نرخ بهره بانک‌های Big4 چقدر است؟

طبق تلگراف نخست وزیر که در تاریخ ۵ مارس ۲۰۲۴ به بانک مرکزی و موسسات اعتباری ارسال شد، میانگین نرخ بهره وام/تجهیزات از مارس ۲۰۲۴ هر ماه توسط بانک‌ها به صورت عمومی اعلام می‌شود.

نرخ متوسط ​​وام به عنوان میانگین نرخ وام وام‌های دریافتی در طول دوره درک می‌شود. با این حال، نرخ واقعی وام اعمال شده برای هر مشتری به سطح ریسک، ظرفیت مالی و وثیقه بستگی دارد...

تاکنون، اکثر بانک‌ها میانگین نرخ بهره را برای ژانویه ۲۰۲۵ اعلام کرده‌اند.

طبق بررسی VietNamNet از میانگین نرخ بهره بانک‌ها در این ماه، میانگین نرخ بهره وام و سپرده در برخی از بانک‌ها به طور کلی در مقایسه با دسامبر 2024 اندکی کاهش یافته است.

همانند Kienlongbank، میانگین نرخ بهره وام 0.07 درصد کاهش یافت. اختلاف نرخ بهره بین سپرده‌ها و وام‌ها نیز 0.2 درصد کاهش یافت.

در بانک SeABank ، نرخ بهره وام‌های میان‌مدت و بلندمدت برای مشتریان حقیقی در مقایسه با دسامبر 2024، 0.36 درصد کاهش یافته و به 7.68 درصد در سال رسیده است.

گروه بانک‌های تجاری دولتی، امروز کمترین میانگین نرخ بهره (چه در وام‌دهی و چه در تجهیز منابع) را دارند.

به طور خاص، VietinBank اعلام کرد که میانگین نرخ بهره وام در ژانویه 2025، 5.6٪ در سال است، میانگین اختلاف نرخ بهره بین وام و بسیج سرمایه گذاری 2.3٪ در سال است.

BIDV با نرخ بهره متوسط ​​۵.۶۶٪ در سال وام می‌دهد؛ نرخ بهره سپرده متوسط ​​۲.۹۱٪ در سال است.

اختلاف نرخ بهره (میانگین وام‌دهی - میانگین تجهیز) در BIDV برابر با 2.75٪ در سال است؛ اختلاف نرخ بهره پس از کسر هزینه‌های مربوط به تجهیز سرمایه و استفاده از سرمایه 1.67٪ در سال است.

در ویتکام‌بانک، میانگین نرخ بهره وام در ژانویه ۲۰۲۵، ۵.۷۰٪ در سال است؛ میانگین اختلاف بین نرخ بهره سپرده و وام ۲.۹٪ در سال است. اختلاف نرخ بهره پس از کسر هزینه‌های مربوط به تجهیز و استفاده از سرمایه ۱.۳٪ در سال است.

در بانک کشاورزی، میانگین نرخ بهره وام در ژانویه 2025، 6.8 درصد در سال است؛ میانگین اختلاف 1.45 درصد در سال است.

اگرچه این بانک بالاترین میانگین نرخ بهره وام را در گروه Big4 دارد، اما به طور دقیق‌تر، نرخ بهره وام کوتاه‌مدت برای برخی از بخش‌های اولویت‌دار در Agribank تنها ۴٪ در سال است.

برای نرخ‌های بهره وام‌های عادی، بانک کشاورزی حداقل نرخ بهره وام‌های کوتاه‌مدت ۵٪ در سال و حداقل نرخ بهره وام‌های بلندمدت ۶٪ در سال را اعمال می‌کند.

با نرخ بهره متوسط ​​بسیج ۳.۶۷٪ در سال و سایر هزینه‌ها (از جمله ذخایر اجباری، ذخایر پرداخت، بیمه سپرده و هزینه‌های عملیاتی) ۱.۶۸٪ در سال، میانگین هزینه سرمایه در بانک کشاورزی ۵.۳۵٪ در سال است.

برای بانک‌های تجاری سهامی و بانک‌های با مسئولیت محدود، برخی از بانک‌ها نرخ بهره وام متوسط ​​را برای مشتریان شرکتی و انفرادی اعلام می‌کنند.

در بانک بائوویت، میانگین نرخ بهره وام ۸.۹۵٪ در سال است که در آن میانگین نرخ بهره وام اعمال شده برای مشتریان حقیقی و شرکتی به ترتیب ۶.۸۷٪ در سال و ۹.۱۳٪ در سال است. تفاوت بین نرخ بهره سپرده و وام ۳.۷۱٪ در سال است.

