Transférez de l'argent en toute sécurité grâce à la biométrie

Conformément aux réglementations de la Banque d'État du Vietnam (SBV), à partir du 1er juillet, les établissements de crédit doivent appliquer des solutions d'authentification biométrique pour les transactions de transfert d'argent supérieures à 10 millions de VND, et les informations du transféreur d'argent doivent correspondre à la base de données de la carte d'identité du citoyen à puce intégrée (CCCD).

Nouvelle solution pour prévenir la fraude

La décision n° 2345/QD-NHNN sur la mise en œuvre de solutions de sécurité et de sûreté dans les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire de la Banque d'État du Vietnam stipule clairement : à partir du 1er juillet, les transferts d'argent supérieurs à 10 millions de VND doivent être authentifiés par le visage ou les empreintes digitales ; les montants totaux des transactions supérieurs à 20 millions de VND/jour doivent être authentifiés par biométrie (peut utiliser une carte d'identité à puce, un compte VNeID ou des données biométriques stockées dans la base de données de la banque).

Selon les experts, l'authentification biométrique réduit les risques de contrefaçon et offre le niveau de sécurité le plus élevé à ce jour. Cette solution permet aux agences de gestion et aux prestataires de services d'identifier avec précision les titulaires de comptes, les personnes effectuant des transactions et les bénéficiaires, contribuant ainsi à améliorer l'efficacité de la prévention de la criminalité liée aux technologies de pointe dans le cyberespace.

Ces solutions visent à répondre à la situation où les secteurs financier et bancaire sont systématiquement les cibles privilégiées des criminels high-tech. Les individus utilisent souvent des comptes bancaires et des portefeuilles électroniques non nominatifs pour recevoir et transférer de l'argent frauduleux, puis utilisent les cryptomonnaies (USDT, Bitcoin…) comme outils de blanchiment d'argent. « La Banque d'État a étudié et modifié la réglementation, appliquant l'authentification biométrique aux clients lors des transactions en ligne. Les banques doivent reconnaître que la personne utilisant le compte de paiement en est le titulaire », a indiqué un représentant de la Banque d'État.

Les banques ont commencé à mettre en œuvre l'authentification des données biométriques pour se préparer à l'application aux transactions de transfert d'argent de plus de 10 millions de VND à partir du 1er juillet. Photo : BINH AN

Selon un journaliste du journal Lao Dong, jusqu'à présent, une série de banques ont déployé des solutions, encourageant les clients à installer et à authentifier les transactions à l'aide de la biométrie sur les banques numériques.

Par exemple, la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'investissement et le développement ( BIDV ) a mis en place une méthode d'authentification biométrique des transactions sur son application SmartBanking. Ainsi, lorsque les clients effectuent un transfert d'argent supérieur ou inférieur à 10 millions de VND par transaction, mais que le montant total de la transaction journalière est supérieur ou égal à 20 millions de VND, ils doivent procéder à une authentification faciale.

BIDV recommande également aux clients individuels, avant d'effectuer leur première transaction à l'aide de l'application bancaire mobile ou avant d'effectuer une transaction sur un appareil autre que celui sur lequel ils ont effectué la dernière transaction, d'installer la biométrie pour l'authentification afin de garantir des transactions sûres et sécurisées.

L'Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) a annoncé être prête à authentifier les transferts d'argent grâce à la biométrie. Avant toute première transaction via l'application mobile ou un autre appareil, la banque authentifiera ses clients à l'aide de signes d'identification biométriques correspondant aux données stockées dans la puce de la carte CCCD, ou en authentifiant le compte d'identification électronique du client créé par le système d'identification et d'authentification électroniques.

De nombreuses autres banques, telles que TPBank, Techcombank etOCB , mettent également en œuvre la collecte de données biométriques ou l'authentification faciale pour leurs clients, remplaçant ainsi les mots de passe ou les codes OTP. Chez OCB, après l'installation de l'image faciale ou de l'empreinte digitale du titulaire dans l'application OCB OMNI, toutes les transactions du titulaire du compte sont authentifiées en quelques secondes seulement.

"Impossible" de se faire passer pour quelqu'un

Selon M. Nguyen Dinh Tung, membre du conseil d'administration de l'OCB, la connexion à la base de données nationale de la population aide la banque à distinguer les informations réelles des fausses informations des opérateurs, en particulier l'acte d'usurpation d'identité pour ouvrir un compte en cas de fraude sera détecté.

