را، از جمله توافق قبلی بین دارنده حساب پرداخت و ارائه‌دهنده خدمات پرداخت یا به درخواست دارنده حساب، تصریح می‌کند. بنابراین، افرادی که از قبل حساب بانکی دارند یا قصد افتتاح حساب بانکی جدید را دارند، باید به توافقی برسند تا بتوانند در موارد اضطراری حساب را مسدود کنند.
در کنار آن، لازم است مقرراتی در مورد واکنش اضطراری به درخواست‌های مسدودسازی از سوی مشتریان یا مقامات اضافه شود. ما نمی‌توانیم اجازه دهیم وضعیت «انتظار برای ارسال رسمی» یا «انتظار برای تأیید» زمان طلایی برای حفظ جریان نقدی را به تأخیر بیندازد.
منبع: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
نظر (0)