دسترسی گسترده‌تر به خدمات مالی

خانم نگوین توی دونگ - رئیس هیئت مدیره شرکت EY ویتنام - در کنفرانس شمول مالی در پایان ماه نوامبر ارزیابی کرد که ویتنام گام‌های بلندی در ارتقای شمول مالی برداشته است. طبق رتبه‌بندی شاخص شمول مالی جهانی ۲۰۲۴ توسط گروه مالی پرینسیپال، ویتنام در منطقه آسه‌آن (پس از سنگاپور و تایلند) رتبه سوم و در جهان رتبه چهاردهم را کسب کرده است.

عکس ۱.jpg
بانک کیک دیجیتال طیف کاملی از محصولات مالی را به صورت آنلاین به مشتریان ارائه می‌دهد. عکس: CN

حدود ۸۷ درصد از بزرگسالان دارای حساب‌های پرداخت هستند که نسبت به ۳۱ درصد در دوره ۲۰۱۵-۲۰۱۷ افزایش یافته است. این رقم از هدف ۸۰ درصدی تحت استراتژی ملی شمول مالی ۲۰۲۵ با چشم‌اندازی تا سال ۲۰۳۰ که در سال ۲۰۲۰ توسط نخست وزیر تصویب شد، فراتر رفته است.

اعتقاد بر این است که تلفن‌های هوشمند و پیشرفت‌های تکنولوژیکی، دلایل گسترش دایره شمول مالی از نظر اندازه کاربر، تعداد خدمات و مشارکت فزاینده مدل‌های ارائه خدمات مالی هستند.

یک دهه پیش، این شتاب شرکت‌های مالی مصرفی بود که به گروه مشتریان «بی‌اعتبار» بانک‌های سنتی خدمت‌رسانی می‌کردند. بعدها، با ظهور مدل‌های فین‌تک به بانک‌های دیجیتال، بازی کاملاً تغییر کرد.

بانکداری دیجیتال جدیدترین مدل است، اما گام‌های اولیه نتایج چشمگیری را در گسترش دایره دسترسی به خدمات مالی نشان می‌دهد. به عنوان مثال، در مورد کیک، تعداد کاربران در 2 سال اول شروع به کار این بانک دیجیتال به سرعت به 3 میلیون نفر رسید، سپس در سال 2023 به 4.1 میلیون و در سال 2024 به نزدیک به 5 میلیون نفر افزایش یافت. کل پرونده ثبت اعتبار به طور متوسط ​​400000 در ماه است که با توجه به مدل بانکداری دیجیتال خالص در ویتنام، عدد قابل توجهی است.

یکی از دلایل رشد سریع آن این است که این بانک دیجیتال بر تأمین نیازهای گروه مشتریان هدف خود با طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات مالی با دسترسی آسان، با اکوسیستمی که شامل بسیاری از خدمات دیگر (اپلیکیشن‌های درخواست خودرو، ارتباطات از راه دور، سرگرمی و غیره) است، تمرکز دارد. کیک بدون نیاز به شعبه فیزیکی، ۱۰۰٪ آنلاین فعالیت می‌کند و بسیاری از خدمات کاملاً رایگان را ارائه می‌دهد. مشتریان فقط به یک تلفن هوشمند با اتصال به اینترنت و یک کارت شناسایی شهروندی نیاز دارند تا به طیف گسترده‌ای از محصولات از افتتاح حساب پرداخت گرفته تا پس‌انداز، کارت‌های اعتباری، وام‌های مصرفی، خرید فوری، پرداخت بعدی و غیره و حتی لینک‌های سرمایه‌گذاری گواهی صندوق دسترسی داشته باشند. کاربران کیک همچنین بارها از این برنامه استفاده می‌کنند و نرخ مشتریان عادی برای خدمات مالی اساسی (مبنای مالی) تا ۹۵٪ است.

بانکداری دیجیتال به تسریع پیشرفت کمک می‌کند

با وجود پیشرفت‌های بزرگی که در سال‌های اخیر حاصل شده است، هنوز شکاف قابل توجهی در دسترسی به خدمات مالی کافی و مناسب وجود دارد. به عنوان مثال، یک نظرسنجی توسط EY Vietnam نشان می‌دهد که در میان گروه «بدون حساب بانکی»، ۴۲٪ از پاسخ‌دهندگان گفته‌اند که در سال گذشته از خدمات غیررسمی مانند قرض گرفتن از آشنایان، وام‌های فوری و بازی‌های انجمن پس‌انداز و وام استفاده کرده‌اند.

عکس ۲.jpg
مشتریان کیک جوان و مدرن هستند و در تمام ۶۳ استان و شهر سراسر کشور زندگی می‌کنند. عکس: کیک

بار سنگینی که بر دوش ارائه‌دهندگان خدمات مالی است، هزینه بالای تراکنش‌های کوچک است. پاسخگویی به تعداد زیاد تراکنش‌ها همچنین نیازمند کیفیت سیستم فناوری است که تراکنش‌های روان، ایمن و سریع را تضمین کند.

بنابراین، فرصت تسریع دسترسی به امور مالی جامع، کاملاً از مدل بانکداری دیجیتال، با مزایای آن از نظر هزینه، سرعت و انعطاف‌پذیری، ناشی می‌شود. این مدل نه تنها نیازهای مالی مشتریان درجه دو را به طور کامل برآورده می‌کند، بلکه به طور قابل توجهی در رواج امور مالی هوشمند مصرف‌کننده و ارتقای رشد اقتصادی از طریق سایر خدمات مالی نیز نقش دارد.

این مزایا از فناوری ناشی می‌شود که نقطه قوت مدل بانکداری دیجیتال است. به عنوان مثال، کیک در حال حاضر در تسلط بر بسیاری از فناوری‌های مختلف، مانند eKYC (شناسایی الکترونیکی)، بانکداری باز (سرویس بانکداری باز - به ادغام خدمات مالی اضافی از طرف‌های دیگر کمک می‌کند)، کارت اصلی روی ابر (به سرعت بخشیدن به پرداخت‌های کارتی، بهینه‌سازی هزینه‌ها، سفارشی‌سازی انعطاف‌پذیر، پاسخگویی سریع به نیازهای مشتری کمک می‌کند) و برنامه‌های هوش مصنوعی در کل فرآیند عملیاتی (از ثبت نام، تأیید تا اجرای خدمات ...) قوی است.

بانکداری دیجیتال خالص نه تنها در ویتنام، بلکه در جهان نیز هنوز بسیار جدید است. در ویتنام، کیک یک واحد نادر در بین 5 درصد برتر بانک‌های دیجیتال مؤثر در سطح جهان است. میانگین درآمد کیک به ازای هر کاربر در سال 2024، 3 برابر بیشتر از سال 2023 خواهد بود.

بنابراین انتظار می‌رود که چرخه مالی جامع با مشارکت مدل‌های پیشگام و مؤثر که نیازهای واقعی بازار را برآورده می‌کنند، سریع‌تر گسترش یابد.

دین سون