La technologie des paiements numériques contribue à transformer la façon dont les utilisateurs accèdent aux services financiers modernes.
Le « système nerveux numérique » de Vietcombank traite plus d'un milliard de transactions.
Un utilisateur sort son téléphone et scanne un code QR pour payer un café. Quelques secondes plus tard, la transaction est terminée. Pourtant, derrière cette opération en apparence simple se cache une série de processus technologiques exécutés simultanément : vérification d’identité, traitement des données en temps réel, rapprochement bancaire et activation des systèmes de surveillance antifraude.
C’est aussi l’aspect le moins visible de la transformation numérique du secteur bancaire. Les utilisateurs perçoivent généralement le changement à travers la rapidité ou la facilité des transactions. Cependant, pour les grandes banques, l’élément central réside dans la capacité à fonctionner de manière stable, sécurisée et continue à très grande échelle.
Dans le contexte de la promotion de l' économie numérique, des paiements sans espèces et des données numériques nationales au Vietnam, la banque numérique n'est plus l'apanage du seul secteur financier. Au contraire, ce domaine s'intègre progressivement à l'infrastructure opérationnelle de l'économie.
Selon un représentant de Vietcombank, d'ici 2025, l'écosystème numérique de la banque traitera environ 1,17 milliard de transactions numériques pour une valeur totale d'environ 14,7 millions de milliards de VND. Il est à noter que près de 99 % des transactions de détail seront effectuées par voie numérique.
L'envergure d'une grande institution financière permet aux utilisateurs de s'authentifier via VNeID pour compléter leurs demandes de prêt, scanner des codes QR pour effectuer des paiements à l'étranger ou réaliser des transactions directement sur leur téléphone sans se déplacer en agence. Parallèlement, pour les entreprises, les plateformes numériques facilitent la gestion des flux de trésorerie en temps réel, réduisent la paperasserie et optimisent leurs opérations.
De plus, le processus de numérisation contribue à promouvoir les paiements sans espèces, tout en réduisant considérablement les coûts sociaux liés à l'utilisation des espèces, du papier et des processus manuels.
Les utilisateurs s'authentifient via l'authentification biométrique sur l'application VCB Digibank.
La restructuration à l'origine de la banque numérique
Pendant de nombreuses années, la transformation numérique du secteur bancaire a souvent été perçue à travers les services bancaires mobiles, les codes QR ou l'eKYC. Cependant, pour les grandes banques, l'élément le plus important réside dans les données et l'infrastructure technologique sous-jacente.
L'une des étapes clés de Vietcombank a été la mise en service réussie de son système bancaire central en 2020. Dans le secteur bancaire, le système bancaire central est considéré comme un fondement essentiel des capacités de traitement en temps réel et du déploiement à grande échelle des services numériques.
À partir de ces fondements, Vietcombank a progressivement construit un écosystème numérique comprenant VCB Digibank pour les particuliers, VCB DigiBiz pour les PME, VCB CashUp pour la gestion des flux de trésorerie, VCB Online Lending pour les prêts en ligne, ainsi que de nombreuses plateformes numériques dans les secteurs de la santé et de l'éducation .
Il est important de noter que ces plateformes ne fonctionnent pas indépendamment, mais sont interconnectées par le biais de données, d'identités numériques et de systèmes de traitement centralisés. Il en résulte une expérience client plus fluide. Parallèlement, les banques peuvent automatiser une grande partie de leurs processus opérationnels internes.
Outre les paiements numériques, Vietcombank est également l'une des banques pionnières dans la mise en œuvre de l'authentification biométrique via les cartes d'identité à puce, intégrant VNeID et les signatures numériques à distance. Fin 2025, la banque aura collecté les données biométriques de plus de 15 millions de clients ; environ 2,5 millions de comptes de sécurité sociale liés via VNeID ; et aura déboursé environ 8 350 milliards de VND grâce aux signatures numériques personnelles VNeID.
Cette tendance se manifeste également dans de nombreux pays comme l'Inde, Singapour et le Brésil, où les données et l'identification électronique deviennent le fondement du système bancaire moderne.
Pour les jeunes entreprises technologiques, tester de nouveaux modèles ou modifier des produits peut se faire très rapidement. En revanche, pour les grandes banques, notamment les Big Four, la transformation numérique représente un défi d'une toute autre nature.
Une banque comptant des dizaines de millions de clients, un volume de transactions parmi les plus importants du système et soumise à des exigences de sécurité extrêmement élevées ne peut se contenter de « réinitialiser » comme une application informatique classique. Tout changement doit s'accompagner de considérations relatives à la stabilité, à la sécurité et à la gestion des risques. C'est également ce qui confère au processus de transformation numérique de Vietcombank son caractère unique.
M. Le Quang Vinh, directeur général de Vietcombank, a déclaré que 2026 a été identifiée comme le point de départ d'une nouvelle stratégie de développement exigeant « une innovation plus vigoureuse, une efficacité accrue et un développement plus durable ».
Selon la direction de Vietcombank, la banque se concentre sur l'innovation de son modèle de croissance, parallèlement à la restructuration de ses opérations, en tirant parti des atouts de son écosystème ; et simultanément sur l'amélioration de la qualité de ses ressources humaines pour s'adapter à la transformation numérique, en intégrant l'IA, le Big Data et les modèles de prévision modernes dans la gouvernance, les activités et la gestion des risques.
Cela montre que la transformation numérique dans le secteur bancaire ne se limite plus à la simple « mise en ligne des services ». Les institutions financières entrent désormais dans une phase d'exploitation basée sur les données, l'IA et l'automatisation.
Par ailleurs, Vietcombank poursuit sa transformation numérique en vue d'opérations intelligentes et d'un développement durable. La banque automatise de nombreux processus métier, réduit sa dépendance aux documents papier traditionnels, optimise ses opérations internes et renforce sa capacité à gérer des services à grande échelle.
La banque considère également le numérique comme un levier permettant de réduire la consommation de ressources, d'optimiser les opérations et de diminuer les émissions de carbone. Cette tendance est suivie par de nombreuses banques internationales telles que DBS, HSBC et ING.
En 2025, Vietcombank a été distinguée par Asian Banking & Finance pour ses initiatives en matière d'application des technologies et de transformation numérique dans la gestion des risques. Parallèlement, elle était la seule banque vietnamienne à bénéficier de la notation maximale nationale auprès de Moody's, S&P Global et Fitch Ratings.
D'un point de vue international, c'est également la voie empruntée par de nombreuses grandes banques. JPMorgan Chase investit chaque année des dizaines de milliards de dollars dans la technologie afin d'accroître ses capacités de traitement des données et de lutter contre la fraude en temps réel. De son côté, BBVA privilégie un modèle de « banque axée sur les données », considérant ces dernières comme un atout stratégique.
Vietcombank poursuit actuellement cette voie dans le contexte spécifique du Vietnam : une transformation numérique s’appuyant sur une banque possédant l’un des plus importants volumes d’actifs, de données, de clientèle et d’exigences de sécurité du système, tout en maintenant une efficacité commerciale, une stabilité et une qualité d’actifs élevées.
Monsieur Minh
Source : https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm
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