VIB: سود 9 ماهه به 6600 میلیارد دانگ ویتنام رسید، اعتبار 12 درصد افزایش یافت و از میانگین صنعت فراتر رفت

ANTD.VN - بانک بین‌المللی ویتنام ( VIB ) نتایج تجاری خود را برای 9 ماه اول سال 2024 با درآمد و کارایی پایدار، رشد و بسیج اعتباری برجسته در مقایسه با صنعت، بهبود کیفیت دارایی‌ها و ترازنامه قوی و ایمن اعلام کرد.

رشد اعتبار و بسیج سرمایه از میانگین صنعت پیشی گرفت

تا تاریخ 30 سپتامبر 2024، کل دارایی‌های VIB به بیش از 445000 میلیارد دونگ ویتنام رسید که نسبت به ابتدای سال 9 درصد افزایش یافته است. از این میزان، اعتبار معوق به بیش از 298000 میلیارد دونگ ویتنام رسید که تقریباً 12 درصد نسبت به ابتدای سال افزایش یافته و بالاتر از میانگین 9 درصدی صنعت است. نکته قابل توجه این است که تنها در سه ماهه سوم، رشد اعتباری VIB به نزدیک به 7 درصد رسید و یکی از بانک‌های خرده‌فروشی با بهترین رشد اعتباری در صنعت بود. به لطف بهینه‌سازی هزینه‌های تجهیز و فرآیندهای ساده، انعطاف‌پذیر و سریع، رشد در هر چهار بخش کلیدی: خرده‌فروشی، مشتریان شرکتی، SMEها و مؤسسات مالی، از طریق محصولات وام با نرخ بهره رقابتی، شتاب گرفت. تجهیز سرمایه 8 درصد افزایش یافت که تقریباً دو برابر میانگین صنعت بود و نیازهای سرمایه‌ای برای فعالیت‌های اعتباری را برآورده می‌کرد.

به عنوان یکی از معدود بانک‌هایی که توسط بانک دولتی ویتنام (SBV) در بالاترین گروه صنعت رتبه‌بندی شده است، VIB در بزرگترین گروه صنعت، حد اعتباری دریافت می‌کند. در کنار گسترش فضای اعتباری SBV برای بانک‌هایی با رشد اعتباری خوب، کل حد اعتباری VIB در سال 2024 حدود 18.4٪ است. به گفته نماینده VIB، با محصولات وام مؤثر و جذب بسیاری از مشتریان با کیفیت بالا، VIB می‌تواند در صورت اجازه SBV، امسال رشد اعتباری بیش از 20٪ را هدف قرار دهد.

سود به دلیل حمایت از نرخ بهره، گسترش سرمایه‌گذاری و احتیاط در تأمین منابع کاهش یافت.

پس از 9 ماه اول سال، VIB به درآمد کل 15300 میلیارد دونگ ویتنام دست یافت که از این میزان، درآمد خالص بهره در مقایسه با مدت مشابه 9 درصد کاهش یافته است. با تمرکز بر بخش‌های مشتری باکیفیت با وثیقه خوب، همراه با راه‌اندازی بسیاری از بسته‌های محصولات خرده‌فروشی با نرخ بهره رقابتی، حاشیه سود خالص (NIM) کاهش یافت، با این حال، VIB همچنان NIM مثبت 4 درصد را حفظ کرد.

در ۲۱ سپتامبر، در جلسه کمیته دائمی دولت که با بانک‌های تجاری سهامی عام در مورد راهکارهایی برای کمک به توسعه اجتماعی -اقتصادی کشور همکاری می‌کرد، آقای دانگ خاک وی، رئیس هیئت مدیره VIB، گفت که این بانک نرخ بهره وام را برای همه بخش‌های مشتری به شدت کاهش داده است تا تحریک عرضه و تقاضای اجتماعی را افزایش داده و از رشد اقتصادی حمایت کند. علاوه بر اینکه دولت و وزارتخانه‌ها و شعب به طور همزمان راهکارهایی را برای ارتقای بازار املاک و مستغلات اجرا می‌کنند، رهبران VIB همچنین گفتند که بانک‌ها نیز باید رشد اعتباری ایمن و قوی را اجرا کنند تا اطمینان حاصل شود که صنعت بانکداری می‌تواند به طور سالم و پایدار توسعه یابد.

علاوه بر فعالیت‌های اعتباری، درآمد بدون بهره VIB در 9 ماه اول سال به 3500 میلیارد دونگ ویتنام رسید که 5 درصد افزایش یافته و 23 درصد از کل درآمد بانک را تشکیل می‌دهد. نکته قابل توجه این است که درآمد حاصل از بازیابی بدهی‌ها به بیش از 750 میلیارد دونگ ویتنام رسید که بیش از دو برابر نسبت به مدت مشابه است. فعالیت‌های ارزی نیز بیش از 450 میلیارد دونگ ویتنام درآمد ایجاد کرد که 49 درصد افزایش یافته است. درآمد کارمزد با 2 محصول اصلی: کارت اعتباری و بیمه به 2100 میلیارد دونگ ویتنام رسید. از این تعداد، تا 30 سپتامبر 2024، تعداد کارت‌های اعتباری VIB از 800000 کارت فراتر رفت و هزینه‌ها به رکورد جدیدی رسید، تقریباً 90000 میلیارد دونگ ویتنام با میانگین 10000 میلیارد دونگ ویتنام در ماه، که 40 درصد نسبت به مدت مشابه افزایش یافته است.

