ایجاد بستری برای پیشرفت در شمول مالی دیجیتال

در تاریخ 7 نوامبر، انجمن بانک‌های ویتنام با سفارت بریتانیا برای برگزاری کنفرانس سطح بالای خدمات مالی بریتانیا و ویتنام هماهنگی کرد.

تحول در خدمات مالی دیجیتال در ویتنام

دکتر نگوین کوک هونگ - نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام - در سخنرانی خود در این کنفرانس تأکید کرد که توسعه قوی فناوری، بخش مالی را اساساً تغییر می‌دهد و محصولات و خدمات دیجیتال متنوعی ایجاد می‌کند و در عین حال دسترسی افراد و مشاغل را در سطح جهان، از جمله ویتنام، گسترش می‌دهد.

دکتر نگوین کوک هونگ، دبیرکل انجمن بانکداری، تأکید کرد که فناوری در حال شکل‌دهی به چهره جدید خدمات دیجیتال است.

به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، خدمات مالی در ویتنام در بسیاری از جنبه‌ها تغییرات چشمگیری داشته است: سیستم بانکداری یکپارچه مدرن؛ توسعه قوی بانکداری دیجیتال با بیش از ۹۵ درصد تراکنش‌های مشتریان در برخی از بانک‌های بزرگ که از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود؛ اکوسیستم کیف پول الکترونیکی با بیش از ۴۰ میلیون کاربر فعال؛ پرداخت QR در سراسر کشور به هم پیوسته است و از طریق مرزها با تایلند، لائوس، کامبوج و به زودی چین و کره جنوبی نیز متصل شده است.

در حال حاضر، سهم تراکنش‌های دیجیتال بیش از ۷۰ درصد از کل تراکنش‌های خرده‌فروشی در بسیاری از موسسات اعتباری را تشکیل می‌دهد که به کاهش ۲۰ تا ۳۰ درصدی هزینه‌های عملیاتی در مقایسه با کانال‌های سنتی کمک می‌کند. بیش از ۷۰ درصد از بزرگسالان ۱۵ سال به بالا دارای حساب‌های مالی هستند و ۶۲ درصد از آنها از خدمات پرداخت دیجیتال استفاده می‌کنند، به لطف پوشش اینترنت که به حدود ۸۰ درصد از جمعیت رسیده است.

طبق اعلام بانک دولتی، در 9 ماه اول سال 2025 در مقایسه با مدت مشابه در سال 2024، تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی از نظر تعداد 43.32 درصد و از نظر ارزش 24.23 درصد افزایش یافته است؛ تراکنش‌های خودپرداز همچنان از نظر تعداد 16.77 درصد و از نظر ارزش 5.74 درصد کاهش یافته است. در حال حاضر 53 سازمان واسطه پرداخت دارای مجوز وجود دارد که 49 سازمان از آنها کیف پول الکترونیکی ارائه می‌دهند. تعداد کل حساب‌های ثبت شده و استفاده کننده از خدمات Mobile-Money بیش از 10.89 میلیون حساب است. از این تعداد، تعداد حساب‌های مشتریان ثبت شده و استفاده کننده از این سرویس در مناطق روستایی، کوهستانی، دورافتاده، مرزی و جزیره‌ای حدود 7.5 میلیون حساب است (که حدود 70 درصد از کل حساب‌های ثبت شده و استفاده کننده از این سرویس را تشکیل می‌دهد).

در کنار آن، بسیاری از بانک‌ها از فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی/یادگیری ماشین، کلان‌داده و... برای تحلیل رفتار و نیازهای مشتری، شخصی‌سازی محصولات، خودکارسازی فرآیندهای کسب‌وکار، بهبود بهره‌وری عملیاتی و کمک به افراد و کسب‌وکارها برای انجام تراکنش‌های سریع، ایمن و اقتصادی در پلتفرم‌های دیجیتال آشنا، استفاده کرده‌اند.

دکتر نگوین کوک هونگ تأکید کرد: «این نتایج به پایه و اساس مهمی برای ایجاد سنگ بنای توسعه قوی شمول مالی دیجیتال در ویتنام در دوره 2025-2030 تبدیل می‌شوند.»

چالش‌های پیش رو و مسیرهای اجرایی

با وجود نتایج مثبت فراوان، اکوسیستم مالی دیجیتال هنوز با چالش‌هایی مانند فقدان چارچوب قانونی و به‌روزرسانی‌های کند مواجه است؛ توانایی نظارت بر فعالیت‌های نهادهای دیجیتال با واقعیت همگام نبوده است؛ انتظارات مشتریان در مورد شخصی‌سازی، سرعت و ایمنی به طور فزاینده‌ای بالا رفته است؛ هزینه‌های بالای سرمایه‌گذاری در فناوری؛ و حفاظت ناکافی از مصرف‌کننده و امنیت داده‌ها.

به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، از اکنون تا سال ۲۰۳۰، بانک‌های تجاری ویتنام خدمات مالی دیجیتال را در پنج جهت اصلی مستقر خواهند کرد. به طور خاص، داده‌های باز و بانکداری باز به سمت یک مدل API استاندارد حرکت خواهند کرد؛ امور مالی زنجیره تأمین به طور کلی دیجیتالی خواهد شد؛ هوش مصنوعی/یادگیری ماشین به یک لایه جدید دفاعی در برابر کلاهبرداری تبدیل خواهد شد. در کنار آن، امور مالی تعبیه‌شده و پرداخت‌های آنی عمیقاً در پلتفرم‌های تجارت الکترونیک ادغام می‌شوند و امکان اعطای اعتبار به صورت سفارش، از طریق فاکتور تقریباً در زمان تراکنش را فراهم می‌کنند. جهت دیگر این است که امور مالی سبز و یک سیستم گزارش‌دهی پایدار طبق رویه‌های بین‌المللی به استاندارد تبدیل شوند.

در این کنفرانس، دکتر نگوین کواک هونگ همچنین بر اهمیت ویژه دیجیتالی کردن امور مالی تجاری برای اقتصادی بسیار باز مانند ویتنام، با گردش مالی واردات و صادرات معادل حدود ۱۷۰ درصد از تولید ناخالص داخلی، تأکید کرد. با این حال، شکاف تأمین مالی تجاری، به ویژه برای شرکت‌های کوچک و متوسط، به دلیل عدم شفافیت داده‌ها و هزینه‌های بالای انطباق، هنوز وجود دارد.

در این زمینه، انتظار می‌رود پروژه ثبت تأمین مالی تجارت (TFR) - یک پایگاه داده ملی در مورد تأمین مالی تجارت که توسط انجمن بانکداری با هماهنگی بانک ایالتی، سفارت بریتانیا و BCG اجرا می‌شود، یک کریدور امن برای بانک‌ها ایجاد کند تا داده‌های تراکنش را به اشتراک گذاشته و مقایسه کنند و از کلاهبرداری جلوگیری شود. ارزش‌های اصلی TFR عبارتند از شفافیت وضعیت تأمین مالی اسناد پیش از پرداخت؛ استانداردسازی داده‌های تجاری (فاکتورهای الکترونیکی، بارنامه‌های الکترونیکی و غیره)؛ ادغام API با بانک‌ها/گمرک/تدارکات؛ رعایت حفاظت از داده‌ها.

معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام ابراز اطمینان کرد: «با حمایت فنی دولت بریتانیا، همراه با عزم راسخ سازمان‌های مدیریتی، مؤسسات اعتباری و کسب‌وکارها، من معتقدم که ویتنام می‌تواند استاندارد جدیدی برای شفافیت تأمین مالی تجارت در منطقه تعیین کند و از این طریق به پیشرفت‌های بیشتری در توسعه خدمات مالی و ارتقای رشد فراگیر و پایدار دست یابد.»

منبع: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html