جاه‌طلبی تریلیون دلاری یک بانک خصوصی

وی‌پی‌بانک (VPBank) قصد دارد تا پایان سال ۲۰۲۵، کل دارایی‌های تجمیع‌شده خود را ۲۳ درصد افزایش داده و به بیش از ۱۱۳۰ تریلیون وند ویتنام برساند و به بانک بعدی تبدیل شود که به باشگاه «تریلیون‌ها» می‌پیوندد. این افزایش همچنین وی‌پی‌بانک را در گروه بانک‌هایی با بالاترین برنامه رشد دارایی در سال جاری قرار می‌دهد.

طبق مجمع عمومی سالانه سهامداران (AGM) که اخیراً برای سال 2025 اعلام شد، بانک تجاری سهامی خاص ویتنام ( VPBank ، HoSE: VPB) قصد دارد تا پایان امسال به مجموع دارایی‌های تلفیقی 1130 تریلیون وندی برسد که افزایشی 23 درصدی نسبت به پایان سال 2024 را نشان می‌دهد. در صورت تکمیل این طرح، VPBank به بانک بعدی تبدیل خواهد شد که به گروه تریلیون دلاری می‌پیوندد، گروهی که در حال حاضر تحت سلطه گروه دولتی است.

تا پایان سال 2024، تنها 5 بانک در سیستم بانکی به نقطه عطف دارایی‌های کل تریلیون‌ها دانگ ویتنام خواهند رسید، از جمله BIDV، VietinBank، Agribank ، Vietcombank و MB. نکته مشترک این گروه این است که همه آنها تا حدی یا بیشتر متعلق به سهامداران دولتی هستند. VPBank، تا پایان سال 2024، کل دارایی‌های تلفیقی خود را بیش از 923،848 میلیارد دانگ ویتنام ثبت کرد.

باشگاه «تریلیون دونگ»

برای صنعت بانکداری، کل دارایی‌ها یکی از شاخص‌های کلیدی است که نشان‌دهنده مقیاس، ظرفیت مالی و موقعیت رقابتی است.

کل دارایی‌ها نقش اساسی در ارزیابی کارایی عملیاتی از طریق شاخص‌های مالی مانند ROA (بازده کل دارایی‌ها) ایفا می‌کنند و توانایی مدیریت و بهره‌برداری مؤثر از منابع را نشان می‌دهند و به توسعه پایدار و باثبات بانک کمک می‌کنند. در عین حال، بانکی با کل دارایی‌های بزرگ، اغلب از نظر اعتبار نزد مشتریان، سرمایه‌گذاران و شرکا، مزیت آشکاری دارد و به بهبود توانایی بسیج سرمایه و رعایت استانداردهای مالی بین‌المللی کمک می‌کند.

در سال ۲۰۱۶، برای اولین بار، سیستم بانکی ویتنام بانک‌هایی را با مجموع دارایی‌های بیش از ۱ کوادریلیون دانگ ویتنام، یعنی Agribank و BIDV ، ثبت کرد. در آن زمان، اکثر بانک‌های خصوصی برتر تنها به آستانه دارایی ۲۰۰۰۰۰ تا ۳۰۰۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام رسیدند. تریلیون مارک به "مرز" تقسیم دو گروه بانک‌های دولتی و بانک‌های سهامی تجاری خصوصی تبدیل شد.

با این حال، با پویایی در استراتژی، پوشش در بخش‌های جداگانه و توانایی انطباق سریع با نوسانات بازار، بانک‌های خصوصی ویتنامی به تدریج در حال کاهش شکاف در اندازه کل دارایی در مقایسه با گروه بانکی دولتی هستند.

در دوره ۲۰۲۲-۲۰۲۳، میزان دارایی بانک‌های خصوصی پیشرو مانند VPBank، Techcombank، MB یا ACB به طور چشمگیری رشد خواهد کرد و به ۸۰۰۰۰۰ تا ۹۰۰۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام خواهد رسید که معادل حدود ۵۰٪ از گروه دولتی است، در حالی که این رقم ۵ سال قبل تنها حدود ۳۰٪ بود. برای اولین بار، صنعت بانکداری ثبت کرده است که گروه خصوصی می‌تواند به نقطه عطف دارایی‌های کل میلیون‌ها میلیارد دانگ ویتنام برسد.

این شکاف رو به کاهش ناشی از تمرکز قوی بانک‌های خصوصی بر تحول دیجیتال، ترویج توسعه محصولات بانکداری خرد و بهره‌برداری مؤثر از بخش‌های مشتریان فردی و کوچک و متوسط ​​با حاشیه سود بالا و پوشش بخش بزرگی از مشتریان است.

علاوه بر این، ساختارهای حاکمیتی انعطاف‌پذیر، توانایی واکنش سریع به نوسانات بازار و ایجاد اکوسیستم‌های دیجیتال یکپارچه، به بانک‌های خصوصی نیز کمک می‌کند تا به طور مؤثر از فرصت‌های تجاری بهره‌مند شوند و در نتیجه رشد قوی‌تر و پایدارتری را در کل دارایی‌ها در مقایسه با بانک‌های دولتی که با موانع بسیاری، به ویژه توانایی افزایش سرمایه، محدود شده‌اند، ارتقا دهند.

پیشرفت سریع VPBank

در میان گروه بانکداری خصوصی، پیشرفت VPBank را می‌توان برجسته‌ترین پیشرفت دانست. در سال ۲۰۱۰، کل دارایی‌های VPBank تنها مبلغ ناچیز ۵۹,۸۰۰ میلیارد وند بود، در مقایسه با میانگین بیش از ۱۰۰,۰۰۰ میلیارد وند گروه خصوصی پیشرو یا ۳۰۰,۰۰۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ میلیارد وند گروه دولتی. با این حال، کل دارایی‌های بانک به طور مداوم و با سرعت زیادی افزایش یافته و در سال ۲۰۲۰ از ۴۰۰,۰۰۰ میلیارد وند فراتر رفته است، که تقریباً ۷ برابر تنها در یک دهه است.

نکته قابل توجه این است که از سال 2021، نرخ رشد کل دارایی‌های VPBank به طور قابل توجهی افزایش یافته و از نقاط عطف مهم 500000 میلیارد دونگ ویتنامی در سال 2021 فراتر رفته و در سال 2023 همچنان از آستانه 800000 میلیارد دونگ ویتنامی فراتر می‌رود. پیش‌بینی می‌شود کل دارایی‌های VPBank تا پایان سال 2025 به 1.13 میلیون میلیارد دونگ ویتنامی برسد که تقریباً دو برابر سال 2021 است و در مقایسه با سال 2023 تقریباً 40 درصد افزایش می‌یابد.

به طور خاص، دوره 2022-2025 شاهد سریع‌ترین نرخ رشد بود که با اجرای معاملات میلیارد دلاری VPBank مانند توافق برای فروش 49٪ از سرمایه مجاز در FE CREDIT به شرکت SMBC Finance با ارزش 2.8 میلیارد دلار در سال 2021 و انتشار خصوصی 15٪ از سرمایه سهام به شریک استراتژیک SMBC Group با ارزش بیش از 35900 میلیارد VND در سال 2023 پشتیبانی شد. این ارقام برجسته نشان می‌دهد که تصمیمات استراتژیک مهم مانند گسترش اکوسیستم، توسعه بانکداری دیجیتال و همچنین بهبود کارایی بسیج سرمایه و گسترش شبکه مشتری، به وضوح اثربخشی خود را نشان داده‌اند.

علاوه بر این، رشد توسط عوامل استراتژیک بسیاری هدایت می‌شود. VPBank اکوسیستم مالی خود را از طریق توسعه زمینه‌های عملیاتی متنوع و جامع، از جمله: شرکت اوراق بهادار VPBank (VPBankS)، شرکت بیمه OPES و اخیراً خریداری GPBank تحت یک طرح انتقال اجباری، گسترش داده است. همکاری استراتژیک با بانک SMBC ژاپن همچنین به VPBank کمک می‌کند تا فرصت‌های همکاری با مشتریان FDI را گسترش دهد و به سرعت اندازه گروه‌های بزرگ مشتری را افزایش دهد.

امسال، همراه با VPBank، بانک‌های ویتنامی همچنان به هدف‌گذاری رشد دو رقمی در کل دارایی‌ها ادامه می‌دهند. در گزارش چشم‌انداز صنعت بانکداری امسال، تیم تحلیل شرکت رتبه‌بندی اعتباری سرمایه‌گذاری ویتنام (VIS Rating) انتظار دارد که اعتبار بانک‌های ویتنامی، پس از روند بهبود از نیمه دوم سال 2024، به رهبری بانک‌های دولتی و برخی از بانک‌های بزرگ، بهبود یابد. به طور خاص، بسیاری از سیاست‌های دولتی که برای حمایت از رشد اقتصادی و حل مسائل حقوقی اجرا می‌شوند، فعالیت‌های تجاری را در بخش‌های کلیدی که بانک‌ها به آنها وام می‌دهند، مانند تولید، تجارت، ساخت و ساز و املاک و مستغلات، تقویت خواهد کرد.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/tham-vong-trieu-ty-dong-cua-mot-ngan-hang-tu-nhan-162893.html