هزینه‌های عملیاتی بانک در نه ماه اول سال، نسبت به سال گذشته ۱۳ درصد افزایش یافته است که ناشی از سرمایه‌گذاری در منابع انسانی، افتتاح شعب جدید، سرمایه‌گذاری در فناوری، بانکداری دیجیتال و بازاریابی است. نسبت بهره‌وری هزینه (CIR) بانک موقتاً به ۳۶ درصد افزایش یافته است، اما با اجرای جدی طرح‌های بهینه‌سازی هزینه و شروع به کار مؤثر شعب جدید، این نسبت در مقایسه با سه‌ماهه قبل در حال بهبود است.

در 9 ماه اول سال، VIB همچنان به حفظ سیاست محتاطانه جدید با سطح ذخیره حدود 3230 میلیارد دونگ ویتنامی، افزایش 2 درصدی و بهبود نسبت پوشش در مقایسه با مدت مشابه ادامه داد. علاوه بر این، در زمینه بهبود کیفیت دارایی‌ها، ذخایر در سه ماهه سوم در مقایسه با مدت مشابه بیش از 25 درصد کاهش یافت. به طور خلاصه، سود قبل از کسر مالیات VIB پس از 9 ماه اول سال به 6600 میلیارد دونگ ویتنامی رسید که در مقایسه با مدت مشابه 21 درصد کاهش یافته است. بازده حقوق صاحبان سهام (ROE) به حدود 19 درصد رسید.

کیفیت دارایی بهبود یافته، کمترین ریسک تمرکز در صنعت، مدیریت ریسک مناسب

VIB یک استراتژی محتاطانه را حفظ می‌کند و تعادل بین رشد اعتبار، کیفیت دارایی‌ها و کارایی عملیاتی را تضمین می‌کند. به طور خاص، کیفیت دارایی‌های بانک به تدریج در حال بهبود است، زیرا بدهی گروه 2 بیش از 4000 میلیارد دونگ ویتنام، معادل 27 درصد کاهش یافته و ذخیره احتیاطی در مقایسه با ابتدای سال 27 درصد افزایش یافته است. نسبت بدهی‌های معوق VIB در 30 سپتامبر 2024، 2.67 درصد است.

با رشد یکنواخت در هر چهار بخش اصلی کسب‌وکار، VIB همچنان یکی از بانک‌هایی با کمترین ریسک اعتباری متمرکز در بازار است، به طوری که وام‌های خرد ۸۱٪ از کل سبد وام را تشکیل می‌دهند. از این تعداد، بیش از ۹۰٪ وام‌های خرد توسط دارایی‌هایی که عمدتاً مسکن و زمین با وضعیت قانونی کامل و نقدینگی خوب هستند، تضمین شده‌اند. VIB همچنین کمترین مانده سرمایه‌گذاری اوراق قرضه شرکتی را در صنعت دارد و تنها ۰.۲٪ از کل مانده اعتبار را تشکیل می‌دهد. همه اوراق قرضه در بخش‌های تولید، تجارت و مصرف هستند.

نکته قابل توجه این است که VIB یکی از معدود بانک‌هایی است که مانده مطالبات بهره و کارمزد بسیار پایینی دارد، حدود ۲۴۰۰ میلیارد دونگ ویتنام، که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، ۳۴ درصد کاهش یافته و تنها حدود ۰.۵ درصد از کل دارایی‌ها را تشکیل می‌دهد، در حالی که بسیاری از بانک‌ها این نسبت را ۱٪ -۲٪ و در برخی موارد تا ۳٪ می‌دانند. این نشان دهنده شفافیت، کیفیت درآمد ثبت شده در صورت‌های مالی و احتیاط در حسابداری اعتبار خرد VIB است.

شاخص‌های مدیریت ایمنی در سطح مطلوبی قرار دارند، به طوری که نسبت کفایت سرمایه (CAR) بازل II، 11.5٪ (طبق مقررات: بیش از 8٪)، نسبت وام به سپرده (LDR) 75٪ (طبق مقررات: زیر 85٪)، نسبت سرمایه کوتاه‌مدت برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت 26٪ (طبق مقررات: زیر 30٪) و نسبت سرمایه پایدار خالص (NSFR) بازل III، 111٪ (طبق استاندارد بازل III: بیش از 100٪) است.

ساختن یک برند معتبر، محصولات نوآورانه‌ی برجسته و برترین برنامه‌های تلویزیونی واقع‌نما

در اوایل اکتبر ۲۰۲۴، VIB توسط Enterprise Asia جایزه «برتری شرکتی ۲۰۲۴» را دریافت کرد. این جایزه به پاس تلاش‌های بی‌وقفه برای ارائه راه‌حل‌ها و محصولات مالی برجسته به مشتریان، با استفاده از فناوری بانکداری دیجیتال مدرن، حاکمیت شرکتی شفاف و پیشگامی در بکارگیری استانداردهای بین‌المللی، به این شرکت اهدا شد. علاوه بر این، برای اولین بار، VIB با پشتیبانی فناوری Gen AI، سرویس طراحی کارت شخصی‌سازی‌شده را بر اساس نیازها راه‌اندازی کرد و توسط Mastercard جایزه «پیشرفت نوآوری ۲۰۲۴» را دریافت کرد.

به منظور ارتقاء و گسترش قوی برند، VIB مجموعه‌ای از برنامه‌های تبلیغاتی و ارتباطی خلاقانه را راه‌اندازی کرده است که راه را برای روند جدیدی از برنامه‌های تلویزیونی واقع‌نما (Reality Show) هموار می‌کند. VIB با موفقیت چشمگیر در برنامه‌های تلویزیونی مانند The Masked Singer Vietnam و Let's Feast Vietnam در طول سال‌ها، همچنان به عنوان یک برند پیشرو در زمینه بانکداری خرد، جایگاه قدرتمندی را برای خود تثبیت کرده و هدف خود را برای رهبری روند کارت با برنامه Anh Trai "Say Hi" با بیش از 10 میلیارد بازدید در تمام پلتفرم‌ها و قرار گرفتن 100٪ قسمت‌های پخش شده در Top Youtube Trending، تأیید می‌کند.

مسئولیت‌پذیری و مشارکت در جامعه، اجتماع و صنعت بانکداری

در طول بیش از 28 سال تأسیس و توسعه، VIB همواره از طریق فعالیت‌های اقتصادی و اجتماعی، به ویژه در کمک‌های بودجه‌ای و رعایت استانداردهای بین‌المللی، به طور فعال در توسعه جامعه مشارکت داشته است. در سه ماهه سوم، VIB در فهرست 100 شرکت خصوصی - فهرست شرکت‌های خصوصی با بیشترین کمک‌های بودجه‌ای در ویتنام در سال 2023 - قرار گرفت. به طور خاص، VIB در فهرست بانک‌های خصوصی با بیشترین کمک‌های بودجه‌ای در رتبه چهارم و در فهرست شرکت‌های خصوصی با بیشترین کمک‌های بودجه‌ای با مبلغی تا نزدیک به 3300 میلیارد دونگ ویتنامی در رتبه یازدهم قرار گرفت.

این امر نه تنها کارایی عملیات تجاری VIB را نشان می‌دهد، بلکه ارزش سهم VIB در منابع مشترک کشور را نیز نشان می‌دهد و شرایطی را برای سرمایه‌گذاری مجدد در جامعه مانند زیرساخت‌ها، مدارس و بیمارستان‌ها ایجاد می‌کند. علاوه بر این، از ابتدای سال 2024، VIB به طور فعال در اهدا و حمایت از برنامه‌های اجتماعی مانند: 15 میلیارد دونگ ویتنامی برای جنبش ملی تقلید برای دست به دست هم دادن برای از بین بردن خانه‌های موقت و فرسوده، 5 میلیارد دونگ ویتنامی برای حمایت از غلبه بر طوفان یاگی و 7 میلیارد دونگ ویتنامی برای حمایت از بورسیه‌های دانشجویی، برنامه‌های قدردانی و ترویج فرهنگ، آموزش و جامعه مشارکت داشته است.

در صنعت بانکداری، VIB همواره در به‌کارگیری استانداردهای بین‌المللی پیشگام بوده است، چرا که اولین بانکی بوده که سه رکن بازل ۲ را تکمیل کرده و ۶ سال پیش از مهلت تعیین‌شده توسط وزارت دارایی، گزارش‌های استانداردهای بین‌المللی IFRS را منتشر کرده است. علاوه بر این، VIB در استقرار و به‌کارگیری بازل ۳، رتبه‌بندی اعتباری بین‌المللی و استانداردهای پیشرو در مدیریت ریسک و حاکمیت شرکتی نیز پیشگام بوده است. VIB با گام‌های پیشگامانه خود، نه تنها جایگاه خود را به عنوان یک بانک پیشرو از نظر مقیاس و کیفیت، مسئول در قبال جامعه و اجتماع تثبیت می‌کند، بلکه در ارتقای صنعت بانکداری به سمت یک سیستم بانکی مدرن، حرفه‌ای، شفاف و ایمن نیز نقش دارد.

منبع: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd