دیجیتالی کردن فعال کاربرد داده‌های جمعیتی در عملیات بانکی.

در طول دوره گذشته، شعبه استانی بانک دولتی ویتنام (SBV) تلاش‌های دیجیتالی‌سازی خود را تشدید کرده است، پایگاه‌های داده‌ای را برای خدمت به مدیریت و عملیات پولی و بانکی SBV ایجاد کرده است؛ پایگاه‌های داده ملی و تخصصی را بر اساس یک پلتفرم متمرکز تجمیع و تحلیل داده‌ها متصل و بهره‌برداری می‌کند؛ و پروژه توسعه برنامه‌های کاربردی داده در مورد جمعیت، شناسایی و احراز هویت الکترونیکی را برای خدمت به تحول دیجیتال ملی در دوره 2022-2025، با چشم‌اندازی تا سال 2030، طبق تصمیم شماره 06/QD-TTg مورخ 6 ژانویه 2022، نخست وزیر (پروژه 06) به طور فعال اجرا کرده است و نتایج قابل توجهی به همراه داشته است.

پرداخت وجوه اعتباری بیمه نامه در محل تراکنش در کمون لین مین (منطقه وو بان).

تا به امروز، شعبه استانی بانک دولتی ویتنام از سال ۲۰۲۰ چندین جزء از اسناد رویه اداری را در سیستم مدیریت اسناد و عملیاتی دیجیتالی کرده و نرم‌افزار خدمات یکپارچه الکترونیکی را اصلاح کرده است تا امکان دیجیتالی کردن اسناد و پردازش نتایج رویه‌های اداری را از ۱ ژوئن ۲۰۲۳ فراهم کند. در مارس ۲۰۲۴، این شعبه ۲۳ سند حل و فصل رویه‌های اداری را در نرم‌افزار خدمات یکپارچه الکترونیکی بانک دولتی ویتنام دیجیتالی و به‌روزرسانی کرد. علاوه بر این، شعبه استانی بانک دولتی ویتنام همچنان با پلیس استانی، ادارات و سازمان‌های مربوطه برای اتصال خدمات تخصصی به سیستم شناسایی و احراز هویت الکترونیکی، پایگاه داده ملی جمعیت، و توسعه و اعمال آن در کارت شناسایی شهروندی (CCCD) و برنامه VNeID برای ارائه خدمات شناسایی و احراز هویت الکترونیکی در پرداخت‌های بدون پول نقد، افتتاح حساب و غیره، هماهنگی می‌کند. شعبه استانی بانک دولتی ویتنام به مؤسسات اعتباری و واسطه‌های پرداخت دستور داده است تا سیاست‌های ترجیحی در مورد هزینه‌های پرداخت و خدمات واسطه‌ای برای مشتریان اعمال کنند و اولویت را به مشتریانی که متعلق به گروه‌هایی هستند که سیاست‌های رفاه اجتماعی دریافت می‌کنند، بدهند. تا پایان مارس 2024، تعداد ذینفعانی که از طریق حساب‌ها پرداخت دریافت می‌کردند، 33352 نفر با مبلغ کل پرداختی 37.9 میلیارد دونگ ویتنام در ماه بود.