در OCB، میانگین نرخ بهره وام برای مشتریان حقیقی و شرکتی به ترتیب ۷.۵۴٪ در سال و ۹.۱۲٪ در سال است. اختلاف نرخ بهره بین وام و سپرده تا ۴.۰۴٪ در سال است.

LPBank اعلام کرد که میانگین نرخ بهره وام‌های کوتاه‌مدت برای اقلام مربوط به ژانویه 6.89 درصد در سال بوده است. میانگین نرخ بهره تجهیز برای سپرده‌ها در تمام دوره‌ها 4.75 درصد در سال بوده است. اختلاف نرخ بهره بین وام و تجهیز 2.14 درصد در سال بوده است.

در BVBank، میانگین نرخ بهره وام ۸.۶۲٪ در سال است که در آن نرخ بهره اعمال شده برای مشتریان شرکتی و انفرادی به ترتیب ۸.۷۹٪ و ۸.۳۸٪ در سال است.

میانگین نرخ بهره وام‌های میان‌مدت و بلندمدت برای مشتریان حقیقی در بانک ایندووینا (IVB) تا 9.03٪ در سال و برای کوتاه‌مدت 7.32٪ در سال است.

بانک VIB اعلام کرد که میانگین نرخ بهره وام برای مشتریان حقیقی ۷.۱۲ درصد در سال است، در حالی که میانگین نرخ بهره وام برای مشتریان شرکتی ۵.۹ درصد در سال است.

میانگین نرخ بهره وام در ژانویه 2025 در اگزیم بانک 6.78 درصد در سال است. از این میزان، میانگین نرخ بهره وام برای مشتریان حقیقی 7.62 درصد در سال و برای مشتریان شرکتی 5.75 درصد در سال است.

برای بانک‌های سرمایه‌گذاری مشترک، میانگین نرخ بهره وام برای مشتریان شرکتی و انفرادی در بانک Hong Leong Vietnam Limited به ترتیب ۶.۰۱٪ در سال و ۵.۲۶٪ در سال است.

هونگ لئونگ میانگین نرخ سود سپرده برای مشتریان شرکتی و انفرادی را به ترتیب ۵.۰۷ درصد در سال و ۵.۰۷ درصد در سال اعلام کرد.

میانگین اختلاف بین نرخ بهره وام و سپرده 0.94٪ در سال (مشتریان حقوقی) و 0.19٪ در سال (مشتریان حقیقی) است.

بانک ایندووینا (IVB) اعلام کرد که نرخ بهره وام میان‌مدت و بلندمدت برای مشتریان شرکتی 9.6 درصد در سال و کوتاه‌مدت 6.22 درصد در سال است.

تفاوت بین میانگین نرخ بهره سپرده و وام در IVB، 2.76٪ در سال است.

میانگین نرخ بهره در ژانویه 2025 در بانک‌ها (درصد/سال)
اس‌تی بانک وام بسیج تفاوت
۱ بانک ویتنام ۵.۶ ۳.۳ ۲.۳
۲ BIDV ۵.۶۶ ۲.۹۱ ۲.۷۵
۳ ویتکام بانک ۵.۷ ۲.۸ ۲.۹
۴ هونگ لئونگ ۶.۰۱ ۵.۰۷ ۰.۹۴
۵ ام اس بی ۶.۴ ۴.۴۷ ۱.۶۳
۶ ای سی بی ۶.۵۲ ۴.۳۳ ۲.۱۹
۷ وی سی بی ان ای او ۶.۵۷ ۵.۴۴ ۱.۱۳
۸ اگزیم بانک ۶.۷۸ ۵.۱۳ ۱.۶۵
۹ بانک کشاورزی ۶.۸ ۳.۶۷ ۱.۴۵
۱۰ ال پی بانک ۶.۸۹ ۴.۷۵ ۲.۴۵
۱۱ مگابایت ۶.۸۹ ۳.۶۶ ۳.۲۳
۱۲ جی پی بانک ۶.۹۱ ۵.۲۳ ۱.۶۶
۱۳ اس اچ بی ۷.۰۱ ۴.۶۵ ۲.۳۶
۱۴ بانک تک‌کام ۷.۰۹ ۳.۹۶ ۳.۱۳
۱۵ وی آی بی ۷.۱۲ ۴.۷۹ ۲.۳۳
۱۶ ساکوم بانک ۷.۲۴ ۴.۲۲ ۳.۰۲
۱۷ بانک نام آ ۷.۲۹ ۵.۱ ۲.۱۷
۱۸ پی جی بی بانک ۷.۳۲ ۵.۲۶ ۲.۰۶
۱۹ بانک ۷.۶۱ ۴.۸۹ ۲.۷۲
۲۰ سی‌بانک ۷.۶۸
۲۱ آی وی بی ۸.۰۴ ۵.۲۸ ۲.۷۶
۲۲ بانک پی‌وی‌سی‌کام ۸.۲۶ ۵.۸۱ ۲.۴۵
۲۳ او سی بی ۸.۳۳ ۵.۰۸ ۴.۰۴
۲۴ بانک کین‌لونگ ۸.۳۹ ۵.۵۶ ۲.۸۳
۲۵ تی‌پی‌بانک ۸.۵۵ ۵.۲ ۳.۳۵
۲۶ بی وی بانک ۸.۶۲ ۵.۱۸ ۳.۴۴
۲۷ بانک BAC A ۸.۷۵ ۵.۲۸ ۳.۴۷
۲۸ باویت بانک ۸.۹۵ ۵.۲۴ ۳.۷۱
۲۹ اس سی بی ۹.۰ ۵.۸۸ ۳.۱۲
۳۰ سایگون بانک ۹.۰۳ ۴.۷۳ ۴.۳
۳۱ بانک ویت ۹.۵۶ ۵.۶۱ ۳.۹۵

