Conformément à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam (SBV), à compter du 1er juillet, les établissements de crédit doivent appliquer des solutions d'authentification biométrique aux transferts d'argent supérieurs à 10 millions de VND. Les informations relatives à l'émetteur du transfert doivent correspondre à celles enregistrées dans la base de données de la carte d'identité nationale à puce (CCCD).
De nouvelles solutions pour prévenir la fraude.
La décision n° 2345/QD-NHNN de la Banque d'État du Vietnam relative à la mise en œuvre de solutions de sûreté et de sécurité pour les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire stipule clairement : à compter du 1er juillet, les transferts d'argent supérieurs à 10 millions de VND doivent être authentifiés par reconnaissance faciale et empreintes digitales ; les montants totaux des transactions supérieurs à 20 millions de VND/jour doivent être authentifiés par biométrie (à l'aide de cartes d'identité citoyennes à puce, de comptes VNeID ou de données biométriques stockées dans la base de données de la banque).
D’après les experts, l’authentification biométrique minimise les risques de falsification et offre le plus haut niveau de sécurité actuellement disponible. Cette solution permet aux organismes de réglementation et aux prestataires de services d’identifier avec précision les titulaires de comptes, les opérateurs de transactions et les bénéficiaires, contribuant ainsi à renforcer l’efficacité de la lutte contre la cybercriminalité.
Ces solutions visent à remédier à la situation où les secteurs financier et bancaire sont des cibles privilégiées pour les cybercriminels. Ces derniers utilisent fréquemment des comptes bancaires et des portefeuilles électroniques non enregistrés à leur nom pour recevoir et transférer des fonds frauduleux, puis blanchissent l'argent via les cryptomonnaies (USDT, Bitcoin, etc.). « La Banque d'État du Vietnam a étudié et modifié la réglementation, en imposant l'authentification biométrique aux clients effectuant des transactions en ligne. Les banques doivent être en mesure d'identifier le titulaire légitime du compte utilisé pour le paiement », a déclaré un représentant de la Banque d'État du Vietnam.
Les banques ont commencé à mettre en œuvre l'authentification biométrique en prévision de son application aux transactions de transfert d'argent supérieures à 10 millions de VND à compter du 1er juillet. (Photo : BINH AN)
Selon un journaliste du quotidien Nguoi Lao Dong, plusieurs banques ont mis en place des solutions pour inciter leurs clients à installer et à authentifier leurs transactions par biométrie sur leurs plateformes bancaires numériques.
Par exemple, la Banque d'investissement et de développement du Vietnam ( BIDV ) a mis en place l'authentification biométrique des transactions sur son application BIDV SmartBanking. Ainsi, lors de virements supérieurs à 10 millions de VND par transaction, ou de virements inférieurs à 10 millions de VND mais dont le montant total quotidien atteint 20 millions de VND ou plus, les clients doivent se soumettre à une authentification faciale.
BIDV recommande également à ses clients de configurer l'authentification biométrique avant d'effectuer leur première transaction via l'application bancaire mobile ou avant d'effectuer une transaction sur un appareil autre que celui utilisé pour la transaction la plus récente, afin de garantir des transactions sûres et sécurisées.
Asia Commercial Bank (ACB ) a annoncé être prête à authentifier les transferts d'argent par biométrie. Avant la première transaction effectuée via l'application Mobile Banking ou tout autre appareil, la banque authentifiera ses clients grâce à une identification biométrique correspondant aux données stockées sur la puce de leur carte d'identité nationale, ou via l'authentification de leur compte d'identité électronique créé par le système d'identification et d'authentification électronique.
De nombreuses autres banques, telles que TPBank, Techcombank etOCB , mettent également en œuvre la collecte de données biométriques ou ont déjà adopté la reconnaissance faciale pour l'authentification des transactions clients, en remplacement des mots de passe ou des codes OTP. Chez OCB, une fois l'image du visage ou l'empreinte digitale du titulaire du compte enregistrée dans l'application OCB OMNI, toutes les transactions sont authentifiées en quelques secondes seulement.
"Plus de tentatives d'usurpation d'identité"
Selon M. Nguyen Dinh Tung, membre du conseil d'administration d'OCB, la connexion à la base de données nationale de la population aide les banques à distinguer les informations authentiques des fausses informations concernant les participants aux transactions, notamment pour détecter les fraudes à l'ouverture de comptes par usurpation d'identité.
