یک "دستیار" قدرتمند برای عملیات بانکی.

در عصر دیجیتال، صنعت بانکداری در این منطقه با ظهور هوش مصنوعی (AI) و چت‌بات‌ها، که به بهینه‌سازی فرآیندهای عملیاتی و افزایش تجربه مشتری کمک می‌کنند، در حال گذر از یک انقلاب فناوری است.

شعبه فوک ین بانک ویتین‌بانک، مشتریان را در استفاده از خدمات مناسب راهنمایی می‌کند و روند تحول دیجیتال صنعت بانکداری را تسریع می‌بخشد. عکس: دوک چانگ

پیش از این، تراکنش‌های بانکی سنتی اغلب مستلزم مراجعه مشتریان به شعبه فیزیکی برای بررسی موجودی، انتقال وجه، پرداخت قبوض یا مشاوره در مورد محصولات بود. با این حال، اوضاع تغییر کرده است. چت‌بات‌ها، برنامه‌های کاربردی هوشمند هوش مصنوعی، به بانک‌ها کمک کرده‌اند تا مراحل پیچیده تراکنش را حذف کنند و به مشتریان این امکان را می‌دهند که عملیات ساده را مستقیماً روی پلتفرم‌های دیجیتال، از برنامه‌های تلفن همراه گرفته تا وب‌سایت‌ها و رسانه‌های اجتماعی، انجام دهند. این امر نه تنها حداکثر راحتی را فراهم می‌کند، بلکه به بانک‌ها کمک می‌کند تا کارآمدتر عمل کنند، هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهند و یک مزیت رقابتی ایجاد کنند.

در سال‌های اخیر، بانک‌ها در سراسر کشور، و به ویژه در استان، سرمایه‌گذاری‌های زیادی در هوش مصنوعی و چت‌بات‌ها برای بهبود کیفیت خدمات انجام داده‌اند.

ویتکام‌بانک (Vietcombank) یک دستیار مجازی به نام VCB Digibot را که بر روی پلتفرم FPT.AI ساخته شده است، راه‌اندازی کرده است که قادر به کمک به مشتریان در زمینه سوالات متداول در مورد کارت‌ها، وام‌ها، نرخ بهره، نرخ ارز، شبکه شعب و برنامه‌های تبلیغاتی است. یکی از ویژگی‌های خاص VCB Digibot، توانایی آن در ارسال درخواست‌های پیچیده به یک مشاور در صورتی است که چت‌بات نتواند مشکل را حل کند و یک تجربه خدماتی روان و کارآمد را تضمین کند.

نه تنها Vietcombank، بلکه BIDV نیز چت‌بات‌ها را در پلتفرم BIDV iBank خود، یک سرویس بانکداری دیجیتال برای مشتریان شرکتی، مستقر کرده است. این چت‌بات با سرعت پاسخگویی به پیام کمتر از ۵ ثانیه، به صورت ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته از مشتریان در جستجوی اطلاعات عمومی در مورد BIDV، شبکه بانکی آن، محصولات کارت‌های شرکتی، سپرده‌ها، وام‌ها و برنامه‌های تبلیغاتی پشتیبانی می‌کند. نکته مهم این است که این چت‌بات توانایی یادگیری و بهبود عملکرد پشتیبانی مشتری خود را در طول زمان دارد.

بانک Nam A همچنین با استقرار ربات OPBA یک قدم فراتر رفته و به مشتریان این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به انتظار در صف، مستقیماً در شعبه با هوش مصنوعی تعامل داشته باشند. OPBA قادر به تشخیص چهره با استفاده از فناوری Face ID است، به طور فعال به مشتریان خوشامدگویی و مشاوره می‌دهد و از لحظه ورود مشتریان به بانک، احساسی حرفه‌ای و مدرن ایجاد می‌کند.

HDBank همچنین از هوش مصنوعی برای پشتیبانی از افتتاح حساب‌های پرداخت، حساب‌های پس‌انداز، شناسایی الکترونیکی مشتری و تجزیه و تحلیل داده‌ها استفاده می‌کند. پیاده‌سازی RPA (اتوماسیون فرآیند رباتیک) زمان پردازش تراکنش‌ها را در بخش خدمات به طور قابل توجهی کاهش داده و سرعت پردازش را در مقایسه با فرآیندهای دستی تا 30 برابر افزایش داده و در عین حال، عقب‌ماندگی‌ها را به طور کامل از بین برده است.

مزایای هوش مصنوعی و چت‌بات‌ها فراتر از بهینه‌سازی عملیات برای بانک‌ها است؛ آن‌ها همچنین تجربه مشتری را به طور قابل توجهی بهبود می‌بخشند. چت‌بات‌ها با پشتیبانی 24 ساعته و 7 روز هفته، پاسخ‌های سریعی را بدون انتظار طولانی یا مراجعه به شعب به مشتریان ارائه می‌دهند. علاوه بر این، هوش مصنوعی نقش مهمی در تجزیه و تحلیل رفتار مشتری ایفا می‌کند و به بانک‌ها کمک می‌کند تا نیازها و ترجیحات فردی را بهتر درک کنند و در نتیجه محصولات مالی مناسب را توصیه کنند.

برای مثال، اگر مشتری مرتباً به محصولات پس‌انداز علاقه‌مند باشد، چت‌بات می‌تواند برنامه‌های پس‌انداز با بهترین نرخ بهره را پیشنهاد دهد و به مشتری کمک کند تا تصمیمات مالی مؤثرتری بگیرد.

با وجود مزایای بی‌شماری که هوش مصنوعی و چت‌بات‌ها ارائه می‌دهند، بانک‌ها هنوز با چالش‌های مهمی روبرو هستند. یکی از این چالش‌ها، هزینه سرمایه‌گذاری در سیستم‌های فناوری است. پیاده‌سازی هوش مصنوعی مستلزم آن است که بانک‌ها زیرساخت‌های فناوری پیشرفته، مجموعه داده‌های بزرگ و سیستم‌های امنیتی سطح بالایی داشته باشند تا ایمنی اطلاعات مشتری را تضمین کنند. علاوه بر این، اگر چت‌بات‌ها نتوانند درخواست‌های پیچیده مشتری را درک کرده و به طور دقیق به آنها پاسخ دهند، ارزش واقعی خود را از دست می‌دهند و ممکن است شرکا را ناامید کنند. بنابراین، بانک‌ها باید به طور مداوم فناوری خود را بهبود بخشند تا اطمینان حاصل شود که چت‌بات‌ها می‌توانند به طور طبیعی‌تر و هوشمندانه‌تری ارتباط برقرار کنند.

به گفته مدیران بانک‌های این استان، در آینده، هوش مصنوعی نه تنها به عنوان ابزاری برای پشتیبانی مشتری عمل خواهد کرد، بلکه می‌تواند به یک مشاور مالی هوشمند نیز تبدیل شود. مشتریان نه تنها سوالات ساده‌ای مانند «نرخ بهره فعلی چقدر است؟» را از ربات‌های چت می‌پرسند، بلکه می‌توانند در مورد استراتژی‌های سرمایه‌گذاری، تحلیل مالی شخصی و راهنمایی در مورد بهینه‌سازی جریان نقدی نیز از هوش مصنوعی مشاوره بگیرند. پیشرفت در هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی به ربات‌های چت کمک می‌کند تا باهوش‌تر شوند، قادر به پیش‌بینی روندهای مالی و ارائه مشاوره شخصی‌سازی‌شده باشند.

چت‌بات‌ها و هوش مصنوعی به تدریج آینده صنعت بانکداری را شکل می‌دهند. کاربرد این فناوری نه تنها به بانک‌ها کمک می‌کند تا فرآیندهای عملیاتی را بهینه کرده و هزینه‌ها را کاهش دهند، بلکه تجربیات خدماتی راحت‌تر، شخصی‌سازی‌شده‌تر و هوشمندانه‌تری را نیز ارائه می‌دهند.

با این حال، برای تحقق کامل پتانسیل هوش مصنوعی، بانک‌ها به یک استراتژی سرمایه‌گذاری بلندمدت نیاز دارند، از توسعه فناوری گرفته تا آموزش پرسنل و بهبود سیستم‌های امنیت داده‌ها. در یک بازار مالی که به طور فزاینده‌ای رقابتی است، هوش مصنوعی نه تنها یک مزیت است، بلکه در حال تبدیل شدن به یک عامل تعیین‌کننده برای بانک‌ها برای حفظ مشتریان و گسترش سهم بازار است.

با پیشرفت‌های سریع فناوری، بدون شک چت‌بات‌ها همچنان نقش حیاتی در صنعت بانکداری ایفا خواهند کرد و تغییرات قابل توجهی در نحوه تعامل مشتریان با خدمات مالی و استفاده از آنها ایجاد خواهند کرد.

تان آن

منبع: http://baovinhphuc.com.vn/Multimedia/Images/Id/128266/“Tro-thu”-dac-luc-cho-hoat-dong-ngan-hang