نرخ بهره پایین برای خریداران جوان مسکن

نرخ بهره وام و سپرده طبق درخواست نخست وزیر و بانک مرکزی همچنان در حال کاهش است. نکته قابل توجه این است که پس از دستور نخست وزیر برای ارائه راهکارهای اعتباری به جوانان برای خرید خانه، برخی از بانک‌ها بسته‌های اعتباری با نرخ بهره بسیار پایین را برای خریداران خانه اولی اعلام کرده‌اند. بانک SHB بسته اعتباری با نرخ بهره از تنها ۳.۹۹٪ در سال راه‌اندازی کرده است.

طبق اعلام SHB، این برنامه از اکنون تا 31 دسامبر 2025 با مقیاسی تا 16000 میلیارد دانگ ویتنام برگزار می‌شود.

مشتریان می‌توانند تا سقف ۹۰٪ از ارزش ملکی که قصد خرید آن را دارند، بدون محدودیت در مبلغ وام، وام بگیرند. علاوه بر این، مشتریان از پرداخت اصل وام برای ۶۰ ماه اول معاف خواهند بود، با مدت وام تا ۳۵ سال و برنامه بازپرداخت اصل وام که به طور خاص بر اساس توان مالی آنها طراحی شده است (پرداخت اصل وام به صورت اقساط مساوی/افزایشی با تناوب دوره‌ای ماهانه/سه‌ماهه یا تا ۶ ماه/بار).

مشتریان وام مسکن می‌توانند در انتخاب وثیقه مناسب مانند: اوراق بهادار/مانده سپرده، املاک و مستغلاتی که قرار است از طریق وام خریداری شوند/سایر املاک و مستغلات متعلق به خود یا خودرو، انعطاف‌پذیر باشند.

پیش از این، بانک مرکزی چین از اجرای بسته وام «خانه اولی» برای جوانان خبر داده بود. مدت این وام تا 30 سال، دوره اول نرخ بهره ثابت 5 سال و نرخ بهره ترجیحی فقط از 5.5 درصد در سال است.

گروه هدف این وام، مشتریان جوان ۱۸ تا ۳۵ ساله با شغل‌های پایدار و درآمد ماهانه منظم هستند.

بانک HDBank نیز با راه‌اندازی یک برنامه وام مسکن با نرخ بهره از تنها ۴.۵٪ در سال و مدت بازپرداخت تا ۵۰ سال به این عرصه پیوسته است. این برنامه با منبع سرمایه‌ای ۳۰،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام، با هدف حمایت از مشتریان برای داشتن خانه با یک برنامه مالی انعطاف‌پذیرتر و بهینه‌تر طراحی شده است.

اگرچه SeABank رسماً بسته وام برای خرید خانه به جوانان را اعلام نکرده است، اما این بانک همچنین در حال اجرای یک بسته اعتباری برای خریداران خانه با نرخ بهره 6.5٪ در سال، حداکثر مدت وام تا 35 سال و دوره تنفس اصل پول تا 18 ماه است.