سود قبل از کسر مالیات تک‌کام‌بانک به بیش از ۲۷.۵ تریلیون دانگ ویتنام رسید که نسبت به مدت مشابه ۲۰.۳ درصد افزایش نشان می‌دهد.

بانک سهامی فناوری و بازرگانی ویتنام ( Techcombank ) نتایج تجاری سال 2024 خود را با نتایج مثبت اعلام کرد، بسیاری از شاخص‌ها در صدر سیستم قرار داشتند و به سطح بی‌سابقه‌ای رسیدند. سود قبل از کسر مالیات بانک به 27.5 تریلیون دونگ ویتنام رسید - 20.3 درصد افزایش؛ کل درآمد عملیاتی (TOI) به 47.0 تریلیون دونگ ویتنام رسید - 17.3 درصد افزایش نسبت به مدت مشابه در سال 2023.

نسبت مانده حساب جاری (CASA) به 40.9 درصد رسید و مانده حساب CASA تک‌کام‌بانک، شامل مانده حساب بهره خودکار، به رکورد تقریباً 231 تریلیون وند رسید. تک‌کام‌بانک همچنان با افزایش نسبت کفایت سرمایه (CAR) بازل II به 15.3 درصد و رسیدن بازده دارایی‌ها (ROA) به 2.4 درصد، جایگاه پیشرو خود را در صنعت حفظ کرد.

درآمد خالص بهره و کارمزد بانکداری سرمایه‌گذاری به طور چشمگیری افزایش می‌یابد

تک‌کام‌بانک درآمد خالص بهره (NII) بیش از 35.5 تریلیون وند ویتنام را برای کل سال 2024 ثبت کرد که رشد مثبت 28.2 درصدی نسبت به سال قبل را نشان می‌دهد و NIM دوازده ماهه آن 4.2 درصد بوده که نسبت به سال قبل 20 واحد افزایش داشته است. از سوی دیگر، با رشد قوی CASA، تک‌کام‌بانک هزینه تأمین مالی سه‌ماهه چهارم خود را در 3.4 درصد حفظ کرد که نسبت به سال قبل 76 واحد کاهش داشته است.

درآمد خالص حاصل از خدمات (NFI) با افزایش ۴.۴ درصدی نسبت به سال گذشته به بیش از ۱۰.۶ تریلیون وند رسید. این رشد تک رقمی عمدتاً از سطح پایه بالای سال قبل ناشی شده است. نکته قابل توجه این است که کارمزد خدمات بانکداری سرمایه‌گذاری به ۳,۴۶۱ میلیارد وند رسید که نسبت به سال گذشته ۸۸.۲ درصد افزایش یافته است و تنها در سه ماهه چهارم نزدیک به ۹۱۴.۶ میلیارد وند ثبت شده است که دومین سطح بالای کسب شده در یک سه ماهه در تاریخ بانک است.

« تا پایان سال ۲۰۲۴، تک‌کام‌بانک با افزایش ۱۷.۳ درصدی کل درآمد عملیاتی (TOI) و ۲۰.۳ درصدی سود قبل از کسر مالیات (PBT) نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به رشد چشمگیری دست یافت که از برنامه مصوب مجمع عمومی سهامداران فراتر رفت. تاکنون، این بانک به نزدیک به ۱۵.۴ میلیون مشتری خدمات ارائه می‌دهد که مانده اعتبار معوق آنها ۲۰.۸۵ درصد افزایش یافته است، در حالی که نسبت بدهی‌های معوق (NPL) به طور قابل توجهی به ۱.۱۷ درصد بهبود یافته است. راهکارهای نوآورانه مبتنی بر داده مانند سودآوری خودکار، برنامه وفاداری (Techcombank Rewards) به همراه بسیاری از ویژگی‌های جدید برای خرده‌فروشان (بازرگانان) در افزایش ۲۷ درصدی مانده سپرده‌های غیرمدت (CASA) در سال ۲۰۲۴ نقش داشته‌اند و نسبت CASA را در پایان سه‌ماهه چهارم به ۴۰.۹ درصد رسانده‌اند.»

با ورود به سال ۲۰۲۵، علیرغم چشم‌انداز اقتصادی نامشخص جهانی، انتظار می‌رود اقتصاد ویتنام شتاب رشد قوی خود را حفظ کند و این به ما اعتماد به نفس بیشتری در استراتژی‌مان می‌دهد. تک‌کام‌بانک با ارائه راهکارهای بیمه‌ای و سایر راهکارهای جامع مالی، گسترش اکوسیستم خود را تسریع خواهد کرد و در عین حال به یک استراتژی توسعه پایدار و تنوع‌بخشی ریسک نیز متعهد خواهد بود.

آقای ینس لاتنر، مدیر کل تک‌کام‌بانک، تأیید کرد : «با قابلیت‌های پیشرفته فناوری و فلسفه مشتری‌محور، ما آماده‌ایم تا فرصت‌ها را بپذیریم، صنعت بانکداری و مالی را در عصر جدید رهبری کنیم و در سال‌های آینده ارزش فوق‌العاده‌ای برای سهامداران ایجاد کنیم.»

