Détails de l'affaire dans laquelle un client a accusé SCB et Manuvie d'avoir vendu une assurance-vie entraînant une perte d'argent

S'adressant à VTC News , Mme Phung Thi Kim Thanh (résidant dans le district de Tan Binh, Ho Chi Minh-Ville) a déclaré qu'elle était une cliente fidèle de longue date de la SCB Bank.

En juin 2021, lors d'une transaction dans les succursales SCB Bay Hien et SCB Bau Cat, le personnel de la banque ainsi que le personnel de Manuvie lui ont conseillé le produit « Tam An Dau Tu » - un produit conjoint entre SCB et Manuvie.

Lors de la consultation, Mme Thanh a expliqué qu'elle avait déjà souscrit deux contrats d'assurance-vie et qu'elle n'avait donc pas besoin d'en souscrire d'autres. Cependant, le personnel l'a rassurée en lui expliquant que le produit Tam An Dau Tu était un nouveau produit, similaire à un dépôt d'épargne sur 12 mois, contrairement aux contrats d'assurance-vie traditionnels. L'acheteur ne payait qu'une somme modique pour maintenir son contrat d'assurance, le reste étant investi pour réaliser un profit.

Détails de l'affaire où les clients ont accusé SCB et Manuvie d'avoir vendu des assurances-vie entraînant une perte d'argent - 1 — De nombreuses personnes se sont rendues au commissariat de police de Hô-Chi-Minh-Ville pour signaler l'incident. (Photo : D.V)

Le personnel a expliqué à Mme Thanh que le taux d'intérêt des dépôts sur livrets d'épargne en juin 2021 est d'environ 6,8 %/an (12 mois), tandis que celui des certificats de dépôt à 24 mois est de 7,05 %/an (12 mois). Cependant, le produit Tam An Dau Tu offre le taux d'intérêt le plus bas, jusqu'à 8,7 %/an (12 mois). Ce produit d'investissement a une durée de validité de 5 ans seulement.

« Une fois l'argent versé, une partie est conservée sous assurance et l'autre partie est réservée à l'investissement. L'argent conservé sous assurance est non récupérable pendant 5 ans. Au terme de ces 5 ans, le capital et les intérêts sont intégralement remboursés. Concernant l'argent conservé sous investissement, le taux d'intérêt le plus bas est fixé à 8,7 % par an (12 mois), et le montant conservé sous investissement sera au maximum 10 fois supérieur au montant conservé sous assurance. Par exemple, si l'argent conservé sous assurance est de 50 millions de VND, l'argent conservé sous investissement est de 500 millions de VND », a écrit Mme Thanh dans sa plainte.

Selon Mme Thanh, consultante, les clients qui investissent davantage dans la partie assurance pourront investir davantage dans la partie investissement et bénéficier du taux d'intérêt le plus bas, soit 8,7 % par an. Si Manuvie réalise de bons bénéfices, le taux d'intérêt sera supérieur à 8,7 % par an, pouvant atteindre 11 à 14 %.

Pour la partie investissement, après 12 mois, le client retirera 8,7 % d'intérêts et le capital restera inchangé, et ainsi de suite jusqu'à la fin du contrat de 5 ans. Si le client souhaite retirer la partie investissement, après 12 mois, il pourra retirer la totalité du capital et 8,7 % d'intérêts par an.

En participant au produit d'investissement Tam An, les acheteurs bénéficieront également d'avantages d'assurance tels que : une assurance contre le cancer en phase terminale et une assurance décès jusqu'à 2 milliards de VND.

L'acheteur paie le montant total la première année, et la deuxième année, s'il rencontre des difficultés financières, il n'a besoin de payer que 7 à 10 millions de VND pour l'assurance afin de maintenir le contrat.

« On ne m'a jamais dit que l'argent que j'avais versé au service assurance servait à payer mon assurance-vie. Les deux employés des deux agences SCB Bay Hien et SCB Bau Cat m'ont donné le même conseil. Comme je leur faisais confiance, je n'ai eu aucun soupçon de fraude et j'ai accepté de souscrire ce produit d'assurance-investissement », a déclaré Mme Thanh.

Selon Mme Thanh, en 2021 et 2022, elle a effectué plusieurs versements sur le produit d'investissement Tam An pour un montant total de 572 millions de VND. Parmi ces versements, 512 millions de VND ont été versés au titre de l'investissement et 60 millions de VND ont été versés au titre de l'assurance.

Fin 2022, après les scandales de la banque SCB, Mme Thanh a vu de nombreuses personnes mettre en garde contre le risque de « perdre tout » son argent en investissant dans les produits d'investissement de Tam An, elle a donc enquêté avec empressement sur la question.

Elle a été choquée lorsque le personnel du service à la clientèle de Manuvie l'a informée que l'argent de sa section assurance avait été utilisé pour acheter une assurance-vie (comme si elle n'existait plus) et que l'argent de la section investissement avait été utilisé pour investir dans des certificats de fonds.

Lorsque Mme Thanh a demandé « Qu'est-ce qu'un certificat de fonds ? », l'équipe de Manuvie a répondu qu'il s'agissait d'une action. Mme Thanh a également indiqué avoir perçu 8,7 % d'intérêts la première année. L'équipe de Manuvie a précisé qu'il n'y avait aucun intérêt à payer, mais simplement des fonds retirés de son contrat. L'équipe a également précisé que le contrat de Mme Thanh avait une durée de 44 ans, et non de 5 ans comme elle le pensait.

À ce moment-là, Mme Thanh s'est rendu compte qu'elle avait été trompée par le consultant. Depuis l'achat du produit Tam An Dau Tu, Mme Thanh avait perdu environ 168 millions de VND par rapport au montant initial (572 millions de VND).

Comme Mme Thanh, de nombreuses autres victimes des produits Tam An Dau Tu ont envoyé une plainte collective au conseil d'administration de la police de Ho Chi Minh-Ville.

Selon ces personnes, la plupart sont des clients fidèles qui déposent leur épargne dans les agences SCB. Ils considèrent tous les banques comme des lieux où l'on garde son argent. Cependant, les agents de transaction de SCB et les agents de Manuvie ont échangé leurs points de vue, piégeant les clients avec un article de conseil.

La plupart des conseillers ont indiqué que le produit « Tam An Dau Tu » est un forfait d'épargne-investissement et non un forfait d'assurance-vie. Le forfait d'épargne-investissement est assorti d'un contrat d'assurance-vie Manuvie. Ce forfait d'épargne-investissement a le taux d'intérêt le plus bas de 8,7 %, plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés, jusqu'à 18 % à 20 %/an…

Les clients qui achètent le produit « Tam An Dau Tu » épargneront pendant 5 à 7 ans, puis retireront l'intégralité du capital et des intérêts. Retrait flexible à tout moment, plus facile qu'avec une épargne classique. Les années sans argent permettent de payer moins…

« Avec le contenu de la consultation ci-dessus, le personnel de transaction de la SCB et les agents d'assurance Manuvie ont abusé de notre confiance », indique la plainte collective.

Manulife Vietnam s'exprime
Concernant le produit Tam An Dau Tu, un représentant de Manulife Vietnam a déclaré que l'unité a constaté que certains clients ne sont pas satisfaits du produit « Tam An Dau Tu » distribué par son partenaire, SCB Bank.
Manulife s'engage à coordonner étroitement avec les autorités dans le traitement des demandes des clients, afin de garantir les droits et intérêts légitimes des clients ainsi que de l'entreprise conformément aux dispositions de la loi et aux règles et conditions du contrat d'assurance que les clients ont signé avec Manulife Vietnam Company.
« Manulife est très conscient des préoccupations de ses clients et envisage actuellement de répondre à leurs demandes avec sérieux, équité et satisfaction. Nous ne tolérerons aucun acte répréhensible ni aucune fraude, et si nous détectons un tel comportement, nous le signalerons immédiatement aux autorités compétentes pour traitement », a déclaré Manulife Vietnam.

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