ادامه اجرای طرح اصلاح ساختار موسسات اعتباری

رسیدگی به امور موسسات اعتباری به دلیل سازوکارهای پیچیده و کمبود منابع بسیار دشوار است.

بانک مرکزی به تازگی گزارشی در مورد محتوای سوالات مطرح شده توسط نمایندگان مربوط به بخش بانکی به مجلس ملی ارسال کرده است که در آن به مشکلات فراوان در بازسازی موسسات اعتباری ضعیف اشاره شده است.

طبق گزارش این آژانس، در ۸ ژوئن ۲۰۲۲، نخست وزیر با صدور حکم شماره ۶۸۹/QD-TTg، پروژه بازسازی سیستم موسسات اعتباری مرتبط با تسویه بدهی‌های معوق را برای دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵ تصویب کرد.

افزایش نظارت بر بانکی با نسبت بالای مطالبات معوق

پس از تصویب پروژه ۶۸۹، بانک مرکزی به مؤسسات اعتباری دستور داد تا بر اجرای ۳ گروه از وظایف تمرکز کنند: ارتقای مدیریت مطالبات معوق و محدودیت‌ها و کاستی‌های عملیاتی؛ اجرای دستورالعمل‌های مقامات ذیصلاح در مورد بازسازی و مدیریت مؤسسات اعتباری ضعیف، تضمین عملیات پایدار و حمایت از این مؤسسات اعتباری برای بهبود تدریجی؛ و هدایت مؤسسات اعتباری به تدوین و تصویب برنامه‌های بازسازی مرتبط با مدیریت مطالبات معوق برای دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵ به منظور اطمینان از هماهنگی با اهداف و جهت‌گیری‌های ذکر شده در پروژه ۶۸۹.

در حال حاضر، مؤسسات اعتباری به اجرای طرح تجدید ساختار مصوب مراجع ذیصلاح ادامه می‌دهند یا پس از دریافت نظرات بانک دولتی، به تکمیل و اصلاح طرح تجدید ساختار ادامه می‌دهند.

از سه بانک تجاری که به صورت اجباری خریداری شدند، CB، GPBank و OceanBank، بانک ایالتی تصمیم به انتقال اجباری CB و OceanBank را اعلام کرده است.

برای بانک‌های خرید اجباری باقیمانده، بانک دولتی در حال بررسی و انجام مراحل لازم برای ارائه طرح انتقال اجباری به دولت برای تصویب است.

بانک مرکزی اعلام کرد که تا 30 ژوئن 2024، تعداد صندوق‌های اعتباری مردمی که باید طرح‌های تجدید ساختار را تدوین کنند، 1147/1178 صندوق است. از این تعداد، طرح‌های تجدید ساختار 1143 صندوق تصویب شده است؛ 4 صندوق هنوز تأیید نشده‌اند (زیرا 2 صندوق اعتباری مردمی که به تازگی کنترل ویژه را به پایان رسانده‌اند، در حال تدوین طرح‌های تجدید ساختار هستند و 2 صندوق در حال اجرای طرح‌هایی برای مدیریت اشخاص حقوقی در جهت انحلال داوطلبانه هستند).

به طور کلی، مؤسسات اعتباری به طور فعال طرح‌های تجدید ساختار مصوب مراجع ذیصلاح را اجرا می‌کنند.

۴ مشکل در مدیریت موسسات اعتباری ضعیف

گزارش بانک مرکزی به چهار مشکل اشاره کرد که منجر به طولانی شدن روند بازسازی موسسات اعتباری ضعیف شده است.

اولاً، جستجو و مذاکره برای یافتن بانکی که واجد شرایط دریافت انتقال اجباری باشد (ظرفیت مالی، مدیریت و تجربه ضعیف در ساختار سازمان اعتباری) به دلیل وابستگی زیاد آن به مشارکت داوطلبانه بانک‌های تجاری و نیاز به زمان برای متقاعد کردن سهامداران، به ویژه سهامداران عمده و سهامداران استراتژیک خارجی، برای موافقت با شرکت در انتقال اجباری، طولانی و دشوار است.

دوم، سازوکار سیاست‌گذاری و منابع مالی برای رسیدگی به مؤسسات اعتباری ضعیف به طور کلی و تدوین برنامه‌ای برای انتقال اجباری بانک‌های خرید اجباری و به ویژه بانک سهامی تجاری دونگ آ، هنوز با کاستی‌ها، موانع و رویه‌های طولانی بسیاری مواجه است.

سوم، هماهنگی و مشاوره با وزارتخانه‌ها و شعب مربوطه هنوز زمان زیادی می‌برد زیرا رسیدگی به امور بانک‌های ضعیف پیچیده و بی‌سابقه است.

چهارم، ظرفیت برخی از مقامات و کارمندان دولت که کارهای بازرسی و نظارت را انجام می‌دهند، هنوز تحت فشار مدیریت حجم کاری زیاد و پیچیده‌ای است که نیازمند پیشرفت فوری (انجام کارهای بازرسی و نظارت در عین تجدید ساختار بانک‌های ضعیف) است.

بانک مرکزی اعلام کرد که در آینده نزدیک، با وزارتخانه‌ها و شعب مربوطه همکاری خواهد کرد تا راه‌هایی برای حل چهار مشکل فوق پیدا کند تا هدف بازسازی مؤسسات اعتباری مطابق با پروژه ۶۸۹ محقق شود.

علاوه بر این، بانک دولتی همچنان بر بازرسی‌های تخصصی از حوزه‌های دارای ریسک بالقوه در عملیات مؤسسات اعتباری مانند اعطای اعتبار متمرکز بر مشتریان بزرگ دارای ریسک بالقوه، گروه‌های مشتری (وام‌دهی به مشتریان بزرگ انفرادی و غیره)؛ فعالیت‌های مشاوره‌ای و معرفی مربوط به اوراق قرضه شرکتی و سایر خدمات مشاوره‌ای و معرفی؛ بازرسی از رسیدگی به مطالبات معوق و وصول بدهی‌های خارج از ترازنامه پس از رسیدگی به ریسک؛ بازرسی از نسبت مالکیت سهام، خرید و فروش، انتقال سهام و غیره تمرکز دارد.

نظارت بانکی همچنان ارتباط نزدیکی با بازرسی دارد. محتوای نظارت نه تنها به نظارت بر رعایت مقررات مربوط به ایمنی در عملیات محدود نمی‌شود، بلکه بر نظارت و ارزیابی ریسک‌ها در عملیات مؤسسات اعتباری نیز تمرکز دارد.

بدین ترتیب، موضوعات و حوزه‌هایی که نیاز به تمرکز بر بازرسی دارند، پیشنهاد و جهت‌دهی می‌شوند. علاوه بر این، تقویت مداوم کاربرد فناوری اطلاعات برای نظارت سریع‌تر بر عملیات مؤسسات اعتباری، بهبود اثربخشی تشخیص و هشدار زودهنگام خطرات.

سل (طبق گزارش VnEconomy)

منبع: https://baohaiduong.vn/tiep-tuc-thuc-hien-phuong-an-co-cau-lai-cac-to-chuc-tin-dung-396222.html