Techcombank همچنان نسبت هزینه/درآمد (CIR) خود را برای کل سال 2024 در سطح 32.7 درصد حفظ کرده است که کمتر از سطح 33.1 درصد در سال 2023 است.

حفظ کیفیت دارایی‌ها و ترازنامه قوی

در تاریخ ۳۱ دسامبر ۲۰۲۴، کل دارایی‌های Techcombank به ۹۷۸.۸ تریلیون وند رسید که نسبت به ابتدای سال ۱۵.۲ درصد افزایش یافته است. اعتبار با ۲۰.۸۵ درصد افزایش به ۶۴۰.۷ تریلیون وند در محدوده مجاز بانک ایالتی رسید. به طور کلی، اعتبار به صورت تلفیقی ۲۱.۷ درصد افزایش یافت که از این میزان، وام‌های شخصی ۲۸.۴ درصد افزایش یافت که به طور قابل توجهی بالاتر از افزایش ۱۷.۳ درصدی اعتبار شرکت‌ها بود.

کیفیت دارایی‌های Techcombank در سه‌ماهه چهارم سال 2024 بهبودهای مثبتی را ثبت کرد. وام‌های معوقه که نیاز به توجه دارند (B2) با کاهش شدید 14.0 درصدی نسبت به سه‌ماهه اول به 4441 میلیارد دونگ ویتنام رسید که معادل نسبت B2 برابر با 0.73 درصد است (در مقایسه با 0.86 درصد در سه‌ماهه قبل). نسبت B2 قبل از CIC تنها 0.56 درصد بود.

نسبت وام‌های معوق (NPL) بانک نیز از ۱.۳۵ درصد در پایان سه‌ماهه سوم به ۱.۱۷ درصد بهبود یافت، که شامل اوراق قرضه و وام‌ها می‌شود، نسبت اعتبار بد (B3-B5) تنها ۱.۰۹ درصد بود. نسبت NPL قبل از CIC در سطح پایین ۱.۰ درصد بود.

هزینه‌های تأمین مالی 4082 میلیارد دونگ ویتنام ثبت شد که نسبت به مدت مشابه افزایش اندکی معادل 4.1 درصد داشته است، اگرچه به لطف تلاش‌ها در مدیریت ریسک، بازیابی بدهی‌های معوق و همچنین بهبود مستمر محیط کسب و کار، اعتبار در سال 2024، 21.7 درصد افزایش یافت. در مجموع، هزینه‌های اعتباری بانک برای کل سال 2024 تنها 0.8 درصد بود که در مقایسه با سال قبل ثابت و مطابق با پیش‌بینی هیئت مدیره بود. علاوه بر این، نسبت پوشش بدهی‌های معوق Techcombank به 113.8 درصد افزایش یافت.

وضعیت سرمایه Techcombank در پایان سال 2024 همچنان قوی است و نسبت وام به سپرده (LDR) آن در 31 دسامبر 2024، 77.1 درصد بوده است که نسبت به سه ماهه قبل بهبود یافته و همچنان زیر سقف 85 درصد تعیین شده توسط بانک دولتی ویتنام (SBV) است. نسبت وجوه کوتاه مدت مورد استفاده برای وام های میان مدت و بلند مدت، 26.5 درصد بوده است، در حالی که این رقم در پایان سه ماهه سوم 24.2 درصد بوده است.

نسبت کفایت سرمایه (CAR) بازل ۲ بانک تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۴ به ۱۵.۳ درصد افزایش یافت که بسیار بالاتر از الزام رکن اول بازل ۲ (۸.۰ درصد) است.

نکته قابل توجه این است که Techcombank همچنان از نظر شاخص نسبت CASA با سپرده‌های مشتریان به ۵۶۵.۱ تریلیون دونگ ویتنامی، که نسبت به ابتدای سال ۲۴.۳ درصد افزایش یافته است، در صدر سیستم قرار دارد. به لطف نتایج برجسته ویژگی سود خودکار، موجودی CASA بانک همچنان در حال ثبت رکورد جدید است و تقریباً ۲۳۱ تریلیون دونگ ویتنامی را ثبت کرده و نسبت CASA Techcombank را به ۴۰.۹ درصد رسانده است.

TCBS همچنان با رشد چشمگیر سهم بازار، جایگاه پیشرو خود را حفظ می‌کند.

شرکت TCBS با افزایش ۱۳۰ درصدی در طرح‌های خود، سال تجاری چشمگیری را پشت سر گذاشت. در سه‌ماهه چهارم سال ۲۰۲۴، TCBS موارد زیر را ثبت کرد:   ۹۳۳ میلیارد دانگ ویتنامی سود قبل از کسر مالیات، سود انباشته در سال ۲۰۲۴ را به ۴۸۰۲ میلیارد دانگ ویتنامی می‌رساند که رشد چشمگیر ۵۸.۶ درصدی نسبت به سال قبل را نشان می‌دهد. TCBS سهم بازار شماره ۳ در HOSE و شماره ۲ در HNX را حفظ می‌کند.   با افزایش سهم بازار   قابل توجه   (رشد ۷.۷ درصدی نسبت به ۷.۱ درصد در HOSE، و افزایش ۸.۳ درصدی نسبت به ۷.۹ درصد در HNX در سه‌ماهه سوم). این نشان می‌دهد که TCBS به لطف کیفیت خدمات و استراتژی کارمزد صفر، همچنان انتخاب برتر سرمایه‌گذاران است.