M. Hoang Minh Ngoc, directeur général adjoint de la Banque vietnamienne de développement agricole et rural (Agribank), estime que l'authentification biométrique, couplée aux données du ministère de la Sécurité publique, permettra aux banques de prévenir les transactions frauduleuses et de garantir l'exactitude des informations clients. Elle leur fournira ainsi un référentiel de données clients à long terme, simplifiant les procédures administratives.
Un responsable de la Nam A Commercial Bank (Nam A Bank) estime que la nouvelle réglementation contribuera à renforcer la sécurité et à empêcher les cybercriminels d'exploiter et d'usurper les informations personnelles des clients à des fins frauduleuses. « La banque met en œuvre les exigences de la décision n° 2345 et applique correctement la réglementation depuis le 1er juillet », a affirmé le représentant de la banque.
M. Vu Ngoc Son, du département Recherche, Conseil, Développement technologique et Coopération internationale de l'Association de cybersécurité, estime que l'authentification biométrique lors des transferts d'argent peut contribuer à lutter contre la fraude. Récemment, les banques ont détecté de nombreuses transactions effectuées via des comptes virtuels. Autrement dit, des fraudeurs achètent des comptes et utilisent ensuite les numéros de téléphone associés pour transférer de l'argent à des tiers, dissimulant ainsi les fonds volés.
Cependant, selon un journaliste du quotidien Nguoi Lao Dong, certains portefeuilles électroniques et banques commerciales ont indiqué rencontrer des difficultés pour appliquer la réglementation relative à l'authentification biométrique, notamment pour les transactions dépassant 20 millions de VND par jour. Par exemple, si la quatrième transaction d'un client s'élève à 19 millions de VND, mais que sa cinquième transaction n'atteint que 1,5 million de VND, l'authentification biométrique est-elle toujours nécessaire puisque le montant total serait alors de 20,5 millions de VND ?
Qu’en est-il des clients qui n’ont pas eu le temps de vérifier leurs informations ou de mettre à jour leurs données biométriques après le 1er juillet ? Le dirigeant d’une banque commerciale par actions a déclaré que la réglementation devait être appliquée et que la banque s’efforcerait d’informer tous ses clients de la nécessité de mettre à jour leurs données.
« Dans un premier temps, l'expérience client et les procédures ne seront peut-être pas aussi rapides qu'actuellement, mais à long terme, il est nécessaire de garantir la sécurité des comptes clients, notamment face à la sophistication croissante des cybercrimes, au nombre croissant de cas de fraude impliquant le vol d'argent sur les comptes et à l'ampleur grandissante de ces affaires », a analysé le dirigeant de la banque.
Les données bancaires peuvent encore être falsifiées.
Selon M. Vu Ngoc Son, les données biométriques stockées par certaines banques, collectées par ces dernières, pourraient être erronées, des fraudeurs pouvant fournir de fausses informations. Par conséquent, les banques doivent nettoyer ces données et les relier à la base de données nationale de la population du ministère de la Sécurité publique afin de synchroniser les informations.
La comparaison des données de transaction avec celles enregistrées par le ministère de la Sécurité publique permettra aux banques de vérifier la légitimité de la transaction. En cas de non-concordance, la transaction sera rejetée, contribuant ainsi à prévenir les fraudes bancaires.
De nombreux pays l'ont adopté.
Selon Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, le ministère de la Sécurité publique et le secteur bancaire ont, à ce jour, nettoyé 49 millions d'enregistrements de données auprès du Centre national d'information sur le crédit et 3,5 millions d'enregistrements auprès des établissements de crédit, des intermédiaires de paiement et des portefeuilles électroniques. Ce nettoyage permettra de détecter les personnes utilisant de fausses cartes d'identité nationales ou des cartes non authentifiées pour ouvrir des comptes bancaires à des fins frauduleuses.
D'après les statistiques de la Banque d'État du Vietnam, actuellement, seulement 10 % des transactions concernent des transferts d'argent supérieurs à 10 millions de VND. Par conséquent, l'impact de l'authentification biométrique sur le public est limité. La personne effectuant un transfert d'argent n'a qu'à présenter son visage pour que le système bancaire puisse le vérifier dans les données enregistrées en 3 à 5 secondes.
Actuellement, plusieurs pays à travers le monde ont adopté cette mesure. Plus récemment, la Banque centrale de Thaïlande a stipulé qu'à partir de juin 2023, les transferts d'argent supérieurs à 50 000 bahts (1 400 dollars américains) devront être vérifiés par authentification biométrique.
Source : https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm
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