بانک‌ها و کسب‌وکارها پیشنهاد تمدید بخشنامه شماره ۰۲ در مورد تجدید ساختار بدهی را دارند

دایره خوبیه اما نباید خیلی طولانی باشه

دکتر دین ترونگ تین، دانشیار، در گفتگو با لائو دونگ گفت: «بخشنامه شماره ۰۲، تقسیم مشکلات بین بانک‌ها و شرکت‌ها در اقتصاد ملی است. اگر شرکت‌ها قادر به بازپرداخت وام و بهره نباشند، بانک می‌تواند درخواست پرداخت کند، اما شرکت نمی‌تواند بدهی را بازپرداخت کند. در شرایط شرکت‌های مشکل‌دار، انتقال بدهی‌های معوق و ورشکستگی، شرکت نمی‌تواند بدهی خود را وصول کند.»

با توجه به اینکه بخشنامه شماره ۰۲ گروه‌های بدهی را منتقل نمی‌کند، دوره‌های وصول بدهی را تمدید یا به تعویق نمی‌اندازد و بدهی‌های معوق را منتقل نمی‌کند، کسب‌وکارها می‌توانند به حیات خود ادامه دهند، توسعه پیدا کنند و وام‌های خود را به بانک‌ها بازپرداخت کنند. این هم برای کسب‌وکارها و هم برای بانک‌ها خوب است.

با این حال، قبل از پیشنهاد تمدید بخشنامه 02، دانشیار دکتر دین ترونگ تین مخالفت کرد و گفت که این بخشنامه باید در زمان مناسب خاتمه یابد.

بر این اساس، دانشیار دکتر دین ترونگ تین تحلیل کرد: «در واقعیت، از یک طرف ما باید از کسب‌وکارها حمایت کنیم، اما از طرف دیگر، تمدید بخشنامه ۰۲ باعث می‌شود حباب بدهی‌های معوق حتی بیشتر متورم شود و در نتیجه تهدیدی جدی برای کل سیستم مالی و پولی ایجاد کند.»

ما همچنین باید با دقت بررسی کنیم که آیا بخشنامه شماره 02 را تمدید کنیم یا خیر. به نظر من، اگر تا ژوئن 2024 پیش‌بینی کنیم که کسب‌وکارها نسبتاً بهبود یافته‌اند. بنابراین، بدهی‌های معوق نیز باید رسیدگی شوند. ما باید منافع اقتصاد را در اولویت قرار دهیم.

دکتر لو ژوان نگی، کارشناس اقتصادی، با ابراز همین نظر که بخشنامه 02 نباید برای مدت طولانی تمدید شود، گفت که این بخشنامه می‌تواند حداکثر به مدت 1 سال، تا ژوئن 2025، زمانی که انتظار می‌رود بازار املاک و مستغلات بهبود یابد، تمدید شود.

دکتر لی شوان نگی، کارشناس اقتصادی، گفت که اگر بخشنامه 02 تمدید نشود، بانک‌ها با مشکلاتی مواجه خواهند شد زیرا مجبور خواهند شد طبق گروه بدهی صحیح، دوباره حساب پس بدهند و به احتمال زیاد بسیاری از این بدهی‌ها باید به گروه‌های عمیق‌تر منتقل شوند، ذخایر ریسک افزایش می‌یابد و سود حتی به شدت کاهش می‌یابد. تمدید دوره مؤثر این بخشنامه به منظور به تأخیر انداختن فرآیند تسویه بدهی و کمک به فرآیند ذخایر ریسک است تا به تدریج و بدون تأثیر زیاد بر بنیان مالی، انجام شود.

دکتر لی شوان نگییا در زمینه افزایش بدهی‌های معوق، هشدار داد که سیستم بانکی باید از نظر ذهنی برای مواجهه با یک «طوفان» جدید آماده شود، به این معنی که اگر امروز بدهی‌های معوق مدیریت نشوند، بدهی‌های معوق جدیدی ایجاد خواهد شد و این فشار زیادی بر وضعیت مالی بانک‌های تجاری وارد خواهد کرد.

اگر تعویق، تعویق و انتقال بدهی را هم در نظر بگیریم، بدهی‌های معوق صنعت بانکداری حداقل دو برابر خواهد شد.

بدهی‌های معوق بانک‌ها چقدر افزایش می‌یابد؟

در پایان سه ماهه سوم سال 2023، گزارش‌های مالی بانک‌های تجاری نشان داد که بدهی‌های معوق همچنان به بانک‌ها فشار وارد می‌کند. سود بسیاری از بانک‌ها کاهش یافته است.

به طور خاص، تا پایان سه ماهه سوم سال 2023، نسبت بدهی‌های معوق ویتکام‌بانک به 1.21 درصد افزایش یافت، در حالی که این نسبت در پایان سه ماهه دوم 0.83 درصد بود. در بانک MB، بدهی‌های معوق 1.89 درصد بود که بالاترین سطح از سال 2016 است.

نسبت بدهی‌های معوق HDBank از سه‌ماهه دوم شروع به افزایش کرد و تا سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۳ به ۲.۳ درصد رسید (افزایشی ۰.۱ درصدی نسبت به پایان سه‌ماهه دوم).

به همین ترتیب، نسبت بدهی‌های معوق بانک ACB از سه‌ماهه چهارم سال 2022 به طور مداوم افزایش یافته و تا پایان سه‌ماهه سوم سال 2023 به 1.2 درصد رسیده است.

نسبت بدهی‌های معوق Techcombank در سه فصل گذشته به ترتیب 0.8٪، 1.1٪ و 1.4٪ بوده است.

نسبت بدهی‌های معوق VPBank از ۳.۸۸ درصد در پایان سه‌ماهه دوم به ۳.۹۶ درصد در پایان سه‌ماهه سوم ۲۰۲۳ افزایش یافت.

اگرچه تعداد بدهی‌های معوق در گزارش‌های مالی رو به افزایش است، اما کارشناسان می‌گویند که اعداد موجود در این گزارش‌ها تنها «نیمی از حقیقت» را نشان می‌دهند.

دکتر لی ژوان نگییا گفت: «بدهی‌های معوق بانک‌ها شامل تمدید بدهی، تعویق آن و انتقال گروهی بدهی‌ها محاسبه نشده است و اگر این مبلغ را با هم جمع کنیم، حداقل دو برابر خواهد شد.»

در کنفرانس اعتباری برای توسعه املاک و مستغلات و مسکن اجتماعی که هفته گذشته به طور مشترک توسط بانک دولتی و وزارت ساخت و ساز برگزار شد، معاون دائمی رئیس بانک دولتی، دائو مین تو، گفت: بخشنامه 02 یک سیاست بسیار منحصر به فرد ویتنام است. درست در بحبوحه همه گیری کووید-19، بانک دولتی ابتدا بخشنامه 01 و سپس بخشنامه 02 را برای حل مشکلات سال 2023 صادر کرد.

تمدید بخشنامه ۰۲، از منظر کلان، باید با هماهنگی در نظر گرفته شود. در کوتاه‌مدت، این بخشنامه بسیار مؤثر است، اما در میان‌مدت و بلندمدت، بخشنامه ۰۲ بار سنگینی را بر ایمنی، امور مالی و امنیت برای مؤسسات اعتباری به جا خواهد گذاشت.

در طول زمان، بانک دولتی همواره ایجاد شرایط مطلوب برای کسب‌وکارها را به عنوان یک وظیفه مهم در دوره فعلی در نظر گرفته است. بخشنامه 02 یکی از راه‌حل‌های عملی برای رفع مشکلات کسب‌وکارهای امروزی است.

با تمدید مدت بدهی‌های معوق و حداکثر دوره تجدید ساختار یک ساله، شرایط مساعدی برای کسب‌وکارها ایجاد شده است تا منابع و شرایط بیشتری برای بازسازی سرمایه کسب‌وکار داشته باشند. کسب‌وکارها همچنین از شرایط مالی بیشتری برای اطمینان از حل و فصل سفارشات موجودی تسویه نشده و غلبه بر مشکلات برخوردارند.

منبع