در مورد بخش اوراق قرضه، حجم اوراق قرضه‌ای که توسط TCBS برای انتشار توصیه شده است، در سال 2024 به حدود 75 تریلیون وند خواهد رسید که تقریباً 50٪ از سهم بازار اوراق قرضه منتشر شده، به استثنای اوراق قرضه بانکی، را تشکیل می‌دهد. حجم توزیع اوراق قرضه TCBS نیز با رشد قوی مواجه شد و در سال به 87.3 تریلیون وند رسید که 44.4٪ بیشتر از سال قبل است.

TCBS با به‌کارگیری قوی هوش مصنوعی (AI) و به‌ویژه هوش مصنوعی مولد (GenAI) در فعالیت‌های اصلی کسب‌وکار، همچنان جایگاه پیشرو خود را در صنعت مالی تثبیت می‌کند و مزایای چشمگیری را برای مشتریان و سازمان‌ها به ارمغان می‌آورد. این شرکت با استفاده از ابزارهایی مانند Co-pilot و AWS، هوش مصنوعی را در فرآیند برنامه‌نویسی و تست خودکار به کار می‌گیرد و زمان تیم برنامه‌نویسی را 40 تا 50 درصد کاهش می‌دهد و پیشرفت‌هایی در عملکرد و بهینه‌سازی هزینه به همراه دارد. به‌طور خاص، TCBS یک پلتفرم یادگیری ماشینی خودکار (AutoML) برای جستجوی مشتریان بالقوه، توصیه محصولات مناسب، پیش‌بینی شاخص‌های کسب‌وکار و تشخیص تراکنش‌های غیرمعمول توسعه داده است.

رشد مداوم مشتریان و نکات مثبت برجسته

Techcombank سال 2024 را با تقریباً 15.4 میلیون مشتری به پایان رساند و در طول سال بیش از 1.9 میلیون مشتری جذب کرد. از این تعداد، 55.1٪ از طریق پلتفرم‌های دیجیتال و 43.6٪ از طریق کانال‌های شعبه به این بانک پیوسته‌اند، که به لطف تلاش بانک برای گسترش پایگاه مشتریان خرده‌فروشی (فروشنده) خود از طریق راهکارهایی مانند سودآوری خودکار، پایانه فروش نرم و بسیاری از برنامه‌ها و محصولات جذاب دیگر حاصل شده است.

طبق گزارش NAPAS، تک‌کام‌بانک از نظر ارزش تراکنش‌های ورودی و خروجی در تمام ماه‌های متوالی از ژوئیه ۲۰۲۴، برترین بانک تراکنشی در ویتنام و همچنین برترین سهم بازار در کل سال ۲۰۲۴ است. در سال ۲۰۲۴، حجم و ارزش تراکنش‌های مشتریان انفرادی از طریق کانال‌های دیجیتال به ۳.۳ میلیارد تراکنش و ۱۱.۳ میلیون میلیارد دونگ ویتنام خواهد رسید که به ترتیب رشد ۵۱.۱٪ و ۲۰.۰٪ را در مدت مشابه سال نشان می‌دهد.

برای اولین بار، تک‌کام‌بانک رتبه اول را در شاخص سلامت برند (BEI) کسب کرد و طبق گزارش نیلسن آی‌کیو، یکی از دو بانک ویتنامی در گروه «برند در حال رشد» است. تک‌کام‌بانک به لطف چشم‌انداز صحیح، پلتفرم فناوری برتر و فلسفه کسب‌وکار «مشتری‌محور» خود، رشد چشمگیری را نشان داده است. علاوه بر این، امتیاز NPS این بانک در سه‌ماهه چهارم 2024 به 91 رسید و رتبه دوم را در صنعت به خود اختصاص داد.

در سه ماهه چهارم سال 2024، تک‌کام‌بانک ویژگی «سود خودکار - نسخه 2.0» را راه‌اندازی خواهد کرد: یک راهکار نوآورانه برای جریان نقدی غیرفعال مشتریان و اولین بانک سهامی تجاری خصوصی در ویتنام خواهد بود که چارچوب اوراق قرضه سبز را منتشر می‌کند.

تک‌کام‌بانک همچنین اولین بانک در جنوب شرقی آسیا است که جایزه تعالی نوآوری را برای سیستم مبارزه با پولشویی AML خود از اوراکل دریافت کرده است. این سیستم به تک‌کام‌بانک کمک کرده است تا اثربخشی کار کنترل و پیشگیری از پولشویی خود را مطابق با استانداردهای بین‌المللی بهبود بخشد.

منبع: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm