(NLDO) - De nombreuses banques ont lancé des prêts immobiliers avec des taux d'intérêt « effrayants » de 3,99 % à 5,5 % par an au départ. Les taux d'intérêt des anciens prêts sont actuellement beaucoup plus élevés.
Le 22 février, Saigon - Hanoi Bank ( SHB ) est la dernière institution à « rejoindre la course » pour déployer un programme de prêts pour permettre aux jeunes d'acheter des maisons, après l'ACB.
Ainsi, d'ici fin 2025, SHB déploiera un programme de prêts de 16 000 milliards de VND pour répondre aux besoins d'achat de logements, avec des taux d'intérêt préférentiels à partir de 3,99 % par an. Il s'agit d'un taux d'intérêt historiquement bas sur le marché actuel, calculé sur la base des incitations accordées pendant la période initiale. Les clients pourront emprunter jusqu'à 90 % de la valeur du bien immobilier qu'ils souhaitent acquérir, sans limite de montant.
Les emprunteurs sont également exemptés du paiement du capital pendant les 60 premiers mois - soit 5 ans - et bénéficient d'une limite de carte de crédit/découvert attractive.
« Les clients qui contractent des prêts immobiliers peuvent faire preuve de souplesse dans le choix de garanties appropriées telles que : des papiers de valeur/solde de dépôt, des biens immobiliers destinés à être achetés grâce à un capital de prêt/d'autres biens immobiliers détenus ou des voitures » - a informé un représentant de SHB.
Auparavant, l'Asia Commercial Bank ( ACB ) a été la première banque commerciale à lancer un programme de prêts pour les jeunes afin d'acheter des maisons, après que le Premier ministre a demandé à la State Bank et aux banques commerciales de rechercher et de proposer un programme de crédit pour les jeunes clients.
Toutefois, selon l'enquête du journaliste du journal Nguoi Lao Dong , les offres préférentielles à taux d'intérêt bas d'ACB, SHB, PVcombank, Vietcombank, Agribank … sont principalement valables pendant la période initiale (3 à 6 mois). Après cette période, le taux d'intérêt sera flottant, calculé sur le taux d'intérêt de base majoré d'une marge de 3 à 4,5 % par an. Le taux d'intérêt après incitation est de 8 à 10 % par an.
La demande de prêts bancaires pour l’achat de maisons chez les jeunes est très importante.
Immédiatement après l'annonce des prêts immobiliers à taux réduit, de nombreuses personnes ont signalé au journal Nguoi Lao Dong qu'elles devaient payer des intérêts sur des prêts immobiliers existants, qui étaient onéreux. Mme Ngoc Bich (habitante du district de Binh Thanh, à Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré qu'elle devait actuellement rembourser environ 13 millions de VND par mois en principal et intérêts sur son prêt immobilier, à un taux d'intérêt de 11,7 % par an. Ce prêt immobilier, contracté il y a plusieurs années, présente toujours une dette impayée de plus d'un milliard de VND.
« Je vois les banques annoncer de nombreuses nouvelles offres de prêts à taux préférentiels, mais les anciens taux n'ont pas baissé. Le taux de 11,7 % par an est appliqué par la banque depuis près d'un an et n'a pas été révisé à la baisse », a déploré Mme Bich.
D'autres ont déclaré devoir payer des taux d'intérêt de 12 à 13 % par an, voire plus. Mme Khanh Van (habitante du 12e arrondissement de Hô-Chi-Minh-Ville) a indiqué que son prêt de près de 2 milliards de dôngs auprès d'une banque étrangère lui rapportait toujours des intérêts de 12,2 % par an. Ce taux d'intérêt a également été appliqué toute l'année, sans aucun ajustement.
« Ayant vu des informations sur d'autres banques proposant des prêts pour rembourser des dettes, je les ai également contactées. Mais après la période préférentielle initiale, le taux d'intérêt sera d'environ 10 à 11 % par an, sans compter la nécessité de souscrire une assurance-vie supplémentaire. Jusqu'à présent, je suis toujours aux prises avec ce prêt à 12,2 % par an », a déclaré Mme Van.
Selon les experts, les taux d'intérêt ne sont qu'un facteur parmi d'autres. Pour acheter une maison, les emprunteurs s'appuient également sur de nombreux autres facteurs, tels que leurs revenus et l'offre de projets immobiliers. Parallèlement, ils doivent soigneusement calculer leur plan financier afin de garantir leur capacité de remboursement. Évitez les taux d'intérêt préférentiels au départ, puis les taux flottants et élevés, au-delà de leurs capacités de remboursement.
Source : https://nld.com.vn/bat-ngo-lai-suat-vay-mua-nha-sau-uu-dai-196250222153535469.htm
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