M. Hoang Minh Ngoc, directeur général adjoint de la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam (Agribank), a déclaré que l'authentification biométrique, liée aux données du ministère de la Sécurité publique, aiderait la banque à prévenir les transactions frauduleuses et que les informations clients seraient également plus précises. La banque disposera ainsi d'une base de données clients pérenne, allégeant ainsi les procédures administratives.

Un dirigeant de la Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) estime que la nouvelle réglementation contribuera à renforcer la sécurité et à empêcher les criminels utilisant des technologies de pointe d'exploiter les informations personnelles des clients pour commettre des fraudes. « La banque met en œuvre les exigences de la décision n° 2345 et applique correctement la réglementation depuis le 1er juillet », a-t-il affirmé.

M. Vu Ngoc Son, du Département de la recherche, du conseil, du développement technologique et de la coopération internationale de l'Association pour la cybersécurité, a déclaré que l'authentification biométrique lors des transferts d'argent pouvait contribuer à limiter la fraude. Récemment, les banques ont découvert de nombreuses transactions effectuées via des comptes virtuels. Autrement dit, des escrocs achètent des comptes personnels et utilisent ensuite le numéro de téléphone associé à ces comptes pour transférer de l'argent à d'autres personnes afin de dissimuler les flux financiers.

Cependant, selon un journaliste du journal Nguoi Lao Dong, certains portefeuilles électroniques et banques commerciales ont indiqué rencontrer des difficultés pour mettre en œuvre la réglementation relative à l'authentification biométrique, notamment lorsque le montant total des transactions dépasse 20 millions de VND par jour. Par exemple, si la quatrième transaction d'un client de la journée représente 19 millions de VND, mais que la cinquième transaction porte sur 1,5 million de VND, l'authentification biométrique est-elle requise, car le montant total sera alors de 20,5 millions de VND.

Qu'adviendra-t-il des clients qui n'auront pas encore vérifié leurs informations ou mis à jour leurs données biométriques après le 1er juillet ? Un dirigeant d'une banque commerciale par actions a déclaré qu'étant donné qu'il s'agit d'un règlement, il doit être appliqué et que la banque s'efforcera d'informer tous ses clients de la nécessité de se mettre à jour.

« Au début, les opérations et les expériences des clients ne seront peut-être pas aussi rapides qu'elles le sont actuellement, mais à long terme, il est nécessaire d'assurer la sécurité des comptes clients, en particulier dans le contexte de crimes de haute technologie de plus en plus sophistiqués, le nombre de cas de fraude d'appropriation d'argent sur les comptes et l'ampleur des cas de perte d'argent augmentent comme c'est le cas aujourd'hui », a analysé le dirigeant de cette banque.

Les données bancaires peuvent toujours être falsifiées

Selon M. Vu Ngoc Son, les données biométriques stockées dans certaines banques sont collectées par les banques elles-mêmes et peuvent être fausses, car des fraudeurs peuvent fournir de fausses données. Par conséquent, les banques doivent nettoyer ces données et les connecter à la base de données nationale de la population du ministère de la Sécurité publique afin de synchroniser les informations.

La vérification des données du commerçant avec les archives du ministère de la Sécurité publique permettra à la banque de déterminer l'authenticité de la transaction. En cas d'absence de correspondance, la transaction sera rejetée, contribuant ainsi à prévenir la fraude bancaire.

De nombreux pays ont postulé

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré qu'à ce jour, le ministère de la Sécurité publique et le secteur bancaire ont nettoyé 49 millions de données du Centre national d'information sur le crédit, ainsi que 3,5 millions de données d'établissements de crédit, d'intermédiaires de paiement et de portefeuilles électroniques. Grâce à ce nettoyage, les fraudeurs qui utilisent des cartes d'identité falsifiées ou sans propriétaire pour ouvrir des comptes bancaires et commettre des fraudes seront détectés.

Selon les statistiques de la Banque d'État, seulement 10 % des transactions sont actuellement supérieures à 10 millions de VND. L'impact de l'authentification biométrique sur les personnes est donc limité. Il suffit au transféreur de présenter son visage pour que le système bancaire identifie et compare les données enregistrées en 3 à 5 secondes afin de finaliser l'authentification.

Actuellement, certains pays ont appliqué cette mesure. Plus récemment, la Banque centrale de Thaïlande a stipulé qu'à partir de juin 2023, les transactions de transfert d'argent supérieures à 50 000 bahts (1 400 USD) devront être authentifiées biométriquement.

Source : https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm