گسترش وام‌های مصرفی

دسترسی امن به سرمایه

تأمین مالی مصرف‌کننده یک کانال سرمایه در مقیاس کوچک است، اما به طور فزاینده‌ای نقش خود را نشان داده و سهم قابل توجهی در پر کردن شکاف‌های بازار، تنوع‌بخشی به خدمات مالی و برآورده کردن گسترده نیازهای مردم داشته است.

بانک ویتنامی تویین کوانگ (VietinBank Tuyen Quang) محصولات وام مصرفی متعددی را برای کمک به مشتریان انفرادی جهت دسترسی ایمن به سرمایه ارائه می‌دهد.

به گفته کارشناسان اقتصادی ، وقتی بانک‌های تجاری وام‌های مصرفی را ترویج می‌دهند، تولید را تحریک کرده و نیروی محرکه مهمی برای رشد اقتصادی فعلی خواهد بود. به ویژه، در شرایطی که تولید داخلی به طور کلی و به ویژه در استان در حال بهبود است، پرداخت سرمایه برای وام‌های مصرفی نه تنها به بانک‌ها کمک می‌کند تا رشد اعتباری را افزایش دهند، بلکه توسعه تولید را نیز تحریک می‌کند و به رشد اقتصادی کمک می‌کند. علاوه بر این، گسترش اعتبار مصرفی، "اعتبار سیاه" را محدود و دفع می‌کند.

از سوی دیگر، نرخ بهره پایین به مردم کمک می‌کند تا با خیال راحت به منابع اعتباری دسترسی پیدا کنند. طبق گزارش بانک دولتی استان توین کوانگ ، تا پایان سه ماهه اول سال 2024، نرخ بهره وام کوتاه مدت برای افراد دارای اولویت 4.0٪ در سال بود. نرخ بهره وام کوتاه مدت برای تولید و تجارت تنها 6.3٪ - 11٪ در سال بود. نرخ بهره وام میان مدت و بلند مدت برای تولید و تجارت تنها 9.0٪ - 12٪ در سال بود. در مقایسه با ابتدای سال 2024، نرخ بهره وام 0.5 تا 0.7٪ در سال کاهش یافت.

محصولات و خدمات متنوع

شعبه BIDV Tuyen Quang با یک استراتژی تجاری انعطاف‌پذیر و حساس، که همیشه بر مشتریان تمرکز دارد، در حال حاضر در حال توسعه محصولات و خدماتی مانند وام برای خرید زمین، خانه، خودرو، ساخت و تعمیر خانه، خرید مبلمان، تجارت، مصرف... است. برنامه‌های وام برای مشتریان انفرادی دارای نرخ بهره رقابتی در مقایسه با سایر بانک‌ها از 0.5٪ تا 1٪ در سال است.

مشتریان به صورت انفرادی در پیشخوان BIDV Tuyen Quang تراکنش انجام می‌دهند.

HDBank Tuyen Quang به عنوان یک شعبه کوچک بانک که به تازگی در این استان فعالیت می‌کند، مصمم است بر توسعه بر اساس مدل بانکداری خرد در بازارهای شهری و روستایی تمرکز کند. در حال حاضر، HDBank در حال ترویج محصولات وام برای توسعه کشاورزی روستایی، وام برای تولید و تجارت، وام برای خرید املاک و مستغلات، وام‌های مصرفی با نرخ بهره تنها 5٪ در سال، نسبت وام املاک و مستغلات تا 70٪ از ارزش دارایی، مدت وام تا 35 سال و ... است.

استان آگری بانک بر ارائه محصولات و خدمات اعتباری مصرفی به مردم تمرکز دارد، که در آن ساختار اعتباری آگری بانک، وام‌های مصرفی بیش از 30 درصد از وام‌های معوق به مشتریان حقیقی را تشکیل می‌دهد. این شعبه کادرها، کارمندان دولت، کارمندان دولت، افرادی که حقوق دولتی دریافت می‌کنند و مشتریان حقیقی که برای تأمین نیازهای زندگی خود در مناطق شهری و روستایی وام می‌گیرند را هدف قرار می‌دهد.

بسیاری از بانک‌ها به جای دنبال کردن کسب‌وکارها با بسته‌های وام ده‌ها میلیارد دانگ ویتنامی، مشتریان انفرادی را با نرخ‌های بهره ترجیحی، حتی وام‌های مصرفی بدون وثیقه یا ضمانت، تنها بر اساس درآمد ماهانه، هدف قرار می‌دهند. علاوه بر این، بانک‌های تجاری نیز نسبت به محصولات اضافه برداشت از طریق کارت‌ها بازتر هستند. بسیاری از بانک‌های تجاری وام‌هایی تا سقف ۱۰۰ میلیون دانگ ویتنامی برای اضافه برداشت‌های حساب بدون وثیقه و ۳۰۰ میلیون دانگ ویتنامی برای اضافه برداشت‌های حساب تضمین شده، و حتی تا سقف ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنامی یا بالاتر برای مشتریان ویژه ارائه می‌دهند.

در پایان سه ماهه اول، کل بدهی معوق در استان به 29844 میلیارد دونگ رسید که در مقایسه با مدت مشابه در سال 2023، 3148 میلیارد دونگ افزایش یافته است. از این میزان، اعتبار تجاری معوق به 25552 میلیارد دونگ رسید و بقیه اعتبار سیاستی معوق بود. برای ترویج توسعه تولید، تجارت و مصرف در استان، بانک دولتی استان به مؤسسات اعتباری دستور داده است تا محصولات و خدمات بانکی را گسترش و متنوع کنند، وام‌هایی با نرخ بهره معقول ارائه دهند و رویه‌های وام‌دهی را ساده کنند تا شرایط مطلوبی برای دسترسی مردم به اعتبار از طریق کانال‌های رسمی ایجاد شود و به کاهش "اعتبار سیاه" در منطقه کمک کند.

منبع