Les banques abaisseront simultanément leurs taux de prêt après le 1er septembre

En conséquence, conformément à la réglementation en vigueur, les clients ne sont autorisés à emprunter que pour rembourser des prêts auprès d'autres banques destinés à la production et aux entreprises, à l'exclusion des prêts destinés aux besoins de la vie courante. Toutefois, conformément à la circulaire n° 06 modifiant et complétant certains articles de la circulaire n° 39/2016, entrée en vigueur le 1er septembre, les banques sont autorisées à envisager et à décider d'accorder des prêts à leurs clients pour rembourser des prêts auprès d'autres banques, non seulement pour des prêts destinés à la production et aux entreprises, mais également pour des prêts destinés aux besoins de la vie courante, notamment les prêts immobiliers et automobiles.

Ainsi, un particulier ayant contracté un prêt auprès de la banque A et constatant que la banque B propose un taux d'intérêt plus bas, peut proposer à cette banque de lui prêter des capitaux pour rembourser son prêt par anticipation. Le client bénéficiera d'un taux d'intérêt plus avantageux et la banque B aura également plus d'emprunteurs.

Cette réglementation est considérée comme une véritable bouée de sauvetage pour de nombreuses personnes confrontées à des difficultés financières liées à des prêts en période de taux d'intérêt élevés. Dans certains cas, les acheteurs de logements doivent se plier en quatre pour rembourser des dettes dont les taux d'intérêt peuvent atteindre 15 % par an à l'expiration du prêt préférentiel.

Les banques ont abaissé leurs taux de prêt en série depuis le 1er septembre, image 1 — Les clients ayant contracté des prêts à taux d’intérêt élevés s’attendent à une course à la baisse des taux d’intérêt après le 1er septembre.

Ainsi, avec l'entrée en vigueur de la Circulaire 06, les emprunteurs à taux d'intérêt élevés peuvent obtenir un nouveau prêt auprès de nombreuses banques, dont les taux fluctuent actuellement autour de 10 % par an. Même auprès de certaines banques publiques, le taux hypothécaire est très avantageux, autour de 9 %. De plus, le nouveau prêt bénéficie d'un taux d'intérêt fixe incitatif, pouvant aller de 1 à 5 ans selon la banque.

Avec une baisse des taux d'intérêt de 4 à 5 % par an, soit une baisse d'environ 30 % des intérêts, la participation des banques à la « course » à la baisse des taux d'intérêt est attendue par de nombreuses personnes confrontées à des prêts à taux d'intérêt élevés.

À ce propos, le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la BIDV , a expliqué que cette réglementation s'apparente à un échange de créances, ce qui pourrait entraîner un déplacement de la clientèle entre les banques commerciales par actions et les grandes banques publiques. Dans les banques publiques, les taux d'intérêt à la production sont plus compétitifs en raison de la faiblesse des taux d'intérêt.

Ces nouvelles réglementations, issues de la Circulaire 06, ont également un impact positif sur le marché financier, favorisant la concurrence entre les banques. Pour fidéliser leur clientèle, les banques doivent trouver un équilibre et proposer un taux d'intérêt adapté. Un établissement de crédit performant et offrant des conditions de crédit avantageuses peut attirer davantage de clients.

Cependant, outre les attentes de concurrence suscitées par les dispositions de la Circulaire 06, de nombreuses personnes s'interrogent également sur cette méthode de conversion de dette, notamment concernant la nouvelle procédure de prêt hypothécaire, lorsque les documents hypothécaires sont toujours conservés auprès de la banque prêteuse d'origine.

De nombreux experts bancaires expliquent également que les clients doivent effectuer les démarches d'emprunt auprès de la nouvelle banque, puis rembourser le prêt auprès de la banque prêteuse. Cependant, l'emprunteur doit disposer d'autres actifs à hypothéquer, ce qui signifie qu'il doit posséder au moins deux actifs pour pouvoir le faire. En réalité, selon les données actuelles, les banques commerciales sont encore en phase d'étude et n'ont pas encore mis en œuvre la solution.

Cependant, dans le contexte actuel, les banques s'inquiètent du fait que les banques traditionnelles et les clients ne se contentent plus de reporter délibérément les créances douteuses, incapables de rembourser les nouvelles banques, qui empruntent avec des plafonds plus élevés pour prolonger la durée de la dette, ce qui pourrait avoir des conséquences négatives ultérieures pour la banque bénéficiaire. Par conséquent, l'approbation des prêts pourrait être plus stricte et plus prudente.

De plus, ce transfert de dette est également lié à la marge de crédit de chaque banque. Les clients souhaitant bénéficier de cette politique devront répondre à de nombreux critères, et les banques prêteuses devront également sélectionner leurs clients plus rigoureusement.

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