به دنبال طرح بخش بانکی و طرح هماهنگی بین وزارت امنیت عمومی و بانک دولتی ویتنام، موسسات اعتباری در این منطقه با پلیس استان همکاری می‌کنند تا راهکارهای احراز هویت مشتری را از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه گسترش دهند و راهکارهای احراز هویت مشتری را از طریق اپلیکیشن VNeID برای افتتاح حساب و استفاده از خدمات بانکداری الکترونیکی پیاده‌سازی کنند. در ابتدا، موسسات اعتباری در این منطقه در حال پاکسازی و همگام‌سازی داده‌های مشتری؛ استقرار اپلیکیشن‌های احراز هویت مشتری از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه و اپلیکیشن VNeID برای افتتاح و استفاده از خدمات بانکی بوده‌اند. مدل آزمایشی "پرداخت بدون پول نقد" در دبیرستان‌ها، مراکز و موسسات آموزشی؛ بیمارستان‌ها، مراکز و مراکز درمانی در این استان اجرا شده است. سرویس پرداخت شهریه از طریق بانک‌ها با موفقیت در ۳۵۴ مدرسه در این استان اجرا شده است. در مارس ۲۰۲۴، بانک‌ها ۸۳۸۲۴ تراکنش به ارزش ۵۲.۶ میلیارد دونگ ویتنام جمع‌آوری کردند. در خصوص پرداخت هزینه‌های بیمارستان، بانک سهامی تجاری ویتنام برای صنعت و تجارت، شعبه باک نام دین ، و بانک کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام، شعبه نام دین، توافق‌نامه‌های همکاری برای جمع‌آوری پرداخت‌ها در ۱۱ بیمارستان و مرکز درمانی امضا کرده‌اند؛ در ماه مارس، این بانک‌ها ۱۵۳۷ تراکنش به مبلغ ۵.۸ میلیارد دونگ ویتنام جمع‌آوری کردند.

علاوه بر این، شعبه استانی بانک دولتی ویتنام طرحی را برای اجرای مدل آزمایشی «وام‌های بدون وثیقه برای خانوارهای فقیر و افراد دارای خدمات شایسته» منتشر کرد و همچنین سندی را ارسال کرد که در آن از پلیس استانی، وزارت کار، معلولین جنگی و امور اجتماعی درخواست شده بود تا با وزارت مدیریت اداری نظم اجتماعی ( وزارت امنیت عمومی ) هماهنگی لازم را برای اجرای راهکارهایی برای «پاکسازی» اطلاعات مربوط به خانوارهای فقیر و نزدیک به فقیر و افراد دارای خدمات شایسته انجام دهند تا به عنوان مبنایی برای وام‌دهی به این گروه‌ها استفاده شود. برای تقویت اقدامات برای جلوگیری، بازدارندگی و رسیدگی به فعالیت‌های «وام‌دهی غیرقانونی»، شعبه استانی بانک دولتی ویتنام همچنین به طور فعال به مؤسسات اعتباری دستور داد تا پرداخت آنلاین را ترویج دهند و از پایگاه داده ملی جمعیت در ارزیابی و سنجش مشتریان برای وام‌دهی استفاده کنند. تا به امروز، 15 از 25 مؤسسه اعتباری، وام‌دهی آنلاین را از طریق برنامه‌های بانکی خود اجرا کرده‌اند و به 5900 مشتری با وام‌های معوقه به ارزش 1892 میلیارد دونگ ویتنام خدمات ارائه داده‌اند که 1.8٪ از کل وام‌های معوقه در منطقه را تشکیل می‌دهد. ۱۶ واحد از ۲۵ واحد، پایگاه داده ملی جمعیت را در فرآیند ارزیابی و سنجش مشتریان برای وام‌دهی بر اساس اطلاعات شهروندان در اپلیکیشن VNeID، وب‌سایت dichvucong.gov.vn و نتایج اسکن کدهای QR روی کارت‌های شناسایی شهروندان به کار گرفته‌اند...

اجرای پروژه 06 توسط بخش بانکی استان هنوز با مشکلات و موانع زیادی روبرو است. وظایف اجرای پروژه 06 طبق برنامه بانک دولتی ویتنام و دفتر مرکزی موسسات اعتباری انجام می‌شود و این امر تعیین وظایف خاص و نقشه راه‌های اجرایی در منطقه را دشوار می‌کند. هزینه پاکسازی داده‌ها برای همه مشتریان قابل توجه است. تراکنش‌های مربوط به کارتخوان‌های شناسایی مبتنی بر تراشه، زمان پاسخگویی کند و کارمزد تراکنش بالایی دارند که بر تجربه مشتری تأثیر می‌گذارد. "پاکسازی" داده‌های مشتری برای حساب‌های پرداخت و استفاده از راهکارهای کارت شناسایی مبتنی بر تراشه و VNeID برای احراز هویت مشتری برای همه مشتریان اجرا نشده است زیرا بسیاری از افراد برای تکمیل تراکنش به پیشخوان مراجعه نمی‌کنند، اطلاعات تماس خود را تغییر داده‌اند یا بانک به آنها اطلاع داده است اما مشتریان اطلاعات خود را به‌روز نکرده‌اند. اجرای پرداخت شهریه و هزینه‌های بیمارستان از طریق بانک‌ها کند است زیرا بسیاری از مدارس و بیمارستان‌ها فاقد زیرساخت فنی، نرم‌افزار و داده‌های متمرکز و استاندارد لازم هستند و اتصال برای پرداخت‌های الکترونیکی را دشوار می‌کند. علاوه بر این، بسیاری از بیمارستان‌ها و مدارس به دلیل نگرانی در مورد رویه‌ها و مقررات قانونی و کارمزد خدمات بانکی، هنوز آماده پذیرش پرداخت شهریه و هزینه‌های بیمارستان بدون پول نقد نیستند. در خصوص اجرای مدل آزمایشی (مدل ۲۰)، بانک سیاست اجتماعی و بانک‌های تجاری در این منطقه هنوز پایگاه داده‌ای از خانوارهای فقیر، خانوارهای نزدیک به فقر و افراد دارای خدمات شایسته که «پاکسازی» شده باشد، ندارند. در حال حاضر، بانک سیاست اجتماعی همچنان بر اساس فهرست خانوارهای فقیر و نزدیک به فقر که توسط کمیته‌های مردمی در سطح کمون تأیید شده‌اند، به خانوارهای فقیر و نزدیک به فقر وام می‌دهد.

برای ترویج بیشتر کاربرد داده‌های جمعیتی در عملیات بانکی، بخش بانکی استان همچنان به دقت از دستورالعمل‌ها و رهنمودهای بانک دولتی ویتنام در مورد اتصال به پایگاه داده ملی جمعیت، سیستم شناسایی و احراز هویت الکترونیکی برای خدمات عمومی و عملیات بانک دولتی ویتنام پیروی می‌کند. درک نقشه راه و نتایج پیاده‌سازی بخش بانکی در اتصال به پایگاه داده ملی جمعیت، سیستم شناسایی و احراز هویت الکترونیکی برای توسعه اجتماعی-اقتصادی؛ کاربرد احراز هویت شهروندان از طریق کارت‌های شناسایی شهروندان دارای تراشه و نرم‌افزار VNeID هنگام ارائه خدمات بانکی؛ و اتصال و بهره‌برداری از پایگاه داده ملی جمعیت برای عملیات بانکی بسیار مهم است. هماهنگی با واحدهای مربوطه برای اجرای وظایف محوله طبق برنامه‌های کارگروه پروژه استانی ۰۶، به ویژه مدل آزمایشی «پرداخت بدون پول نقد در دبیرستان‌ها، مراکز، مؤسسات آموزشی؛ بیمارستان‌ها، مراکز و مراکز درمانی در استان» و مدل آزمایشی «اجرای وام‌های بدون وثیقه برای شهروندان: خانوارهای فقیر، افراد دارای خدمات شایسته» طبق طرح شماره ۶۴/KH-TCTTKĐA مورخ ۳۱ اکتبر ۲۰۲۳ کارگروه پروژه استانی ۰۶. ادامه هدایت مؤسسات اعتباری برای تقویت اجرای راه‌حل‌ها برای جلوگیری، بازدارندگی و رسیدگی به فعالیت‌های «وام‌دهی غیرقانونی». تضمین امنیت، نظم و امنیت اطلاعات در طول فرآیند تحول دیجیتال.

متن و عکس: دوک توان

منبع